MoneyZen Omdöme

Vad det är

MONEYZEN är en estnisk peer-to-peer-låneportal som drivs av Moneyzen OÜ (registerkod 12541882). Privata investerare lånar ut pengar till estniska konsumenter som lånar 500 € till 10.000 € på 3 månader till 7 år, för ändamål som hemreparationer, resor, bilar, utbildning eller omfinansiering. Investerare placerade 4,1 miljoner € i lån som beviljades 2023 och 2024 (publicerat i oktober 2026). Webbplatsen är på estniska.

Så fungerar det

Du registrerar dig, överför pengar till ditt virtuella konto och anger dina investeringsvillkor: en riskstrategi (låg, medel eller hög) och den lägsta ränta du accepterar, minst 5 %. Den låga strategin placerar pengar bara hos låntagare med en kreditpoäng på 701 till 1.000; högre strategier vidgar intervallet. MONEYZEN poängsätter varje sökande, för inte vidare sökande med poäng under 500 till investerare och fyller varje lån med de matchande investerarerbjudandena med lägst ränta. Du kan ändra din strategi när som helst.

Avkastning

Lån som beviljades 2023 och 2024 har en genomsnittlig ränta på 22,8 % per år, från 18,2 % i den lägsta riskklassen till 26,3 % i den högsta (publicerat 2 oktober 2026). Detta är avtalsräntan före förluster, inte en realiserad avkastning. Plattformen publicerar scenarioavkastning för dessa lån efter inkasso: 2,6 % per år om 30 % av pengarna i inkasso kommer tillbaka, 8,3 % vid 60 % och 14,9 % vid 100 %. I de två högsta riskklasserna är scenariot med 30 % en liten förlust (minus 0,3 %). Hittills har 44 % av kapitalet i inkasso kommit tillbaka. Ingen realiserad nettoavkastning publiceras.

Förluster och fallerade lån

35,9 % av lånen som beviljades 2023 och 2024 har gått till inkasso eller domstol, från 24,6 % i den lägsta riskklassen till 45,0 % i den högsta (publicerat 2 oktober 2026). För varje 100 € som lånades ut dessa år har 91,9 € kommit tillbaka till investerarna hittills och 25 € är fortfarande obetalt: 5 € i lån som betalar i tid och 20 € i inkasso. Ett typiskt förfarande tar ungefär ett och ett halvt år. Plattformen säger att avslutade förfaranden har gett tillbaka hela kapitalet, men den publicerar ingen siffra för avskrivningar eller slutlig förlust, och siffrorna gäller bara en tvåårig grupp av lån.

Vad som säkrar dina pengar

Ingenting säkrar lånen: de är osäkrade konsumentlån, ibland med en personlig borgensman som måste uppfylla samma kriterier som låntagaren. Det finns ingen återköpsgaranti. Låntagare betalar 0,9 % av varje lån (minst 5 €) till ZenFund, en kompensationsfond som drivs av plattformen, och villkoren säger att ZenFund kan täcka förlorat kapital efter att en rättsprocess misslyckats; utbetalning utlovas inte och fondens storlek publiceras inte. MONEYZEN driver själv in förfallna skulder genom påminnelser, ett register över betalningsförsummelser och domstolarna, och kan överlåta fordringar till ett inkassobolag.

Vem som driver den och dess tillstånd

Operatören är Moneyzen OÜ i Estland. Dess förhandsinformation (juli 2026) säger att den estniska finansinspektionen (Finantsinspektsioon) övervakar bolaget, men webbplatsen visar ingen tillståndstyp eller något tillståndsnummer, och ett tillstånd kunde inte bekräftas i tillsynsmyndighetens offentliga förteckning. Investerare bör behandla tillståndet som obekräftat. Moneyzen OÜ är också den part som stämmer låntagare i domstol för att driva in skulder.

Avgifter

Investerare betalar ingenting för att gå med, sätta in pengar eller ha ett konto. Varje uttag till ett bankkonto kostar 0,99 €, och ett konto utan transaktioner och utan investeringar under 12 månader debiteras 10 € per månad. Låntagare betalar en avtalsavgift på 4 % av lånet, betalningen på 0,9 % till ZenFund och upp till 0,3 % per månad i administrationsavgifter. Prislistan (gäller från 9 december 2024) visar också en portalprovision på 35 % inom räntan, inräknad i låntagarens ränta, och 35 % av dröjsmålsräntan.

Få ut dina pengar

Kontanter som ännu inte lånats ut kan flyttas till ditt bankkonto när som helst, för 0,99 €. Pengar i lån kommer tillbaka med låntagarnas återbetalningar över löptider på upp till 7 år. Villkoren tillåter investerare att erbjuda sina lånefordringar till försäljning till andra investerare i portalen, till en premie eller rabatt inom gränser som plattformen sätter; hur lätt det är att sälja publiceras inte. Pengar i inkasso kan ta ungefär 1,5 år eller längre att få tillbaka.

Vår bedömning

Avkastning: mycket hög. Lånen har i genomsnitt 22,8 % ränta. Risk: mycket hög (högre betyder mer risk). Lånen är osäkrade, 35,9 % av de senaste lånen har gått till inkasso eller domstol, kompensationsfonden utlovar ingenting och tillståndet är obekräftat. Risk-avkastning: mycket låg. Plattformens egna scenarier placerar avkastningen efter inkasso mellan 2,6 % och 8,3 % per år vid de återvinningsgrader som setts hittills, långt under den marknadsförda räntan.