MoneyZen - Revisión de riesgos y rendimientos
MoneyZen - Tasas de devolución y pérdida
MoneyZen – Estadísticas de la plataforma 2026
MoneyZen – Pros y contras
Acerca de MoneyZen
Qué es
MONEYZEN es un portal estonio de préstamos entre particulares (peer-to-peer) gestionado por Moneyzen OÜ (código de registro 12541882). Inversores particulares prestan a consumidores estonios que piden entre 500 € y 10.000 € a un plazo de 3 meses a 7 años, para fines como reformas del hogar, viajes, coches, estudios o refinanciación. Los inversores colocaron 4,1 millones de euros en préstamos concedidos en 2023 y 2024 (dato publicado en octubre de 2026). El sitio está en estonio.
Cómo funciona
Usted se registra, transfiere dinero a su cuenta virtual y fija sus condiciones de inversión: una estrategia de riesgo (baja, media o alta) y el interés mínimo que acepta, al menos el 5 %. La estrategia baja coloca el dinero solo con prestatarios cuya puntuación crediticia es de 701 a 1.000; las estrategias más altas amplían ese rango. MONEYZEN puntúa a cada solicitante, no pasa a los inversores a los solicitantes con puntuación inferior a 500 y completa cada préstamo con las ofertas de inversores de menor tipo que coincidan. Usted puede cambiar su estrategia en cualquier momento.
Rentabilidad
Los préstamos concedidos en 2023 y 2024 tienen un tipo de interés medio del 22,8 % anual, del 18,2 % en el nivel de riesgo más bajo al 26,3 % en el más alto (dato publicado el 2 de octubre de 2026). Es el tipo contractual antes de pérdidas, no una rentabilidad realizada. La plataforma publica rentabilidades por escenarios de estos préstamos tras la recuperación: 2,6 % anual si se recupera el 30 % del dinero en recuperación, 8,3 % al 60 % y 14,9 % al 100 %. En los dos niveles de riesgo más altos, el escenario del 30 % supone una pequeña pérdida (menos 0,3 %). Hasta ahora se ha recuperado el 44 % del principal en recuperación. No se publica ninguna rentabilidad neta realizada.
Pérdidas e impagos
El 35,9 % de los préstamos concedidos en 2023 y 2024 ha pasado a cobro de deudas o a los tribunales, del 24,6 % en el nivel de riesgo más bajo al 45,0 % en el más alto (dato publicado el 2 de octubre de 2026). Por cada 100 € prestados en esos años, hasta ahora han vuelto a los inversores 91,9 € y quedan 25 € sin pagar: 5 € en préstamos que pagan puntualmente y 20 € en recuperación. Un procedimiento típico dura aproximadamente año y medio. La plataforma dice que los procedimientos concluidos han devuelto todo el principal, pero no publica ninguna cifra de fallidos ni de pérdida final, y estas cifras abarcan solo un grupo de préstamos de dos años.
Qué garantiza su dinero
Nada garantiza los préstamos: son préstamos al consumo sin garantía, a veces con un avalista personal que debe cumplir los mismos criterios que el prestatario. No hay recompra. Los prestatarios pagan el 0,9 % de cada préstamo (al menos 5 €) a ZenFund, un fondo de compensación gestionado por la plataforma, y las condiciones dicen que ZenFund puede cubrir el principal perdido tras fracasar un proceso judicial; el pago no está prometido y el tamaño del fondo no se publica. MONEYZEN cobra por sí misma las deudas vencidas mediante recordatorios, un registro de impagos y los tribunales, y puede ceder créditos a una agencia de cobro.
Quién la gestiona y su licencia
El operador es Moneyzen OÜ, en Estonia. Su información precontractual (julio de 2026) dice que la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) la supervisa, pero el sitio no muestra ningún tipo ni número de licencia, y no se pudo confirmar una licencia en el listado público del regulador. Los inversores deben considerar la licencia como no confirmada. Moneyzen OÜ es también la parte que demanda a los prestatarios ante los tribunales para cobrar las deudas.
Comisiones
Los inversores no pagan nada por registrarse, ingresar ni mantener una cuenta. Cada retirada a una cuenta bancaria cuesta 0,99 €, y una cuenta sin transacciones ni inversiones durante 12 meses se carga con 10 € al mes. Los prestatarios pagan una comisión de contrato del 4 % del préstamo, el pago del 0,9 % a ZenFund y hasta un 0,3 % al mes en gastos de administración. La lista de precios (válida desde el 9 de diciembre de 2024) muestra también una comisión del portal del 35 % dentro de los intereses, incluida en el tipo de interés del prestatario, y el 35 % de los intereses de demora.
Cómo recuperar su dinero
El efectivo aún no prestado puede trasladarse a su cuenta bancaria en cualquier momento, por 0,99 €. El dinero en préstamos vuelve con las devoluciones de los prestatarios a plazos de hasta 7 años. Las condiciones permiten a los inversores ofrecer en venta sus derechos de crédito a otros inversores del portal, con una prima o un descuento dentro de los límites que fije la plataforma; la facilidad para vender no se publica. El dinero en recuperación puede tardar aproximadamente 1,5 años o más en recuperarse.
Nuestra opinión
Rentabilidad: muy alta. Los préstamos tienen un interés medio del 22,8 %. Riesgo: muy alto (más alto significa más riesgo). Los préstamos no tienen garantía, el 35,9 % de los préstamos recientes ha pasado a cobro o a los tribunales, el fondo de compensación no promete nada y la licencia no está confirmada. Rentabilidad-riesgo: muy bajo. Los escenarios de la propia plataforma sitúan la rentabilidad tras la recuperación entre el 2,6 % y el 8,3 % anual con las tasas de recuperación vistas hasta ahora, muy por debajo del tipo anunciado.
Reglamento
Licencia / Regulación: Licencia no confirmada — Moneyzen OÜ (código de registro 12541882, Estonia) afirma en su información precontractual (julio de 2026) que la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) la supervisa, pero el sitio no muestra ningún tipo ni número de licencia y no se pudo confirmar ninguna licencia en el listado público del regulador a 1 de noviembre de 2026.
Funcionalidad
Para inversores
Para solicitantes de financiación
Información útil
No confirmado. Moneyzen OÜ afirma en su información precontractual (julio de 2026) que la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia la supervisa, pero el sitio no muestra ningún tipo ni número de licencia, y no se pudo confirmar ninguna licencia en el listado público del regulador a 1 de noviembre de 2026.
Su dinero está en una cuenta virtual de MONEYZEN. Las condiciones dicen que le pertenece y puede trasladarse a su cuenta bancaria en cualquier momento, pero no se nombra el banco o la entidad de pago que hay detrás de la cuenta, y no se indica si el dinero de los clientes se mantiene separado del dinero propio de la empresa.
Los inversores particulares pueden empezar desde 20 €. La plataforma sugiere empezar con unos 100 € y una estrategia de menor riesgo si usted tiene menos experiencia.
Los préstamos de 2023 y 2024 tienen un interés medio del 22,8 %, pero el 35,9 % pasó a cobro o a los tribunales. Hasta ahora han vuelto 91,9 € de cada 100 € prestados, y 20 € están en recuperación (2 de octubre de 2026). Los escenarios de la plataforma dan un 2,6 % anual si se recupera el 30 % del dinero en recuperación y un 8,3 % al 60 %.
Nada: los préstamos no tienen garantía, aunque algunos tienen un avalista personal. No hay recompra. Los prestatarios pagan el 0,9 % de cada préstamo al fondo de compensación ZenFund, que puede cubrir el principal perdido tras fracasar un proceso judicial, pero el pago no está prometido y su tamaño no se publica.
El efectivo no invertido puede retirarse en cualquier momento por 0,99 €. El dinero en préstamos vuelve con las devoluciones a lo largo de hasta 7 años. Las condiciones permiten ofrecer derechos de crédito en venta a otros inversores del portal, pero la facilidad para hacerlo no se publica.
Ninguna por registrarse, ingresar ni mantener una cuenta. Las retiradas cuestan 0,99 €, y una cuenta sin actividad ni inversiones durante 12 meses cuesta 10 € al mes. Los prestatarios pagan las comisiones de contrato, de ZenFund y de administración.
Si un prestatario deja de pagar, MONEYZEN envía recordatorios, comunica la deuda a un registro de impagos y acude a los tribunales, lo que suele tardar aproximadamente 1,5 años; ZenFund puede, pero no está obligado a, cubrir el principal perdido. Lo que ocurriría con los préstamos y el efectivo si fracasara la propia Moneyzen OÜ no se describe en el sitio.
Usted elige una estrategia de riesgo baja, media o alta y un interés mínimo de al menos el 5 %. La estrategia baja presta solo a prestatarios con una puntuación crediticia de 701 a 1.000; las estrategias más altas añaden prestatarios con menor puntuación, con tipos más altos y más préstamos fallidos. En 2023-2024, el 24,6 % de los préstamos del nivel más bajo y el 45,0 % de los del nivel más alto pasaron a cobro o a los tribunales.
