Warum Anleger lizenzierte P2P-Plattformen wählen sollten

Nectaro nahm seine Tätigkeit im Herbst 2023 mit einervon der lettischen Zentralbank ausgestellten Lizenz fürInvestment-Brokerage-Firmen (IBF) auf. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, unter der Marke CreditPrime in Schuldverschreibungen zu investieren, die durch Privatkredite der Dynnino Fintech-Unternehmen Ecofinance Moldova und Ecofinance Romania besichert sind.

Sigita, vielen Dank, dass Sie heute bei uns sind. Bitte erzählen Sie uns mehr über Nectaro. Warum wurde das Unternehmen gegründet und wie arbeiten Sie?

Nectaro ist Teil der DYNINNO-Gruppe, die 2004 von Alex Weinstein in San Francisco gegründet wurde, und profitiert von der umfassenden globalen Präsenz und dem Fachwissen der Gruppe in verschiedenen Sektoren, darunter auch im Finanzbereich. (DYNINNO ist eine Unternehmensgruppe, die in über 50 Ländern Produkte und Dienstleistungen in den Bereichen Reisen, Finanzen, Unterhaltung und Technologie anbietet. Heute arbeiten 5.100 Fachleute in der ganzen Welt für das Unternehmen). Die Gründung von Nectaro war eine strategische Erweiterung der Entwicklung des Finanzsektors der Gruppe. DYNINNO, mit seiner erfolgreichen Erfolgsbilanz im Bereich der Kreditvergabe, sah in der Einrichtung einer Anlageplattform eine natürliche Weiterentwicklung des Angebots eines vollständigen Spektrums an Finanzdienstleistungen. Unser Ziel war es, eine kundenzentrierte Plattform zu entwickeln. Im Gegensatz zu anderen Anbietern im Investmentbereich haben wir eine klare Positionierung entwickelt, die die Bedürfnisse moderner Anleger, insbesondere der Generation Z und der Millennials, in den Vordergrund stellt. Im Mittelpunkt der Nectaro-Philosophie steht die Bedeutung der finanziellen Bildung. Die Plattform ist nicht nur für Investitionen konzipiert, sondern soll den Nutzern das Wissen und die Werkzeuge an die Hand geben, um solide finanzielle Entscheidungen zu treffen. Dieser Ansatz kommt vor allem bei jüngeren Anlegern gut an, die sich möglicherweise zum ersten Mal mit diesen Entscheidungen auseinandersetzen. Dies ist unsere Chance, die bestehende Anlagekultur zu verbessern und ein Herausforderer der Branche zu werden.

Wir alle wissen, dass es Möglichkeiten gibt, eine Anlageplattform zu gründen, ohne eine Lizenz zu erwerben, wenn man sich in der Rechtsprechung umschaut. Warum haben Sie sich dann für Lettland entschieden und eine Lizenz beantragt?

Wir waren der Meinung, dass die Tätigkeit in einem unregulierten Umfeld für uns nie eine praktikable Option war. Der Investitionssektor ist von Natur aus mit Risiken verbunden, eine Tatsache, die allen bekannt ist. Die Tätigkeit in einem regulierten Umfeld ermöglicht es uns, diese Risiken zu minimieren und die Unsicherheit zu beseitigen, die oft mit unregulierten Märkten verbunden ist. Die Etablierung von Nectaro als lizenzierte Investmentplattform unter der Aufsicht der Bank von Lettland stärkt das Vertrauen der Anleger in die von uns angebotenen Dienstleistungen erheblich. Diese Lizenzierung zeigt nicht nur, dass Nectaro die EU-Vorschriften einhält, sondern ist auch ein Zeichen für unser starkes Engagement für die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften.

Darüber hinaus ist unser regulatorischer Rahmen ein grundlegender Aspekt unseres Engagements für die Sicherheit der Anleger.

Außerdem entspricht es den Werten der Gruppe und von Nectaro - in Anbetracht der Tatsache, dass das Nectaro-Team in Lettland ansässig ist und von Lettland aus geleitet wird, schien es richtig, die Lizenz hier zu erwerben.

Die Lizenz macht die Erfahrung der Nutzer oft schlechter, sie müssen längere Fragebögen ausfüllen, einige Wissenstests machen und so weiter. Warum also müssen die Anleger dies in Kauf nehmen und eine lizenzierte Plattform wählen?

Meiner Meinung nach ist es erstaunlich, dass wir noch keine Dienste mit einer einheitlichen Datenbank zur Identitätsüberprüfung entwickelt haben, die das wiederholte Ausfüllen derselben Fragebögen und Prozesse überflüssig macht. Eine solche Innovation könnte bahnbrechend sein. Ich bin jedoch der festen Überzeugung, dass diese Überprüfungsphase nicht abgeschafft werden sollte. Wie bereits erwähnt, ist das Investieren mit Risiken verbunden und erfordert spezifische Finanzkenntnisse. Viele europäische Anleger erinnern sich wahrscheinlich an die Leichtigkeit des Investierens vor der Ära der regulierten Rahmenbedingungen. Das verheißt nichts Gutes für die Anleger. Ich bin der Meinung, dass der Onboarding-Prozess ein geringer Preis ist, um sicherzustellen, dass die Investmentplattform legal und in Übereinstimmung mit den Vorschriften arbeitet und dass ihre Aktivitäten von unabhängigen Regierungsexperten geprüft und überwacht werden. Nectaro unterstreicht, wie wichtig es ist, sich der Risiken bewusst zu sein, die mit Investitionen verbunden sind, selbst in einem regulierten Rahmen. Ich möchte auch dazu auffordern, die Komplexität des Onboarding auf regulierten Plattformen nicht zu übertreiben. Für Anleger mit guten Absichten sind die Auswirkungen der UX nicht signifikant. Keine Plattform wird von Ihnen Informationen verlangen, die Sie nicht kennen oder verstehen. Regulierte Plattformen bieten mehr Transparenz und verlangen das Gleiche von den Anlegern. So einfach ist das.

Was die Sicherheit der Anleger betrifft, so wird oft angenommen, dass eine Lizenz gleichbedeutend mit mehr Sicherheit ist, aber eine Lizenz verringert nicht das Risiko der Kreditgeber oder verhindert ein gewisses Länderrisiko, und auch in anderen Branchen gibt es zahlreiche Betrugsfälle bei lizenzierten Plattformen. Was genau macht also lizenzierte Plattformen sicherer als nicht lizenzierte?

Ganz einfach: Schutz vor Betrugsversuchen und Absicherung bei Risiken, die mit Investitionen auf Plattformen wie der unseren verbunden sind. Für Investoren gibt es in der Regel drei Risikostufen: Der Endkreditnehmer kann den Kredit nicht zurückzahlen, das kreditgebende Unternehmen geht in Konkurs, oder die Plattform selbst geht unter. Wir haben für alle diese Fälle eine erhebliche Risikominderung vorgenommen: Wenn der Endkreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, bietet die Lending Company eine vorzeitige Rückzahlungsverpflichtung (bekannt als BuyBack-Verpflichtung), die sicherstellt, dass die Anleger ihr investiertes Geld zurückerhalten. Fälle, in denen Landing Companies einfach so Pleite gehen, sind selten. Deshalb haben wir unser Geschäft mit einer langjährigen Gruppe von Unternehmen aufgebaut, die einen guten Ruf haben und eine vertrauenswürdige und zuverlässige Wahl für Investoren sind. Das dritte Risiko wird durch die Lizenz und die geltenden Vorschriften gemildert - wenn Nectaro den Betrieb einstellt, ist die Bank von Lettland verpflichtet, den Anlegern ihr Geld bis zu 20 000 Euro pro Anleger zurückzuzahlen.

Wie sehen Sie die Zukunft der Peer-to-Peer-Marktplatzbranche und sehen Sie einen unterschiedlichen Weg für lizenzierte und nicht lizenzierte Plattformen?

Unsere Beobachtungen zeigen, dass die Anleger immer besser informiert sind, was sich auf ihre Investitionsentscheidungen auswirkt. Die Wahl zwischen lizenzierten und nicht lizenzierten Plattformen aufgrund ihrer Sicherheit ist eine dieser Entscheidungen. Da die nationalen Finanzbehörden immer tiefer in das Geschäft eintauchen, ist es nur eine Frage der Zeit, bis die gesamte Branche angemessen reguliert sein wird und es keinen Platz mehr für nicht lizenzierte Anbieter geben wird.

Was sind die zukünftigen Entwicklungspläne von Nectaro?

Wir konzentrieren uns darauf, mit den bestehenden Produkten mehr Anlagemöglichkeiten zu bieten und die geografische Diversifizierung zu verbessern sowie unsere Produktpalette um neue Anlageformen zu erweitern und neue potenzielle Partnerschaften zu erkunden. Derzeit arbeiten wir daran, ein neues Land auf der Plattform hinzuzufügen - Moldawien - und das Re-Investment-Tool in Betrieb zu nehmen.

Zu guter Letzt: Warum sollten die Menschen in Anlageplattformen investieren, insbesondere in eine wie Nectaro?

Geld ist eine Ressource, die im Laufe der Zeit sowohl ihren Wert verlieren als auch wachsen kann. Investieren ist die kluge Art und Weise, seine Geldressourcen zu nutzen, um ihren Wert zu steigern und einen passiven Einkommensstrom zu schaffen. Bei der Wahl der Anlageform empfehle ich immer, sich an den individuellen Zielen und den gewünschten Ergebnissen, der Risikobereitschaft und dem aktuellen Wissensstand über Anlageformen zu orientieren. Der Vorteil, den solche Plattformen wie die unsere bieten, ist die Möglichkeit, mit kleinen Beträgen, z. B. 50 Euro, zu beginnen, um zu verstehen, wie der Prozess funktioniert, und zu entscheiden, ob dies die richtige Wahl für die Anleger ist. Die so genannten p2p-Plattformen sind eine einzigartige Investitionsmöglichkeit, nicht nur wegen der sehr niedrigen Einstiegshürde und der niedrigen oder gar keinen Gebühren, sondern auch, weil es sich um eine festverzinsliche Anlage mit vergleichsweise hoher Rendite handelt. Sie sind eine großartige Ergänzung für jedes Anlageportfolio.

Sigita, vielen Dank für Ihre sehr ausführlichen Erklärungen und Antworten. Die Anleger müssen verstehen, was eine Lizenz in der Praxis bietet und warum es besser ist, auf einer lizenzierten Plattform zu investieren.

Wir wünschen Ihnen allen einen schönen Tag und ein erfolgreiches Investieren!