Loanpad - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Loanpad - Rückgaben und Verlustquoten
Anlagefrist
Loanpad – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
Loanpad – Vor- und Nachteile
Über Loanpad
Was es ist
Loanpad ist eine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform, 2018 gestartet und von der Loanpad Limited in London betrieben. Privatanleger verleihen Geld für kurzfristige, durch britische Immobilien besicherte Kredite. Das Konzept ist vorsichtig: Anleger halten nur den obersten, vorrangigen Teil jedes Kredits, während ein spezialisierter Kreditpartner den Rest finanziert und etwaige Verluste zuerst trägt. Am 27. Oktober 2026 wies die Plattform laufende Kredite von 257,3 Millionen £ aus, davon hielten Anleger 140,5 Millionen £ und Kreditpartner 116,8 Millionen £.
So funktioniert es
Sie wählen die Kredite nicht aus. Ihr Geld wird jeden Tag über den gesamten Kreditbestand verteilt: Überbrückungs-, Sanierungs- und Entwicklungskredite an Immobilienkreditnehmer, mit Laufzeiten von 3 bis 24 Monaten, meist 12 Monate oder weniger. Zwei Konten investieren in genau dieselben Kredite. Classic zahlt 5,2 % pro Jahr bei täglichem Zugriff und nimmt bis zu 20.000 £ an; Premium zahlt 6 % pro Jahr bei 60 Tagen Kündigungsfrist und nimmt bis zu 250.000 £ an (Sätze Stand Oktober 2026). Beide gibt es als Innovative Finance ISA, einen steuerfreien Rahmen für britische Sparer. Zinsen werden täglich gezahlt. Es gibt keinen Mindestbetrag; Konten eröffnen ab 1 Penny.
Erträge
Die Sätze werden von der Plattform festgelegt und ändern sich im Lauf der Zeit, und der jährliche aufsichtsrechtliche Ergebnisbericht von Loanpad zeigt, dass sie in voller Höhe gezahlt wurden. Premium zahlte 2024 6,5 % und wurde im Lauf von 2025 stufenweise auf 6,0 % gesenkt, was für 2025 im Durchschnitt etwa 6,14 % ergibt (berechnet aus dem eigenen Zinssatzplan der Plattform); Classic lag 2025 im Durchschnitt bei etwa 5,14 % und zahlte 2024 5,5 %. Im Februar 2026 fielen die Sätze auf 5,8 % und 4,8 % und wurden bis Oktober 2026 wieder auf 6 % und 5,2 % angehoben. Diese Zahlen gelten vor Steuern und vor dem kleinen Zusatz aus der täglichen Verzinsung. Anleger zahlen keine Gebühren, und es ging kein Kapital verloren, sodass der angezeigte Satz das ist, was Anleger erhielten.
Verluste und Ausfälle
Seit dem Start hat kein Loanpad-Anleger Kapital verloren: Der Ergebnisbericht der Plattform sagt das zum 31. Dezember 2025, und ihre Startseite wies am 27. Oktober 2026 bisherige Kapitalverluste von 0,00 £ aus. Ausfälle gibt es durchaus. Ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er mehr als 180 Tage überfällig ist oder der Kreditnehmer schwer vertragsbrüchig ist und Loanpad die vollständige Rückzahlung verlangt. Drei Kredite fielen 2025 aus: einer, mit 1,76 % des Kreditbestands, wurde am 3. Oktober 2025 vollständig zurückgezahlt; die anderen beiden, zusammen 1,85 % des Kreditbestands zum 31. Dezember 2025, wurden noch beigetrieben, ohne dass ein Verlust erwartet wird. Am 27. Oktober 2026 waren keine Kredite ausgesetzt.
Die Ausfälle 2025 traten dort auf, wo die Plattform sie nicht erwartet hatte: Entwicklungskredite, für die sie 0 % prognostiziert hatte, fielen zu 22,49 % aus, und ihre risikoärmsten Kredite zu 3,31 %, wieder gegenüber 0 % erwartet. Einige Kategorieprozentsätze im Bericht stimmen nicht mit der eigenen Tabelle überein. Verluste, die die Kreditpartner auf ihrem nachrangigen Teil tragen, werden nicht veröffentlicht.
Was Ihr Geld absichert
Jeder Kredit hat ein erstrangiges gesetzliches Pfandrecht auf britische Immobilien, das für Anleger von einer separaten Konzerngesellschaft, der Loanpad Security Trustee Limited, gehalten wird, sodass die Pfandrechte bestehen bleiben, wenn die Plattform selbst ausfällt. Anleger finanzieren nur den vorrangigen Teil jedes Kredits, bis zu etwa 56 % bis 60 % des Immobilienwerts; der Durchschnitt über die laufenden Kredite lag am 27. Oktober 2026 bei 47,09 %. Der Kreditpartner behält einen nachrangigen Teil von mindestens etwa 20 % jedes Kredits und trägt Verluste zuerst, und wenn eine Immobilie verkauft wird, werden die Anleger vor dem Partner zurückgezahlt. Die Immobilien werden unabhängig bewertet. Ein freiwilliger Zinsdeckungsfonds, den eine Konzerngesellschaft betreibt, kann helfen, die Zinszahlung während einer Beitreibung aufrechtzuerhalten, verspricht aber nichts, und für das Kapital gibt es keinen Rückstellungsfonds. Jeder bisher gelöste Ausfall wurde vollständig zurückgezahlt. Klar gesagt: Eine Immobilie müsste weit unter ihrem Wert verkauft werden, und der Anteil des Partners aufgebraucht sein, bevor Anleger Geld verlören. Die Kreditpartner werden nicht genannt.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Loanpad Limited (Unternehmen 09479658, London, eingetragen am 10. März 2015) ist von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert (Referenznummer 741576) und ein von der britischen Steuerbehörde zugelassener ISA-Manager. Sie gehört zu einer Gruppe von fünf britischen Unternehmen, darunter der Sicherheitentreuhänder und die Gesellschaft, die den Zinsdeckungsfonds hält. Sie veröffentlicht geprüfte Jahresabschlüsse und den jährlichen Ergebnisbericht, den die Aufsicht verlangt. Maßnahmen der Aufsicht gegen sie wurden nicht gefunden; im Mai 2022 warnte die Aufsicht die Öffentlichkeit vor einer gefälschten Kopie der Loanpad-Website. Angelegtes Geld ist nicht durch das britische Entschädigungssystem gedeckt.
Gebühren
Anleger zahlen keine Konto-, Verwaltungs-, Einzahlungs- oder Auszahlungsgebühren; Kreditnehmer zahlen die Plattform. Die einzige Ausnahme: Premium-Anleger, die die 60-tägige Kündigungsfrist überspringen möchten, können eine Gebühr von bis zu 0,5 % zahlen, wenn diese Option angeboten wird.
Ihr Geld zurückbekommen
Es gibt keinen Markt zwischen Anlegern. Stattdessen reiht sich ein Auszahlungsantrag in eine Warteschlange ein und wird aus neuen Einzahlungen, Kreditrückzahlungen und freiem Bargeld bedient, in der Reihenfolge des Eingangs. Classic-Anträge werden meist innerhalb eines Bankarbeitstags erledigt; Premium braucht 60 Tage Kündigungsfrist. Der Zugriff ist nicht garantiert: Nach den Bedingungen kann ein Antrag bis zu 24 Monate in der Warteschlange warten, Geld in einem von der Plattform genommenen Kredit bleibt gesperrt, bis es eingezogen ist, und Loanpad selbst sagt, man solle das Konto nicht wie ein jederzeit verfügbares Bankkonto behandeln.
Unsere Einschätzung
Rendite: niedrig — die Plattform zahlt 5,2 % bis 6 % pro Jahr, und Premium lag 2025 im Durchschnitt bei etwa 6,14 %. Risiko: sehr niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — seit 2018 ging kein Anlegerkapital verloren, Ausfälle sind definiert, gemeldet und bisher vollständig eingezogen, und Anleger stehen bei Krediten mit durchschnittlich unter der Hälfte des Immobilienwerts vor einem Partnerkreditgeber. Rendite-Risiko-Verhältnis: hoch — eine bescheidene Rendite, jedes Jahr in voller Höhe gezahlt, mit starkem Schutz darunter.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die Loanpad Limited (Unternehmen 09479658, England) ist von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert, Referenznummer 741576, um eine Peer-to-Peer-Kreditplattform zu betreiben, und von HM Revenue & Customs als ISA-Manager. Angelegtes Geld ist nicht durch das Financial Services Compensation Scheme gedeckt.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Ja. Die Loanpad Limited ist von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert (Referenznummer 741576) und ein zugelassener ISA-Manager. Die Regulierung schützt Sie nicht vor Verlusten, und angelegtes Geld ist nicht durch das britische Entschädigungssystem gedeckt.
Noch nicht verliehenes Bargeld liegt auf einem abgesonderten Kundenkonto bei der Barclays Bank UK, getrennt vom eigenen Geld von Loanpad. Sobald es verliehen ist, steckt Ihr Geld in Immobilienkrediten, und die Pfandrechte an den Immobilien werden für Anleger von einer separaten Treuhandgesellschaft gehalten.
Es gibt keinen Mindestbetrag: Konten eröffnen ab 1 Penny. Für die Übertragung eines bestehenden ISA sind mindestens 500 £ nötig. Classic-Konten nehmen bis zu 20.000 £ an, Premium-Konten bis zu 250.000 £.
Premium zahlt 6 % und Classic 5,2 % pro Jahr (Oktober 2026); 2025 lag Premium im Durchschnitt bei etwa 6,14 %. Seit 2018 ging kein Anlegerkapital verloren. Ende 2025 waren zwei Kredite, 1,85 % des Kreditbestands, im Ausfall und wurden beigetrieben, ohne dass ein Verlust erwartet wird.
Jeder Kredit hat ein erstrangiges gesetzliches Pfandrecht auf britische Immobilien. Sie halten nur den vorrangigen Teil, bis zu etwa 56 % bis 60 % des Immobilienwerts (im Oktober 2026 durchschnittlich 47 %), und ein Kreditpartner hält mindestens etwa 20 % unter Ihnen und trägt Verluste zuerst. Für das Kapital gibt es keinen Rückstellungsfonds; die Partner werden nicht genannt.
Ja, über eine Auszahlungswarteschlange statt über einen Markt. Classic-Anträge werden meist innerhalb eines Bankarbeitstags erledigt; Premium braucht 60 Tage Kündigungsfrist oder eine Gebühr von bis zu 0,5 %, um sie zu überspringen, wenn angeboten. Der Zugriff ist nicht garantiert: Die Bedingungen erlauben bis zu 24 Monate in der Warteschlange.
Keine für Eröffnung, Halten, Einzahlen oder Auszahlen. Die einzige Anlegergebühr beträgt bis zu 0,5 %, um die 60-tägige Kündigungsfrist des Premium-Kontos zu überspringen, wenn diese Option verfügbar ist.
Fällt ein Kreditnehmer aus, wird die Immobilie aufgrund des erstrangigen Pfandrechts verkauft, und die Anleger werden vor dem Kreditpartner zurückgezahlt. Fällt Loanpad aus, ist das Bargeld bei Barclays abgesondert, und die Pfandrechte werden von einer separaten Treuhandgesellschaft gehalten. Für verliehenes Geld gibt es kein Entschädigungssystem.
Beide investieren in genau dieselben Kredite im selben Verhältnis, das Risiko ist also dasselbe. Premium zahlt mehr (6 % gegenüber 5,2 % im Oktober 2026) im Austausch für 60 Tage Kündigungsfrist bei der Auszahlung.
