Loanpad - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Loanpad - Resi e tassi di perdita
Scadenza dell'investimento
Loanpad – Statistiche della piattaforma 2026
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investitori
Loanpad – Pro e contro
Informazioni su Loanpad
Che cos'è
Loanpad è una piattaforma britannica di prestiti peer-to-peer, lanciata nel 2018 e gestita da Loanpad Limited a Londra. Investitori privati prestano su prestiti a breve termine garantiti da immobili britannici. La sua impostazione è prudente: gli investitori detengono solo la parte superiore, senior, di ciascun prestito, mentre un partner prestatore specializzato finanzia il resto e subisce per primo le eventuali perdite. Il 27 ottobre 2026 la piattaforma mostrava 257,3 milioni di £ di prestiti in essere, di cui 140,5 milioni di £ detenuti dagli investitori e 116,8 milioni di £ dai partner prestatori.
Come funziona
Non si scelgono i prestiti. Il denaro viene ripartito ogni giorno sull'intero portafoglio prestiti: prestiti ponte, di ristrutturazione e di sviluppo a mutuatari del settore immobiliare, della durata di 3-24 mesi e per lo più di 12 mesi o meno. Due conti investono esattamente negli stessi prestiti. Classic rende il 5,2 % annuo con accesso giornaliero e accetta fino a 20.000 £; Premium rende il 6 % annuo con preavviso di 60 giorni e accetta fino a 250.000 £ (tassi di ottobre 2026). Entrambi sono disponibili come Innovative Finance ISA, un contenitore esentasse per i risparmiatori britannici. Gli interessi sono pagati ogni giorno. Non c'è un minimo; i conti si aprono da 1 penny.
Rendimenti
I tassi sono fissati dalla piattaforma e cambiano nel tempo, e la dichiarazione annuale sui risultati richiesta dalla normativa di Loanpad mostra che sono stati pagati per intero. Premium ha pagato il 6,5 % nel 2024 ed è stato ridotto per gradi al 6,0 % nel corso del 2025, il che dà una media di circa il 6,14 % nel 2025 (calcolato dal piano dei tassi della piattaforma stessa); Classic ha avuto una media di circa il 5,14 % nel 2025 e ha pagato il 5,5 % nel 2024. I tassi sono scesi al 5,8 % e al 4,8 % a febbraio 2026 e sono stati rialzati al 6 % e al 5,2 % entro ottobre 2026. Queste cifre sono al lordo delle imposte e prima del piccolo extra della capitalizzazione giornaliera. Gli investitori non pagano commissioni, e nessun capitale è andato perso, quindi il tasso mostrato è quanto gli investitori hanno ricevuto.
Perdite e default
Nessun investitore di Loanpad ha perso capitale dal lancio: lo afferma la dichiarazione sui risultati della piattaforma al 31 dicembre 2025, e la sua home page mostrava perdite di capitale finora di 0,00 £ il 27 ottobre 2026. I default accadono. Un prestito è considerato in default quando è in ritardo di oltre 180 giorni o il mutuatario è in grave inadempimento e Loanpad chiede il rimborso integrale. Tre prestiti sono andati in default nel 2025: uno, l'1,76 % del portafoglio prestiti, è stato rimborsato per intero il 3 ottobre 2025; gli altri due, insieme l'1,85 % del portafoglio prestiti al 31 dicembre 2025, erano ancora in recupero, senza perdite previste. Il 27 ottobre 2026 nessun prestito era sospeso.
I default nel 2025 sono avvenuti dove la piattaforma non li aveva previsti: i prestiti di sviluppo che aveva stimato allo 0 % sono andati in default al 22,49 %, e i suoi prestiti a minor rischio al 3,31 %, di nuovo contro lo 0 % atteso. Alcune percentuali per categoria nella dichiarazione non tornano con la sua stessa tabella. Le perdite subite dai partner prestatori sulla loro parte junior non sono pubblicate.
Che cosa garantisce il suo denaro
Ogni prestito ha un'ipoteca legale di primo grado su un immobile britannico, detenuta per gli investitori da una società separata del gruppo, Loanpad Security Trustee Limited, così le garanzie restano in vigore anche se la piattaforma stessa fallisce. Gli investitori finanziano solo la parte senior di ciascun prestito, fino a circa il 56 %-60 % del valore dell'immobile; la media sui prestiti in essere era del 47,09 % il 27 ottobre 2026. Il partner prestatore mantiene una parte junior di almeno circa il 20 % di ciascun prestito e subisce le perdite per primo, e quando un immobile viene venduto gli investitori sono rimborsati prima del partner. Gli immobili sono valutati in modo indipendente. Un fondo discrezionale di copertura degli interessi, gestito da una società del gruppo, può aiutare a continuare a pagare gli interessi durante un recupero, ma non promette nulla e non esiste un fondo di accantonamento per il capitale. Ogni default risolto finora è stato rimborsato per intero. In parole semplici: un immobile dovrebbe essere venduto ben al di sotto del suo valore, e la quota del partner esaurirsi, prima che gli investitori perdano denaro. I partner prestatori non sono indicati per nome.
Chi la gestisce e la licenza
Loanpad Limited (società 09479658, Londra, registrata il 10 marzo 2015) è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica (numero di riferimento 741576) ed è un gestore di ISA approvato dall'autorità fiscale britannica. Appartiene a un gruppo di cinque società britanniche, tra cui il trustee delle garanzie e la società che detiene il fondo di copertura degli interessi. Pubblica bilanci certificati e la dichiarazione annuale sui risultati richiesta dall'autorità di vigilanza. Non sono state trovate azioni dell'autorità di vigilanza nei suoi confronti; a maggio 2022 l'autorità ha avvertito il pubblico di una copia falsa del sito di Loanpad. Il denaro investito non è coperto dal sistema britannico di indennizzo.
Costi
Gli investitori non pagano commissioni di conto, gestione, deposito o prelievo; i mutuatari pagano la piattaforma. Un'unica eccezione: gli investitori Premium che vogliono evitare il preavviso di 60 giorni possono pagare una commissione fino allo 0,5 %, quando l'opzione è offerta.
Riavere il proprio denaro
Non c'è un mercato tra investitori. Una richiesta di prelievo entra invece in una coda e viene pagata con nuovi depositi, rimborsi di prestiti e liquidità disponibile, in ordine di arrivo. Le richieste Classic di solito vengono evase entro un giorno lavorativo; Premium richiede 60 giorni di preavviso. L'accesso non è garantito: secondo le condizioni una richiesta può attendere in coda fino a 24 mesi, il denaro in un prestito tolto dalla piattaforma resta bloccato finché non viene recuperato, e la stessa Loanpad dice di non trattare il conto come un conto bancario ad accesso immediato.
La nostra valutazione
Rendimento: basso — la piattaforma paga dal 5,2 % al 6 % annuo, e Premium ha avuto una media di circa il 6,14 % nel 2025. Rischio: molto basso (più alto significa più rischio) — nessun capitale degli investitori è andato perso dal 2018, i default sono definiti, dichiarati e finora recuperati per intero, e gli investitori si collocano davanti a un prestatore partner su prestiti a meno della metà del valore dell'immobile in media. Rapporto rendimento-rischio: alto — un rendimento modesto, pagato per intero ogni anno, con una forte protezione sotto.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Loanpad Limited (società 09479658, Inghilterra) è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica, numero di riferimento 741576, a gestire una piattaforma di prestiti peer-to-peer, e da HM Revenue & Customs come gestore di ISA. Il denaro investito non è coperto dal Financial Services Compensation Scheme.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Sì. Loanpad Limited è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica (numero di riferimento 741576) ed è un gestore di ISA approvato. La regolamentazione non protegge dalle perdite, e il denaro investito non è coperto dal sistema britannico di indennizzo.
La liquidità non ancora prestata si trova su un conto clienti separato presso Barclays Bank UK, distinto dal denaro proprio di Loanpad. Una volta prestato, il denaro è in prestiti immobiliari, e le garanzie sugli immobili sono detenute per gli investitori da una società trustee separata.
Non c'è un minimo: i conti si aprono da 1 penny. Il trasferimento di un ISA esistente richiede almeno 500 £. I conti Classic accettano fino a 20.000 £ e i conti Premium fino a 250.000 £.
Premium paga il 6 % e Classic il 5,2 % annuo (ottobre 2026); nel 2025 Premium ha avuto una media di circa il 6,14 %. Nessun capitale degli investitori è andato perso dal 2018. A fine 2025 due prestiti, l'1,85 % del portafoglio prestiti, erano in default e in recupero, senza perdite previste.
Ogni prestito ha un'ipoteca legale di primo grado su un immobile britannico. Si detiene solo la parte senior, fino a circa il 56 %-60 % del valore dell'immobile (47 % in media a ottobre 2026), e un prestatore partner detiene almeno circa il 20 % sotto di sé e subisce le perdite per primo. Non esiste un fondo di accantonamento per il capitale; i partner non sono indicati per nome.
Sì, tramite una coda di prelievi anziché un mercato. Le richieste Classic di solito vengono evase entro un giorno lavorativo; Premium richiede 60 giorni di preavviso, o una commissione fino allo 0,5 % per evitarlo quando offerta. L'accesso non è garantito: le condizioni consentono fino a 24 mesi in coda.
Nessuno per apertura, mantenimento, versamenti o prelievi. L'unica commissione per l'investitore è fino allo 0,5 % per evitare il preavviso di 60 giorni del conto Premium, quando questa opzione è disponibile.
Se un mutuatario fallisce, l'immobile viene venduto in base all'ipoteca di primo grado e gli investitori sono rimborsati prima del prestatore partner. Se Loanpad fallisce, la liquidità è separata presso Barclays e le garanzie sono detenute da una società trustee separata. Non esiste un sistema di indennizzo per il denaro prestato.
Entrambi investono esattamente negli stessi prestiti nelle stesse proporzioni, quindi il rischio è lo stesso. Premium paga di più (6 % contro 5,2 % a ottobre 2026) in cambio di 60 giorni di preavviso per il prelievo.
