Loanpad Opinie 2026

Czym jest

Loanpad to brytyjska platforma pożyczek peer-to-peer, uruchomiona w 2018 roku i prowadzona przez Loanpad Limited w Londynie. Inwestorzy indywidualni pożyczają na krótkoterminowe pożyczki zabezpieczone na brytyjskich nieruchomościach. Jej konstrukcja jest ostrożna: inwestorzy trzymają tylko górną, uprzywilejowaną część każdej pożyczki, a wyspecjalizowany partner pożyczkowy finansuje resztę i ponosi ewentualne straty jako pierwszy. 27 października 2026 roku platforma pokazywała 257,3 mln £ trwających pożyczek, z czego inwestorzy trzymali 140,5 mln £, a partnerzy pożyczkowi 116,8 mln £.

Jak to działa

Pożyczek się nie wybiera. Pieniądze są codziennie rozkładane na cały portfel pożyczek: pożyczki pomostowe, remontowe i deweloperskie dla pożyczkobiorców z branży nieruchomości, na okres od 3 do 24 miesięcy, w większości 12 miesięcy lub krócej. Dwa konta inwestują w dokładnie te same pożyczki. Classic wypłaca 5,2 % rocznie z codziennym dostępem i przyjmuje do 20.000 £; Premium wypłaca 6 % rocznie z 60-dniowym wypowiedzeniem i przyjmuje do 250.000 £ (stawki z października 2026). Oba są dostępne jako Innovative Finance ISA, wolna od podatku forma dla brytyjskich oszczędzających. Odsetki są wypłacane codziennie. Nie ma minimum; konta otwiera się od 1 pensa.

Zyski

Stawki ustala platforma i zmieniają się w czasie, a roczne oświadczenie Loanpad o wynikach, wymagane przez regulatora, pokazuje, że wypłacano je w całości. Premium wypłacał 6,5 % w 2024 roku i był obniżany stopniowo do 6,0 % w ciągu 2025 roku, co daje średnio około 6,14 % w 2025 roku (obliczone z własnego harmonogramu stawek platformy); Classic miał średnio około 5,14 % w 2025 roku i wypłacał 5,5 % w 2024 roku. Stawki spadły do 5,8 % i 4,8 % w lutym 2026 roku i zostały ponownie podniesione do 6 % i 5,2 % do października 2026 roku. Te liczby są przed opodatkowaniem i przed niewielkim dodatkiem z codziennej kapitalizacji. Inwestorzy nie płacą opłat i nie utracono żadnego kapitału, więc pokazana stawka to to, co inwestorzy otrzymali.

Straty i niewypłacalności

Żaden inwestor Loanpad nie stracił kapitału od uruchomienia: oświadczenie platformy o wynikach mówi tak na dzień 31 grudnia 2025, a jej strona główna pokazywała dotychczasowe straty kapitału w wysokości 0,00 £ 27 października 2026. Niewypłacalności się zdarzają. Pożyczkę uznaje się za niespłaconą, gdy jest opóźniona o ponad 180 dni lub pożyczkobiorca poważnie narusza umowę, a Loanpad domaga się pełnej spłaty. Trzy pożyczki zostały niespłacone w 2025 roku: jedna, 1,76 % portfela pożyczek, została w pełni spłacona 3 października 2025; pozostałe dwie, razem 1,85 % portfela pożyczek na dzień 31 grudnia 2025, były nadal windykowane, bez spodziewanej straty. 27 października 2026 żadne pożyczki nie były zawieszone.

Niewypłacalności w 2025 roku wystąpiły tam, gdzie platforma ich nie spodziewała się: pożyczki deweloperskie, dla których prognozowała 0 %, były niespłacone w 22,49 %, a jej pożyczki o najniższym ryzyku w 3,31 %, znów wobec 0 % oczekiwanych. Niektóre procenty kategorii w oświadczeniu nie zgadzają się z jej własną tabelą. Straty ponoszone przez partnerów pożyczkowych na ich części podporządkowanej nie są publikowane.

Co zabezpiecza Twoje pieniądze

Każda pożyczka ma hipotekę pierwszego rzędu na brytyjskiej nieruchomości, przechowywaną na rzecz inwestorów przez odrębną spółkę z grupy, Loanpad Security Trustee Limited, więc zabezpieczenia pozostają w mocy, jeśli sama platforma upadnie. Inwestorzy finansują tylko uprzywilejowaną część każdej pożyczki, do około 56 % do 60 % wartości nieruchomości; średnia w trwających pożyczkach wynosiła 47,09 % 27 października 2026. Partner pożyczkowy zachowuje podporządkowaną część wynoszącą co najmniej około 20 % każdej pożyczki i ponosi straty jako pierwszy, a gdy nieruchomość jest sprzedawana, inwestorzy są spłacani przed partnerem. Nieruchomości są wyceniane niezależnie. Uznaniowy fundusz pokrycia odsetek, prowadzony przez spółkę z grupy, może pomóc w kontynuowaniu wypłat odsetek w trakcie windykacji, ale niczego nie obiecuje i nie ma funduszu rezerwowego na kapitał. Każda dotychczas rozwiązana niewypłacalność została spłacona w całości. Prostymi słowami: nieruchomość musiałaby zostać sprzedana znacznie poniżej swojej wartości, a część partnera wyczerpana, zanim inwestorzy straciliby pieniądze. Partnerzy pożyczkowi nie są wymienieni z nazwy.

Kto za tym stoi i licencja

Loanpad Limited (spółka 09479658, Londyn, zarejestrowana 10 marca 2015) ma zezwolenie i podlega regulacji brytyjskiego Financial Conduct Authority (numer referencyjny 741576) i jest zarządcą ISA zatwierdzonym przez brytyjski urząd skarbowy. Należy do grupy pięciu brytyjskich spółek, w tym powiernika zabezpieczeń i spółki, która trzyma fundusz pokrycia odsetek. Publikuje zbadane sprawozdania finansowe i roczne oświadczenie o wynikach wymagane przez regulatora. Nie znaleziono żadnych działań regulatora wobec niej; w maju 2022 roku regulator ostrzegł opinię publiczną przed fałszywą kopią strony Loanpad. Zainwestowane pieniądze nie są objęte brytyjskim systemem rekompensat.

Opłaty

Inwestorzy nie płacą opłat za konto, zarządzanie, wpłaty ani wypłaty; pożyczkobiorcy płacą platformie. Jedyny wyjątek: inwestorzy Premium, którzy chcą pominąć 60-dniowe wypowiedzenie, mogą zapłacić opłatę do 0,5 %, gdy ta opcja jest oferowana.

Odzyskanie pieniędzy

Nie ma rynku między inwestorami. Zamiast tego wniosek o wypłatę trafia do kolejki i jest realizowany z nowych wpłat, spłat pożyczek i wolnej gotówki, w kolejności zgłoszeń. Wnioski Classic zwykle są realizowane w ciągu jednego dnia roboczego; Premium wymaga 60 dni wypowiedzenia. Dostęp nie jest gwarantowany: zgodnie z warunkami wniosek może czekać w kolejce do 24 miesięcy, pieniądze w pożyczce usuniętej z platformy pozostają zablokowane do czasu odzyskania, a sam Loanpad mówi, by nie traktować konta jak konta bankowego z natychmiastowym dostępem.

Nasza ocena

Zysk: niski — platforma wypłaca 5,2 % do 6 % rocznie, a Premium miał średnio około 6,14 % w 2025 roku. Ryzyko: bardzo niskie (wyższe oznacza większe ryzyko) — od 2018 roku nie utracono kapitału inwestorów, niewypłacalności są zdefiniowane, zgłaszane i dotąd w pełni odzyskane, a inwestorzy stoją przed partnerem pożyczkowym przy pożyczkach średnio poniżej połowy wartości nieruchomości. Stosunek zysku do ryzyka: wysoki — skromny zysk, wypłacany w całości każdego roku, z silną ochroną pod spodem.