Loanpad - Revisión de riesgos y rendimientos
Loanpad - Tasas de devolución y pérdida
Vencimiento de la inversión
Loanpad – Estadísticas de la plataforma 2026
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Loanpad – Pros y contras
Acerca de Loanpad
Qué es
Loanpad es una plataforma británica de préstamos entre particulares (peer-to-peer), lanzada en 2018 y gestionada por Loanpad Limited en Londres. Inversores particulares prestan en préstamos a corto plazo garantizados con inmuebles británicos. Su diseño es prudente: los inversores mantienen solo la parte superior, senior, de cada préstamo, mientras un socio prestamista especializado financia el resto y asume las pérdidas primero. El 27 de octubre de 2026 la plataforma mostraba 257,3 millones de £ en préstamos vivos, de los cuales los inversores tenían 140,5 millones de £ y los socios prestamistas 116,8 millones de £.
Cómo funciona
Usted no elige los préstamos. Su dinero se reparte cada día entre toda la cartera de préstamos: préstamos puente, de reforma y de promoción a prestatarios inmobiliarios, con plazos de 3 a 24 meses y en su mayoría de 12 meses o menos. Dos cuentas invierten exactamente en los mismos préstamos. Classic paga el 5,2 % anual con acceso diario y admite hasta 20.000 £; Premium paga el 6 % anual con 60 días de preaviso y admite hasta 250.000 £ (tipos de octubre de 2026). Ambas se ofrecen como Innovative Finance ISA, un envoltorio libre de impuestos para ahorradores británicos. Los intereses se pagan cada día. No hay mínimo; las cuentas se abren desde 1 penique.
Rentabilidad
Los tipos los fija la plataforma y cambian con el tiempo, y la declaración anual de resultados regulatoria de Loanpad muestra que se han pagado íntegramente. Premium pagó el 6,5 % en 2024 y se redujo por tramos al 6,0 % durante 2025, lo que da una media de en torno al 6,14 % en 2025 (calculado a partir del calendario de tipos de la propia plataforma); Classic tuvo una media de en torno al 5,14 % en 2025 y pagó el 5,5 % en 2024. Los tipos bajaron al 5,8 % y al 4,8 % en febrero de 2026 y se volvieron a subir al 6 % y al 5,2 % en octubre de 2026. Estas cifras son antes de impuestos y antes del pequeño extra de la capitalización diaria. Los inversores no pagan comisiones y no se ha perdido capital, por lo que el tipo mostrado es lo que recibieron los inversores.
Pérdidas e impagos
Ningún inversor de Loanpad ha perdido capital desde el lanzamiento: la declaración de resultados de la plataforma lo afirma a 31 de diciembre de 2025, y su página de inicio mostraba pérdidas de capital hasta la fecha de 0,00 £ el 27 de octubre de 2026. Los impagos ocurren. Un préstamo cuenta como impagado cuando lleva más de 180 días de retraso o el prestatario incumple gravemente y Loanpad reclama el reembolso íntegro. Tres préstamos cayeron en impago en 2025: uno, el 1,76 % de la cartera de préstamos, se devolvió íntegramente el 3 de octubre de 2025; los otros dos, juntos el 1,85 % de la cartera de préstamos a 31 de diciembre de 2025, seguían en recuperación, sin pérdida prevista. El 27 de octubre de 2026 no había préstamos suspendidos.
Los impagos de 2025 se produjeron donde la plataforma no los esperaba: los préstamos de promoción que había previsto al 0 % cayeron en impago al 22,49 %, y sus préstamos de menor riesgo al 3,31 %, de nuevo frente al 0 % esperado. Algunos porcentajes por categoría de la declaración no cuadran con su propia tabla. Las pérdidas que asumen los socios prestamistas en su parte júnior no se publican.
Qué respalda su dinero
Cada préstamo tiene una garantía legal de primer rango sobre un inmueble británico, mantenida para los inversores por una empresa independiente del grupo, Loanpad Security Trustee Limited, de modo que las garantías siguen en pie si la propia plataforma quiebra. Los inversores financian solo la parte senior de cada préstamo, hasta en torno al 56 % al 60 % del valor del inmueble; la media de los préstamos vivos era del 47,09 % el 27 de octubre de 2026. El socio prestamista conserva una parte júnior de al menos en torno al 20 % de cada préstamo y asume las pérdidas primero, y cuando se vende un inmueble los inversores cobran antes que el socio. Los inmuebles se tasan de forma independiente. Un fondo discrecional de cobertura de intereses, gestionado por una empresa del grupo, puede ayudar a seguir pagando intereses durante una recuperación, pero no promete nada y no hay fondo de provisión para el capital. Todos los impagos resueltos hasta ahora se devolvieron íntegramente. En pocas palabras: un inmueble tendría que venderse muy por debajo de su valor, y agotarse la parte del socio, antes de que los inversores perdieran dinero. Los socios prestamistas no se nombran.
Quién la gestiona y su licencia
Loanpad Limited (empresa 09479658, Londres, registrada el 10 de marzo de 2015) está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido (número de referencia 741576) y es una gestora de ISA aprobada por la autoridad tributaria británica. Pertenece a un grupo de cinco empresas británicas, entre ellas el fiduciario de las garantías y la empresa que tiene el fondo de cobertura de intereses. Publica cuentas auditadas y la declaración anual de resultados que exige el regulador. No se encontró ninguna acción del regulador contra ella; en mayo de 2022 el regulador advirtió al público sobre una copia falsa del sitio web de Loanpad. El dinero invertido no está cubierto por el sistema británico de indemnización.
Comisiones
Los inversores no pagan comisiones de cuenta, gestión, depósito ni retirada; los prestatarios pagan a la plataforma. La única excepción: los inversores Premium que quieran saltarse el preaviso de 60 días pueden pagar una comisión de hasta el 0,5 %, cuando se ofrece esa opción.
Recuperar su dinero
No hay mercado entre inversores. En su lugar, una solicitud de retirada entra en una cola y se paga con nuevos depósitos, devoluciones de préstamos y efectivo disponible, por orden de llegada. Las solicitudes Classic suelen resolverse en un día hábil; Premium necesita 60 días de preaviso. El acceso no está garantizado: según las condiciones, una solicitud puede esperar en la cola hasta 24 meses, el dinero de un préstamo retirado de la plataforma queda bloqueado hasta que se recupere, y la propia Loanpad dice que no se trate la cuenta como una cuenta bancaria de acceso inmediato.
Nuestra valoración
Rentabilidad: baja — la plataforma paga del 5,2 % al 6 % anual, y Premium tuvo una media de en torno al 6,14 % en 2025. Riesgo: muy bajo (más alto significa más riesgo) — no se ha perdido capital de inversores desde 2018, los impagos están definidos, se informan y hasta ahora se han recuperado íntegramente, y los inversores están por delante de un prestamista socio en préstamos a menos de la mitad del valor del inmueble de media. Relación rentabilidad-riesgo: alta — una rentabilidad modesta, pagada íntegramente cada año, con una protección sólida por debajo.
Reglamento
Licencia / Regulación: Loanpad Limited (empresa 09479658, Inglaterra) está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido, número de referencia 741576, para operar una plataforma de préstamos peer-to-peer, y por HM Revenue & Customs como gestora de ISA. El dinero invertido no está cubierto por el Financial Services Compensation Scheme.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
Sí. Loanpad Limited está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido (número de referencia 741576) y es una gestora de ISA aprobada. La regulación no le protege de las pérdidas, y el dinero invertido no está cubierto por el sistema británico de indemnización.
El efectivo aún no prestado está en una cuenta de clientes segregada en Barclays Bank UK, separada del dinero propio de Loanpad. Una vez prestado, su dinero está en préstamos inmobiliarios, y las garantías sobre los inmuebles las mantiene para los inversores una empresa fiduciaria independiente.
No hay mínimo: las cuentas se abren desde 1 penique. Las transferencias de un ISA existente requieren al menos 500 £. Las cuentas Classic admiten hasta 20.000 £ y las cuentas Premium hasta 250.000 £.
Premium paga el 6 % y Classic el 5,2 % anual (octubre de 2026); en 2025 Premium tuvo una media de en torno al 6,14 %. No se ha perdido capital de inversores desde 2018. A finales de 2025 dos préstamos, el 1,85 % de la cartera de préstamos, estaban en impago y en recuperación, sin pérdida prevista.
Cada préstamo tiene una garantía legal de primer rango sobre un inmueble británico. Usted mantiene solo la parte senior, hasta en torno al 56 % al 60 % del valor del inmueble (47 % de media en octubre de 2026), y un prestamista socio mantiene al menos en torno al 20 % por debajo de usted y asume las pérdidas primero. No hay fondo de provisión para el capital; los socios no se nombran.
Sí, mediante una cola de retiradas en lugar de un mercado. Las solicitudes Classic suelen resolverse en un día hábil; Premium necesita 60 días de preaviso, o una comisión de hasta el 0,5 % para saltárselo cuando se ofrece. El acceso no está garantizado: las condiciones permiten hasta 24 meses en la cola.
Ninguna por abrir, mantener, ingresar ni retirar. La única comisión para el inversor es de hasta el 0,5 % por saltarse el preaviso de 60 días de la cuenta Premium, cuando esa opción está disponible.
Si un prestatario no paga, el inmueble se vende conforme a la garantía de primer rango y los inversores cobran antes que el prestamista socio. Si quiebra Loanpad, el efectivo está segregado en Barclays y las garantías las mantiene una empresa fiduciaria independiente. No hay sistema de indemnización para el dinero prestado.
Ambas invierten exactamente en los mismos préstamos en las mismas proporciones, por lo que el riesgo es el mismo. Premium paga más (6 % frente a 5,2 % en octubre de 2026) a cambio de 60 días de preaviso para retirar.
