Loanpad Avis 2026

De quoi s'agit-il

Loanpad est une plateforme britannique de prêt entre particuliers (peer-to-peer), lancée en 2018 et exploitée par Loanpad Limited à Londres. Des investisseurs particuliers prêtent sur des prêts à court terme garantis par des biens immobiliers britanniques. Sa conception est prudente : les investisseurs ne détiennent que la tranche supérieure, senior, de chaque prêt, tandis qu'un partenaire prêteur spécialisé finance le reste et subit les pertes en premier. Le 27 octobre 2026, la plateforme affichait 257,3 millions £ de prêts en cours, dont 140,5 millions £ détenus par les investisseurs et 116,8 millions £ par les partenaires prêteurs.

Comment cela fonctionne

Vous ne choisissez pas les prêts. Votre argent est réparti chaque jour sur l'ensemble du portefeuille de prêts : prêts-relais, de rénovation et de promotion immobilière à des emprunteurs du secteur immobilier, d'une durée de 3 à 24 mois et le plus souvent de 12 mois ou moins. Deux comptes investissent exactement dans les mêmes prêts. Classic rapporte 5,2 % par an avec un accès quotidien et accepte jusqu'à 20 000 £ ; Premium rapporte 6 % par an avec un préavis de 60 jours et accepte jusqu'à 250 000 £ (taux d'octobre 2026). Les deux existent sous forme d'Innovative Finance ISA, une enveloppe exonérée d'impôt pour les épargnants britanniques. Les intérêts sont versés chaque jour. Il n'y a pas de minimum ; les comptes s'ouvrent à partir de 1 penny.

Rendements

Les taux sont fixés par la plateforme et évoluent dans le temps, et la déclaration annuelle de résultats réglementaire de Loanpad montre qu'ils ont été payés en totalité. Premium a payé 6,5 % en 2024 puis a été réduit par paliers à 6,0 % en 2025, ce qui donne une moyenne d'environ 6,14 % sur 2025 (calculé à partir du barème de taux de la plateforme) ; Classic a eu une moyenne d'environ 5,14 % en 2025 et a payé 5,5 % en 2024. Les taux sont tombés à 5,8 % et 4,8 % en février 2026 et ont été relevés à 6 % et 5,2 % en octobre 2026. Ces chiffres s'entendent avant impôt et avant le léger supplément de la capitalisation quotidienne. Les investisseurs ne paient aucuns frais, et aucun capital n'a été perdu, de sorte que le taux affiché est ce que les investisseurs ont reçu.

Pertes et défauts

Aucun investisseur de Loanpad n'a perdu de capital depuis le lancement : la déclaration de résultats de la plateforme l'indique au 31 décembre 2025, et sa page d'accueil affichait des pertes en capital à ce jour de 0,00 £ le 27 octobre 2026. Des défauts se produisent. Un prêt est considéré en défaut lorsqu'il a plus de 180 jours de retard ou que l'emprunteur est en violation grave et que Loanpad demande le remboursement intégral. Trois prêts ont fait défaut en 2025 : l'un, représentant 1,76 % du portefeuille de prêts, a été remboursé en totalité le 3 octobre 2025 ; les deux autres, ensemble 1,85 % du portefeuille de prêts au 31 décembre 2025, étaient encore en cours de recouvrement, sans perte attendue. Le 27 octobre 2026, aucun prêt n'était suspendu.

Les défauts de 2025 sont survenus là où la plateforme ne les attendait pas : des prêts de promotion immobilière qu'elle prévoyait à 0 % ont fait défaut à 22,49 %, et ses prêts les moins risqués à 3,31 %, là encore contre 0 % attendu. Certains pourcentages par catégorie de la déclaration ne concordent pas avec son propre tableau. Les pertes subies par les partenaires prêteurs sur leur tranche junior ne sont pas publiées.

Ce qui garantit votre argent

Chaque prêt bénéficie d'une sûreté légale de premier rang sur un bien immobilier britannique, détenue pour les investisseurs par une société distincte du groupe, Loanpad Security Trustee Limited, de sorte que les sûretés restent en place si la plateforme elle-même fait défaut. Les investisseurs ne financent que la tranche senior de chaque prêt, jusqu'à environ 56 % à 60 % de la valeur du bien ; la moyenne des prêts en cours était de 47,09 % le 27 octobre 2026. Le partenaire prêteur conserve une tranche junior d'au moins environ 20 % de chaque prêt et subit les pertes en premier, et lorsqu'un bien est vendu, les investisseurs sont remboursés avant le partenaire. Les biens sont évalués de manière indépendante. Un fonds discrétionnaire de couverture des intérêts, géré par une société du groupe, peut aider à continuer de verser les intérêts pendant un recouvrement, mais il ne promet rien et il n'existe pas de fonds de provision pour le capital. Tous les défauts résolus à ce jour ont été remboursés en totalité. En clair : un bien devrait se vendre très en dessous de sa valeur, et la tranche du partenaire être épuisée, avant que les investisseurs ne perdent de l'argent. Les partenaires prêteurs ne sont pas nommés.

Qui l'exploite et sa licence

Loanpad Limited (société 09479658, Londres, immatriculée le 10 mars 2015) est agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique (numéro de référence 741576) et est un gestionnaire d'ISA approuvé par l'administration fiscale britannique. Elle appartient à un groupe de cinq sociétés britanniques, dont le fiduciaire des sûretés et la société qui détient le fonds de couverture des intérêts. Elle publie des comptes audités et la déclaration annuelle de résultats exigée par le régulateur. Aucune action du régulateur à son encontre n'a été trouvée ; en mai 2022, le régulateur a mis le public en garde contre une fausse copie du site de Loanpad. L'argent investi n'est pas couvert par le système britannique d'indemnisation.

Frais

Les investisseurs ne paient aucuns frais de compte, de gestion, de dépôt ni de retrait ; ce sont les emprunteurs qui paient la plateforme. Une seule exception : les investisseurs Premium qui souhaitent éviter le préavis de 60 jours peuvent payer des frais pouvant atteindre 0,5 %, lorsque cette option est proposée.

Récupérer votre argent

Il n'y a pas de marché entre investisseurs. À la place, une demande de retrait rejoint une file d'attente et est payée à partir des nouveaux dépôts, des remboursements de prêts et de la trésorerie disponible, par ordre d'arrivée. Les demandes Classic sont généralement traitées en un jour ouvrable ; Premium exige un préavis de 60 jours. L'accès n'est pas garanti : selon les conditions, une demande peut attendre jusqu'à 24 mois dans la file, l'argent d'un prêt retiré de la plateforme reste bloqué jusqu'à son recouvrement, et Loanpad lui-même précise qu'il ne faut pas traiter le compte comme un compte bancaire à accès immédiat.

Notre avis

Rendement : faible — la plateforme paie de 5,2 % à 6 % par an, et Premium a eu une moyenne d'environ 6,14 % en 2025. Risque : très faible (plus élevé signifie plus de risque) — aucun capital d'investisseur n'a été perdu depuis 2018, les défauts sont définis, déclarés et jusqu'ici recouvrés en totalité, et les investisseurs se situent devant un prêteur partenaire sur des prêts à moins de la moitié de la valeur du bien en moyenne. Rapport rendement-risque : élevé — un rendement modeste, payé en totalité chaque année, avec une solide protection en dessous.