Por qué el inversor debe elegir plataformas P2P autorizadas

Nectaro comenzó a operar en otoño de 2023 con una licencia deempresa de corretaje de inversiones (IBF )emitida por el Banco de Letonia. La plataforma ofrece a los inversores invertir en notas de préstamo respaldadas por préstamos minoristas emitidos por las empresas de Dynnino Fintech Ecofinance Moldova y Ecofinance Romania, bajo la marca CreditPrime.

Sigita, muchas gracias por acompañarnos hoy, por favor, cuéntanos más sobre Nectaro. ¿Por qué se creó la empresa y cómo operáis?

Nectaro, que forma parte del Grupo DYNINNO creado en 2004 en San Francisco por Alex Weinstein, se beneficia de la amplia presencia mundial del grupo y de su experiencia en diversos sectores, incluido el financiero. (DYNINNO es un grupo de empresas que ofrece productos y servicios en los sectores de viajes, finanzas, entretenimiento y tecnología en más de 50 países. En la actualidad, 5.100 profesionales trabajan en la empresa en todo el mundo). La creación de Nectaro fue una ampliación estratégica del desarrollo del sector financiero del grupo. DYNINNO, con su exitosa trayectoria en la concesión de préstamos, consideró que el establecimiento de una plataforma de inversión era una progresión natural en la oferta de un espectro completo de servicios financieros. Nuestro objetivo era desarrollar una plataforma centrada en el cliente. A diferencia de nuestros homólogos en el campo de la inversión, hemos elaborado un posicionamiento claro que da prioridad a las necesidades de los inversores modernos, en particular la generación Z y los millennials. Un elemento central de la filosofía de Nectaro es la importancia de la educación financiera. La plataforma está diseñada no sólo para invertir, sino para dotar a los usuarios de los conocimientos y herramientas necesarios para tomar decisiones financieras acertadas. Este planteamiento tiene especial resonancia entre los inversores más jóvenes, que pueden estar tomando estas decisiones por primera vez. Esta es nuestra oportunidad de mejorar la cultura de inversión existente y convertirnos en un desafío para el sector.

Todos sabemos que hay opciones para poner en marcha una plataforma de inversión sin necesidad de obtener una licencia si se hacen las compras de jurisdicción. Entonces, ¿por qué decidieron elegir Letonia y solicitar una licencia?

De hecho, creíamos que operar en un entorno no regulado nunca fue una opción viable para nosotros. El sector de la inversión está intrínsecamente ligado a riesgos, un hecho bien conocido por todos. Operar en un entorno regulado nos permite minimizar estos riesgos y elimina la incertidumbre que suele asociarse a los mercados no regulados. El establecimiento de Nectaro como plataforma de inversión autorizada bajo la supervisión del Banco de Letonia aumenta significativamente la confianza de los inversores en los servicios que prestamos. Esta licencia no sólo demuestra la adhesión de Nectaro a la normativa de la UE, sino que también significa un firme compromiso con el cumplimiento legal y reglamentario.

Además, nuestro marco normativo es un aspecto fundamental de nuestra dedicación a la seguridad de los inversores.

Además, está en consonancia con los grupos y los valores de Nectaro - teniendo en cuenta que el equipo de Nectaro está basado en Letonia y dirigido desde Letonia obtener la licencia aquí parecía lo correcto.

La licencia a menudo empeora la experiencia de los usuarios, que tienen que rellenar cuestionarios más largos, hacer algunas pruebas de conocimientos, etcétera. Entonces, ¿por qué los inversores tienen que tolerar esto y elegir una plataforma con licencia?

En mi opinión, es sorprendente que aún no se hayan desarrollado servicios con una base de datos de verificación de identidad unificada para eliminar la necesidad de repetir los mismos cuestionarios y procesos. Tal innovación podría ser potencialmente revolucionaria. Sin embargo, creo firmemente que esta etapa de verificación no debe eliminarse. Como ya se ha dicho, invertir está intrínsecamente ligado a riesgos y requiere conocimientos financieros específicos. Es probable que muchos inversores europeos recuerden la facilidad de invertir antes de la era de los marcos regulados. Esto no es un buen augurio para los inversores. Creo que el proceso de incorporación es un pequeño precio a pagar para garantizar que la plataforma de inversión opera legalmente y de conformidad con la normativa y que sus operaciones son auditadas y supervisadas por expertos gubernamentales independientes. Nectaro subraya la importancia de comprender los riesgos asociados a la inversión, incluso dentro de un marco regulado. Asimismo, invitaría a no exagerar la complejidad del onboarding en plataformas reguladas. Para los inversores con buenas intenciones, el impacto de la UX no es significativo. Ninguna plataforma le pedirá que facilite información fuera de su ámbito de conocimiento o comprensión. Las plataformas reguladas ofrecen más transparencia y piden lo mismo a los inversores. Tan sencillo como eso.

En cuanto a la seguridad del inversor, a menudo se da por sentado que tener licencia significa estar más seguro, pero una licencia no hace que el riesgo del originador del préstamo sea menor ni evita cierto riesgo país, y también hay muchos casos de fraude en otros sectores entre las plataformas con licencia. Entonces, ¿qué es exactamente lo que hace que las plataformas autorizadas sean más seguras que las no autorizadas?

Es muy sencillo: protección contra esquemas de fraude y respaldo en caso de riesgos asociados a la inversión en plataformas como la nuestra. Suele haber tres niveles de riesgo para los inversores: que el prestatario final no pueda devolver el préstamo, que la empresa prestamista quiebre o que la propia plataforma se hunda. Hemos hecho una importante mitigación del riesgo para todos ellos: si el prestatario final no puede devolver el préstamo, Lending Company proporcionará una obligación de reembolso anticipado (conocida como obligación de recompra), garantizando que los inversores recibirán de vuelta el dinero invertido. Los casos en los que las empresas de desembarco quiebran así como así son raros, por eso nuestro negocio se ha construido con un grupo de empresas de larga trayectoria y gran reputación, siendo opciones fiables y de confianza para los inversores. El tercer riesgo se mitiga con la licencia y la regulación establecidas: si Nectaro quiebra, el Banco de Letonia está obligado a devolver a los inversores su dinero hasta 20.000 euros por inversor.

¿Cómo ve el futuro del sector de los mercados entre iguales? ¿Ve un camino diferente para las plataformas con y sin licencia?

En nuestras observaciones, podemos ver que los inversores están cada vez más formados, y eso afecta a sus decisiones de inversión. Elegir plataformas autorizadas o no autorizadas por su seguridad es una de ellas. A medida que las autoridades financieras nacionales profundicen en el negocio, será sólo cuestión de tiempo que todo el sector se regule adecuadamente, y no habrá lugar para los operadores sin licencia.

¿Cuáles son los planes de desarrollo futuro de Nectaro?

Nos centramos en ofrecer más oportunidades de inversión con los productos existentes y en mejorar la diversificación geográfica, así como en ampliar nuestra línea de productos añadiendo nuevos tipos de inversión y explorando nuevas asociaciones potenciales. Actualmente, estamos trabajando en la incorporación de un nuevo país a la plataforma: Moldavia, y en la puesta en marcha de la herramienta de reinversión.

Por último, pero no por ello menos importante, ¿por qué debería la gente plantearse invertir en plataformas de inversión, especialmente en una como Nectaro?

El dinero es un recurso que puede tanto perder su valor como crecer con el tiempo. Invertir es la forma inteligente de utilizar tus recursos monetarios para mejorar su valor y crear un flujo de ingresos pasivos. A la hora de elegir dónde invertir, siempre aconsejo alinear las opciones con los objetivos y resultados deseados de las personas, su apetito por el riesgo y su base de conocimientos actual sobre tipos de inversión. La ventaja que ofrecen plataformas como la nuestra es la oportunidad de iniciar el camino de la inversión con pequeñas sumas, por ejemplo, 50 euros, sólo para entender cómo funciona el proceso y decidir si es la opción adecuada para los inversores. Las denominadas plataformas p2p son una oportunidad de inversión única, no sólo porque la barrera de entrada es muy baja y las comisiones son bajas o nulas, sino también porque se trata de una inversión de renta fija con una rentabilidad comparativamente alta. Es una gran adición a cualquier cartera de inversión.

Sigita muchas gracias, por tus explicaciones y respuestas tan detalladas. Los inversores deben entender lo que una licencia proporciona en la práctica y por qué es mejor invertir en una plataforma con licencia.

Les deseamos a todos un gran día y que inviertan con éxito.