Plataforma de financiación colectiva

Wiwin AI Overview on 09/2025

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Visión general de la plataforma de crowdfunding Wiwin 🌍💶

Wiwin es una plataforma alemana de crowdfunding especializada en inversiones sostenibles que pone en contacto a inversores comunes con proyectos de energías renovables, empresas emergentes ecológicas y proyectos inmobiliarios ecológicos. Fundada en 2016 (como escisión de una empresa de energías renovables) por Matthias Willenbacher, la misión de la plataforma es financiar la transición hacia la sostenibilidad canalizando capital hacia proyectos de gran impacto. Los inversores pueden empezar con cantidades modestas (a menudo 500 euros mínimo por proyecto) y construir una cartera diversificada de activos sostenibles. Las principales ventajas de Wiwin son su experiencia en inversiones verdes, la ausencia de comisiones para los inversores y un historial (hasta hace poco) de pago puntual de intereses. Sin embargo, los riesgos son significativos: las inversiones carecen de liquidez y garantía, y el impago de un proyecto puede llevar a la pérdida del 100% del capital invertido (⚠️, una posibilidad siempre presente en la inversión colectiva). Wiwin está regulado por las nuevas normas de crowdfunding de la UE, y cuenta con una licencia ECSP emitida por BaFin desde finales de 2024, lo que indica supervisión pero no elimina los riesgos financieros para los inversores.

Wiwin Investment Detalles del producto 📈♻️

Oferta de productos: Wiwin ofrece crowdinvestments en forma de instrumentos de deuda, normalmente préstamos subordinados o bonos tokenizados emitidos por las empresas del proyecto. Estas inversiones suelen conllevar un tipo de interés anual fijo (normalmente ~4-8%) y a veces una bonificación vinculada al rendimiento del proyecto. Los rendimientos se generan a partir de los ingresos del proyecto subyacente; por ejemplo, los proyectos energéticos reembolsan a los inversores a partir de los ingresos de explotación, mientras que las startups pueden pagar intereses y una bonificación si se alcanzan los objetivos de ingresos. La estructura jurídica suele ser un qualifiziertes Nachrangdarlehen (préstamo subordinado cualificado) o un valor digital conforme a la ley alemana de valores electrónicos, lo que significa que los derechos de los inversores tienen un rango inferior a otras deudas. Los vencimientos suelen oscilar entre 2 y 5 años (en algunos casos, más), y no es posible una salida anticipada debido a la naturaleza subordinada y no negociable de los pagarés. Wiwin se concentra en proyectos con sede en Alemania en sectores específicos: energía eólica y solar, construcción energéticamente eficiente y empresas de nueva creación impulsadas por una misión (por ejemplo, alimentación o tecnología sostenibles). La mayoría de los proyectos tienen una inversión mínima de 500 euros (algunos tan bajos como 100-250 euros para determinadas startups) y, por ley, los inversores minoristas pueden invertir un máximo de 25.000 euros por proyecto (a menos que se les considere de alto patrimonio neto). Entre los principales factores de riesgo figuran la posibilidad de impago o insolvencia del proyecto (al tratarse de préstamos sin garantía, los inversores podrían perder toda su inversión en caso de quiebra), la inexistencia de un mercado secundario (los fondos están bloqueados hasta su vencimiento), los posibles retrasos en los pagos de intereses o principal, y los riesgos típicos de las startups (para empresas similares a las de renta variable, en las que la rentabilidad depende del éxito del negocio). Wiwin advierte explícitamente de que las inversiones colectivas conllevan un alto riesgo y no están cubiertas por el seguro de depósitos, por lo que insta a los inversores a invertir sólo pequeñas porciones de su capital y a diversificar.

Antecedentes de la empresa y situación reglamentaria 🏢✅.

Fundadores y propiedad: Wiwin fue fundada por Matthias Willenbacher, un conocido empresario de energías renovables que anteriormente cofundó juwi AG (un importante promotor eólico/solar alemán). Willenbacher lanzó originalmente la plataforma en 2011 como "juwi Invest" para permitir la participación pública en proyectos de energía limpia, y fue rebautizada como Wiwin GmbH en 2016 después de que dejara juwi. Él sigue siendo el visionario detrás de Wiwin, mientras que las operaciones diarias están ahora dirigidas por René Theis (CEO), que asumió el cargo en solitario a finales de 2024. Wiwin tiene su sede en Maguncia (Alemania) y ha formado un equipo con gran experiencia en financiación sostenible y diligencia debida de proyectos. En su evolución, Wiwin ha ido incorporando socios estratégicos; en particular, en 2025 se fusionó con Zinsbaustein.de, una plataforma de crowdfunding inmobiliario respaldada por el grupo Sontowski & Partner. Esta fusión significa que Wiwin está ahora afiliada a Sontowski (un grupo de inversión inmobiliaria) y mantiene a Willenbacher como accionista clave, creando un fuerte respaldo para la entidad combinada. Estructura jurídica: Wiwin opera como wiwin GmbH (anteriormente una entidad GmbH & Co. KG), y antes funcionaba como "vertraglich gebundener Vermittler" (agente vinculado) bajo las licencias de una sociedad de valores. Inicialmente estaba bajo Effecta GmbH y más tarde bajo Concedus GmbH como un paraguas de responsabilidad, garantizando la gestión conforme de las ofertas de valores. En diciembre de 2024, Wiwin obtuvo su propia licencia de proveedor de servicios de crowdfunding de la UE (ECSP), autorizada por BaFin, el regulador financiero alemán. Esta licencia ECSP permite a Wiwin ofrecer sus servicios de crowdfunding en toda la UE, lo que refleja un alto nivel de supervisión regulatoria. Wiwin también es miembro de la Bundesverband Crowdfunding (Asociación Alemana de Crowdfunding), que se adhiere a los códigos de conducta del sector. La plataforma y sus ofertas están supervisadas por la BaFin y cumplen las normas de protección de los inversores de la UE. Los inversores deben tener en cuenta que, aunque la regulación añade supervisión (por ejemplo, gestión adecuada, normas prudenciales), no garantiza el rendimiento de la inversión ni evita el fracaso de los proyectos. En general, la identidad de Wiwin es la de un pionero de la financiación sostenible, arraigada en la experiencia de su fundador en el ámbito de la energía verde, reforzada ahora por socios institucionales y que opera dentro de un sólido marco regulador.

Volúmenes Wiwin y métricas de rendimiento 📊.

Volúmenes de financiación: Wiwin ha alcanzado una escala considerable en el mercado de la inversión alternativa. A finales de 2024, la plataforma informó de más de 160 millones de euros de capital total financiado con éxito en más de 100 proyectos sostenibles desde su creación. Esto sitúa a Wiwin entre las principales plataformas de crowdfunding en el segmento de la energía y la inversión de impacto en Alemania. El crecimiento se ha acelerado: en 2023 Wiwin intermedió alrededor de 12 millones de euros en nuevas inversiones, y para 2024 prevé un volumen de financiación de ~20 millones de euros (un aumento interanual del ~67%). Tras la fusión en abril de 2025 con su homóloga del sector inmobiliario, la plataforma combinada (Wiwin + Zinsbaustein) ha facilitado 360 millones de euros en 220 proyectos en total (acumulado a marzo de 2025), formando uno de los mayores mercados de inversión colectiva sostenible de Europa.

Base de inversores: La plataforma atiende principalmente a inversores minoristas alemanes (mayores de 18 años residentes en Alemania), aunque con la nueva licencia de la UE planea expandirse a los países vecinos. Miles de usuarios han invertido a través de Wiwin, pero la empresa no ha revelado públicamente el número exacto de inversores activos. Los proyectos de Wiwin suelen atraer a cientos de inversores cada uno, y la demanda ha sido fuerte en ofertas populares: por ejemplo, un reciente proyecto de invernadero agrivoltaico recaudó 1 millón de euros de la multitud (a través de Wiwin y una plataforma asociada).

Rentabilidad y pagos: Wiwin anuncia rendimientos que oscilan generalmente entre el 3 y el 8% anual, dependiendo del riesgo del proyecto. El tipo de interés medio prometido en todos los proyectos es históricamente de alrededor del 5,5% anual. Cabe destacar que, hasta 2023, Wiwin tenía un sólido historial de reembolsos: la mayoría de los proyectos pagaban los intereses y el principal en la fecha prevista, y ningún inversor había incurrido en pérdidas hasta 2023, según los informes del sector. Sin embargo, este historial se ha visto cuestionado en 2024-2025, ya que algunos proyectos han encontrado dificultades. Tasas de impago y pérdidas: Los inversores deben ser conscientes de que se han producido fracasos en los proyectos. A finales de 2024, varias startups y empresas financiadas mediante crowdfunding se declararon insolventes, provocando pérdidas. Por ejemplo, una startup de reparto de comida recaudó fondos en Wiwin en otoño de 2024, pero se declaró insolvente pocas semanas después, poniendo en peligro el dinero de los inversores (de hecho, en agosto de 2025 se informó de que "el dinero de los pequeños inversores había desaparecido"). Según un usuario veterano, 4 de cada 8 inversiones en su cartera de Wiwin a lo largo de seis años acabaron en insolvencia en 2024, una tasa de impago anecdótica pero llamativa del 50% para esa muestra. La propia Wiwin no ha publicado una estadística oficial de impagos, pero los comentarios de los clientes en 2024-2025 mencionan sistemáticamente un aumento de los retrasos en los pagos y una oleada de fracasos de proyectos. Esto indica que la tasa de pérdidas ha aumentado recientemente, lo que subraya la importancia de la diversificación. En el lado positivo, muchos otros proyectos se han completado con éxito - por ejemplo, un bono de parque solar en Renania-Palatinado reembolsó a los inversores a tiempo en 2024 después de que la planta fuera construida y conectada a la red. La rentabilidad media obtenida varía en función del inversor, pero cualquier pérdida por impago reduce directamente la rentabilidad global del inversor (no existe un sistema de compensación). Los posibles inversores deben tener en cuenta que, aunque los rendimientos prometidos de ~5-7% pueden ser atractivos, los resultados reales dependen de la suerte de cada proyecto, y algunos inversores se han enfrentado a rendimientos negativos debido a insolvencias de proyectos.

Proceso de selección y gestión de riesgos de Wiwin 🔎⚠️

Selección de proyectos: Wiwin sigue un riguroso proceso de selección con un fuerte énfasis en la sostenibilidad y la viabilidad. La plataforma aplica estrictos criterios de exclusión: solo se aceptan proyectos con un "impacto positivo verificable " en el medio ambiente o la sociedad【5】. Todos los posibles acuerdos se examinan para comprobar que se ajustan a las normas ecológicas, sociales y económicas. De hecho, desde su primera oferta, Wiwin se ha asegurado de que todos los proyectos contribuyan a la "Nachhaltigkeitswende" (transición hacia la sostenibilidad) y no caigan dentro de industrias perjudiciales【31】. Más allá de esta línea de base, Wiwin introdujo un sistema propio de Impact Scoring para evaluar y puntuar el impacto de cada proyecto a través de múltiples dimensiones (por ejemplo, beneficio climático, eficiencia de recursos, valor para la comunidad)【31】. Esta puntuación -basada en normas científicas y aportaciones de expertos- se presenta a los inversores para que puedan comparar con transparencia los resultados de sostenibilidad de los proyectos.

Diligencia debida: En el aspecto financiero, el equipo de Wiwin revisa el modelo de negocio, las proyecciones financieras y la solvencia de cada emisor. Se coordinan con los propietarios de los proyectos para estructurar la inversión (que a menudo requiere un folleto o una hoja informativa por ley) y evaluar los factores de riesgo. En el caso de las energías renovables y las operaciones inmobiliarias, se comprueba la viabilidad técnica y los permisos, y en el de las empresas de nueva creación, se evalúa el equipo directivo y las perspectivas de mercado. Sin embargo, Wiwin no publica una calificación o puntuación oficial del riesgo de las inversiones (a diferencia de algunas plataformas que califican el riesgo de los proyectos). Corresponde a los inversores leer los documentos y la información sobre riesgos. Wiwin sí destaca los factores de riesgo clave en cada perfil de proyecto (como el riesgo de construcción, el riesgo de mercado, etc.), y a veces incorpora medidas de mitigación del riesgo; por ejemplo, algunas ofertas incluyen una garantía o declaración de patrocinio de una empresa matriz para respaldar las obligaciones del proyecto. Estas estructuras (por ejemplo, una carta de garantía de la empresa matriz que cubra la deuda de la SPV) pueden mejorar ligeramente la protección del inversor, aunque no son un seguro y dependen de la solvencia del garante.

Seguimiento e informes: Una vez financiados, los proyectos deben proporcionar actualizaciones periódicas. La política de Wiwin consiste en facilitar a los inversores al menos un informe anual sobre la situación de cada inversión (progresos, resultados financieros, etc.). En la práctica, la presentación de informes sobre los proyectos se ha visto dificultada recientemente: varios inversores se quejaron de retrasos o ausencia de actualizaciones. En 2024, Wiwin migró a un nuevo portal de inversores, y durante meses algunos usuarios no pudieron acceder a los documentos ni ver las actualizaciones de estado de sus inversiones. Este problema técnico, combinado con el retraso u opacidad de algunos emisores, provocó frustración. El servicio de atención al cliente de Wiwin ha intervenido enviando documentos (como declaraciones fiscales) manualmente cuando ha sido necesario, y la plataforma ha reconocido estos problemas. Se están introduciendo mejoras en la gestión del riesgo tras la fusión, aprovechando la experiencia de Zinsbaustein en materia de transparencia informativa. No obstante, los inversores deben estar preparados para fallos ocasionales en la comunicación y ponerse en contacto de forma proactiva si falta información. Wiwin no garantiza ninguna recompra ni liquidez, por lo que el principal control del riesgo para los inversores es la diversificación: repartir las inversiones entre muchos proyectos para suavizar el impacto de un único impago. El énfasis de la plataforma en la sostenibilidad implica un riesgo de concentración en ese sector (por ejemplo, muchos proyectos podrían estar expuestos a cambios en el mercado de la energía o en la normativa), pero también selecciona una combinación de acuerdos energéticos, inmobiliarios y de startups para ampliar el conjunto de oportunidades. En resumen, la gestión de riesgos de Wiwin se centra en el examen inicial de los proyectos y la evaluación de su impacto, mientras que el riesgo continuo (rendimiento de los proyectos) lo asumen los inversores con la supervisión periódica de la plataforma.

Características de la plataforma Wiwin y experiencia de usuario 💻

Proceso de inversión: Wiwin opera a través de una plataforma web (y un panel de control para el inversor) en la que los usuarios pueden examinar los proyectos, invertir en línea y supervisar su cartera. La interfaz está diseñada para ser sencilla: cada oferta tiene una página detallada con una descripción general, condiciones, riesgos y documentos, lo que permite a los inversores tomar decisiones con conocimiento de causa. La inscripción y el flujo de inversión están racionalizados: los inversores seleccionan un proyecto, pasan por una verificación en línea de KYC/ID (vídeo PostIdent o en persona) y firman electrónicamente los acuerdos de suscripción. El pago se realiza mediante transferencia bancaria a una cuenta de garantía bloqueada. Wiwin proporciona toda la documentación necesaria (contratos, prospectos u hojas de información sobre activos, etc.) durante este proceso. La plataforma también crea un monedero digital para que cada inversor guarde los valores tokenizados. Wiwin ha sido pionera en el crowdfunding basado en blockchain: muchas emisiones recientes están tokenizadas en un libro mayor distribuido (por ejemplo, Polygon blockchain), pero los inversores que no sean expertos en criptomonedas no tienen por qué preocuparse: el monedero se proporciona gratuitamente y se gestiona dentro de la plataforma. Esta tecnología podría permitir el comercio entre pares en el futuro, pero por ahora Wiwin no ofrece un mercado secundario. Por lo general, los inversores deben mantener la inversión hasta su vencimiento, ya que actualmente no existe la posibilidad de vender o liquidar posiciones anticipadamente en la plataforma.

Características y herramientas: Por el momento, la plataforma de Wiwin sólo admite la inversión manual: no hay autoinversión ni creador automático de carteras (dado el enfoque en la inversión selectiva y centrada en el impacto, la mayoría de los usuarios eligen los proyectos individualmente). El sitio web está disponible principalmente en alemán, y toda la información está en alemán (lo que resulta apropiado dado que inicialmente se centra en los residentes alemanes). Tras obtener la licencia de la UE, Wiwin ha indicado que planea añadir soporte en inglés para atraer a los inversores de la UE, pero los materiales clave (como los prospectos) pueden seguir siendo alemanes a partir de 2025. La plataforma ofrece un panel de control para el inversor en el que se puede hacer un seguimiento del importe de cada inversión, los intereses recibidos y los próximos pagos. Sin embargo, como se ha señalado, una importante actualización en 2024 causó problemas de usabilidad: durante varios meses, algunos usuarios no pudieron ver sus documentos o el estado exacto de su cartera en línea. Wiwin ha trabajado para solucionar estos fallos, y a mediados de 2025 la funcionalidad del cuadro de mandos se había restablecido en su mayor parte.

Información y orientación: Wiwin hace hincapié en la formación de los inversores. El sitio alberga un "Magazin" (blog) y un glosario en el que se explican términos financieros, y a menudo publica entrevistas o artículos sobre tendencias de sostenibilidad. Para cada proyecto, se proporcionan prospectos detallados y secciones de riesgo, pero no hay una calificación o puntuación de terceros para guiar el riesgo (como se mencionó anteriormente). Los inversores pueden utilizar la puntuación de impacto que aparece en los proyectos para calibrar los aspectos de sostenibilidad. Servicio de atención al cliente: Wiwin ofrece un servicio de atención al cliente por correo electrónico, teléfono e incluso chat en directo. El equipo de soporte está disponible de lunes a viernes, de 8:00 a 18:00 (CET), y los usuarios han informado de que los representantes son generalmente útiles (por ejemplo, ayudando con las solicitudes de documentos). Durante los periodos de problemas técnicos de la plataforma, se recurrió mucho al soporte para enviar actualizaciones manualmente.

Otras funciones: Wiwin no ofrece ningún seguro o garantía sobre las inversiones: no hay garantía de capital, ni fondo de provisión, ni promesa de recompra (a diferencia de algunas plataformas de préstamos P2P). La plataforma también carece de un mercado secundario, lo que significa que no hay salida anticipada a menos que encuentres un comprador en privado y gestiones la transferencia fuera de línea. Por el lado positivo, dado que muchas ofertas están tokenizadas, Wiwin está preparada para habilitar una función de negociación en el futuro (la tokenización "a largo plazo facilitará la negociación", aunque por ahora no está activa). Tampoco hay una herramienta de autodiversificación integrada, pero la amplia gama de sectores de Wiwin permite la diversificación manual. La plataforma sólo admite transacciones en euros (€), y normalmente requiere una cuenta bancaria alemana/SEPA para financiar y recibir pagos. En cuanto a los idiomas, el alemán es el predeterminado; los inversores no alemanes (si se les permite tras la concesión de la licencia) tendrían que navegar por la plataforma probablemente todavía en alemán. En general, la funcionalidad de Wiwin es sólida para su propósito principal: proporciona un flujo de inversión transparente con documentación sólida, un panel de control de la cartera (recientemente mejorado) y métricas de impacto únicas, pero carece de funciones de liquidez y ha tenido algunos problemas de UX durante su fase de crecimiento.

Estructura de tarifas y costes de Wiwin 💶

Comisiones para los inversores: Un aspecto atractivo de Wiwin es que no cobra ninguna comisión a los inversores por utilizar la plataforma. Abrir una cuenta es gratis, e invertir en proyectos no conlleva comisiones de plataforma ni iniciales ni continuas: ni de servicio, ni de custodia, ni de transacción de intereses o reembolsos. Como resultado, el 100% de su inversión se destina al proyecto, y usted recibe la totalidad de los intereses o beneficios del emisor (Wiwin no se lleva una parte de las ganancias de los inversores). Incluso funciones como el monedero digital para valores tokenizados se ofrecen de forma gratuita. Este modelo libre de comisiones para los inversores ha sido confirmado por revisiones externas y es una práctica común entre los sitios de crowdinvesting - la plataforma obtiene sus ingresos de la parte de recaudación de fondos en su lugar.

Honorarios del recaudador/emisor: Wiwin cobra a los propietarios de los proyectos (las empresas que recaudan fondos) diversas comisiones por inscribir y financiar con éxito en la plataforma. Aunque las tarifas exactas no se publican, suelen incluir una tarifa única de inscripción o de diligencia debida, y una tarifa de éxito como porcentaje de la cantidad recaudada (a menudo en un porcentaje de un dígito). Por ejemplo, si un proyecto recauda 1 millón de euros, el emisor podría pagar a Wiwin una comisión (digamos entre el 5% y el 10% de la recaudación) para cubrir la distribución y el marketing entre los inversores. Wiwin también puede cobrar a los emisores por servicios adicionales como la preparación de documentos, costes de tokenización o asistencia jurídica. Estos costes suelen revelarse en la documentación de la oferta del proyecto (en "Kosten und Zuwendungen"), lo que garantiza la transparencia. Desde la perspectiva del inversor, estas comisiones son indirectas: pueden afectar a la capacidad del emisor de ofrecer un interés más alto (ya que el emisor tiene en cuenta los costes de captación de fondos), pero los inversores no las pagan de su bolsillo.

Transparencia: Wiwin es bastante transparente en cuanto a su modelo de comisiones, en el sentido de que está claro que los inversores no pagan nada. En el folleto de cada proyecto suele aparecer un desglose de las comisiones que el emisor pagará a Wiwin o a terceros. La plataforma también indica claramente los rendimientos netos para los inversores (que son los tipos de interés brutos antes de impuestos, ya que no hay que deducir las comisiones de la plataforma). No hay cargos ocultos como comisiones de mantenimiento de cuenta o de retirada. Los inversores sólo deben tener en cuenta la posible retención de impuestos (Kapitalertragsteuer) sobre los intereses, que no es una comisión sino un impuesto legal (más información al respecto en la sección de preguntas frecuentes). Si un inversor solicita algo extraordinario (por ejemplo, copias físicas de documentos o una tramitación especial), por lo general no es necesario y, por tanto, no hay gastos adicionales.

Mercado secundario y comisiones de salida: Dado que no existe un mercado secundario, no se cobran comisiones por la venta de inversiones (ya que Wiwin no facilita la venta en este momento). En el futuro, si se introduce una plataforma de negociación secundaria, podría haber comisiones de transacción para vendedores o compradores, pero actualmente esto es discutible. Del mismo modo, no se aplican comisiones de rentabilidad porque los rendimientos de los inversores están fijados por las condiciones de inversión (no gestionados por Wiwin en una estructura de fondo). El único "coste" para los inversores podría ser el coste de oportunidad o la falta de liquidez, pero en términos de comisiones reales, la propuesta de Wiwin es sencilla: invierte gratis y la plataforma gana de los que buscan capital. Este modelo alinea los intereses de Wiwin con el éxito en la captación de fondos y el rendimiento de los proyectos (ya que un buen historial atrae a más emisores e inversores). En general, los precios de Wiwin son muy sencillos y favorables para el inversor: no hay sorpresas en forma de comisiones de las que preocuparse, lo cual es un punto fuerte en comparación con otros productos financieros.

Publicidad negativa y polémicas para Wiwin 🚩.

A pesar de su noble misión, Wiwin se ha enfrentado a cierta publicidad negativa y críticas de los inversores en los últimos años (especialmente en 2024-2025). Una de las principales preocupaciones planteadas en foros y reseñas es el fracaso de varios proyectos financiados y cómo se gestionaron esas situaciones. En particular, el caso de Green Club (antes Pottsalat) cosechó mala prensa: esta startup de tecnología alimentaria recaudó dinero a través de Wiwin a finales de 2024 y luego entró en concurso de acreedores en diciembre de 2024, sólo seis semanas después de que se cerrara la ronda de crowd. A mediados de 2025, las noticias locales informaban de que Green Club se había reestructurado y había sobrevivido, pero los fondos de los inversores crowd se habían perdido en esencia: un periódico regional afirmaba sin rodeos : "Green Club acaba en concurso de acreedores: el dinero de los pequeños inversores [se ha] esfumado". Este tipo de incidentes contribuyen a la percepción de una escasa diligencia debida o mala suerte en la selección de proyectos. De hecho, los inversores de Wiwin en plataformas en línea han recopilado una lista de otras campañas con problemas (un proyecto solar que incumplió en 2021, algunos acuerdos inmobiliarios con retrasos, etc.). Aunque cualquier plataforma de crowdfunding experimentará algunos impagos, el cúmulo de problemas posteriores a 2023 en Wiwin ha levantado ampollas.

Quejas de los inversores: Los comentarios en Trustpilot y sitios similares indican una caída en la satisfacción del cliente. A mediados de 2025, la calificación de Trustpilot de Wiwin era de 2,7 sobre 5 ("Pobre"), con alrededor del 78% de los críticos dando una calificación de 1 estrella. Las quejas más comunes incluyen: "falta de transparencia, mala comunicación y actualizaciones no realizadas". Por ejemplo, varios usuarios informaron de que, tras invertir, no recibieron informes de proyectos ni estados financieros durante largos periodos, incluso cuando los proyectos atravesaban dificultades. En algunos casos, los inversores sólo se enteraron de un problema (como un retraso en el pago o la quiebra de una empresa) poniéndose en contacto repetidamente con el servicio de asistencia de Wiwin. Una reseña de enero de 2025 lamentaba "buenos proyectos, pero... muchas insolvencias, falta de transparencia, mal servicio... Hasta finales de 2023 fue bien; desde entonces ha ido cuesta abajo - catastrófico". Otro inversor a finales de 2024 señaló que de sus ocho inversiones, cuatro estaban en situación de insolvencia, y lo calificó de "Katastrofalia". Son palabras fuertes que ponen de relieve los problemas de confianza que están surgiendo entre la base de usuarios.

Problemas técnicos y de servicio: Junto a los fracasos de los proyectos, la actualización de la plataforma de Wiwin en 2024 suscitó críticas. De repente, los inversores no pudieron acceder a los documentos ni ver información actualizada durante meses, y algunos afirmaron que sus correos electrónicos quedaron sin respuesta o que las promesas de soluciones se iban posponiendo. Un crítico de Trustpilot de octubre de 2024 tituló su crítica "Fehlende Kommunikation und Dokumente" (Falta de comunicación y documentos), detallando 9 meses de un resumen de inversión no disponible y correos electrónicos no devueltos. Esto mermó la confianza, ya que la información puntual es crucial, especialmente si un proyecto se enfrenta a dificultades. El equipo de Wiwin respondió en Trustpilot (en febrero de 2024) para disculparse e indicar a los usuarios que se pusieran en contacto con el servicio de asistencia para obtener ayuda, y finalmente los problemas técnicos se resolvieron en gran medida. Sin embargo, el daño a la reputación estaba hecho: algunos usuarios declararon públicamente que "sin duda no invertirían más dinero" en Wiwin después de estas experiencias.

Normativa y legislación: No se conoce ninguna sanción reglamentaria contra Wiwin. De hecho, la obtención de la licencia BaFin ECSP en 2024 sugiere que los reguladores consideraron que sus operaciones eran conformes. Sin embargo, una óptica de defensa del consumidor podría cuestionar si Wiwin advirtió adecuadamente de los riesgos. Las agencias alemanas de protección de los consumidores (por ejemplo, Verbraucherzentrale) han advertido en general sobre los riesgos del crowdinvesting en amplias publicaciones, pero Wiwin específicamente no ha sido señalada por las autoridades por cometer irregularidades. Un posible problema legal podría surgir si los inversores alegaran tergiversación (por ejemplo, si el marketing de un proyecto fuera excesivamente optimista), pero hasta la fecha no hay constancia pública de demandas o multas reglamentarias.

Cobertura mediática: Fuera de los blogs especializados en crowdfunding, Wiwin no ha suscitado demasiadas críticas en los medios de comunicación, a excepción de las noticias locales que cubren la saga de Green Club y otros fracasos similares. Blogueros financieros como Stefan Loipfinger (investmentcheck.de) han realizado un seguimiento de los resultados de la plataforma: sus informes "Investmentcheck" enumeran los proyectos de Wiwin que terminaron en insolvencia, proporcionando registros objetivos pero crudos. Estos registros muestran que Wiwin, al igual que muchas plataformas, ha tenido una parte de emisores insolventes (por ejemplo, un proyecto eólico "enen Solar II" en 2021, Pottsalat/Green Club en 2024, etc.).

En resumen, las señales de alarma para los inversores que estén considerando Wiwin son: tasas de impago más altas de lo esperado recientemente, retrasos en la comunicación durante las crisis e informes de insatisfacción de los usuarios. El equipo de Wiwin es consciente de estos problemas; por ejemplo, han aumentado los esfuerzos de transparencia y las asociaciones (la fusión en 2025 fue en parte para reforzar las capacidades y la confianza). Los nuevos inversores deberían sopesar estos informes y quizás invertir con cautela hasta que Wiwin demuestre que ha vuelto a su anterior rendimiento "sin problemas". Toda inversión en crowdfunding conlleva un riesgo, pero el cúmulo de publicidad negativa en torno a Wiwin en el último año es una clara señal para actuar con la debida diligencia y empezar poco a poco. Vale la pena señalar que muchos inversores siguen apoyando la misión de Wiwin: existen algunas críticas positivas, en las que se elogia que "todos los proyectos se devolvieron a tiempo y reinvertí en el siguiente proyecto". Sin embargo, el sentimiento general ha sido mixto, y cualquiera que invierta a través de Wiwin debe ir con los ojos abiertos a las posibles trampas.

Historias de éxito e hitos de Wiwin 🌟🎉

La trayectoria de Wiwin también ha estado marcada por varios éxitos y logros notables que subrayan su liderazgo en las finanzas sostenibles:

  • Pionera en crowdfunding sostenible: Wiwin se hizo un hueco como plataforma de inversiones verdes en Alemania. En 2020, era la plataforma de crowdinvesting número 1 en el sector de la energía por volumen, habiendo financiado más de 33,8 millones de euros en proyectos de energía limpia, superando con creces a sus competidores en ese segmento. Este buen comienzo demostró que la combinación de financiación y sostenibilidad tenía un enorme atractivo. Los inversores ayudaron a financiar parques eólicos, parques solares y nuevas empresas energéticas que, de otro modo, habrían tenido dificultades para encontrar capital. Wiwin destaca con frecuencia historias como la de los aerogeneradores comunitarios o las empresas innovadoras de tecnología solar que consiguieron dinero y empezaron a funcionar con éxito, ofreciendo a los inversores rentabilidad y sensación de impacto.

  • Credibilidad y premios del fundador: Los antecedentes del fundador Matthias Willenbacher le otorgan una enorme credibilidad. Tras haber cofundado juwi (una empresa líder en energías renovables), aportó experiencia y redes a Wiwin. Esto ayudó a atraer proyectos y socios de alta calidad desde el principio. La gestión de Wiwin y su innovación en finanzas no pasaron desapercibidas: la plataforma recibió el reconocimiento del sector, como las mejores puntuaciones en BankingCheck (obtuvo una puntuación de 4,8/5 en satisfacción del cliente y el premio "Sehr Gut" en los BankingCheck Awards 2023). Además, pruebas independientes de productos han dado a Wiwin altas calificaciones - por ejemplo, una conocida revista de finanzas de consumo calificó la oferta global de Wiwin como "Sehr gut" (muy buena) en una revisión de crowdinvesting【5】. Estos elogios, junto con la cobertura positiva en los círculos de finanzas sostenibles, mejoraron la reputación de Wiwin.

  • Ampliación de la oferta (fondos y robo-advisory): En mayo de 2021, Wiwin lanzó su propio fondo de renta variable sostenible, "Wiwin Just Green Impact!", dirigido a inversores que querían una cartera de acciones diversificada alineada con los objetivos ESG. Este fondo de inversión, gestionado por Wiwin Green Impact Fund GmbH, invierte en pequeñas y medianas empresas ecológicas (energías renovables, tecnologías limpias, tecnologías médicas, etc.) y extiende la marca Wiwin a los mercados públicos. El lanzamiento de un Aktienfonds fue un hito importante, que muestra el crecimiento de Wiwin desde el crowdfunding hacia una gestión de activos más amplia. Además, Wiwin se asoció con Inyova (un robo-asesor suizo-alemán de inversión de impacto) para ofrecer inversión bursátil automatizada. En 2025, Wiwin e Inyova profundizaron en esta asociación, permitiendo a los usuarios de Wiwin una vía fácil para invertir en carteras personalizadas de acciones sostenibles junto con sus crowdinvestments. Estos movimientos posicionaron a Wiwin como una plataforma más holística para la inversión de impacto, atendiendo tanto a las necesidades de capital privado/deuda como a las necesidades de capital cotizado de los inversores verdes.

  • Proyectos y salidas con éxito: A lo largo de los años, Wiwin ha cosechado numerosos éxitos en proyectos financiados. Por ejemplo, Solarpark Waldböckelheim, un parque solar de 4,1 MW, se financió a través de un "Solaranleihe" (bono solar) de Wiwin y se completó y conectó a la red en 2024, cumpliendo sus objetivos y empezando a generar beneficios para los inversores. Windenergie Ober-Flörsheim, un proyecto de repotenciación de turbinas eólicas, alcanzó su objetivo de financiación (800.000 euros) y avanzó según lo previsto, con reembolsos parciales anticipados en 2024, tal como se había prometido a los inversores. Por lo que respecta a las nuevas empresas, como Tomorrow (un banco digital ecológico) recaudó capital de crecimiento a través de Wiwin: las rondas de financiación colectiva de Tomorrow para 2020 y 2024 en Wiwin alcanzaron sus objetivos, lo que permitió a la empresa ampliar sus servicios bancarios sostenibles. Estas campañas superaron a menudo el número de suscriptores, lo que indica el gran apetito de los inversores. Además, Wiwin ayudó a financiar empresas innovadoras como The Female Company (una startup de higiene femenina ecológica) en 2024, que no sólo recaudó fondos, sino que también obtuvo una gran atención mediática por su misión. Aunque las startups son de alto riesgo, el hecho de que Wiwin haya sido la plataforma elegida por algunas de las startups sostenibles más en boga de Alemania es un testimonio de su posición en el ecosistema de las startups.

  • Fusión estratégica: creación de un líder del mercado: Quizá el mayor hito sea la fusión en 2025 de Wiwin con Zinsbaustein.de, anunciada en abril de 2025. Zinsbaustein es una destacada plataforma de crowdfunding inmobiliario (centrada en operaciones inmobiliarias), y su promotor, Sontowski & Partner Group, es un gran promotor/inversor inmobiliario. La fusión creó una plataforma combinada bajo el paraguas de Wiwin (para inversiones sostenibles en general, incluidas las inmobiliarias) y formó al instante lo que las empresas denominaron un "nuevo líder del mercado en crowdinvesting sostenible". La experiencia combinada de los equipos supera los 70 años, y como plataforma unificada ofrecen a los inversores un abanico más amplio de oportunidades -desde huertos solares a edificios ecológicos, pasando por startups de impacto-, todo en un mismo lugar. Este movimiento también ha traído la primera plataforma ECSP con licencia BaFin (Zinsbaustein fue una de las primeras en obtener la licencia) junto con las operaciones recién autorizadas de Wiwin, dándoles una ventaja en el cumplimiento normativo y la expansión transfronteriza. La fusión se considera un avance positivo para abordar algunos de los retos de escala y supervisión señalados anteriormente. A principios de 2025, incluso antes de la fusión total, tuvieron un exitoso proyecto conjunto ("Wohnen am Rheinufer" viviendas sostenibles) que recaudó capital sin problemas, presagiando los beneficios de poner en común sus comunidades de inversores. La fusión recibió una amplia cobertura en los medios fintech alemanes como señal de consolidación en el sector del crowdfunding y afirmación de la estrategia de Wiwin.

  • Licencia ECSP - Expansión europea: Otro éxito fue conseguir la licencia ECSP en Dic 2024, como se ha mencionado. El hecho de que Wiwin fuera de los primeros en Alemania en obtener el pasaporte de crowdfunding de la UE demuestra su liderazgo. Esta licencia es como un sello de calidad, y el CEO de Wiwin dijo que es el "mayor sello de aprobación de la industria, emitido por el regulador más estricto de Europa"【29】. Con él, Wiwin planea expandirse a Austria y Suiza (región DACH) primero, y luego a más países de la UE, llevando las inversiones sostenibles a un público más amplio【29】. Esta expansión podría aumentar drásticamente sus volúmenes financiados y su impacto.

En esencia, a pesar de algunos baches, Wiwin tiene numerosas historias de éxito: ha financiado cientos de millones en proyectos verdes, ha ayudado a lanzar nuevas empresas sostenibles, ha ganado premios a la experiencia del cliente en sus primeros años y ha forjado alianzas para fortalecer su modelo. Para los inversores minoristas que invirtieron pronto en proyectos de Wiwin, muchos obtuvieron rendimientos constantes y sintieron que contribuían a un cambio positivo. A partir de 2025, Wiwin se encuentra en un punto de inflexión: con nuevo capital, socios y una licencia más amplia, pretende convertir las lecciones recientes en una plataforma paneuropea más fuerte para la financiación sostenible.

Frequently Asked Question

¿Es Wiwin seguro y está regulado?

Wiwin es una plataforma legítima y regulada por la legislación alemana y de la UE. No es una estafa: es una empresa real fundada en 2016 con una oficina física en Maguncia y un historial. En diciembre de 2024, Wiwin recibió una licencia de Proveedor Europeo de Servicios de Crowdfunding (ECSP ) emitida por BaFin, lo que significa que cumplió con estrictos requisitos para operar (adecuación del capital, gestión adecuada, procesos de protección de los inversores, etc.). Esta licencia le permite operar en toda la UE e indica que Wiwin está bajo la supervisión continua de BaFin (el organismo de supervisión financiera de Alemania). Sin embargo, "seguro" no significa exento de riesgos: el hecho de que la plataforma esté regulada garantiza la fiabilidad operativa y el cumplimiento legal, pero el riesgo de su inversión sigue siendo alto. Puede estar seguro de que la plataforma no le robará su dinero, pero podría perderlo si los proyectos fracasan. Wiwin mantiene los fondos de los inversores en cuentas de depósito seguras durante la financiación y tiene que segregar los activos de los clientes, etc., según la normativa. También tiene afiliaciones en el sector (por ejemplo, es miembro de la Asociación Alemana de Crowdfunding), lo que añade credibilidad. En resumen, Wiwin es tan segura como cualquier plataforma de inversión regulada -hay supervisión para evitar fraudes-, pero las inversiones en sí son arriesgadas, por lo que sólo debes invertir cantidades que puedas permitirte perder.

¿Qué rentabilidad puedo esperar de Wiwin?

Las inversiones Wiwin suelen ofrecer una rentabilidad anual de entre el 4% y el 8%. El rendimiento exacto depende del proyecto: los activos de menor riesgo, como los bonos de energías renovables o los préstamos inmobiliarios, pueden rendir en torno a un 4-5% anual, mientras que los préstamos para nuevas empresas de mayor riesgo pueden prometer un 7-8% (a veces con una bonificación sobre los beneficios). Históricamente, Wiwin cita un tipo de interés medio de alrededor del 5,5% en todos los proyectos. Algunos proyectos también ofrecen participación en los beneficios o bonificaciones de intereses: por ejemplo, un préstamo inicial puede pagar un 7% más un 1-3% adicional anual si se alcanzan los objetivos de ingresos, o un proyecto inmobiliario puede dar una pequeña bonificación de salida si la propiedad se vende a un precio elevado. Es importante tener en cuenta que estos rendimientos no están garantizados; el emisor los promete contractualmente, pero si el emisor tiene problemas, usted podría recibir menos o nada (pérdida total). En los proyectos exitosos, los inversores suelen recibir pagos de intereses anuales o semestrales, y la devolución del principal al final. Rendimientos realizados: Hasta 2023, la mayoría de los inversores de Wiwin obtuvieron los rendimientos prometidos (Wiwin se jactaba de haber pagado todos los rendimientos previstos en sus primeros proyectos). Por ejemplo, si se invertían 1.000 euros en un bono de un parque solar al 5% durante 4 años, se obtendrían 50 euros al año y 1.000 euros al vencimiento; así ocurrió en muchos proyectos que se completaron con normalidad. Pero en los últimos casos de impago, los rendimientos esperados no se realizaron en absoluto (los inversores obtuvieron un 0% en lugar de, digamos, un 7%). Por tanto, aunque los rendimientos anunciados sean de un dígito, el rendimiento real de la cartera dependerá de que se eviten los impagos. Un inversor bien diversificado puede comprobar que la mayoría de los proyectos rinden lo esperado (entre un 5% y un 7%), pero un fracaso puede acabar con las ganancias de los demás. Wiwin no ofrece actualmente una forma de reinvertir los intereses automáticamente, por lo que puede tener periodos de arrastre de efectivo a menos que reinvierta manualmente. En resumen, los tipos de interés brutos pueden rondar el 5%, pero el resultado neto puede ser positivo (si todo va bien) o negativo (si algunos proyectos fracasan). Tenga siempre en cuenta que se trata de instrumentos de alto riesgo y alto rendimiento en comparación, por ejemplo, con un depósito bancario.

¿Cuáles son los principales riesgos de invertir con Wiwin?

Los principales riesgos son, en gran medida, los inherentes al crowdfunding y al proyecto concreto en el que se invierte:

  • Riesgo de impago (riesgo del emisor): El mayor riesgo es que la empresa o el proyecto que has financiado no pueda devolver el dinero, ya sea por bancarrota, rendimiento insuficiente del proyecto, sobrecostes, caídas del mercado, etc. Dado que las inversiones Wiwin suelen ser subordinadas, si el emisor quiebra, es probable que pierda todo el dinero invertido (pérdida total). Incluso si no quiebra, si el proyecto tiene dificultades, es posible que no se paguen los intereses o que se amplíe la duración del préstamo. Ha habido casos en Wiwin en los que los proyectos se declararon insolventes y los inversores perdieron su capital (como se ha comentado, por ejemplo, en Green Club). Ten siempre en cuenta este riesgo; no es sólo teórico, ocurre de verdad.

  • Falta de liquidez: No es fácil salir anticipadamente de la inversión (no hay mercado secundario). Esto significa que está bloqueado y no puede reaccionar ante nueva información o necesidades financieras personales retirando su dinero. Si las perspectivas del proyecto empeoran, no podrá salir de él, a diferencia de lo que ocurre con las acciones o bonos públicos, que se pueden vender.

  • No hay garantía ni fondo de protección: Estas inversiones no están aseguradas ni garantizadas. A diferencia de los depósitos bancarios, no están cubiertos por ningún sistema de garantía de depósitos. Y a diferencia de algunas plataformas de préstamos P2P, Wiwin no tiene un "fondo de provisión" o garantía de recompra. Usted asume todo el riesgo. El papel de Wiwin es el de intermediario; no absorbe las pérdidas por ti.

  • Riesgos específicos del proyecto: Dependiendo del proyecto, te enfrentas a riesgos adicionales. Para los proyectos de energías renovables: posibles retrasos en la construcción, problemas con los permisos, producción de energía inferior a la prevista, cambios en la normativa sobre subvenciones. En el sector inmobiliario: sobrecostes de construcción, caídas del mercado que afecten a los precios de venta. Para nuevas empresas: riesgo del producto, competencia, problemas de gestión... una probabilidad muy alta de fracaso, como en cualquier nueva empresa. En la ficha informativa de cada proyecto se enumeran estos riesgos, y conviene leerla.

  • Plataforma/Riesgo operativo: Aunque Wiwin está regulada, existe cierto riesgo relacionado con la propia plataforma, por ejemplo, si Wiwin (la empresa) quebrara. Sin embargo, aunque eso ocurriera, tus contratos con los emisores seguirían en vigor (el emisor te seguiría debiendo dinero; un fideicomisario independiente podría intervenir para administrar los pagos). El riesgo de la plataforma también incluye posibles problemas técnicos (como los del cuadro de mandos) que podrían causarle molestias o retrasar la información, pero no necesariamente hacerle perder su dinero. Dado que los fondos se destinan a las empresas de los proyectos y no a Wiwin a largo plazo, la salud de la plataforma es independiente de los resultados de los proyectos. No obstante, un fallo de la plataforma podría dificultar la comunicación o requerir una intervención reguladora para transferir la gestión de los préstamos a otra entidad.

  • Riesgo normativo/legal: Los cambios en la legislación podrían afectar a su inversión. Por ejemplo, un cambio en la legislación fiscal sobre bonos minoristas, o nuevas normativas sobre crowdfunding (aunque ahora armonizadas por la UE). Además, las complejidades legales: si algo sale mal, es posible que tenga que participar en un procedimiento de insolvencia, que puede ser largo y poco rentable.

  • Riesgo de tipo de cambio: en realidad no es un problema, ya que todas las inversiones se realizan en euros (EUR) y es de suponer que usted invierte en EUR. Si se encuentra fuera de la zona euro, el riesgo cambiario podría aplicarse a la conversión a su divisa.

  • Riesgo de inflación: Es un punto menor, pero si estás asegurado al 5% durante 5 años y la inflación se dispara a, digamos, el 8%, tu rendimiento real es negativo. Es un riesgo general de la renta fija.

En resumen, los principales riesgos son perder dinero debido al fracaso de los proyectos y no poder acceder a tus fondos cuando lo necesites. La propia Wiwin lo dice claramente en todos los materiales: "La adquisición de estas inversiones está asociada a riesgos considerables y puede llevar a la pérdida total de los activos invertidos". Esta advertencia debe tomarse al pie de la letra. Mitigue los riesgos diversificando (distribuya cantidades más pequeñas entre muchos proyectos, e incluso entre otras clases de activos, no sólo Wiwin), e investigando a fondo cada proyecto (no se fíe sólo del marketing: considere los peores escenarios posibles). El hecho de que Wiwin se centre en proyectos sostenibles no los hace más seguros desde el punto de vista financiero; sólo significa que el dinero está haciendo el bien si tiene éxito. Así que evalúa tanto el impacto como la solidez financiera. Si entiendes estos riesgos y dimensionas tus inversiones adecuadamente, Wiwin puede ser una plataforma gratificante, pero definitivamente no es tan segura como una cuenta de ahorros o un bono del Estado. En algunos casos, se asemeja más al riesgo del capital riesgo, empaquetado en un formato multitudinario. Invierte siempre con cautela y no te dejes cegar por la misión verde: evalúa también los fundamentos del negocio.

¿Quién puede invertir en Wiwin? ¿Pueden participar inversores no alemanes?

Históricamente, Wiwin sólo permitía inversores residentes en Alemania y mayores de edad. Excluía específicamente de la participación a las personas estadounidenses y a las "personas políticamente expuestas". Esto se debía a razones normativas y de cumplimiento. Sin embargo, desde que obtuvo la licencia de la UE a finales de 2024, Wiwin pretende abrirse a otros países de la UE. Se espera que en un futuro próximo, los inversores de otros países de la UE/EEE puedan registrarse e invertir a través de Wiwin (sujeto a KYC y posiblemente a barreras lingüísticas, ya que la documentación podría estar en alemán inicialmente). Si eres de fuera de Alemania y estás interesado, deberías consultar las últimas condiciones de Wiwin: es posible que para 2025 hayan actualizado sus requisitos de residencia. Por ahora, los residentes alemanes pueden invertir; los austriacos y los suizos serán probablemente los siguientes mercados objetivo (Suiza no pertenece a la UE, pero las plataformas suelen incluirla caso por caso). Si eres un expatriado alemán que vive en otro país, o un ciudadano de la UE, Wiwin podría permitirlo si pasas por controles adicionales. Pero los ciudadanos de EE.UU. no suelen estar permitidos en las plataformas europeas de crowdfunding debido a las complicaciones de la ley de valores, y ese sigue siendo el caso de Wiwin (dicen explícitamente que no se admiten personas de EE.UU.). Así que, la respuesta segura: Wiwin es principalmente para inversores minoristas alemanes en este momento, ampliándose a los inversores europeos pronto bajo el pasaporte ECSP. Consulte siempre las preguntas más frecuentes de la plataforma o el servicio de asistencia para conocer las últimas novedades sobre la elegibilidad antes de intentar registrarse si se encuentra fuera de Alemania.

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