Wiwin AI Overview on 09/2025

Översikt över Wiwins plattform för gräsrotsinvesteringar 🌍💶

Wiwin är en tysk crowdfunding-plattform som specialiserar sig på hållbara investeringar och kopplar ihop vardagliga investerare med projekt inom förnybar energi, miljövänliga startups och gröna fastighetsprojekt. Plattformen grundades 2016 (som en spinoff av ett företag inom förnybar energi) av Matthias Willenbacher och har som uppdrag att finansiera hållbarhetsomställningen genom att kanalisera kapital till projekt med stor påverkan. Investerare kan börja med blygsamma belopp (ofta minst 500 euro per projekt) och bygga upp en diversifierad portfölj av hållbara tillgångar. Viktiga fördelar med Wiwin är dess fokuserade expertis inom gröna investeringar, att inga avgifter tas ut av investerarna och att man (fram till nyligen) har betalat räntor i tid. Riskerna är dock betydande - investeringarna är illikvida och osäkra, och ett projekts fallissemang kan leda till en 100-procentig förlust av det investerade kapitalet (⚠️, en möjlighet som alltid finns inom crowdinvesting). Wiwin regleras av EU:s nya regler för gräsrotsfinansiering och har en ECSP-licens utfärdad av BaFin sedan slutet av 2024, vilket signalerar tillsyn men inte eliminerar de finansiella riskerna för investerare.

Information om Wiwin Investment-produkter 📈♻️

Produkterbjudande: Wiwin erbjuder crowdinvestments i form av skuldinstrument, vanligtvis efterställda lån eller tokeniserade obligationer som emitteras av projektbolagen. Dessa investeringar har ofta en fast årlig ränta (vanligtvis ~4-8%) och ibland en bonus kopplad till projektets resultat. Avkastningen genereras från det underliggande projektets intäkter - till exempel återbetalar energiprojekt investerare från rörelseintäkter, medan startups kan betala ränta och en bonus om intäktsmålen uppnås. Den juridiska strukturen är vanligtvis ett kvalificerat efterställt lån (qualifiziertes Nachrangdarlehen ) eller en digital säkerhet enligt Tysklands lag om e-värdepapper, vilket innebär att investerarnas fordringar är efterställda andra skulder. Löptiderna varierar vanligtvis från cirka 2 till 5 år (vissa affärer längre), och förtida utträde är inte möjligt på grund av skuldebrevens efterställda, icke-omsättbara karaktär. Wiwin koncentrerar sig på Tysklandsbaserade projekt inom specifika sektorer: vind- och solenergi, energieffektivt byggande och missionsdrivna startups (t.ex. hållbar mat eller teknik) - det listar inte traditionella fossila bränslen eller rent vinstdrivna satsningar. De flesta projekt har en minimiinvestering på 500 euro (vissa så låga som 100-250 euro för utvalda nystartade företag) och enligt lag kan privata investerare investera högst 25 000 euro per projekt (såvida de inte kvalificerar sig som förmögna). Viktiga riskfaktorer inkluderar möjligheten att projektet går i konkurs (eftersom det rör sig om lån utan säkerhet kan investerare förlora hela sin investering vid en konkurs), ingen andrahandsmarknad (pengarna är låsta till förfallodagen), potentiella förseningar i ränte- eller kapitalbetalningar och typiska startrisker (för aktieliknande satsningar där avkastningen beror på företagets framgång). Wiwin varnar uttryckligen för att crowdinvestments innebär hög risk och inte täcks av insättningsgarantin, och uppmanar investerare att endast investera små delar av sitt kapital och att diversifiera.

Företagets bakgrund och regulatoriska status 🏢✅

Grundare och ägarskap: Wiwin grundades av Matthias Willenbacher, en välkänd entreprenör inom förnybar energi som tidigare var med och grundade juwi AG (en stor tysk vind- och solutvecklare). Willenbacher lanserade ursprungligen plattformen 2011 som "juwi Invest" för att möjliggöra offentligt deltagande i rena energiprojekt, och den döptes om till Wiwin GmbH 2016 efter att han lämnat juwi. Han är fortfarande visionären bakom Wiwin, medan den dagliga verksamheten nu leds av René Theis (CEO), som tog över hela ansvaret i slutet av 2024. Wiwins huvudkontor ligger i Mainz, Tyskland, och bolaget har byggt upp ett team med djup expertis inom hållbar finansiering och due diligence av projekt. Under sin utveckling har Wiwin knutit till sig strategiska partners - särskilt 2025 då man gick samman med Zinsbaustein.de, en crowdfunding-plattform för fastigheter som backas upp av Sontowski & Partner Group. Sammanslagningen innebär att Wiwin nu är anslutet till Sontowski (en fastighetsinvesteringsgrupp) och behåller Willenbacher som en nyckelaktieägare, vilket skapar ett starkt stöd för den kombinerade enheten. Juridisk struktur: Wiwin drivs som wiwin GmbH (tidigare en GmbH & Co. KG-enhet) och fungerade tidigare som en "vertraglich gebundener Vermittler" (bunden agent) under ett värdepappersföretags licens. Inledningsvis var det under Effecta GmbH och senare under Concedus GmbH som ett ansvarsparaply, vilket säkerställde en korrekt hantering av värdepapperserbjudanden. Från och med december 2024 erhöll Wiwin sin egen EU Crowdfunding Service Provider (ECSP)-licens - auktoriserad av BaFin, Tysklands finansiella tillsynsmyndighet. Denna ECSP-licens tillåter Wiwin att passera sina crowdfunding-tjänster över hela EU, vilket återspeglar en hög nivå av regulatorisk tillsyn. Wiwin är också medlem i Bundesverband Crowdfunding (German Crowdfunding Association) och följer branschens uppförandekoder. Plattformen och dess erbjudanden övervakas av BaFin och följer EU:s regler för investerarskydd. Investerare bör notera att även om reglering tillför tillsyn (t.ex. fit & proper management, tillsynsregler), garanterar det inte investeringens resultat eller förhindrar projektmisslyckanden. Sammantaget är Wiwin en pionjär inom hållbar finansiering, med rötter i grundarens bakgrund inom grön energi, som nu förstärks av institutionella partners och verkar inom ett robust regelverk.

Wiwin-volymer och prestandamätningar 📊

Finansieringsvolymer: Wiwin har uppnått en betydande skala på marknaden för alternativa investeringar. I slutet av 2024 rapporterade plattformen över 160 miljoner euro i totalt kapital som framgångsrikt finansierats i 100+ hållbara projekt sedan starten. Detta placerade Wiwin bland de bästa crowdfunding-plattformarna i Tysklands energi- och impact-investeringssegment. Tillväxten har accelererat: under 2023 förmedlade Wiwin cirka 12 miljoner euro i nya investeringar och för 2024 prognostiserades ~20 miljoner euro i finansieringsvolym (en ökning med ~67% jämfört med föregående år). Efter sammanslagningen i april 2025 med den fastighetsfokuserade motsvarigheten har den kombinerade plattformen (Wiwin + Zinsbaustein) förmedlat 360 miljoner euro i totalt 220 projekt (kumulativt per mars 2025), vilket utgör en av de största hållbara marknadsplatserna för gräsrotsinvesteringar i Europa.

Investerarbas: Plattformen vänder sig främst till tyska privatinvesterare (18+ bosatta i Tyskland), men med den nya EU-licensen planerar man att expandera till grannländerna. Tusentals användare har investerat via Wiwin, men bolaget har inte offentliggjort någon exakt siffra på antalet aktiva investerare. Wiwins projekt lockar vanligtvis hundratals investerare vardera, och efterfrågan har varit stor på populära erbjudanden - till exempel samlade ett nyligen genomfört växthusprojekt med agrivoltaik in 1 miljon euro från publiken (via Wiwin och en partnerplattform).

Avkastning och utbetalningar: Wiwin annonserar avkastning i allmänhet i intervallet 3-8% årlig avkastning, beroende på projektrisk. Den genomsnittliga utlovade räntan för alla projekt historiskt sett är cirka 5,5% per år. Fram till 2023 hade Wiwin en solid återbetalningshistorik - de flesta projekt betalade ränta och amorteringar enligt plan, och ingen investerare hade ådragit sig en förlust fram till 2023 enligt branschrapporter. Denna meritlista har dock utmanats under 2024-2025 då vissa projekt stötte på svårigheter. Standard- och förlustnivåer: Investerare bör vara medvetna om att projektmisslyckanden har inträffat. I slutet av 2024 hamnade flera crowdfundade startups och företag på obestånd, vilket ledde till förluster. Till exempel samlade ett nystartat företag som levererade mat in pengar på Wiwin hösten 2024 men ansökte om konkurs bara några veckor senare, vilket innebar att crowdinvesterarnas pengar var i fara (i augusti 2025 rapporterades det att dessa "småinvesterares pengar är borta"). Enligt en långvarig användare hamnade 4 av 8 investeringar i hans Wiwin-portfölj under sex år på obestånd 2024 - en anekdotisk men slående 50-procentig fall issemangsfrekvens för det urvalet. Wiwin själva har inte publicerat någon officiell statistik över fallissemang, men kundrecensioner under 2024-2025 nämner genomgående ökade förseningar i betalningar och en rad projektmisslyckanden. Detta indikerar att förlustnivån har stigit på senare tid, vilket understryker vikten av diversifiering. På den positiva sidan har många andra projekt slutförts framgångsrikt - t.ex. återbetalade en obligation för en solpark i Rheinland-Pfalz investerarna i tid 2024 efter att anläggningen hade byggts och anslutits till elnätet. Den genomsnittliga realiserade avkastningen varierar beroende på investerare, men eventuella förluster till följd av betalningsinställelser minskar direkt investerarens totala avkastning (det finns inget kompensationssystem). Potentiella investerare bör beakta att även om utlovade avkastningar på 5-7% kan vara attraktiva, beror det faktiska utfallet på varje projekts öde, och vissa investerare har haft negativ avkastning på grund av att projekten har gått i konkurs.

Wiwins riskurvals- och riskhanteringsprocess 🔎⚠️

Urval av projekt: Wiwin följer en rigorös urvalsprocess med stark betoning på hållbarhet och lönsamhet. Plattformen tillämpar strikta uteslutningskriterier - endast projekt med en "verifierbart positiv inverkan" på miljön eller samhället accepteras【5】. Varje potentiell affär kontrolleras för anpassning till ekologiska, sociala och ekonomiska standarder. Faktum är att Wiwin sedan sitt allra första erbjudande har säkerställt att alla projekt bidrar till "Nachhaltigkeitswende" (hållbarhetsövergång) och inte faller inom skadliga industrier【31】. Utöver denna baslinje införde Wiwin ett egenutvecklat Impact Scoring-system för att utvärdera och poängsätta varje projekts påverkan över flera dimensioner (t.ex. klimatnytta, resurseffektivitet, samhällsvärde)【31】. Poängsättningen - som baseras på vetenskapliga standarder och expertutlåtanden - presenteras för investerarna så att de kan jämföra projektens hållbarhetsprestanda på ett transparent sätt.

Due diligence: På den finansiella sidan granskar Wiwins team varje emittents affärsmodell, finansiella prognoser och kreditvärdighet. De samarbetar med projektägare för att strukturera investeringen (vilket ofta kräver ett prospekt eller ett informationsblad enligt lag) och bedöma riskfaktorer. För förnybar energi och fastighetsaffärer kontrolleras teknisk genomförbarhet och tillstånd, och för nystartade företag utvärderas ledningsgruppen och marknadsutsikterna. Wiwin publicerar dock inte något officiellt riskbetyg eller poäng för investeringar ( till skillnad från vissa plattformar som graderar projektrisker). Det åligger investerarna att läsa de dokument och riskupplysningar som tillhandahålls. Wiwin lyfter fram viktiga riskfaktorer i varje projektprofil (såsom byggrisk, marknadsrisk etc.) och införlivar ibland riskreducerande åtgärder - till exempel innehåller vissa erbjudanden en garanti eller en patronatsförklaring från ett moderbolag för att stödja projektets skyldigheter. Sådana strukturer (t.ex. ett moderbolags Letter of Comfort som täcker SPV:s skuld) kan förbättra investerarskyddet något, även om de inte är försäkringar och är beroende av garantins solvens.

Övervakning och rapportering: När projekten har finansierats förväntas de ge regelbundna uppdateringar. Wiwins policy är att förse investerarna med minst en årlig rapport om varje investerings status (framsteg, finansiella resultat etc.). I praktiken har projektrapporteringen stött på utmaningar på senare tid - flera investerare har klagat på försenade eller uteblivna uppdateringar. Under 2024 migrerade Wiwin till en ny investerarportal, och under flera månader kunde vissa användare inte komma åt dokument eller se statusuppdateringar för sina investeringar. Detta tekniska problem, i kombination med att vissa emittenter var sena eller ogenomskinliga, ledde till frustration. Wiwins kundsupport har ingripit genom att skicka dokument (t.ex. skattedeklarationer) manuellt vid behov, och plattformen har erkänt dessa problem. Förbättringar av riskhanteringen är på gång efter sammanslagningen, med hjälp av Zinsbausteins erfarenhet av transparent rapportering. Trots detta bör investerare vara beredda på tillfälliga brister i kommunikationen och proaktivt ta kontakt om information saknas. Wiwin garanterar inte återköp eller likviditet, så den primära riskkontrollen för investerare är diversifiering - att sprida investeringar över många projekt för att mildra effekterna av en enskild betalningsförsummelse. Plattformens betoning på hållbarhet innebär koncentrationsrisk i den sektorn (t.ex. kan många projekt utsättas för förändringar på energimarknaden eller regleringar), men den sammanställer också en blandning av energi-, fastighets- och startup-affärer för att bredda möjligheterna. Sammanfattningsvis är Wiwins riskhantering fokuserad på förhandsgranskning av projekt och konsekvensbedömning, medan den löpande risken (projektprestanda) bärs av investerare med periodisk tillsyn av plattformen.

Wiwin-plattformens funktioner och användarupplevelse 💻

Investeringsprocess: Wiwin verkar via en webbplattform (och en instrumentpanel för investerare) där användare kan bläddra bland projekt, investera online och övervaka sin portfölj. Gränssnittet är utformat för att vara enkelt - varje erbjudande har en detaljerad sida med en översikt, villkor, risker och dokument, vilket gör det möjligt för investerare att fatta välgrundade beslut. Registrerings- och investeringsflödet är strömlinjeformat: investerare väljer ett projekt, genomgår en KYC/ID-verifiering online (PostIdent video eller personligen) och undertecknar abonnemangsavtalen elektroniskt. Betalning sker sedan via banköverföring till ett spärrkonto. Wiwin tillhandahåller alla nödvändiga dokument (kontrakt, prospekt eller tillgångsinformationsblad etc.) under denna process. Plattformen sätter också upp en digital plånbok för varje investerare för att hålla eventuella tokeniserade värdepapper. Wiwin har varit en pionjär inom blockkedjebaserad crowdfunding - många nyemissioner är tokeniserade på en distribuerad huvudbok (t.ex. Polygon blockchain), men investerare som inte är kryptokunniga behöver inte oroa sig: plånboken tillhandahålls gratis och hanteras inom plattformen. Denna teknik kan möjliggöra peer-to-peer-handel i framtiden, men för närvarande erbjuder Wiwin ingen andrahandsmarknad. Investerare måste i allmänhet hålla investeringen till förfall, eftersom det för närvarande inte finns någon möjlighet att sälja eller avveckla positioner tidigt på plattformen.

Funktioner och verktyg: Wiwins plattform stöder för närvarande endast manuella investeringar - det finns ingen automatisk investering eller automatiserad portföljbyggare (med tanke på fokus på selektiva, impact-centrerade investeringar väljer de flesta användare projekt individuellt). Webbplatsen är främst tillgänglig på tyska och all information är på tyska (vilket är lämpligt med tanke på det initiala fokuset på tyska invånare). Efter att ha erhållit EU-licensen angav Wiwin planer på att lägga till engelskspråkigt stöd för att locka EU-investerare, men viktiga material (som prospekt) kan fortfarande vara tyska från och med 2025. Plattformen tillhandahåller en instrumentpanel för investerare där du kan spåra varje investeringsbelopp, erhållen ränta och kommande betalningar. Som nämnts orsakade dock en större uppdatering 2024 problem med användbarheten - under flera månader kunde vissa användare inte se sina dokument eller korrekt portföljstatus online. Wiwin har arbetat för att åtgärda dessa buggar och i mitten av 2025 var instrumentpanelens funktionalitet i stort sett återställd.

Information och vägledning: Wiwin lägger stor vikt vid att utbilda investerare. Webbplatsen har en "Magazin" (blogg) och en ordlista som förklarar finansiella termer, och publicerar ofta intervjuer eller artiklar om hållbarhetstrender. För varje projekt finns detaljerade prospekt och riskavsnitt, men det finns ingen tredjepartsrating eller poängsättning för att vägleda risken (som nämnts tidigare). Investerare kan använda den Impact Scoring som visas för projekt för att mäta hållbarhetsaspekter. Kundservice: Wiwin erbjuder responsiv support via e-post, telefon och till och med livechatt. Supportteamet är tillgängligt måndag-fredag, 8:00-18:00 (CET), och användare har rapporterat att representanter i allmänhet är hjälpsamma (t.ex. hjälper till med dokumentförfrågningar). Under perioder med tekniska problem med plattformen utnyttjades supporten flitigt för att manuellt skicka uppdateringar.

Övriga funktioner: Wiwin tillhandahåller inte någon försäkring eller garanti för investeringar - det finns ingen kapitalgaranti, ingen avsättningsfond och inget återköpslöfte (till skillnad från vissa P2P-utlåningsplattformar). Plattformen saknar också en sekundär marknadsplats, vilket innebär ingen tidig exit om du inte privat hittar en köpare och hanterar överföringen offline. På uppsidan, eftersom många erbjudanden är tokeniserade, är Wiwin positionerat för att möjliggöra en handelsfunktion i framtiden (tokenisering "långsiktigt kommer att göra handeln enklare", men just nu är den inte live). Det finns inte heller något inbyggt verktyg för automatisk diversifiering, men Wiwins breda utbud av sektorer möjliggör manuell diversifiering. Plattformen stöder endast transaktioner i euro (€) och kräver vanligtvis ett tyskt / SEPA-bankkonto för finansiering och mottagande av betalningar. När det gäller språk är tyska standard; icke-tyska investerare (om de tillåts efter licens) skulle behöva navigera på plattformen sannolikt fortfarande på tyska. Sammantaget är Wiwins funktionalitet solid för sitt huvudsyfte: det ger ett transparent investeringsflöde med stark dokumentation, en (nyligen förbättrad) portföljinstrumentpanel och unika effektmått - men det saknar likviditetsfunktioner och har haft några UX-utmaningar under sin tillväxtfas.

Wiwin Avgiftsstruktur och kostnader 💶

Investeraravgifter: En attraktiv aspekt av Wiwin är att de inte tar ut några avgifter av investerare för att använda plattformen. Det är gratis att öppna ett konto och att investera i projekt medför inga initiala eller löpande plattformsavgifter - inga serviceavgifter, inga depåavgifter och inga transaktionsavgifter på ränta eller återbetalningar. Som ett resultat går 100% av din investering in i projektet, och du får hela räntan eller vinstandelen från emittenten (Wiwin tar inte en del av investerarnas intäkter). Även funktioner som den digitala plånboken för tokeniserade värdepapper tillhandahålls kostnadsfritt. Denna avgiftsfria modell för investerare har bekräftats av externa granskningar och är en vanlig praxis bland crowdinvesting-webbplatser - plattformen tjänar sina intäkter från insamlingssidan istället.

Avgifter till insamlare/utgivare: Wiwin debiterar projektägare (de företag som samlar in pengar) olika avgifter för att lista och framgångsrikt finansiera på plattformen. Även om exakta priser inte publiceras offentligt, inkluderar dessa vanligtvis en engångslistningsavgift eller due diligence-avgift och en framgångsavgift som en procentandel av det insamlade beloppet (ofta i mitten av ensiffriga procentandelar). Om ett projekt till exempel samlar in 1 miljon euro kan emittenten betala Wiwin en provision (till exempel 5-10% av det insamlade beloppet) för att täcka distribution och marknadsföring till investerare. Wiwin kan också debitera emittenter för ytterligare tjänster som dokumentförberedelser, tokeniseringskostnader eller juridiskt stöd. Dessa kostnader offentliggörs vanligtvis i projektets erbjudandehandlingar (under "Kosten und Zuwendungen"), vilket säkerställer transparens. Ur investerarens perspektiv är dessa avgifter indirekta - de kan påverka emittentens förmåga att erbjuda högre ränta (eftersom emittenten tar hänsyn till insamlingskostnader), men investerare betalar dem inte ur egen ficka.

Öppenhet: Wiwin är ganska transparent med sin avgiftsmodell eftersom det är tydligt att investerarna inte betalar något. I varje projektbroschyr finns det vanligtvis en uppdelning av hur mycket i avgifter emittenten kommer att betala till Wiwin eller tredje part. Plattformen anger också tydligt nettoavkastningen till investerare (som är bruttoräntor före skatt, eftersom det inte finns några plattformsavgifter att dra av). Det finns inga dolda avgifter som t.ex. kontounderhålls- eller uttagsavgifter. Investerare bör bara vara medvetna om potentiell källskatt (Kapitalertragsteuer) på ränta, vilket inte är en avgift utan en lagstadgad skatt (mer om det i avsnittet Vanliga frågor). Om en investerare begär något extraordinärt (t.ex. fysiska kopior av dokument eller särskild hantering) behövs det i allmänhet inte och därmed inga extra avgifter.

Avgifter för sekundärmarknad och exit: Eftersom det inte finns någon andrahandsmarknad utgår inga avgifter för försäljning av investeringar (eftersom Wiwin för närvarande inte underlättar försäljning). I framtiden, om en sekundär handelsplattform introduceras, kan det finnas transaktionsavgifter för säljare eller köpare, men för närvarande är detta omtvistat. På samma sätt gäller inga prestationsbaserade avgifter eftersom investerarnas avkastning fastställs av investeringsvillkoren (som inte förvaltas av Wiwin i en fondstruktur). Den enda "kostnaden" för investerare kan vara alternativkostnaden eller illikviditet - men när det gäller faktiska avgifter är Wivins förslag enkelt: investera gratis, och plattformen tjänar på dem som söker kapital. Denna modell anpassar Wivins intressen till framgångsrik kapitalanskaffning och projektprestanda (eftersom ett bra track record lockar fler emittenter och investerare). Överlag är Wivins prissättning mycket investerarvänlig och enkel - inga överraskningar i form av avgifter att oroa sig för, vilket är en styrka jämfört med vissa andra finansiella produkter.

Negativ publicitet och kontroverser för Wiwin 🚩

Trots sitt ädla uppdrag har Wiwin mött en del negativ publicitet och investerarkritik under de senaste åren (särskilt 2024-2025). Ett primärt problem som tagits upp i forum och recensioner är misslyckandet med flera finansierade projekt och hur dessa situationer hanterades. Framför allt fick fallet Green Club (tidigare Pottsalat) dålig publicitet: detta startupföretag inom livsmedelsteknik tog in pengar via Wiwin i slutet av 2024 och inledde sedan ett insolvensförfarande i december 2024, bara cirka sex veckor efter att crowd-rundan avslutats. I mitten av 2025 rapporterade lokala nyheter att Green Club hade omstrukturerats och överlevt, men att investerarnas pengar i princip var förlorade - en regional tidning skrev rakt ut "Green Club hamnar på obestånd: småinvesterarnas pengar [är] borta.". Sådana incidenter bidrar till en uppfattning om dålig due diligence eller otur vid projektval. Faktum är att Wiwin-investerare på onlineplattformar har sammanställt en lista över andra problematiska kampanjer (ett solprojekt som fallerade 2021, några fastighetsaffärer med förseningar etc.) Även om alla crowdfunding-plattformar kommer att uppleva vissa standardvärden, har klustret av problem efter 2023 hos Wiwin höjt ögonbrynen.

Klagomål från investerare: Feedback på Trustpilot och liknande webbplatser indikerar en minskning av kundnöjdheten. Från och med mitten av 2025 ligger Wiwins Trustpilot-betyg på 2,7 av 5 ("Dåligt"), med cirka 78% av granskarna som ger ett 1-stjärnigt betyg. Vanliga klagomål inkluderar: "brist på transparens, dålig kommunikation och missade uppdateringar". Till exempel rapporterade flera användare att de efter att ha investerat inte fick några projektrapporter eller finansiella rapporter under långa perioder, även när projekten hade det svårt. I vissa fall fick investerare bara reda på ett problem (som en försenad betalning eller en företagskonkurs) genom att kontakta Wiwins support upprepade gånger. En recension från januari 2025 beklagade sig över "bra projekt, men ... många konkurser, bristande transparens, dålig service ... Fram till slutet av 2023 gick det bra; sedan dess har det gått utför - katastrofalt.". En annan investerare i slutet av 2024 noterade att av hans åtta investeringar var fyra på obestånd och kallade det "Katastrophal". Detta är starka ord som belyser de förtroendeproblem som uppstått bland användarna.

Tekniska problem och serviceproblem: Vid sidan av projektmisslyckanden fick Wiwins plattformsuppgradering 2024 kritik. Investerare kunde plötsligt inte komma åt dokument eller se uppdaterad information på flera månader, och vissa hävdade att deras e-postmeddelanden blev obesvarade eller att löften om korrigeringar fortsatte att skjutas upp. En Trustpilot-granskare från oktober 2024 gav sin recension titeln "Fehlende Kommunikation und Dokumente" (Saknad kommunikation och dokument) och beskrev 9 månader av en otillgänglig investeringssammanfattning och obesvarade e-postmeddelanden. Detta undergrävde förtroendet, eftersom information i rätt tid är avgörande, särskilt om ett projekt står inför utmaningar. Wiwins team svarade på Trustpilot (i februari 2024) för att be om ursäkt och hänvisa användare till att kontakta supporten för att få hjälp, och så småningom löstes de tekniska problemen till stor del. Men skadan på ryktet var redan skedd - vissa användare uppgav offentligt att de "absolut inte kommer att investera mer pengar" på Wiwin efter dessa erfarenheter.

Regulatoriska och juridiska frågor: Det finns inga kända regulatoriska sanktioner mot Wiwin. Faktum är att de erhöll BaFin ECSP-licens 2024, vilket tyder på att tillsynsmyndigheterna ansåg att deras verksamhet var kompatibel. Ur ett konsumentperspektiv kan man dock ifrågasätta om Wiwin varnade tillräckligt för riskerna. De tyska konsumentskyddsbyråerna (t.ex. Verbraucherzentrale) har i allmänhet varnat för risker med crowdinvesting i breda publikationer, men Wiwin har inte specifikt pekats ut av myndigheterna för felaktigheter. En potentiell juridisk fråga skulle kunna uppstå om investerare hävdade felaktig information (till exempel om marknadsföringen för ett projekt var alltför optimistisk), men det finns inga offentliga uppgifter om stämningar eller böter hittills.

Täckning i media: Utanför nischade crowdfundingbloggar har Wiwin inte fått mycket kritik i mainstreammedia, med undantag för lokala nyheter som täcker Green Club-sagan och liknande misslyckanden. Finansbloggare som Stefan Loipfinger (investmentcheck.de) har följt plattformens resultat - hans "Investmentcheck"-rapporter listar Wiwin-projekt som slutade med insolvens, vilket ger en saklig men stark bild. Dessa uppgifter visar att Wiwin, liksom många plattformar, har haft en andel insolventa emittenter (t.ex. ett vindprojekt "enen Solar II" 2021, Pottsalat/Green Club 2024, etc.).

Sammanfattningsvis är de röda flaggorna för investerare som överväger Wiwin: högre än förväntade fallissemangsfrekvenser nyligen, förseningar i kommunikationen under kriser och rapporter om missnöje från användare. Wiwins team är medvetet om dessa problem - till exempel har de ökat transparensinsatserna och partnerskapen (sammanslagningen 2025 var delvis för att stärka kapaciteten och förtroendet). Nya investerare bör väga dessa rapporter och kanske investera försiktigt tills Wiwin visar att de återgått till sin tidigare "problemfria" prestanda. Varje crowdfunding-investering medför risker, men klustret av negativ publicitet kring Wiwin under det senaste året är en tydlig signal om att utföra due diligence och börja i liten skala. Det är värt att notera att många investerare fortfarande stöder Wivins uppdrag - det finns några positiva recensioner som berömmer att "alla projekt betalades tillbaka i tid och jag återinvesterade i nästa projekt". Ändå har den övergripande känslan varit blandad, och alla som investerar via Wiwin bör gå in med öppna ögon för de potentiella fallgroparna.

Framgångshistorier och milstolpar för Wiwin 🌟🎉

Wiwins resa har också präglats av flera anmärkningsvärda framgångar och prestationer som understryker dess ledarskap inom hållbar finansiering:

• Banbrytande inom hållbar crowdfunding: Wiwin skapade effektivt en nisch som plattform för gröna investeringar i Tyskland. År 2020 var Wiwin den främsta crowdinvesting-plattformen inom energisektorn sett till volym, efter att ha finansierat över 33,8 miljoner euro i projekt för ren energi, vilket var långt mer än konkurrenterna i det segmentet. Den starka starten visade att det fanns en enorm attraktionskraft i att kombinera finansiering med hållbarhet. Investerare hjälpte till att finansiera vindkraftsparker, solcellsparker och nystartade energiprojekt som annars kanske hade haft svårt att hitta kapital. Wiwin lyfter ofta fram berättelser som vindkraftverk i närområdet eller innovativa solteknikföretag som tog in pengar och fortsatte med framgångsrika verksamheter, vilket gav investerarna både avkastning och en känsla av påverkan.

• Grundarens trovärdighet och utmärkelser: Grundaren Matthias Willenbachers bakgrund gav företaget en enorm trovärdighet. Han hade varit med och byggt upp juwi (ett ledande företag inom förnybar energi) och bidrog med erfarenhet och nätverk till Wiwin. Detta bidrog till att man tidigt kunde attrahera högkvalitativa projekt och partners. Wiwins ledning och innovation inom finans gick inte obemärkt förbi - plattformen fick erkännande från branschen, till exempel toppbetyg på BankingCheck (den fick 4,8/5 i kundnöjdhet och utmärkelsen "Sehr Gut" i BankingCheck Awards 2023). Dessutom har oberoende produkttester gett Wiwin höga betyg - till exempel rankade en välkänd tidning för konsumentfinansiering Wivins totala erbjudande som "Sehr gut" (mycket bra) i en recension av crowdinvesting【5】. Dessa utmärkelser, tillsammans med positiv täckning i hållbara finanskretsar, förbättrade Wiwins rykte.

• Utökade erbjudanden (fonder och robotrådgivning): I maj 2021 lanserade Wiwin sin egen hållbara aktiefond, "Wiwin Just Green Impact!", riktad till investerare som ville ha en diversifierad aktieportfölj i linje med ESG-mål. Denna fond, som förvaltas av Wiwin Green Impact Fund GmbH, investerar i små och medelstora gröna företag (förnybar energi, cleantech, medicinteknik etc.) och utökar Wivins varumärke till publika marknader. Lanseringen av en Aktienfonds var en viktig milstolpe som visar på Wivins tillväxt från crowdfunding till bredare kapitalförvaltning. Dessutom ingick Wiwin ett partnerskap med Inyova (en schweizisk-tysk robotrådgivare inom impact investing) för att erbjuda automatiserade aktieinvesteringar. År 2025 fördjupade Wiwin och Inyova detta partnerskap och gav Wiwins användare en enkel väg att investera i personliga hållbara aktieportföljer vid sidan av sina crowdinvestments. Dessa åtgärder positionerade Wiwin som en mer holistisk plattform för impact investing - som tillgodoser både private equity/skuld och noterade aktiebehov hos gröna investerare.

• Framgångsrika exits och projekt: Under årens lopp har Wiwin många framgångshistorier om finansierade projekt. Till exempel finansierades Solarpark Waldböckelheim, en 4,1 MW solpark, via en Wiwin "Solaranleihe" (solobligation) och färdigställdes och anslöts till elnätet 2024 - och nådde sina milstolpar och började generera avkastning för investerare. Windenergie Ober-Flörsheim, ett projekt för att bygga om vindkraftverk, nådde sitt finansieringsmål (800 000 euro) och fortsatte enligt plan, med delvisa förtida återbetalningar 2024 som utlovats till investerarna. På startupsidan tog företag som Tomorrow (en grön digital bank) in tillväxtkapital via Wiwin - Tomorrows crowd rounds 2020 och 2024 på Wiwin nådde sina mål, vilket gjorde det möjligt för företaget att utöka sina hållbara banktjänster. Sådana kampanjer var ofta övertecknade, vilket tyder på en stark investeraraptit. Dessutom hjälpte Wiwin till att finansiera innovativa företag som The Female Company (en startup inom ekofeminin hygien) 2024, som inte bara samlade in pengar utan också fick betydande uppmärksamhet i media för sitt uppdrag. Även om startups är riskfyllda, är det faktum att Wiwin har varit den valda plattformen för några av Tysklands mest spännande hållbara startups ett bevis på dess ställning i startup-ekosystemet.

• Strategiskt samgående - skapar en marknadsledare: Den kanske största milstolpen är sammanslagningen av Wiwin med Zinsbaustein.de, som tillkännagavs i april 2025. Zinsbaustein är en framstående plattform för crowdfunding av fastigheter (med fokus på fastighetsaffärer), och dess finansiär, Sontowski & Partner Group, är en stor fastighetsutvecklare/investerare. Sammanslagningen skapade en kombinerad plattform under Wiwin-paraplyet (för hållbara investeringar i stort, inklusive fastigheter) och bildade omedelbart vad företagen kallade en "ny marknadsledare inom hållbar crowdinvesting". Teamens sammanlagda erfarenhet överstiger 70 år, och som en enhetlig plattform erbjuder de investerare ett bredare utbud av möjligheter - från solcellsparker till gröna byggnader till impact startups - allt på ett ställe. Sammanslagningen innebär också att den första BaFin-licensierade ECSP-plattformen (Zinsbaustein var bland de första att få licensen) kombineras med Wiwins nyligen licensierade verksamhet, vilket ger dem ett försprång när det gäller regelefterlevnad och gränsöverskridande expansion. Sammanslagningen ses som en positiv utveckling för att hantera några av de utmaningar med skala och tillsyn som tidigare noterats. Tidigt under 2025, redan innan sammanslagningen, hade de ett framgångsrikt gemensamt projekt ("Wohnen am Rheinufer", hållbart boende) som anskaffade kapital på ett smidigt sätt, vilket förebådade fördelarna med att slå samman sina investerargrupper. Samgåendet fick stor uppmärksamhet i tysk fintech-media som ett tecken på konsolidering i crowdfundingbranschen och en bekräftelse på Wiwins strategi.

• ECSP-licens - europeisk expansion: En annan framgång var som nämnts att uppnå ECSP-licensen i december 2024. Att Wiwin var bland de första i Tyskland att få EU:s crowdfunding-pass visar på Wiwins ledarskap. Licensen är som en kvalitetsstämpel, och Wiwins VD sa att det är den "största godkännandestämpeln i branschen, utfärdad av Europas strängaste tillsynsmyndighet"【29】. Med det planerar Wiwin att expandera till Österrike och Schweiz (DACH-regionen) först och sedan fler EU-länder, vilket ger hållbara investeringar till en bredare publik【29】. Denna expansion kan dramatiskt öka dess finansierade volymer och påverkan.

Trots vissa motgångar har Wiwin många framgångshistorier: företaget har finansierat hundratals miljoner i gröna projekt, hjälpt till att lansera nya hållbara företag, vunnit priser för kundupplevelse under sina första år och skapat allianser för att stärka sin modell. För privatinvesterare som investerade tidigt i Wiwin-projekt såg många en stadig avkastning och kände att de bidrog till en positiv förändring. Från och med 2025 står Wiwin vid en brytpunkt - med nytt kapital, nya partners och en bredare licens siktar man på att omvandla de senaste lärdomarna till en starkare, paneuropeisk plattform för hållbar finansiering.

Är Wiwin säkert och reglerat?

Wiwin är en legitim, reglerad plattform enligt tysk lag och EU-lag. Det är inte en bluff - det är ett riktigt företag som grundades 2016 med ett fysiskt kontor i Mainz och en meritlista. I december 2024 fick Wiwin en ECSP-licens (European Crowdfunding Service Provider) utfärdad av BaFin, vilket innebär att den uppfyllde strikta krav för drift (kapitaltäckning, passande och korrekt ledning, processer för investerarskydd etc.) Denna licens gör det möjligt att bedriva verksamhet i hela EU och signalerar att Wiwin står under kontinuerlig tillsyn av BaFin (Tysklands finansiella vakthund). "Säker" betyder dock inte riskfri - plattformen som regleras säkerställer driftsäkerhet och juridisk efterlevnad, men din investeringsrisk förblir hög. Du kan tryggt anta att plattformen inte kommer att stjäla dina pengar, men du kan förlora pengar om projekten misslyckas. Wiwin håller investerarnas medel på säkra spärrkonton under finansieringen och måste separera kundtillgångar etc. enligt reglerna. De har också branschtillhörighet (t.ex. medlem i German Crowdfunding Association) vilket ökar trovärdigheten. Sammanfattningsvis är Wiwin lika säkert som alla reglerade investeringsplattformar - det finns tillsyn för att förhindra bedrägerier - men själva investeringarna är riskabla, så du bör bara investera belopp som du har råd att förlora.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig på Wiwin?

Wiwin-investeringar ger vanligtvis en årlig avkastning på mellan 4 och 8 procent. Den exakta avkastningen beror på projektet: tillgångar med lägre risk som obligationer för förnybar energi eller fastighetslån kan ge cirka 4-5% per år, medan startlån med högre risk kan lova 7-8% (ibland med en bonus på vinsten). Historiskt sett har Wiwin angett en genomsnittlig ränta på cirka 5,5% för alla projekt. Vissa projekt erbjuder också vinstdelning eller bonusränta - till exempel kan ett startlån betala 7% plus ytterligare 1-3% årligen om intäktsmålen nås, eller ett fastighetsprojekt kan ge en liten exitbonus om fastigheten säljs till ett högt pris. Det är viktigt att notera att dessa avkastningar inte är garanterade; de är avtalsenligt utlovade av emittenten, men om emittenten får problem kan du få mindre eller ingenting (totalförlust). För framgångsrika projekt får investerarna i allmänhet räntebetalningar årligen eller halvårsvis och kapitalet tillbaka i slutet. Realiserad avkastning: Fram till 2023 realiserade de flesta Wiwin-investerare den utlovade avkastningen (Wiwin skröt med att de betalade ut all avkastning enligt plan för sina tidiga projekt). Om du till exempel investerade 1 000 euro i en solparksobligation med en ränta på 5 procent i fyra år skulle du få 50 euro per år och 1 000 euro tillbaka vid förfallodagen - så var fallet för många projekt som slutfördes normalt. Men i de senaste fallen av fallissemang realiserades inte den förväntade avkastningen alls (investerarna fick 0 procent i stället för, säg, 7 procent). Även om den annonserade avkastningen är i mitten av ensiffriga tal, beror din faktiska portföljavkastning därför på om du undviker fallissemang. En väldiversifierad investerare kan upptäcka att majoriteten av projekten betalar som förväntat (tjänar till exempel 5-7%), men ett misslyckande kan utplåna vinsterna från andra. Wiwin erbjuder för närvarande inte ett sätt att återinvestera ränta automatiskt, så du kan ha perioder med kassaflöde om du inte återinvesterar manuellt. Sammanfattningsvis kan du förvänta dig bruttoräntor på cirka 5%, men ditt nettoresultat kan variera från positivt (om allt går bra) till negativt (om vissa projekt misslyckas). Tänk alltid på att det här är högriskinstrument med hög avkastning jämfört med till exempel en bankinsättning.

Vilka är de största riskerna med att investera i Wiwin?

De huvudsakliga riskerna är till stor del de som är inneboende i crowdfunding och det specifika projektet du investerar i:

• Standardrisk (emittentrisk): Den största risken är att företaget eller projektet som du finansierat inte kan betala tillbaka - detta kan bero på konkurs, underprestation i projektet, kostnadsöverskridanden, marknadsnedgångar etc. Eftersom Wiwin-investeringar vanligtvis är efterställda förlorar du sannolikt alla dina investerade pengar (totalförlust) om emittenten går i konkurs. Även om de inte går i konkurs kan de missa räntebetalningar eller förlänga lånets löptid om projektet kämpar. Det har förekommit fall på Wiwin där projekt gick i konkurs och investerare förlorade sitt kapital (som diskuterats, t.ex. Green Club). Överväg alltid denna risk; den är inte bara teoretisk - den händer.

• Illikviditet: Du kan inte enkelt ta dig ur investeringen i förtid (ingen sekundärmarknad). Det innebär att du är låst och inte kan reagera på ny information eller personliga finansiella behov genom att ta ut dina pengar. Om projektets utsikter försämras är du i princip fast för resan, till skillnad från offentliga aktier eller obligationer som du kan sälja.

• Ingen garanti eller skyddsfond: Det finns ingen försäkring eller garanti för dessa investeringar. Till skillnad från bankinsättningar omfattas de inte av något insättningsgarantisystem. Och till skillnad från vissa P2P-utlåningsplattformar har Wiwin ingen "avsättningsfond" eller återköpsgaranti. Du bär hela risken. Wiwin är en mellanhand och tar inte på sig förluster åt dig.

• Projektspecifika risker: Beroende på projektet står du inför ytterligare risker. För projekt inom förnybar energi: möjliga byggförseningar, tillståndsfrågor, lägre energiproduktion än förväntat, ändringar i regelverket för subventioner. För fastigheter: överskridanden av byggkostnader, nedgångar på marknaden som påverkar försäljningspriserna. För nystartade företag: produktrisk, konkurrens, ledningsfrågor - en mycket hög risk för misslyckande som i alla nystartade företag. I varje projekts informationsblad räknas dessa upp, och du bör läsa dem.

• Plattformsrisk/operativ risk: Även om Wiwin är reglerat finns det en viss risk relaterad till själva plattformen - t.ex. om Wiwin (företaget) skulle gå i konkurs. Men även om det skulle hända skulle dina avtal med emittenterna fortfarande gälla (emittenten skulle fortfarande vara skyldig dig pengar; en oberoende förvaltare kan gå in för att administrera betalningar). Plattformsrisken omfattar också potentiella tekniska problem (som problemen med instrumentpanelen) som kan orsaka besvär eller försena information, men inte nödvändigtvis leda till att ni förlorar era pengar. Eftersom pengarna går till projektbolag och inte förvaras av Wiwin på lång sikt, är plattformens hälsa skild från projektresultaten. Icke desto mindre kan ett plattformsfel göra det svårare att kommunicera eller kan kräva att tillsynsmyndigheten ingriper för att överföra förvaltningen av lån till en annan enhet.

• Regulatorisk/juridisk risk: Förändringar i lagstiftningen kan påverka din investering. Till exempel en ändring av skattelagstiftningen för obligationer för privatpersoner eller nya regler för gräsrotsfinansiering (även om de nu harmoniseras av EU). Dessutom kan det finnas juridiska svårigheter - om något går fel kan du behöva delta i insolvensförfaranden, vilket kan ta lång tid och ge lite avkastning.

• Valutarisk: Inte riktigt en fråga här eftersom alla investeringar är i euro (EUR) och förmodligen investerar du i EUR. Om du befinner dig utanför euroområdet kan valutarisken gälla för dig som konverterar tillbaka till din valuta.

• Inflationsrisk: En mindre punkt, men om du är inlåst på 5% i 5 år och inflationen skjuter upp till, säg, 8%, är din reala avkastning negativ. Det är en allmän ränterisk.

Sammanfattningsvis är de primära riskerna att förlora pengar på grund av projektmisslyckanden och att inte kunna få tillgång till dina medel när det behövs. Wiwin själva anger tydligt i allt material: "Förvärvet av dessa investeringar är förenat med betydande risker och kan leda till fullständig förlust av de investerade tillgångarna.". Den varningen bör tas för vad den är. Minska riskerna genom att diversifiera (sprid mindre belopp över många projekt, och även över andra tillgångsslag, inte bara Wiwin), och genom att noggrant undersöka varje projekt (lita inte bara på marknadsföringen - överväg de värsta scenarierna). Wivins fokus på hållbara projekt gör dem inte säkrare finansiellt; det betyder bara att pengarna gör nytta om de lyckas. Så utvärdera både påverkan och finansiell sundhet. Om du förstår dessa risker och dimensionerar dina investeringar på rätt sätt kan Wiwin vara en givande plattform - men det är definitivt inte lika säkert som ett sparkonto eller en statsobligation. Det liknar mer riskkapital i vissa fall, paketerat i ett publikformat. Investera alltid försiktigt och låt dig inte förblindas av det gröna uppdraget - bedöm också affärsfundamenten.

Vem kan investera på Wiwin - kan icke-tyska investerare delta?

Historiskt sett har Wiwin endast tillåtit investerare som är bosatta i Tyskland och som är myndiga. Det uteslöt specifikt amerikanska personer och "personer i politiskt utsatt ställning" från att delta. Detta på grund av regulatoriska skäl och efterlevnadsskäl. Sedan Wiwin erhöll EU-licensen i slutet av 2024 vill Wiwin dock öppna sig för andra EU-länder. Det förväntas att investerare från andra EU/EES-länder inom en snar framtid kommer att kunna registrera sig och investera via Wiwin (med förbehåll för kundkännedom och eventuella språkbarriärer, eftersom dokumentationen kan vara på tyska initialt). Om du kommer från utanför Tyskland och är intresserad bör du kontrollera Wiwins senaste villkor - 2025 kan de ha uppdaterat sina bosättningskrav. Från och med nu kan tyska invånare definitivt investera; österrikiska eller schweiziska invånare kommer sannolikt att vara nästa som målmarknader (Schweiz är inte EU, men ofta inkluderar plattformar det från fall till fall). Om du är en tysk expat som bor någon annanstans, eller en EU-medborgare, kan Wiwin tillåta det om du går igenom ytterligare kontroller. Men amerikanska medborgare är i allmänhet inte tillåtna på europeiska crowdfunding-plattformar på grund av värdepappersrättsliga komplikationer, och det är fortfarande fallet för Wiwin (de säger uttryckligen inga amerikanska personer). Så, det säkra svaret: Wiwin är främst för tyska privatinvesterare just nu och kommer snart att expandera till europeiska investerare under ECSP-passet. Konsultera alltid plattformens aktuella FAQ eller support för det senaste om behörighet innan du försöker registrera dig om du är utanför Tyskland.