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Abundance Investment est une plateforme britannique d'investissements verts et sociaux, qui collecte l'argent des investisseurs depuis 2012. Ses investisseurs ont financé plus de 100 millions de livres (sans date). Elle a proposé deux types d'offres très différents. Historiquement, l'essentiel des fonds est allé à des obligations (debentures) : des titres émis par des sociétés isolées qui construisaient des projets éoliens, solaires, de biomasse, de recharge de véhicules électriques et de foresterie, à 8 % à 12 % par an. Aujourd'hui, l'offre consiste en des prêts à des collectivités locales britanniques (councils) nommément désignées, pour des projets verts, à 4,1 % à 4,5 % par an sur cinq ans. Sa page d'accueil indique 25,1 millions de livres investis dans des councils et 18 councils qui y lèvent des fonds (octobre 2026).
Vous choisissez vous-même chaque investissement, dès 5 £ ; le prêt à un council ouvert en août 2026 autorisait jusqu'à 1,5 million de livres par investisseur. Un prêt à un council verse un taux fixe et rembourse le capital à l'échéance, en général après cinq ans. Les obligations d'entreprises (debentures) ont une durée de 5 à 20 ans, et quelques-unes étaient à court terme. Vous pouvez détenir vos investissements dans un Innovative Finance ISA. Abundance tient un registre des positions et signale chacune comme conforme au calendrier, en retard de paiement ou en défaut.
La plateforme ne publie que des taux annoncés. Le prêt à un council ouvert en août 2026, H&F Green Investment pour Hammersmith and Fulham, verse 4,5 % par an pendant cinq ans, avec une échéance au 31 juillet 2031 ; les offres de councils sœurs versaient 4,1 %. Le taux est indiqué après frais. Les obligations d'entreprises étaient annoncées à 8 % (Iduna Debenture 2, Carbon Plantations Debenture 1), 9 % (Iduna Debenture 1) et 12 % (Monnow Valley CHP, 2016).
Aucun rendement réalisé moyen n'est publié, ni pour la plateforme ni pour l'une ou l'autre des deux catégories ; la performance n'est présentée que par investissement, sous la forme de la part des paiements prévus effectués jusqu'ici. Sur les prêts aux councils, sans défaut ni frais pour l'investisseur, ce que les investisseurs ont reçu devrait correspondre au taux, mais aucun chiffre ne le confirme.
Aucun prêt à un council n'a fait défaut. La publication annuelle de la plateforme indique un taux de défaut réel de 0 % pour chaque année de 2021 à 2025, sur 23 prêts à des councils représentant 19,1 millions de livres (comptés par nombre de prêts). Un prêt à un council est considéré en défaut si un paiement a plus d'un jour ouvré de retard (cinq pour une simple erreur administrative), ou si une autre obligation n'est pas respectée pendant dix jours ouvrés.
Les obligations d'entreprises sont une tout autre histoire, et la plateforme ne publie aucun chiffre global de défaut ou de perte à leur sujet. L'obligation Monnow Valley CHP de 3,9 millions de livres, à 12 %, a échoué : ses actifs ont été vendus pour environ 250 000 £, le dernier versement a eu lieu en juillet 2025 et l'émetteur a été dissous en septembre 2025, de sorte que les investisseurs ont perdu la quasi-totalité de leur capital. En juin 2026, l'Iduna Debenture 1 de 4 millions de livres, pour la recharge de véhicules électriques, a été restructurée au lieu d'être remboursée : son échéance a été repoussée de cinq ans au 30 juin 2031 et son taux est passé de 9 % à 5 %, les intérêts étant capitalisés jusqu'à la fin.
Les prêts aux councils ne sont pas garantis. Votre protection est la situation juridique du council : les collectivités locales britanniques ne peuvent pas être liquidées de manière ordinaire, et Abundance ne prête qu'à des councils qui n'ont pas émis d'avis de difficulté financière (un avis de l'article 114) au cours des trois dernières années. Les taux sont fixés par rapport au taux auquel l'État prête lui-même aux councils. Abundance indique qu'à sa connaissance, aucun council n'a manqué un paiement d'intérêts sur un prêt simple avec une perte pour le prêteur.
Les obligations d'entreprises sont émises par des sociétés de projet et sont généralement garanties par les actifs du projet, détenus pour le compte des investisseurs par une société fiduciaire distincte, Abundance Security Trustee Ltd. Aucun ratio prêt/valeur ni aucune évaluation n'est publié. Il n'existe ni rachat, ni fonds de réserve, ni mécanisme d'indemnisation pour aucun investissement. Si un émetteur fait défaut, les investisseurs doivent voter pour déclarer le défaut ou accepter une restructuration ; Abundance n'engage pas de poursuites en leur nom. En clair : les prêts aux councils ont été intégralement remboursés jusqu'ici, alors que les anciennes obligations d'entreprises montrent que la garantie d'un projet peut ne rapporter que très peu.
La plateforme est gérée par Abundance Investment Ltd (société 07049166, Angleterre et pays de Galles, constituée le 19 octobre 2009 sous le nom d'Abundance NRG Ltd, rebaptisée en décembre 2015, basée à Londres). Elle est autorisée par la Financial Conduct Authority britannique (numéro de référence de la société 525432). D'après ses propres publications, elle détient l'autorisation d'exploiter une plateforme de prêt pour les prêts aux councils, d'organiser l'émission des obligations d'entreprises et de détenir des fonds de clients. Aucune action d'un régulateur contre elle n'a été trouvée. Elle publie un plan de liquidation ordonnée, mais pas de comptes audités. En mai 2025, deux institutions se sont engagées à hauteur de 16 millions de livres pour soutenir ses prêts aux councils.
Les investisseurs ne paient aucun frais pour ouvrir un compte, investir, détenir un ISA ou utiliser la place de marché. Les retraits vers un compte bancaire hors du Royaume-Uni sont facturés au coût réel. L'emprunteur paie Abundance : sur le prêt à un council ouvert, des frais de montage de 1,20 % du montant levé et des frais de gestion de 0,10 % par an du montant restant dû. Le taux que vous voyez est net de ces frais.
Vous pouvez mettre un investissement en vente sur l'Abundance Marketplace, un tableau d'affichage où vous fixez le prix et où un acheteur donne son accord par e-mail. Il n'applique aucun frais, mais la vente n'est pas garantie, vous pouvez ne pas obtenir le prix souhaité, et la vente d'investissements en difficulté peut être restreinte. Des investisseurs signalent ne pas pouvoir vendre des positions en difficulté ; la note publique est de 3,6 sur 5 (496 avis, août 2026). Sinon, votre argent revient à l'échéance, après cinq ans pour les prêts aux councils et jusqu'à 20 ans pour certaines obligations. Les liquidités non investies sont détenues auprès de Lloyds Bank et d'Allica Bank et couvertes par le système d'indemnisation britannique jusqu'à 120 000 £ ; l'argent déjà investi ne l'est pas.
Rendement : très faible — seul un taux annoncé est publié, 4,5 % par an sur le prêt à un council ouvert, sans chiffre réalisé. Risque : faible (plus il est élevé, plus le risque est grand) — les prêts aux councils n'ont connu aucun défaut de 2021 à 2025, mais nous relevons le risque d'un niveau parce qu'une obligation d'entreprise a été restructurée en juin 2026 et qu'aucun chiffre global de perte n'est publié pour les obligations d'entreprises, dont l'une a été presque entièrement perdue. Rapport rendement-risque : faible — un taux fixe bas pour un risque faible sur l'offre aux councils, et aucun rendement mesuré pour montrer davantage.
Licence / Réglementation: Abundance Investment Ltd (société 07049166) est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique (numéro de référence de la société 525432). D'après ses propres publications, elle peut exploiter une plateforme de prêt électronique (utilisée pour les prêts aux councils), organiser l'émission de titres de créance (les obligations d'entreprises) et détenir des fonds de clients. Les investissements ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme.
Oui. Abundance Investment Ltd est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique (numéro de référence de la société 525432). Cela ne vous protège pas des pertes : les investissements ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme.
Les liquidités non investies sont conservées sur des comptes clients ségrégués auprès de Lloyds Bank et d'Allica Bank, couvertes par le système d'indemnisation britannique jusqu'à 120 000 £ si ces banques font défaut. Une fois investi, votre argent est prêté à un council ou à une société de projet.
5 £ pour les investissements dans des councils. Le prêt à un council ouvert en août 2026 autorisait jusqu'à 1,5 million de livres par investisseur.
Seuls des taux annoncés sont publiés : 4,5 % par an sur le prêt à un council ouvert, 4,1 % sur les offres sœurs, et 8 % à 12 % sur d'anciennes obligations d'entreprises. Les prêts aux councils n'ont connu aucun défaut de 2021 à 2025. Du côté des entreprises, l'obligation Monnow Valley CHP de 3,9 millions de livres a été presque entièrement perdue (dernier versement en juillet 2025) et l'Iduna Debenture 1 de 4 millions de livres a été restructurée en juin 2026.
Les prêts aux councils ne sont pas garantis ; vous vous fiez à la situation juridique du council, car les collectivités locales britanniques ne peuvent pas être liquidées de manière ordinaire. Les obligations d'entreprises sont généralement garanties par les actifs du projet détenus par une société fiduciaire, mais l'une n'a rapporté qu'environ 250 000 £ sur 3,9 millions de livres levés. Il n'existe ni rachat, ni fonds de réserve, ni mécanisme d'indemnisation.
Vous pouvez mettre un investissement en vente sur l'Abundance Marketplace, un tableau d'affichage sans frais, mais la vente n'est pas garantie et les investissements en difficulté peuvent être restreints. Sinon, vous attendez l'échéance : cinq ans pour les prêts aux councils, jusqu'à 20 ans pour certaines obligations.
Aucun pour investir, détenir, utiliser l'ISA ou vendre sur la place de marché ; les retraits vers une banque hors du Royaume-Uni sont facturés au coût réel. Le council paie à Abundance 1,20 % du montant levé plus 0,10 % par an, et le taux que vous voyez est net de ces frais.
Si une société de projet fait défaut, les investisseurs doivent voter pour déclarer le défaut ou accepter une restructuration ; Abundance n'engage pas de poursuites pour eux, et les recouvrements peuvent prendre des années. Si Abundance fait défaut, son plan de liquidation ordonnée maintient les liquidités des clients sur des comptes clients ségrégués, mais aucun mécanisme d'indemnisation ne couvre les pertes sur investissements.
Pas de manière ordinaire : les collectivités locales britanniques ne peuvent pas être liquidées, et Abundance ne prête qu'à des councils sans avis de difficulté financière au cours des trois dernières années. Votre prêt reste non garanti, et aucun mécanisme d'indemnisation ne le couvre.
