Digilo - Examen des risques et des rendements
Digilo - Taux de retour et de perte
Échéance de l'investissement
Digilo – Avantages et inconvénients
À propos de Digilo
Digilo est une plateforme de financement participatif par emprunt qui met en relation des investisseurs avec des entreprises en activité et des travailleurs indépendants à la recherche de financement. La plateforme facilite les investissements dans des prêts à taux d'intérêt fixe et assortis de conditions de remboursement bien définies. Chaque investissement correspond à une créance sur l'emprunteur.
Les prêts peuvent être garantis ou non, selon le projet concerné. Les montants d'investissement types commencent à 150 euros, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leur capital sur plusieurs projets. Les montants et les conditions d'investissement varient en fonction de l'emprunteur et des besoins de financement. La plateforme se concentre sur le financement d'entreprises établies et de travailleurs indépendants, principalement à des fins de développement commercial et dans le secteur immobilier.
Digilo propose un processus d'investissement entièrement numérique, comprenant l'inscription, la sélection des projets et la gestion des investissements. La plateforme vise à offrir des opportunités d'investissement à revenu fixe accessibles, en tant qu'alternative aux produits d'épargne traditionnels. Les investisseurs ciblés comprennent les investisseurs particuliers et professionnels au sein de l'Espace économique européen à la recherche d'opportunités d'investissement diversifiées offrant des rendements fixes.
Réglementation
Licence / Réglementation: Prestataire de services de financement participatif ECSPR
Fonctionnalité
Pour les investisseurs
Informations utiles
Oui. Grâce à la fonctionnalité « Investissement automatique », vous pouvez définir vos critères de prédilection et laisser le système investir automatiquement dans des prêts qui correspondent à vos préférences.
Digilo est une plateforme de financement participatif agréée qui permet aux investisseurs de financer des projets soigneusement sélectionnés et garantis par des biens immobiliers. Les investisseurs peuvent obtenir un rendement annuel compris entre 9 et 12 % avec un investissement minimum de seulement 150 € par projet.
Digilo s'adresse principalement aux PME bien établies, aux entreprises en activité et aux travailleurs indépendants à la recherche de financements destinés au développement de leur activité, au fonds de roulement, à l'expansion ou à des projets immobiliers. Les emprunteurs sont principalement issus du réseau de crédit et immobilier bien établi de Digilo, mais ils peuvent également déposer leur demande directement via la plateforme.
Avant toute publication, chaque projet est soumis à un processus de sélection structuré. Digilo examine le profil commercial de l'emprunteur, sa situation financière, sa capacité de remboursement, ses obligations existantes, ses antécédents de crédit, l'objet du financement, son statut juridique et la qualité des garanties.
Chaque projet est garanti par des biens immobiliers, avec un ratio prêt/valeur (LTV) pouvant atteindre 60 %. Chaque bien immobilier utilisé comme garantie est évalué à l'aide d'un rapport d'expertise indépendant certifié. Digilo travaille avec des experts en évaluation certifiés et reconnus afin de garantir une évaluation objective et indépendante de la valeur de la garantie.
Outre l'évaluation des garanties et le ratio prêt/valeur, Digilo examine également la participation propre de l'emprunteur, sa stabilité financière, sa capacité de remboursement, ses obligations existantes et la structure globale du prêt avant d'approuver la publication d'un projet. Seuls les projets qui répondent aux critères de sélection internes de Digilo, aux exigences en matière de garanties et aux normes de diligence raisonnable sont approuvés pour publication sur la plateforme.
Digilo s'appuie sur une longue expérience dans le domaine du crédit, acquise depuis plus de 15 ans sur le marché letton. Cette expérience constitue le pilier de la plateforme, alliant une connaissance approfondie du marché, une rigueur réglementaire et une maîtrise totale de l'évaluation, de la structuration, de la gestion et du recouvrement des prêts garantis.
La société est dirigée par Zane Sniedze, directrice générale, qui supervise l'orientation stratégique de Digilo, le développement de la plateforme et la croissance globale de l'entreprise. Kristiāna, directrice financière, est chargée de la gestion financière, du reporting et de la supervision financière rigoureuse. Dana, directrice juridique, dirige les aspects juridiques et réglementaires de l’entreprise, notamment la documentation, la conformité et la structuration juridique. Kristīne, directrice des projets, est chargée de sélectionner les projets qui seront retenus par Digilo.
Derrière l'équipe de direction se trouve un groupe plus large de professionnels responsables et soucieux du détail qui assurent le soutien des opérations quotidiennes, de la conformité, de la technologie, de la communication avec les investisseurs et de la gestion de projets.
Oui. Grâce à la fonctionnalité « Investissement automatique », vous pouvez définir vos critères de prédilection et laisser le système investir automatiquement dans des prêts qui correspondent à vos préférences.
