Crowd2Fund Recensioni

Che cos'è

Crowd2Fund è una piccola piattaforma britannica di prestiti peer-to-business. Investitori privati prestano a piccole e medie imprese britanniche consolidate, per lo più tramite un Innovative Finance ISA. È gestita da Crowd2Fund Limited a Londra, costituita nel 2013. La sua pagina delle statistiche mostra 51,00 milioni di £ prestati con 901 prestiti dall'inizio (letta a ottobre 2026; la pagina non riporta alcuna data). Nel 2025 si sono registrati 470 nuovi investitori, 37 prestiti sono stati rimborsati per intero e 1,92 milioni di £ di capitale e 451.000 £ di interessi sono stati restituiti agli investitori.

Come funziona

Le imprese presentano domanda e ricevono una classe da A a E in base a un punteggio di credito Equifax; la classe determina il tasso di interesse. Si scelgono i prestiti da sé oppure si usa il prestito automatico, e si ricevono rimborsi mensili di capitale e interessi sul proprio conto della piattaforma. I tipi di prestito includono prestiti ad ammortamento, prestiti basati sui ricavi, prestiti a soli interessi, obbligazioni e debenture; la piattaforma stessa dichiara che i prestiti a soli interessi comportano più rischio. L'ISA parte da 100 £ e il suo calcolatore mostra durate da sei mesi a cinque anni. I debitori possono rimborsare in anticipo senza penale.

Rendimenti

Crowd2Fund pubblicizza dal 12% al 18% annuo, prima della propria commissione e prima dei crediti inesigibili (ottobre 2026). Il suo modello afferma che un investitore che avesse prestato a ogni prestito concesso nel 2025 guadagnerebbe l'11,91% annuo dopo la commissione dell'1% ma prima di qualsiasi perdita (pubblicato il 22 dicembre 2025). Non è quanto gli investitori hanno effettivamente guadagnato: non è stato pubblicato alcun rendimento dopo i crediti inesigibili, e l'ultimo dato effettivo, l'8,51%, risale al 2018. L'esempio di ISA sulla pagina delle statistiche usa un obiettivo del 9,84% annuo. Gli investitori hanno guadagnato in totale 8,83 milioni di £ di interessi (ottobre 2026). Se il tasso di svalutazione dell'8,68% è misurato su tutto il denaro prestato, le svalutazioni ammontano a circa 4,4 milioni di £, circa la metà di tali interessi (calcolato dai dati della piattaforma stessa).

Perdite e insolvenze

I default sono elevati e in aumento. Nel suo rendiconto annuale dei risultati (outcomes statement) per l'anno al 30 aprile 2025, richiesto dall'autorità di vigilanza britannica, Crowd2Fund ha riportato che il 12,4% di tutto il denaro prestato (6,14 milioni di £ su 49,5 milioni di £) era in default. Default significa più di 90 giorni di ritardo o debitore in insolvenza (180 giorni per i prestiti garantiti da immobili). Era in aumento rispetto al 10,8% di un anno prima; era il 10% per i prestiti a tasso fisso e il 17% per i prestiti basati sui ricavi, e la piattaforma si aspettava il 12,1% per aprile 2026. Le svalutazioni erano il 7,4% del denaro prestato. La pagina delle statistiche mostra ora l'8,68% di prestiti svalutati (letta a ottobre 2026, senza data), senza contare il denaro restituito in seguito agli investitori. La stessa pagina mostra «defaulted loans 5.20%» senza definizione né data, che non può essere conciliato con il 12,4% del rendiconto ufficiale. Il rendiconto per l'anno ad aprile 2026 era dovuto entro quattro mesi dalla fine dell'anno e non era stato pubblicato a fine ottobre 2026. Un'analisi indipendente indica che 54 dei 113 prestiti concessi dopo un cambio di politica del credito a gennaio 2021 avevano più di 90 giorni di ritardo o erano in default a settembre 2025.

Che cosa protegge il suo denaro

La maggior parte dei prestiti è assistita da garanzie personali dei titolari delle imprese, e alcuni anche da un vincolo sui beni aziendali o su immobili. Non ci sono riacquisto, fondo di riserva né assicurazione. I debitori sono selezionati con un punteggio Equifax e controlli automatizzati, ma non viene pubblicato alcun processo di valutazione né limite di rapporto prestito/valore. Quando un debitore smette di pagare, Crowd2Fund persegue il debito con lettere, diffide legali, istanze di fallimento e ordini di liquidazione, il che può richiedere anni; non pubblica alcun tasso di recupero. In parole semplici: circa una sterlina prestata su otto è andata in default e quasi un decimo è stato svalutato, quindi le garanzie non hanno impedito perdite elevate.

Chi la gestisce e la licenza

Crowd2Fund Limited (numero di società 08472687, Londra) è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica, numero di riferimento 623683. I prestiti non sono coperti dal Financial Services Compensation Scheme. La società stessa è sotto pressione finanziaria. Il suo bilancio certificato per l'anno al 30 aprile 2025 mostra una perdita di 1,16 milioni di £ e passività nette di 2.422.121 £ (un anno prima: 236.832 £). Il revisore lo ha approvato senza rilievi ma ha richiamato l'attenzione su un'incertezza significativa circa la capacità della società di proseguire l'attività. La società dipende dal suo azionista principale: 2,74 milioni di £ prestati senza interessi da una società da lui controllata devono essere convertiti in azioni, cosa su cui la Financial Conduct Authority britannica ha concordato ad aprile 2026 ma che non era stata completata, ed egli ha promesso per iscritto di sostenere la società fino al 30 aprile 2027. Dopo la fine dell'anno, 408.000 £ dovute dal fondatore e da una società da lui controllata sono state svalutate. Quel bilancio è stato depositato il 30 aprile 2026, con circa tre mesi di ritardo. Il 14 aprile 2026 il fondatore ha cessato di controllare la società e un azionista la cui società è il suo principale finanziatore ne ha assunto il controllo; nuove azioni sono state emesse nel 2025 e a gennaio 2026, e un nuovo statuto è stato adottato a maggio 2026. Il fondatore aveva lasciato la carica di amministratore delegato a luglio 2023.

Commissioni

Gli investitori pagano l'1% di ogni rimborso di capitale e interessi al momento dell'incasso; il dato dell'11,91% del modello è al netto di questa commissione. I versamenti con carta o bonifico bancario sono gratuiti. Il denaro in attesa sul conto non frutta interessi.

Come riavere il denaro

Il denaro torna man mano che i debitori rimborsano, mensilmente su durate fino a cinque anni, e molto più tardi o per niente se un prestito va in default. Si può provare a vendere i prestiti sullo Exchange della piattaforma a un prezzo stabilito da sé, ma possono essere messi in vendita solo i prestiti rimborsati regolarmente e di classe da A a C, quindi i prestiti che più si vorrebbe vendere non possono esserlo. Il 23 agosto 2026 lo Exchange non mostrava prestiti in vendita. Il denaro già sul conto può essere prelevato verso la propria banca dopo i controlli di identità.

La nostra valutazione

Rendimento: alto — 11,91% annuo nel modello della piattaforma per i prestiti del 2025, dopo la sua commissione ma prima dei crediti inesigibili; nulla di realizzato dopo le perdite è pubblicato. Rischio: molto alto (più alto significa più rischio) — l'8,68% dei prestiti è stato svalutato, il che da solo si colloca al vertice della nostra scala, e i default sono in aumento, i dati della piattaforma sono senza data e si contraddicono, il suo rendiconto 2026 è in ritardo e il revisore dell'operatore ha espresso dubbi sul suo futuro, che dipende dall'azionista principale. Rapporto rendimento-rischio: basso — un alto rendimento pubblicizzato che le perdite hanno già ridotto fortemente.