Crowd2Fund Avis

De quoi s'agit-il

Crowd2Fund est une petite plateforme britannique de prêt entre particuliers et entreprises. Des investisseurs privés prêtent à des petites et moyennes entreprises britanniques établies, la plupart du temps par le biais d'un Innovative Finance ISA. Elle est exploitée par Crowd2Fund Limited à Londres, créée en 2013. Sa page de statistiques indique 51,00 millions de £ prêtés au travers de 901 prêts depuis le début (consultée en octobre 2026 ; la page ne porte aucune date). En 2025, 470 nouveaux investisseurs se sont inscrits, 37 prêts ont été intégralement remboursés, et 1,92 million de £ de capital et 451 000 £ d'intérêts ont été reversés aux investisseurs.

Comment cela fonctionne

Les entreprises déposent une demande et sont notées de A à E à l'aide d'un score de crédit Equifax ; la note fixe le taux d'intérêt. Vous choisissez les prêts vous-même ou utilisez le prêt automatique, et recevez des remboursements mensuels de capital et d'intérêts sur votre compte de la plateforme. Les types de prêts comprennent des prêts amortissables, des prêts indexés sur le chiffre d'affaires, des prêts in fine (intérêts seuls), des obligations et des debentures ; la plateforme indique elle-même que les prêts in fine comportent plus de risque. L'ISA démarre à 100 £ et son simulateur montre des durées de six mois à cinq ans. Les emprunteurs peuvent rembourser par anticipation sans pénalité.

Rendements

Crowd2Fund annonce 12 % à 18 % par an, avant ses frais et avant les créances irrécouvrables (octobre 2026). Son propre modèle indique qu'un investisseur ayant prêté à chaque prêt accordé en 2025 gagnerait 11,91 % par an après les frais de 1 % mais avant toute perte (publié le 22 décembre 2025). Ce n'est pas ce que les investisseurs ont réellement gagné : aucun rendement après créances irrécouvrables n'a été publié, et le dernier chiffre réel, 8,51 %, date de 2018. L'exemple d'ISA de la page de statistiques utilise un objectif de 9,84 % par an. Les investisseurs ont gagné 8,83 millions de £ d'intérêts au total (octobre 2026). Si le taux de passage en perte de 8,68 % est rapporté à toutes les sommes prêtées, les pertes représentent environ 4,4 millions de £, soit à peu près la moitié de ces intérêts (calculé à partir des chiffres de la plateforme).

Pertes et défauts

Les défauts sont élevés et en hausse. Dans son rapport annuel sur les résultats pour l'exercice clos le 30 avril 2025, exigé par le régulateur britannique, Crowd2Fund indiquait que 12,4 % de toutes les sommes prêtées (6,14 millions de £ sur 49,5 millions de £) étaient en défaut. Le défaut signifie plus de 90 jours de retard ou un emprunteur en insolvabilité (180 jours pour les prêts garantis par un bien immobilier). C'est plus que les 10,8 % un an plus tôt ; c'était 10 % pour les prêts à taux fixe et 17 % pour les prêts indexés sur le chiffre d'affaires, et la plateforme en attendait 12,1 % pour avril 2026. Les passages en perte représentaient 7,4 % des sommes prêtées. La page de statistiques indique désormais 8,68 % de prêts passés en perte (consultée en octobre 2026, sans date), sans compter l'argent reversé ensuite aux investisseurs. La même page affiche « prêts en défaut 5,20 % » sans définition ni date, ce qui ne peut pas être rapproché des 12,4 % du rapport officiel. Le rapport pour l'exercice clos en avril 2026 devait paraître dans les quatre mois suivant la clôture et n'avait pas été publié fin octobre 2026. Une analyse indépendante indique que 54 des 113 prêts accordés après un changement de politique de crédit en janvier 2021 avaient plus de 90 jours de retard ou étaient en défaut en septembre 2025.

Ce qui protège votre argent

La plupart des prêts sont garantis par des cautions personnelles des dirigeants des entreprises, et certains aussi par une sûreté sur des actifs de l'entreprise ou sur un bien immobilier. Il n'y a ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance. Les emprunteurs sont sélectionnés avec un score Equifax et des contrôles automatisés, mais aucun processus d'évaluation ni plafond de ratio prêt/valeur n'est publié. Lorsqu'un emprunteur cesse de payer, Crowd2Fund poursuit la dette par des courriers, des mises en demeure légales, des requêtes en faillite et des ordonnances de liquidation, ce qui peut prendre des années ; elle ne publie aucun taux de recouvrement. En clair : environ une livre prêtée sur huit est passée en défaut et près d'un dixième a été passé en perte, donc les cautions n'ont pas empêché de lourdes pertes.

Qui l'exploite et sa licence

Crowd2Fund Limited (numéro de société 08472687, Londres) est agréée et réglementée par l'autorité britannique de conduite financière, la Financial Conduct Authority, numéro de référence 623683. Vos prêts ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme. La société elle-même est sous tension financière. Ses comptes audités pour l'exercice clos le 30 avril 2025 montrent une perte de 1,16 million de £ et un passif net de 2 422 121 £ (un an plus tôt : 236 832 £). Le commissaire aux comptes les a certifiés sans réserve mais a attiré l'attention sur une incertitude significative quant à la capacité de la société à poursuivre son activité. La société dépend de son actionnaire principal : 2,74 millions de £ prêtés sans intérêt par une société qu'il contrôle doivent être convertis en actions, ce que la Financial Conduct Authority britannique a accepté en avril 2026 mais qui n'était pas achevé, et il a promis par écrit de soutenir la société jusqu'au 30 avril 2027. Après la clôture de l'exercice, 408 000 £ dus par le fondateur et par une société qu'il contrôle ont été passés en perte. Ces comptes ont été déposés le 30 avril 2026, avec environ trois mois de retard. Le 14 avril 2026, le fondateur a cessé de contrôler la société et un actionnaire dont la société est le principal bailleur de fonds en a pris le contrôle ; de nouvelles actions ont été émises en 2025 et en janvier 2026, et de nouveaux statuts ont été adoptés en mai 2026. Le fondateur avait quitté ses fonctions de directeur général en juillet 2023.

Frais

Les investisseurs paient 1 % de chaque remboursement de capital et d'intérêts à son arrivée ; le chiffre de 11,91 % du modèle est après ces frais. Les versements par carte ou virement bancaire sont gratuits. L'argent en attente sur votre compte ne rapporte aucun intérêt.

Récupérer votre argent

Votre argent revient au fur et à mesure que les emprunteurs remboursent, chaque mois sur des durées pouvant aller jusqu'à cinq ans, et beaucoup plus tard ou pas du tout si un prêt est en défaut. Vous pouvez essayer de vendre des prêts sur la bourse d'échange (Exchange) de la plateforme à un prix que vous fixez, mais seuls les prêts remboursés à temps et notés de A à C peuvent y être proposés, si bien que les prêts que vous voudriez le plus vendre ne le peuvent pas. Le 23 août 2026, l'Exchange n'affichait aucun prêt à vendre. L'argent déjà sur votre compte peut être retiré vers votre banque après des contrôles d'identité.

Notre avis

Rendement : élevé — 11,91 % par an dans le modèle de la plateforme pour les prêts de 2025, après ses frais mais avant les créances irrécouvrables ; rien de réalisé après pertes n'est publié. Risque : très élevé (plus élevé signifie plus de risque) — 8,68 % des prêts ont été passés en perte, ce qui à lui seul se situe en haut de notre échelle, et les défauts augmentent, les chiffres de la plateforme sont sans date et se contredisent, son rapport sur les résultats 2026 est en retard et le commissaire aux comptes de l'exploitant a exprimé des doutes sur son avenir, qui dépend de son actionnaire principal. Rapport rendement-risque : faible — un rendement annoncé élevé que les pertes ont déjà fortement entamé.