Crowd2Fund Opiniones

Qué es

Crowd2Fund es una pequeña plataforma británica de préstamos entre particulares y empresas (peer-to-business). Inversores privados prestan a pequeñas y medianas empresas británicas consolidadas, sobre todo a través de un Innovative Finance ISA. La gestiona Crowd2Fund Limited en Londres, constituida en 2013. Su página de estadísticas muestra 51,00 millones de £ prestados en 901 préstamos desde el inicio (leída en octubre de 2026; la página no lleva fecha). En 2025 se registraron 470 nuevos inversores, 37 préstamos se devolvieron por completo y 1,92 millones de £ de capital y 451.000 £ de intereses se devolvieron a los inversores.

Cómo funciona

Las empresas solicitan y se clasifican de la A a la E mediante una puntuación crediticia de Equifax; la clasificación fija el tipo de interés. Usted elige los préstamos o utiliza el préstamo automático, y recibe devoluciones mensuales de capital e intereses en su cuenta de la plataforma. Los tipos de préstamo incluyen préstamos amortizables, préstamos basados en ingresos, préstamos de solo intereses, bonos y debentures; la propia plataforma dice que los préstamos de solo intereses conllevan más riesgo. El ISA empieza en 100 £ y su calculadora muestra plazos de seis meses a cinco años. Los prestatarios pueden devolver antes de tiempo sin penalización.

Rentabilidad

Crowd2Fund anuncia del 12 % al 18 % anual, antes de su comisión y antes de la deuda incobrable (octubre de 2026). Su propio modelo dice que un inversor que hubiera prestado a cada préstamo concedido en 2025 ganaría un 11,91 % anual después de la comisión del 1 % pero antes de cualquier pérdida (publicado el 22 de diciembre de 2025). Eso no es lo que los inversores han ganado realmente: no se ha publicado ninguna rentabilidad tras la deuda incobrable, y la última cifra real, 8,51 %, es de 2018. El ejemplo de ISA de la página de estadísticas usa un objetivo del 9,84 % anual. Los inversores han ganado 8,83 millones de £ de intereses en total (octubre de 2026). Si la tasa de bajas del 8,68 % se mide sobre todo el dinero prestado, las bajas suman unos 4,4 millones de £, aproximadamente la mitad de esos intereses (calculado con las cifras de la propia plataforma).

Pérdidas e impagos

Los impagos son altos y van en aumento. En su informe anual de resultados (outcomes statement) del año hasta el 30 de abril de 2025, exigido por el regulador británico, Crowd2Fund declaró que el 12,4 % de todo el dinero prestado (6,14 millones de £ de 49,5 millones de £) estaba en impago. Impago significa más de 90 días de retraso o prestatario en insolvencia (180 días en los préstamos garantizados con inmuebles). Era más que el 10,8 % de un año antes; fue del 10 % en los préstamos a tipo fijo y del 17 % en los préstamos basados en ingresos, y la plataforma esperaba un 12,1 % para abril de 2026. Las bajas fueron el 7,4 % del dinero prestado. La página de estadísticas muestra ahora un 8,68 % de préstamos dados de baja (leída en octubre de 2026, sin fecha), sin contar el dinero devuelto después a los inversores. La misma página muestra «defaulted loans 5.20%» sin definición ni fecha, lo cual no puede conciliarse con el 12,4 % del informe oficial. El informe del año hasta abril de 2026 debía publicarse en los cuatro meses siguientes al cierre del ejercicio y no se había publicado a finales de octubre de 2026. Un análisis independiente apunta a que 54 de 113 préstamos concedidos tras un cambio de política crediticia en enero de 2021 llevaban más de 90 días de retraso o estaban en impago en septiembre de 2025.

Qué respalda su dinero

La mayoría de los préstamos están respaldados por avales personales de los propietarios de las empresas, y algunos también por una garantía sobre activos de la empresa o sobre inmuebles. No hay recompra, fondo de reserva ni seguro. Los prestatarios se evalúan con una puntuación de Equifax y controles automatizados, pero no se publica ningún proceso de tasación ni límite de relación préstamo-valor. Cuando un prestatario deja de pagar, Crowd2Fund persigue la deuda mediante cartas, requerimientos legales, peticiones de quiebra y órdenes de liquidación, lo que puede llevar años; no publica ninguna tasa de recuperación. En palabras claras: aproximadamente una libra de cada ocho prestadas ha entrado en impago y cerca de una décima parte se ha dado de baja, de modo que los avales no han evitado grandes pérdidas.

Quién la gestiona y su licencia

Crowd2Fund Limited (número de sociedad 08472687, Londres) está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido, número de referencia 623683. Sus préstamos no están cubiertos por el Financial Services Compensation Scheme. La propia empresa está sometida a tensión financiera. Sus cuentas auditadas del año hasta el 30 de abril de 2025 muestran una pérdida de 1,16 millones de £ y pasivos netos de 2.422.121 £ (un año antes: 236.832 £). El auditor las firmó sin salvedades, pero llamó la atención sobre una incertidumbre significativa acerca de si la empresa puede seguir funcionando. La empresa depende de su accionista principal: 2,74 millones de £ prestados sin intereses por una sociedad que él controla se convertirán en acciones, algo que la Financial Conduct Authority del Reino Unido aceptó en abril de 2026 pero que no se había completado, y él ha prometido por escrito apoyar a la empresa hasta el 30 de abril de 2027. Después del cierre del ejercicio, se dieron de baja 408.000 £ que debían el fundador y una sociedad que él controla. Esas cuentas se presentaron el 30 de abril de 2026, con unos tres meses de retraso. El 14 de abril de 2026 el fundador dejó de controlar la empresa y un accionista cuya sociedad es su principal financiador tomó el control; se emitieron nuevas acciones en 2025 y en enero de 2026, y se adoptaron nuevos estatutos en mayo de 2026. El fundador había dejado el cargo de director general en julio de 2023.

Comisiones

Los inversores pagan el 1 % de cada devolución de capital e intereses al recibirla; la cifra del 11,91 % del modelo es después de esta comisión. Ingresar dinero con tarjeta o transferencia bancaria es gratis. El efectivo que espera en su cuenta no genera intereses.

Recuperar su dinero

Su dinero vuelve a medida que los prestatarios devuelven, mensualmente en plazos de hasta cinco años, y mucho más tarde o nunca si un préstamo entra en impago. Puede intentar vender préstamos en el Exchange de la plataforma a un precio que usted fije, pero solo pueden ofrecerse los préstamos que se devuelven puntualmente y clasificados de la A a la C, por lo que los préstamos que más querría vender no pueden ofrecerse. El 23 de agosto de 2026 el Exchange no mostraba préstamos a la venta. El efectivo que ya está en su cuenta puede retirarse a su banco tras las comprobaciones de identidad.

Nuestra opinión

Rentabilidad: alta — 11,91 % anual en el modelo de la propia plataforma para los préstamos de 2025, tras su comisión pero antes de la deuda incobrable; no se publica nada realizado tras las pérdidas. Riesgo: muy alto (más alto significa más riesgo) — el 8,68 % de los préstamos se ha dado de baja, lo que por sí solo está en lo más alto de nuestra escala, y los impagos van en aumento, las cifras de la plataforma no llevan fecha y se contradicen, su informe de resultados de 2026 está atrasado y el auditor del operador ha planteado dudas sobre su futuro, que depende de su accionista principal. Rentabilidad-riesgo: baja — una rentabilidad anunciada alta que las pérdidas ya han recortado mucho.