Geldvoorelkaar.nl è una delle più antiche piattaforme olandesi di crowdfunding, attiva dal 2011. Gli investitori privati prestano denaro a piccole e medie imprese olandesi e a proprietari di immobili. Al 1° settembre 2026 aveva finanziato 588,5 milioni di € in 2.687 progetti, oltre a 112,5 milioni di € per 91 progetti tramite il marchio AndersFinancieren. Gli investitori hanno ricevuto indietro 400,1 milioni di € di capitale e 81,8 milioni di € di interessi. Il gruppo gestisce anche propri fondi ipotecari.
Ci si registra, si verifica la propria identità, si supera il test di conoscenze dell'investitore UE e si scelgono i prestiti in autonomia. Dal 1° luglio 2026 il minimo è di 100 € per i progetti che richiedono fino a 300.000 € e di 300 € per quelli più grandi; non c'è un massimo. I prestiti sono ad ammortamento a rate costanti, a solo interessi, flessibili o immobiliari, pagati mensilmente in un wallet presso il fornitore di servizi di pagamento, con erogazioni raggruppate ogni due settimane. Ogni prestito riceve un punteggio di rischio.
Geldvoorelkaar pubblica un rendimento realizzato del 5,72 % annuo per l'intero portafoglio, al netto della commissione per l'investitore e dei prestiti svalutati (al 1° agosto 2026). Il metodo è stato definito con un attuario esterno. Detraendo anche i prestiti attualmente in arretrato, il dato netto è del 4,46 % annuo; versioni più severe, che svalutano i prestiti in ritardo di oltre 90 o 365 giorni, danno dal 4,26 % al 4,34 %. Sono tutti dati complessivi dall'origine, non per anno di erogazione.
Le svalutazioni sono costate agli investitori 1,26 punti percentuali di rendimento all'anno sull'intero portafoglio (1° agosto 2026). Il tasso di insolvenza, contato per numero di prestiti, è stato del 7,45 % nel 2025: 44 prestiti su 591 sono andati in insolvenza, il dato annuale più alto dal 2012 e ben al di sopra del tasso atteso dalla piattaforma stessa, del 3,50 %. Gli anni precedenti andavano dal 2,45 % al 4,98 %, e la media su tutti gli anni è del 2,97 %. Un prestito è considerato in insolvenza quando ha più di 90 giorni di ritardo su un pagamento rilevante o è improbabile che venga rimborsato senza esecuzione forzata. L'aumento del 2025 è stato trainato dalle classi di prestito più rischiose, in cui l'11,34 % dei prestiti è andato in insolvenza.
La maggior parte dei prestiti è assistita da garanzie, ma il tipo varia da prestito a prestito: un'ipoteca su un immobile, un pegno su scorte, attrezzature o crediti, o garanzie personali dei proprietari, spesso più di una insieme. Tutti i diritti di garanzia sono detenuti da una fondazione separata, Stichting Zekerheden Geldvoorelkaar.nl, per conto degli investitori, ed è questa a decidere come farli valere. I debitori devono assicurare i beni dati in pegno. Le garanzie personali non sono garanzie reali, e molti prestiti alle imprese vi si affidano. Non ci sono riacquisto, fondo di riserva né garanzia da parte della piattaforma. In caso di insolvenza di un prestito, secondo la piattaforma gli investitori hanno recuperato in media circa il 30 % di quanto era in sospeso; le garanzie riducono quindi le perdite ma non le evitano. Un nuovo punteggio di rischio da A a F, introdotto a settembre 2026, pondera la capacità di rimborso e le garanzie offerte.
La piattaforma è gestita da Geldvoorelkaar.nl da Rhenen. Detiene una licenza europea di crowdfunding rilasciata dall'autorità olandese dei mercati finanziari AFM, numero 32000020. I pagamenti degli investitori passano attraverso Online Payment Platform, un istituto di pagamento autorizzato, per gli investimenti dal 1° aprile 2023; gli investimenti precedenti sono pagati tramite la fondazione Stichting Klantengelden Geldvoorelkaar.nl. I diritti di garanzia sono presso Stichting Zekerheden Geldvoorelkaar.nl, che agisce per gli investitori se la piattaforma stessa fallisce.
L'apertura del conto, l'amministrazione e le statistiche sono gratuite. Su ogni investimento che va a buon fine, gli investitori pagano una commissione periodica dello 0,05 % al mese sull'importo investito, circa lo 0,6 % annuo, trattenuta dai pagamenti mensili; il rendimento effettivo dopo questa commissione è mostrato al momento dell'investimento. I debitori pagano 750 € di costi di pubblicazione, una commissione di successo una tantum del 2,4 % (2 % per i prestiti immobiliari e AndersFinancieren), lo 0,07 % al mese sul prestito originario e 750 € di costi di contratto.
I prestiti durano fino al rimborso, che dipende dal tipo di prestito e dalla durata; sui prestiti ad ammortamento i debitori rimborsano mensilmente, quindi il denaro rientra gradualmente. Le condizioni attuali della piattaforma e le FAQ per gli investitori non descrivono alcun modo per vendere un prestito prima della scadenza. Se un prestito va in insolvenza, il recupero tramite la fondazione delle garanzie può richiedere molto tempo.
Rendimento: molto basso — gli investitori hanno guadagnato il 5,72 % annuo al netto di commissioni e svalutazioni. Rischio: medio (più alto significa più rischio) — le svalutazioni costano l'1,26 % annuo, ma il 7,45 % dei prestiti è andato in insolvenza nel 2025, il dato più alto dal 2012, e i recuperi sono in media circa il 30 %. Rischio-rendimento: molto basso — il livello si basa sul dato netto della piattaforma stessa, pari al 4,46 % annuo al netto dei prestiti in arretrato.
Licenza / Regolamentazione: Geldvoorelkaar.nl detiene una licenza di prestatore europeo di servizi di crowdfunding ai sensi del Regolamento (UE) 2020/1503, rilasciata dall'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM), numero 32000020. I pagamenti passano attraverso Online Payment Platform, un istituto di pagamento autorizzato. Nessuna garanzia dei depositi né sistema di indennizzo degli investitori copre i prestiti.
Sì. Detiene una licenza europea di crowdfunding rilasciata dall'autorità olandese AFM, numero 32000020. La regolamentazione non protegge dalle perdite sui prestiti.
Dal 1° aprile 2023 il denaro attende in un wallet presso Online Payment Platform, un istituto di pagamento autorizzato. Gli investimenti precedenti sono pagati tramite la fondazione Stichting Klantengelden Geldvoorelkaar.nl.
100 € per i progetti che richiedono fino a 300.000 € e 300 € per i progetti più grandi, dal 1° luglio 2026. Non c'è un massimo.
Gli investitori hanno guadagnato il 5,72 % annuo al netto di commissioni e svalutazioni, e il 4,46 % detraendo anche i prestiti in arretrato (1° agosto 2026). Le svalutazioni costano l'1,26 % annuo. Nel 2025 il 7,45 % dei prestiti è andato in insolvenza, il dato più alto dal 2012.
La maggior parte dei prestiti è assistita da un'ipoteca, un pegno o garanzie personali, detenuti da Stichting Zekerheden Geldvoorelkaar.nl per gli investitori. Non ci sono riacquisto né fondo di riserva. Sui prestiti in insolvenza gli investitori hanno recuperato in media circa il 30 %.
I prestiti durano fino al rimborso. Le condizioni attuali della piattaforma e le FAQ per gli investitori non descrivono alcun modo per vendere un prestito prima della scadenza; sui prestiti ad ammortamento il denaro rientra mensilmente.
Una commissione periodica dello 0,05 % al mese sull'importo investito, circa lo 0,6 % annuo, trattenuta dai pagamenti mensili. L'apertura del conto e l'amministrazione sono gratuite.
Se la piattaforma fallisce, Stichting Zekerheden agisce per gli investitori e i pagamenti passano attraverso il fornitore di servizi di pagamento separato. Se fallisce un debitore, la fondazione fa valere le garanzie, il che può richiedere tempo e ha fruttato in media circa il 30 %.
I dati della piattaforma mostrano 44 prestiti su 591 in insolvenza nel 2025 (7,45 %), trainati dalle sue classi di prestito più rischiose, in cui l'11,34 % è andato in insolvenza. A settembre 2026 ha introdotto un nuovo punteggio di rischio da A a F.
