Artikel
2 april 2024
De tijd dat alleen banken leningen konden uitgeven en winst konden maken met jouw geld, is voorbij. Dankzij crowdfunding kan iedereen nu geld verdienen door leningen uit te geven op gereguleerde platforms en tot 15 procent per jaar verdienen in plaats van 4 procent met deposito's.
In dit artikel proberen we de belangrijkste vragen over investeren in leningen te beantwoorden.
Vraag één: Hoe kan ik beleggen in leningen?
De makkelijkste manier om te investeren in leningen is via crowdfunding, ook wel crowdlending of peer-to-peer lending genoemd. Met crowdfunding kun je met een paar klikken en al vanaf 10 euro investeren in leningen op gereguleerde platforms.
Om te beginnen met investeren moet je een crowdfunding platform kiezen en je registreren. Als je dat gedaan hebt, krijg je toegang tot fondsenwervingscampagnes op een platform die geplaatst zijn door leners en beoordeeld zijn door het platform.
Je kiest een campagne die past bij jouw risicobereidheid, rendement en looptijd en je verstrekt een lening via het platform. Na een bepaalde looptijd krijg je geld terug plus rente die kan oplopen tot 15 procent per jaar.
Je kunt een lijst van meer dan vijfhonderd Europese crowdfundingplatforms vinden en meer te weten komen over crowdfunding op Crowdinform.com.
Het Europese platform biedt een breed scala aan leningen om in te investeren.
Als je op zoek bent naar veiligere leningen, kun je je het beste richten op leningen met vastgoed als onderpand, die een jaarlijks rendement van 7-12 procent garanderen en een looptijd hebben van 12 tot 60 maanden.
Leer hiermeer over investeren in vastgoedleningen .
Er is een grote verscheidenheid aan zakelijke leningen die worden verstrekt aan allerlei soorten industrieën die rendementen tot 15 plus procent per jaar kunnen opleveren met looptijden van 6 maanden tot 60 looptijden.
Lees hiermeer over investeren in zakelijke leningen .
Als je op zoek bent naar kortetermijnleningen, kun je het beste beleggen in onderhandse leningen of factuurhandel, ook wel factoring genoemd.
Leeshiermeer over factoring .
Om succesvol te investeren in leningen moet je deze 3 vragen beantwoorden
Wat is de kans dat de lener de lening niet kan terugbetalen, het zogenaamde wanbetalingspercentage?
Sommige platforms geven kredietnemers een rating die aangeeft hoe groot de kans is dat kredietnemers hun lening niet op tijd kunnen terugbetalen. Als zo'n rating niet wordt gegeven, zul je de lener zelf moeten analyseren aan de hand van historische of toekomstige prestaties. Je kunthierlezen hoe je financiële analyses uitvoert .
De tweede vraag is, als de lener niet in staat is om de lening terug te betalen hoeveel geld zal ik dan verliezen?
De meeste leningen zijn gedekt met activa, ook wel onderpand genoemd, die verkocht zullen worden als leners niet betalen. Je moet dus de potentiële waarde van die activa evalueren en bepalen hoeveel van de uitstaande lening daarmee gedekt kan worden.
En een derde vraag is, gezien het potentiële wanbetalingspercentage en het verlies in geval van wanbetaling, zijn de geboden rendementen voldoende?
Er is een formule genaamd RORAC of returns on risk-adjusted capital die wordt gebruikt om het rendement van investeringen in leningen te berekenen, gegeven het potentiële risico. Omhet voor investeerders eenvoudiger te maken, hebben we een RORAC-calculator voor je gemaakt die je hier kunt vinden.
Er zijn veel goede crowdlending platforms in Europa die investeerders in staat stellen om grote rendementen te maken door te investeren in leningen. Laten we een paar van de grootste spelers bekijken.
We beginnen met het Zwitserse platform Lend dat investeringen aanbiedt in zakelijke en particuliere leningen en hypothecaire leningen. Het totale bedrag van verwerkte aanvragen door Lend bereikte 3,6 miljard CHF.
October is een Frans crowdfundingplatform dat zich richt op zakelijke leningen. Via October werd voor een bedrag van meer dan 1 miljard euro aan bedrijven gefinancierd en het rendement in 2024 bedroeg bijna 8 procent.
CreditGate24 is een ander groot crowdfundingplatform uit Zwitserland met een volume aan verwerkte aanvragen van 2,4 miljard CHF en een huidige portefeuille van 100 miljoen CHF.
Anaxago is een groot Frans crowdfundingplatform dat verschillende soorten investeringen aanbiedt, waaronder investeringen in bedrijfsleningen. Het gemiddelde rendement op Anaxago is 9,8 procent.
FOLK2FOLK is een crowdfundingplatform uit het Verenigd Koninkrijk dat investeringen aanbiedt in bedrijfsleningen gedekt door onroerend goed met een rendement van 8,75 procent maar een minimale investering van relatief veel 20.000 GBP.
Geldvoorelkaar is het eerste Nederlandse crowdfundingplatform met financieringsvolumes van meer dan 500 miljoen EUR. De bruto rendementen op Geldvoorelkaar liggen rond de 7,43%.
Er zijn ook veel geweldige platforms die investeringen in duurzame energieprojecten aanbieden - Duurzaam Investeren is het grootste Nederlandse investeringsplatform voor duurzame projecten met een gefinancierd volume van 343 miljoen euro. Triodos Crowdfunding werd gelanceerd door de Britse Triodos bank met financieringsvolumes van meer dan 200 miljoen GBP. Het Franse platform Enerfip met financieringsvolumes van 477 miljoen euro met een gemiddeld rendement van 5,49% sinds 2015.
Volg Crowdinform.com om meer te weten te komen over crowdfunding en hoe te investeren!
Wij wensen u het allerbeste en een succesvolle investering!