Allt du behöver veta om att tjäna pengar på att investera i lån

Det enklaste sättet att investera i lån?

Tiden då endast banker kunde ge ut lån och tjäna pengar på dina pengar är förbi. Tack vare crowdfunding kan nu alla tjäna pengar genom att ge ut lån på reglerade plattformar och tjäna upp till 15 procent per år istället för 4 procent från insättningar.

I den här artikeln kommer vi att försöka svara på viktiga frågor om att investera i lån.

Fråga nummer ett: Hur kan jag investera i lån?

Det enklaste sättet att investera i lån är via crowdfunding, även kallat crowdlending eller peer-to-peer-lending. Med gräsrotsfinansiering kan du investera i lån med några få klick och från så lite som 10 euro på reglerade plattformar.

För att börja investera måste du välja en crowdfunding-plattform och registrera dig. När det är gjort får du tillgång till insamlingskampanjer på en plattform som publiceras av låntagare och granskas av plattformen.

Du väljer en kampanj som matchar din riskaptit, avkastning och löptid och du ger ett lån via plattformen. Efter en definierad löptid får du tillbaka pengarna plus ränta som kan vara upp till 15 procent per år.

Du kan hitta en lista över mer än femhundra europeiska crowdfunding-plattformar och lära dig mer om crowdfunding på Crowdinform.com.

Andra frågan: I vilka lån kan jag investera via crowdfunding?

Den europeiska plattformen erbjuder ett brett utbud av lån att investera i.

Om du letar efter säkrare lån bör du fokusera på lån med säkerhet i fastigheter som garanterar 7-12 procent årlig avkastning och har en löptid på mellan 12 och 60 månader.

Läs mer om att investera i fastighetslån här.

Det finns ett brett utbud av företagslån som tillhandahålls till alla typer av branscher som kan ge avkastning på upp till 15 plus procent per år med löptid från 6 månader till 60 löptid.

Läsmer om att investera i företag slånhär.

Om du letar efter kortfristiga lån bör du leta efter investeringar i privatlån eller fakturahandel, även kallat factoring.

Läs mer om faktur ahandelhär.

Tredje frågan: Hur utvärderar man investeringar i lån?

För att göra en framgångsrik investering i lånet måste du svara på dessa tre frågor

Vad är sannolikheten för att låntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lånet, den så kallade fallissemangsfrekvensen?

Vissa plattformar tilldelar låntagare betyg som anger hur stor sannolikheten är att låntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid. Om ett sådant betyg inte tillhandahålls måste du själv analysera låntagaren med hjälp av en historisk eller framtida prestation. Du kan läsa om hur man gör finansiella analyser här.

Den andra frågan är, om låntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lånet, hur mycket pengar kommer jag att förlora?

De flesta lån är säkrade med vissa tillgångar, även kallade säkerheter, som kommer att säljas om låntagaren inte kan betala, så du måste utvärdera det potentiella värdet på dessa tillgångar och hur mycket av det utestående lånet som de kommer att täcka.

Och en tredje fråga är med tanke på den potentiella fallissemangsfrekvensen och förlusten vid fallissemang, är den erbjudna avkastningen tillräcklig?

Det finns en formel som kallas RORAC eller avkastning på riskjusterat kapital som används för att beräkna avkastningen från låneinvesteringar givet potentiell risk. För att förenkla för investerare har vi förberett en RORAC-kalkylator som du hittar här.

Fjärde frågan: Vilka är de europeiska crowdlending-plattformarna för att investera i företagslån?

Det finns många bra crowdlending-plattformar i Europa som gör det möjligt för investerare att få bra avkastning genom att investera i lån. Låt oss granska några av de största aktörerna.

Vi börjar med den schweiziska plattformen Lend som erbjuder att investera i affärs- och privata lån samt hypotekslån. Det totala beloppet av behandlade ansökningar av Lend nådde 3,6 miljarder CHF .

October är en fransk crowdfundingplattform som är dedikerad till företagslån. Via October finansierades företag för ett belopp på mer än 1 miljard euro och avkastningen 2024 var nära 8 procent .

CreditGate24 är en annan stor crowdfunding-plattform från Schweiz med volymer av behandlade ansökningar på 2,4 miljarder CHF och en nuvarande portfölj på 100 miljoner CHF .

Anaxago är en stor fransk crowdfunding-plattform som erbjuder olika investeringstyper inklusive investeringar i företagslån. Den genomsnittliga avkastningen på Anaxago är 9,8 procent.

FOLK2FOLK är en crowdfunding-plattform från Storbritannien som erbjuder investeringar i företagslån med fastigheter som säkerhet med en avkastning på 8,75 procent men en minsta investering på relativt stora 20 000 GBP.

Geldvoorelkaar är den första nederländska crowdfunding-plattformen med en finansieringsvolym på mer än 500 miljoner euro. bruttoavkastningen på Geldvoorelkaar är cirka 7,43% .

Det finns också många bra plattformar som erbjuder investeringar i projekt för förnybar energi - Duurzaam Investeren är den största nederländska investeringsplattformen för hållbara projekt med en finansieringsvolym på 343 miljoner euro .Triodos Crowdfunding lanserades av brittiska Triodos bank med en finansieringsvolym på mer än 200 miljoner GBP. Franska plattformen Enerfip med finansieringsvolymer på 477 miljoner EUR med en genomsnittlig avkastning på 5,49% sedan år 2015 .