Debitum Investments is een Letse P2B-kredietmarktplaats voor MKB-bedrijfsleningen (asset-backed securities), volledig gereguleerd door de Letse Commissie voor Financiële en Kapitaalmarkten onder MiFID II. Het biedt beleggers rendementen tot ~15% per jaar (typisch gerealiseerd 9-13%) door gediversifieerde leningenpools te financieren. Als gelicentieerd platform neemt het deel aan het Investor Compensation Scheme van de EU (dat elke belegger tot €20.000 beschermt). Voordelen zijn onder andere regelgevend toezicht, tot nu toe 0% verlies en terugkoopgaranties op leningen. De belangrijkste risico's zijn wanbetalingen van leners of initiators (alleen gedekt door originator buybacks), beperkte liquiditeit (geen echte secundaire markt voor vervroegde exits) en problemen met de erfenis van Debitums ICO van 2017-18 (DEB token) en Oekraïense leningen.

Debitum Investments Productgegevens

Debitum biedt schuldinvesteringen aan: investeerders kopen obligaties die gedekt worden door samengevoegde bedrijfsleningen (in wezen asset-backed securities). Leners (meestal Europese kmo's) betalen hoofdsom+rente terug, wat het rendement voor investeerders genereert. De meeste leningen hebben een terugkoopgarantie: als een lener achterstallig is (~60-90 dagen), koopt de oorspronkelijke leningverstrekker de lening terug (hoofdsom+rente) om investeerders te beschermen. Debitum geeft zelf geen leningen uit (behalve via eigen entiteiten zoals Sandbox Funding) - het faciliteert alleen leningen die door derden worden verstrekt. Leningen zijn voornamelijk in euro's en omvatten sectoren zoals productie, bosbouw en technologie; het "Forest Development Fund" van Debitum biedt bijvoorbeeld door land gedekte obligaties (looptijd 3-12 maanden, tot ~14,5%). Investeringstermijnen variëren meestal van een paar maanden tot ~2 jaar; de minimale investering is laag (ongeveer €10 per lening). Verwachte rendementen variëren tot ~15% (genoemde streefpercentages). Belangrijke risico's zijn wanbetaling door de lener (verzacht door buybacks) en falen van de initiator (waardoor de betaling kan worden vertraagd of verhinderd), maar ook totaal verlies in extreme gevallen als zowel de lener als de initiator in gebreke blijven. Investeerders moeten rekening houden met het feit dat er geen kapitaalgaranties zijn: de hoofdsom loopt risico als de buyback mislukt en de fondsen blijven vastgezet totdat de leningen aflopen (gezien het gebrek aan een liquide secundaire markt).

Debitum Investments Bedrijfsinformatie

Debitum Investments (geëxploiteerd door SIA DN Operator) werd in 2017 mede opgericht door Martins Liberts, Donatas Juodelis en Justas Šaltinis. Vanaf 2023-24 verschoof het eigendom naar twee financiële professionals: Ingus Salmiņš en Eriks Rengitis (via de holdings ZIdea en Amplo). In juni 2024 werd Eriks Rengitis CEO, als opvolger van Henrijs Jansons. Andere belangrijke managers zijn COO Anatolijs Putņa (ex-Startup Wise Guys) en de pas benoemde CLO Ilona Bauda (aug 2025). Het bedrijf heeft zijn hoofdkantoor in Riga en is juridisch gestructureerd als een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (SIA). Debitum heeft een Investment Brokerage-licentie van de Bank of Latvia/FCMC (verleend sept 2021) onder MiFID II; het is een van de weinige EU-platforms met volledig regelgevend toezicht. Het is geen bank, dus depositoverzekering is niet van toepassing, maar onder EU-wetgeving krijgen beleggers bescherming via het Letse beleggerscompensatiestelsel (max €20.000). Debitum heeft geen internationale dochterondernemingen; alle activiteiten worden uitgevoerd door SIA DN Operator (Reg. #42103092209, gelicentieerd sinds 2019).

Debitum Bedrijfsvolumes & Resultaten

Debitum is de afgelopen jaren sterk gegroeid. In 2024 origineerde het €35,74 miljoen aan nieuwe investeringen (een stijging van 67% op jaarbasis) met €19,64 miljoen aan nieuwe deposito's van investeerders. Medio 2025 bedroeg het uitstaande leningvolume op het platform ≈€40 miljoen (tegenover ~€27,4 miljoen eind 2024). Cumulatief heeft Debitum nu meer dan €130-140 M aan zakelijke leningen gefinancierd. Het platform meldt dat het in 2024 ongeveer €2,15 miljoen aan rente en boetes heeft uitbetaald aan investeerders, en een herinvesteringsratio van ~1,97 (stortingen op terugbetalingen), wat duidt op een sterke vraag. Debitum werd winstgevend in 2024: de inkomsten bedroegen €1,30 miljoen (~4× het voorgaande jaar) met een nettowinst van ≈€104.000. Er zijn ongeveer 26-27.000 investeerders actief (volgens schattingen van derden). Belangrijk is dat Debitum beweert dat er tot nu toe geen verliezen zijn geleden onder beleggers: het rapporteert 0% afgeschreven wanbetalingen (alle tekorten werden gedekt door terugkopen of herstructurering). Slechts een klein deel (~10,5%) van de terugbetalingen moest in 2024 worden teruggekocht. De gemiddelde gerealiseerde rendementen voor investeerders (XIRR) waren ~9-15% (de portefeuille van één gebruiker ~14,8%). Voor zover bekend zijn er geen leningen in gebreke; een paar Oekraïense leningen worden wettelijk geherstructureerd, maar er is geen kapitaal verloren gegaan (zie 'Negatieve publiciteit').

Debitum Risicobeheer

Debitum legt de nadruk op strenge due diligence op elke kredietverstrekker. Het kredietcomité van het platform voert elk kwartaal een diepgaand onderzoek uit bij elke partner (originator). Elke uitgevende instelling krijgt een "vertrouwensscore" die de financiële gezondheid, naleving en de kracht van het onderpand weergeeft. Deze scores worden elk kwartaal geüpdatet om de besluitvorming van investeerders te sturen. Debitum vermeldt alleen zakelijke (B2B) leningen (geen consumentenleningen), die historisch gezien hogere terugbetalingspercentages hebben. Bijna alle leningen hebben een terugkoopgarantie of een sterk onderpand (bijv. onroerend goed of bosbouwactiva) om het risico op wanbetaling te beperken. Debitum beperkt ook concentraties door samen te werken met meerdere initiators (bijv. Estse, Letse, Britse entiteiten) en biedt diverse sectoren (bosbouw, voedsel, productie, enz.). Onchain-rapportage wordt niet gebruikt, maar beleggers krijgen periodieke prestatieoverzichten. Er zijn interne risicocontroles (geautomatiseerde kredietfilters, verplichte terugkopen, wettelijke convenanten) en robuuste KYC/AML-controles. Kortom, Debitum stelt dat alleen originators die aan de normen voldoen actief blijven, waardoor het tegenpartijrisico wordt beperkt.

Debitum platform functionaliteit

Het webplatform van Debitum is in het Engels (met andere taalopties zoals Italiaans beschikbaar) en gebruikt de euro voor alle investeringen. Het ondersteunt functies die verwacht worden van een moderne marktplaats: een Auto-Invest tool (gelanceerd in december 2023) stelt investeerders in staat om automatisch leningen te financieren die voldoen aan de gekozen criteria. (Naar verluidt is er ook een mobiele app beschikbaar.) Investeerders kunnen portefeuilles en prestaties online volgen via een dashboard (dat saldi, uitstaande terugbetalingen, enz. toont). Er is geen secundaire markt (sommige rapporten noemen dit als een nadeel), dus fondsen blijven gebonden totdat leningen zijn vervallen (hoewel investeerders in theorie leningen kunnen overdragen door middel van een overeenkomst). Betaalmethoden zijn onder andere bankoverschrijvingen (creditcards waren tijdelijk uitgeschakeld in 2025 voor systeemupgrades). Debitum biedt verschillende leningen op onderpand of met een hoge rente (waaronder leningen voor landgoederen, bosbouw en bedrijven). Het bedrijf publiceert regelmatig nieuws en trustscores om de transparantie te vergroten. Verzekering naast terugkoop wordt niet aangeboden, maar deposito's zijn "beschermd" tot €20k onder EU regels. Taal/site ondersteuning: de site is voornamelijk EN (en IT), de klantenservice is Engelstalig en gevestigd in Riga. Over het algemeen is de gebruikersinterface standaard voor P2P-sites, met portefeuillestatistieken en risicowaarderingen voor elke emittent.

Debitum Prijzen & Vergoedingen

Debitum rekent geen kosten aan investeerders: er zijn geen rekening-, stortings-, opname- of instapkosten voor particuliere kredietverstrekkers. Opnames van niet-geïnvesteerd geld zijn gratis. (Volgens de regelgeving mag er een vaste belasting van 20% worden ingehouden op de rente voordat deze wordt uitbetaald, tenzij er belastingcertificaten worden verstrekt, maar dat is een soevereine belasting, geen platformvergoeding). De inkomsten van Debitum zijn afkomstig uit originatievergoedingen: het brengt originators van leningen doorgaans een makelaarscourtage van ~2% per jaar in rekening op het gefinancierde volume, of verdient als alternatief 2-3% rentemarge door de tarieven voor leners vast te stellen. Naast deze vergoedingen zijn er geen "succes" of noteringscommissies voor leners (details worden transparant vermeld in de prijsdocumenten van Debitum). Kortom, particuliere investeerders betalen 0% kosten om het platform te gebruiken en alle kosten worden gedragen door de initiators. Het kostenmodel van Debitum wordt openbaar gemaakt in de overeenkomst met investeerders en in de prijslijst (zoals vereist door de licentie).

Negatieve publiciteit over Debitum

Ondanks officiële successen heeft Debitum een aantal controverses. De ICO van 2017-18 (het DEB token) haalde ~$17-18M op bij backers, waarvan niemand het beloofde rendement zag. Het platform is sindsdien geherstructureerd: midden 2023 distantieerden nieuwe eigenaars Debitum Investments (SIA DN Operator) van het oude Debitum Network-merk. Critici merken echter op dat initiële investeerders nog steeds niet betaald zijn en beweren een gebrek aan transparantie. Een P2P-sector analyse noemt dit "rode vlaggen" - bijvoorbeeld dat miljoenen die zijn opgehaald door oprichters niet zijn teruggegeven en dat Debitum's "0% wanbetaling" claim geherstructureerde leningen verdoezelt. De leningen van Chain Finance (Oekraïne) die via Debitum worden gefinancierd, worden nog steeds op zeer lange termijn geherstructureerd, wat tot bezorgdheid leidt (het platform houdt vol dat dit geen "wanbetalingen" zijn en dat ze worden gedekt door juridische overeenkomsten). Online forums en Trustpilot beoordelingen zijn gemengd; sommige investeerders beschuldigen Debitum van het breken van beloften (bijvoorbeeld een enquête wees uit dat velen "geloven dat Debitum een scam is", wat een diepe scepsis weerspiegelt). Positief is dat er geen officiële sancties of faillissementen zijn gemeld. Maar beleggers moeten zich bewust zijn van deze historische problemen en de ondoorzichtige manier waarop het platform omgaat met bepaalde oude activa.

Debitum Investments Succesverhalen & Mijlpalen

Debitum heeft opmerkelijke mijlpalen bereikt: tegen het einde van 2024 was het uitstaande volume verdubbeld (tot ~€27,4M) en had het €114M aan totale investeringen gefaciliteerd sinds de oprichting. Halverwege 2025 was dat meer dan €138M. In het derde kwartaal van 2025 kondigde het platform aan €40M in de boeken te hebben staan, een teken van snelle groei. Het platform werd ook winstgevend (ongeveer 104.000 euro nettowinst in 2024) en versterkte zijn kapitaalbasis (meer dan 950.000 euro eigen vermogen geïnjecteerd in 2024). In juli 2025 breidde Debitum haar leiderschap uit: Anatolijs Putņa (COO) en Ilona Bauda (nieuwe CLO) werden benoemd in de Raad van Bestuur, wat de institutionele volwassenheid onderstreept. Andere successen zijn onder andere het verkrijgen van een "A"-classificatie van de Letse belastingdienst voor transparantie (juli 2025) en een sterke positie in de gemeenschap (bijv. de 2e plaats in een P2P-platformpeiling van 2025). Aan de zakelijke kant hebben partners zoals het Latvian Forest Development Fund snel goed gepresteerd: hun eerste obligatie van €100k (3 maanden, 9% per jaar) werd volledig terugbetaald (mei 2025), en LFDF heeft sindsdien ~€8M opgehaald op Debitum. Deze verwezenlijkingen (wettelijke goedkeuringen, groeistatistieken, partnerschappen en benoemingen in de raad van bestuur) markeren de evolutie van Debitum naar een volwassen MKB-financieringsplatform.

Overzicht Debitum Kredietverstrekkers

Investeerders op Debitum financieren leningen die afkomstig zijn van externe kredietverstrekkers. De belangrijkste initiators zijn:

Bono House (Letland): Een Letse vastgoedontwikkelaar; verstrekt kortetermijnleningen met onroerend goed als onderpand.
Foresto (Letland): Een fintech kredietverstrekker aan kleine bedrijven; biedt MKB-leningen op onderpand aan.
Juno Finance (Letland/CEE): Een microfinancieringstak van Paysera Group, die voornamelijk leningen verstrekt aan kleine ondernemingen en consumenten in de Baltische regio.
Evergreen Capital (Estland): Een Estse holding die bedrijfsobligaties en leningen uitgeeft via Debitum.
Triple Dragon (VK/EST): Een in het VK gevestigde groep die pools van leningen beheert; het maakt gebruik van Britse en Estse financiering.
Sandbox Funding (Letland): Een in Riga gevestigde kredietverstrekker die in 2024 van start is gegaan en zich richt op startup- en payroll-gebaseerde leningen.
Lets Bosontwikkelingsfonds (LV): Een bosbouwfonds dat door hout gedekte obligaties (asset-backed securities) uitgeeft.
Chain Finance (Oekraïne): Een Oekraïense NB-kredietverstrekker; leningen blijven in oorlogstijd geherstructureerd en geven momenteel geen nieuwe leningen uit.

Geen enkele originator domineert; Debitum werkt bewust samen met meerdere bedrijven om het risico te spreiden. Het land, de achtergrond van de eigenaar en de leningenportefeuilles van elke initiator verschillen (bijv. bosbouw- vs. technologieleningen), wat de blootstelling spreidt. Debitum kent trustscores toe aan elke originator voor risicoclassificatie. Er zijn geen recente obligatie-emissies door Debitum zelf buiten "Debitum Notes" (interne ABS) - het platform gebruikt voornamelijk leningen van deze originators. Financieringsvolumes per initiator worden niet publiekelijk uitgesplitst, maar samen bedragen ze meer dan 100 miljoen euro. Debitum nam met name deel aan securitisaties (ABS) met deze kredietverstrekkers, waardoor particuliere beleggers indirect gediversifieerde leningspools konden kopen.

Frequently Asked Question

Is Debitum Investments veilig en gereguleerd?

Ja. Debitum is een beleggingsmakelaar met vergunning in Letland (sinds september 2021) onder MiFID II. Het staat onder toezicht van de Letse FCMC (Bank van Letland). Fondsen van klanten worden apart gehouden en beschermd door het Investor Compensation Scheme van de EU (tot €20.000 per persoon). Er zijn geen overtredingen of boetes bekend. Het platform publiceert gecontroleerde jaarrekeningen en bestuursverklaringen

Welk rendement kan ik verwachten op Debitum Beleggen?

Streefrendementen zijn tot ~15% per jaar op geschikte leningen. Het werkelijke netto rendement voor investeerders hangt af van de gekozen leningen en de timing van herinvestering (sommige rapporten tonen gerealiseerde portefeuilles met ~9-13% XIRR). Debitum adverteert vaak met 9-14% op nieuwe notes. De prestaties in het verleden waren sterk (geen wanbetalingen ten laste gelegd), maar beoordeel altijd de kredietkwaliteit van elke aanbieding. Onthoud dat hogere rendementen een hoger risico weerspiegelen

Wat zijn de belangrijkste risico's?

Het grootste risico is krediet: leners kunnen in gebreke blijven of te laat komen. De terugkoopgaranties van Debitum verminderen dit risico (originators moeten te laat verstrekte leningen terugkopen), maar ze zijn afhankelijk van de kredietwaardigheid van die emittenten. Een originator kan zelf failliet gaan, waardoor investeerders in gebreke blijven. Andere risico's zijn economische neergang die kleine en middelgrote ondernemingen treft, geografische concentratie (veel Letse/EU-leningen) en geopolitieke kwesties (het Oekraïne-conflict had bijvoorbeeld gevolgen voor sommige originators). Zoals opgemerkt, zijn erfeniskwesties (gebruik van ICO-fondsen, herstructurering van leningen) een ongebruikelijk risico; hoewel het huidige management zegt dat hier geen nieuwe verplichtingen uit voortvloeien, zorgen ze voor extra onzekerheid. Tot slot is er geen nooduitgang: het liquiditeitsrisico is hoog omdat je je leningobligaties niet gemakkelijk kunt verkopen. Samengevat is Debitum het meest geschikt voor geduldige beleggers die het risico van leningen op grote schaal willen nemen in ruil voor hogere rendementen.