Inkomen AI Overview on 09/2025

Overzicht van Inkomensmarktplaats (GetIncome.com)

Income Marketplace is een P2P-kredietplatform uit de EU (gelanceerd in 2021) waarmee particuliere beleggers consumenten-, auto- en procesleningen kunnen kopen van gescreende kredietverstrekkers wereldwijd. Het werkt met een marktplaatsmodel voor leningen (geen kosten voor investeerders) en kan bogen op rendementen tot ~15% per jaar. De belangrijkste voordelen zijn onder andere een terugkoopgarantie (originate betaalt leningen terug die meer dan 60 dagen achterstallig zijn) en unieke beschermingen (een "cashflowbuffer" en aanzienlijke minderheidsbelangen van originators) om verliezen op te vangen. Income streeft naar een stabiel rendement (vaak 7-13,5%) door te diversifiëren over regio's (Oost-Europa, Indonesië, enz.). De belangrijkste risico's blijven echter bestaan: het platform is nog niet gereguleerd (in afwachting van de Estse P2P-wet) en beleggingen dragen krediet-/liquiditeitsrisico's - er is geen depositoverzekering van de overheid en geen secundaire markt. ⚠️ Beleggers moeten rekening houden met deze afwegingen tussen hogere opbrengsten en het kredietrisico van het platform/originator.

Inkomen Marktplaats Producten en Leningen

Het product van Income zijn uitsluitend schuldinvesteringen (leningen) afkomstig van niet-bancaire kredietverstrekkers. Tot de beschikbare leningen behoren kortlopende betaaldagleningen, autoleningen en financiering van rechtszaken. Leners betalen doorgaans hoge JKP's, maar investeerders ontvangen lagere tarieven (7-13,5% rente) als gevolg van vergoedingen. Alle leningen hebben een terugkoopverplichting - originators moeten leningen >60 dagen te laat (hoofdsom + rente) terugkopen. Income zet ook zekerheden opzij (cashflowbuffer) van originators om onbetaalde rente te dekken. Investeringskengetallen: minimaal €0,01/lening (aanbevolen ≥€10), looptijden van leningen 4 maanden-6 jaar en geadverteerde rendementen tot ~15%. Belangrijke risico's zijn wanbetaling van de lener (beperkt door garanties), insolventie van de initiator en illiquiditeit (geen markt voor vervroegde uittreding). Verliesscenario's (tot nu toe zeldzaam) kunnen leiden tot uitgestelde betalingen of verliezen op de hoofdsom als de garanties falen.

Bedrijfsstructuur en beheer van de inkomstenmarkt

Income Marketplace wordt beheerd door Income Company OÜ, opgericht in Tallinn in 2020 en gevestigd in Estland (Reg. 16014116). Oprichters zijn Kimmo Rytkönen (voormalig Mintos-partner, bezit ~17%), Meliina Räty (~10%) en investeerder Karlheinz Hauptmann (voorzitter van een Duitse PE-groep, ~40%). Sinds oktober 2023 is Lavrenti Tsudakov (ex-COO) de CEO. Het bedrijf heeft ~€3,3M aan aandelenkapitaal opgehaald (laatste seed in maart 2022 geleid door de Aziatische Tolaram Group, nu voor ~5% eigenaar). Tot de partners/financiers van Income behoren wereldwijde fintech-investeerders (met name Tolaram) en het bedrijf heeft onlangs een SeedBlink crowdfundingcampagne afgerond in 2025. Het heeft geen dochterondernemingen; elke investering in leningen wordt afgehandeld via SPV's (Special Purpose Vehicles) om het vermogen van investeerders te isoleren. Regelgeving: Income wacht op een vergunning volgens de nieuwe P2P-wet van Estland (van kracht in 2023). Totdat het een vergunning heeft, werkt het met vrijwillige naleving; de Estse FSA (Finantsinspektsioon) is de toekomstige toezichthouder. Er is geen EU-paspoort bankvergunning of depositogarantie van toepassing.

Bedrijfsvolumes en prestaties

Vanaf medio 2025 heeft Income Marketplace ~€162,7 miljoen aan leningfinanciering gefaciliteerd (sinds 2021). Het heeft ~€148,9M terugbetaald aan investeerders en gemiddeld €5,55M per maand in het afgelopen jaar. Het aantal geregistreerde investeerders bedraagt ~9.600 (vanaf Q2 2025). Originators lijst toont meer dan 10 actieve lening programma's (totale portefeuille meer dan ~€80M). Ter vergelijking: tot nu toe zijn er geen wanbetalingen gemeld (cumulatief verliespercentage ~0%); ~25,7% van de leningen is 1-30 dagen te laat, ~8,1% is 30-60 dagen te laat en slechts ~1% is in afkoop (>60 dagen te laat). Dit levert sterke gemiddelde rendementen op: geadverteerd tot ~15%, met werkelijke historische rendementen voor investeerders in de buurt van 12-13%. Er zijn geen kosten voor beleggers (alle kosten worden in rekening gebracht aan kredietverstrekkers). De groei van het bedrijf is gezond: in 2024 bedroegen de inkomsten ~€509K (+17,5% YoY), maar het blijft niet winstgevend (2024 nettoverlies €613K). Kerncijfers (2024-2025): AUM groeide ~77%, inkomsten +54% (FY2024 vs 2023); nieuwe partner Virtus Lending gaf €16,4M leningen uit (mrt 2025).

Risicobeheer en projectselectie

Income eist een strenge due diligence voor elke leningverstrekker (LO). Voordat een lening wordt verstrekt, worden zakelijke, juridische en financiële controles uitgevoerd. De focus ligt op de kwaliteit van de leningenportefeuille (winstgevendheid, oninbare leningen, terugbetalingspercentages) om een passend "junior share" vast te stellen (meestal 20-35% van elke lening) dat de initiators mee-investeren als eerste-verliesbuffer. Het platform vereist ook dat LO's onderpand (contanten of leningenportefeuille) in SPV's verpanden. Red flags (laag eigen vermogen, inconsistente leninggegevens, problemen met naleving van de regelgeving) leiden tot extra onderzoek of afwijzing. Volgens een officiële blog worden slechts een paar LO's definitief afgewezen na een volledige due diligence, wat duidt op selectiviteit. Income blijft ook na de lancering leningen monitoren, waarbij de technische infrastructuur wordt gebruikt om terugbetalingen bij te houden en zo nodig terugkoop te activeren. Er is geen openbare risicoscore, maar de gegevens van elke LO (vermogensratio's, gecontroleerde winst-en-verliesrekening) worden voor de transparantie op de site gepubliceerd. Sector/geografie filters: Income geeft de voorkeur aan consumentenkredieten en autoleningen met een hoge vraag en vermijdt volatiele kredietnemers; uitbreidingen in nieuwe markten (bijv. Mexico) worden voorzichtig gepland. Kortom, Income maakt gebruik van gelaagde kredietbescherming (buyback + junior equity + SPV's) en voortdurende controle om risico's te beheren.

Platformfunctionaliteit en beleggerstools

Income biedt zowel een web- als een mobiele app voor investeerders. Tot de belangrijkste functies behoort een Auto-Invest tool met aanpasbare filters (op kredietverstrekker, leningtype, looptijd, rente, land) voor portefeuilleautomatisering. Een secundaire markt voor de verkoop van leningen is nog niet beschikbaar (gepland voor eind 2025), dus fondsen blijven vergrendeld totdat leningen vervallen of terugkoop triggert. Het gebruikersdashboard biedt portefeuilleoverzichten (uitstaande leningen, rente, betalingsschema's) en een downloadbaar jaarverslag voor belastingen. Investeerders kunnen handmatig diversifiëren over meerdere originators en valuta's (het platform is gebaseerd op de euro, maar leningen in verschillende regio's). Income communiceert actief via e-mail en Telegram; het heeft transparante statistieken (actieve leningen, uitgestelde betalingen) op zijn site. Er is geen verzekering of overheidssteun, maar de extra functies van het platform (terugkoopgarantie, cashbuffer, junior aandelen) fungeren de facto als zekerheid. Ondersteunde talen: voornamelijk Engels, met wat materiaal in lokale talen (de UI en site zijn in het Engels en Ests). Verwerkte valuta's: EUR (stortingen/opnames via SEPA; incidentele FX-vergoeding opgemerkt door beoordelaars).

Prijzen en vergoedingen platform

Het inkomstenmodel is eenvoudig en transparant. Investeerders betalen geen kosten - erzijn geen instap-, doorlopende, prestatie- of uitstapvergoedingen voor kredietverstrekkers. Alle inkomsten van het platform komen uit vergoedingen die worden geheven op de kredietverstrekkers (meestal een commissie van 2-4% op uitstaande leningen, maandelijks gefactureerd). Dit dekt de verwerking van leningen en het risicobeheer. Een onafhankelijke review vermeldt bijvoorbeeld een "1% platformvergoeding" op elke lening (waarschijnlijk een vereenvoudigd cijfer). Fondsenwervers (kredietverstrekkers) dragen ook due diligence en onboarding kosten. Investeerders moeten verwachten dat alle details over vergoedingen worden vermeld in leningcontracten. Over het algemeen is de prijsstelling transparant: rendementen die aan investeerders worden getoond zijn netto, en het platform publiceert openlijk zijn inkomsten en groei (2024 rev ~€507K). Er zijn geen verborgen kosten - geldoverboekingen gaan via bank/SEPA en eventuele wisselkosten komen van de bank van de gebruiker.

Negatieve publiciteit over inkomen marktplaats

Income heeft geen grote wettelijke sancties of schandalen, maar een paar waarschuwingen zijn opmerkelijk. Het platform is niet gereguleerd (in afwachting van de wet), wat door sommige critici als een waarschuwing wordt genoemd. Een onafhankelijk onderzoek (Re:think P2P) bekritiseerde de vertraagde wanbetaling van een Braziliaanse kredietverstrekker (ClickCash) eind 2022: ongeveer €180K aan ClickCash-leningen ging verloren terwijl slechts €50K werd teruggevorderd, wat vragen opriep over het toezicht. Income heeft sindsdien een aantal ClickCash-betalingen moeten "overbruggen" (hervatting van gedeeltelijke betalingen in 2025). Gebruikers op Trustpilot uiten gemengde ervaringen: verschillende roemen hoge opbrengsten en actieve communicatie, maar anderen melden trage klantenservice en maken zich zorgen over de veiligheid van de leningen. Een belegger schreef bijvoorbeeld "vreselijke ondersteuning" na een accountprobleem, en een ander waarschuwde "leningen gemarkeerd als beveiligd... ik ben bijna zo goed als verloren" in geval van wanbetaling. De gemiddelde Trustpilot score is ~3.7/5, en weerspiegelt zowel tevredenheid als kritiek. Recensenten uit de sector merken op dat Income nog klein is (geen track record) en nog niet winstgevend. Over het algemeen zijn er geen waarschuwingen van de rechtshandhavingsinstanties of FSA afgegeven. Eventuele wanbetalingen (tot nu toe weinig) zijn intern afgehandeld. Beleggers moeten zich bewust zijn van deze problemen: vooral het vertrouwen op de financiële gezondheid van originators en het huidige gebrek aan toezicht.

Succesverhalen en mijlpalen

Income heeft verschillende mijlpalen en partnerschappen bereikt. In mei 2025 was er €160M gefinancierd en waren er meer dan 9.500 investeerders. Het AUM groeide met 77% in 2024 (vergeleken met vorig jaar) en de inkomsten met 54%. Significante financiering: een zaaikapitaalronde in 2022 (SeedBlink) bracht €3,3M op met Tolaram als leider. In 2025 nodigde Income retail equity uit via SeedBlink (oprichter Dr. Hauptmann zegde €540K toe). Belangrijke partnerschappen zijn onder andere een AI-kredietinstrument met het Finse ResultElf (2022) en erkenning van P2P-media (bijv. Re:think P2P plaatste Income in 2024 in de top van EU-platforms). Het platform werd ook bezocht en beoordeeld door industriële bloggers (P2P Empire, Rethink) die de transparantie en technologie prezen. Aankomende mijlpalen: lancering van een secundaire markt (gepland voor 2025) en uitbreiding naar markten zoals Mexico en de Filippijnen. Onderscheidingen: hoewel niet bekroond in de branche, worden de groei en unieke kenmerken van Income regelmatig genoemd in P2P kredietverstrekkers ranglijsten. Samengevat omvatten de successen van Income een snelle volumegroei, nieuwe originators (bijv. Virtus Lending in 2025) en uitbreiding van de investeerdersbasis, die het momentum in private kredietinvesteringen onderstrepen.

Kredietverstrekkers op inkomensmarktplaats

Inkomen verzamelt leningen van meerdere derden. Actieve kredietverstrekkers (met ongeveer portfolio op Inkomen, rentetarieven, minderheidsbelangen) zijn onder andere:

• Simpleros (Spanje) - consumentenleningen op afbetaling en betaaldag; rente ~13,2%; ~€2M gefinancierd; minderheidsbelang 13-19%.

• Virtus Lending (Kosovo) - auto- & persoonlijke leningen op afbetaling; rendement ~10-12%; ~€8M gefinancierd; zeer hoog minderheidsbelang (24-27%, NBFI-licentie).

• Sandfield Capital (VK) - leningen voor procesfinanciering; ~13,5% rendement; ~€11,8M gefinancierd; 0% ondergeschikt aandeel (leningen zijn verzekerd).

• Ibancar (Spanje/Estland) - persoonlijke leningen met onderpand voor auto's; 9,5-11,5% rendement; ~€18M gefinancierd; 11% ondergeschikt aandeel.

• Current Auto (LT/LV) - rent-to-buy leningen voor tweedehands auto's; 7-10% rendement; portefeuilles €4,5M (LT) en €3,3M (LV); junior aandelen 20% (LT) en 26% (LV).

• ITF Group (Bulgarije) - kortlopende en consumentenkredieten op afbetaling; 12% rendement; voor ~€7M gefinancierd; minderheidsbelang ~10-20%.

• Hoovi (Estland) - consumentenkrediet en kleine leningen; rendement 10-12%; ~€2M gefinancierd; achtergesteld belang 20%.

• Danabijak (Indonesië) - kortetermijnleningen op afbetaling; 10-12% rendement; ~€0,8M gefinancierd; zeer groot junioraandeel (34-67%).

• DanaRupiah (Indonesië) - kortetermijnleningen; 14% rendement; ~€21,8M gefinancierd; minderheidsaandeel 22-35%.

Inactieve of opgeschorte initiators (geen nieuwe vermeldingen):

• ClickCash (Brazilië) - consumentenleningen; ~12% rendement; ~€1,6M gefinancierd; 28% junior aandeel; opgeschort na oktober 2022 wanbetalingskwesties.

• Juancho te Presta (Colombia) - persoonlijke leningen; 15% rendement; ~€4,9M gefinancierd; 15-30% junior aandeel.

• FIN Yritysrahoitus (Finland) - MKB-leningen; 8-10% rendement; ~€1,2M gefinancierd; 22% junior aandeel.

De leningen van elke initiator op Income worden gedekt door de gestructureerde beschermingen (terugkoop, verpand onderpand, junior aandelen). Gedetailleerde financiële gegevens (gecontroleerde winst-en-verliesrekening, vermogensratio's) worden voor de transparantie gepubliceerd op de website van Income.

Is Income Marketplace gereguleerd en veilig?

Income wordt gerund door Income Company OÜ (Tallinn, Estland). Het heeft nog geen licentie onder de hangende P2P-wet van Estland, dus er is momenteel geen officieel toezicht van de FSA. Het platform benadrukt zijn ingebouwde waarborgen (terugkoopgarantie + cashbuffer), maar merk op dat het geen depositoverzekering heeft. KYC/AML worden afgedwongen zoals bij elke gereguleerde fintech. Particuliere EU-/EER-burgers (18+) met een Euro-bankrekening kunnen investeren.

Welk rendement kan ik verwachten op Marktplaats Inkomen?

Genoteerde leningtarieven variëren ruwweg van 7-13,5% (sommige leningen tot 15%). Recent gemiddeld rendement voor investeerders is ~11-12%. Het werkelijke rendement hangt af van de leningenmix; tot nu toe zijn er weinig wanbetalingen, dus het nettorendement ligt dicht bij het geadverteerde rendement. Het platform adverteert tot 15% op bepaalde leningen. Rente wordt maandelijks of op de vervaldag van de lening betaald en wordt gestort (na aftrek van eventuele afsluitkosten).

⚠️ Wat zijn de belangrijkste risico's?

Het kredietrisico (wanbetaling van leners/oorspronggevers) is het grootste risico, maar wordt beperkt door buybacks en onderpand. Het platformrisico bestaat ook: Income is nog niet winstgevend en is nog bezig met schaalvergroting. Er is geen depositogarantie of kapitaalgarantie, dus een totaal verlies is mogelijk als meerdere kredietverstrekkers tegelijkertijd failliet gaan en hun buffers overschrijden. Inflatie- en valutarisico (leningen in meerdere landen) zijn ook van toepassing. Zoals gezegd is illiquiditeit een risico (vastgezette fondsen). Kortom, hoewel de veiligheidskenmerken van Income robuust zijn, moeten beleggers voorbereid zijn op variabiliteit in de kasstroom en de kans op verliezen in extreme scenario's.