10000
investeerders
MytripleA is een Spaans kredietplatform, dat in 2013 in Soria is opgericht door de broers Jorge en Sergio Anton, waar particuliere beleggers vanaf 50 euro leningen en factuurvoorschotten aan Spaanse kleine bedrijven financieren.
Het belangrijkste product is de gegarandeerde lening. Een regionale onderlinge waarborgmaatschappij, onder toezicht van de Bank van Spanje, staat bij eerste verzoek in voor 100% van de hoofdsom en de gewone rente; ongeveer 40% van dat risico wordt door CERSA, een Spaanse overheidsinstantie, meeverzekerd, die op haar beurt weer wordt meeverzekerd door het Europees Investeringsfonds. Als een kredietnemer drie maandelijkse aflossingen mist, betaalt de garantievereniging die termijnen binnen 60 dagen of lossen zij de gehele lening vervroegd af. Deze leningen leverden in 2024 een rendement van 5,05% op en er is nog nooit een wanbetaling geregistreerd. Ze maakten tot 2020 61% van de kredietportefeuille uit en vertegenwoordigen ongeveer 97% van de recente kredietverlening; het zijn dus de leningen die de meeste beleggers hier daadwerkelijk in portefeuille hebben.
Daarnaast zijn er nog twee andere producten, die beide niet gegarandeerd zijn. Niet-gegarandeerde leningen met gematigd risico, door het platform beoordeeld met een rating van A tot F, leveren 3% tot 10% op over een periode van 12 tot 18 maanden. Hier zitten de verliezen, en de portefeuille is grotendeels afgebouwd: van het geld dat hieruit in augustus 2023 nog uitstaand was, was 91% in gebreke. Voorschotten op facturen leveren 3% tot 7% boven de Euribor op gedurende ongeveer drie maanden, met een kredietverzekering die het platform beschrijft als iets dat kan bestaan in plaats van iets dat altijd bestaat, afkomstig van een verzekeraar die het niet bij naam noemt.
De kredietverstrekkingsactiviteiten beschikken over een crowdfundingvergunning van de CNMV, nummer 10 sinds oktober 2023, en een eigen vergunning als betalingsinstelling van de Spaanse Centrale Bank, zodat het geld van beleggers op een gereguleerde betaalrekening staat, zij het zonder depositogarantie.
De factoringtak wordt uitgevoerd via een afzonderlijke groepsmaatschappij die door geen enkele toezichthouder wordt gecontroleerd en die voorkomt op de openbare lijst van de CNMV met niet-erkende entiteiten – MytripleA vermeldt dit zelf op elke factoringpagina. Beleggers betalen geen kosten; de groep verdient aan de bedrijven die zij financiert. De website is uitsluitend in het Spaans beschikbaar en de openbare statistieken reiken slechts tot de leningen die in 2020 zijn verstrekt.
Licentie / Regelgeving: ECSPR (CNMV); factoringtak valt niet onder toezicht | Vergunning 10 |
MyTripleA biedt peer-to-peer leningen voornamelijk aan MKB-bedrijven in Spanje. De leningen kunnen gegarandeerd of niet-gegarandeerd zijn. Gegarandeerde leningen worden gedekt door SGR's, wat het risico voor investeerders vermindert. Niet-gegarandeerde leningen bieden potentieel hogere rendementen, maar met een verhoogd risico. Het platform richt zich op zowel particuliere als professionele investeerders en biedt investeringsmogelijkheden in verschillende sectoren, van productie tot dienstverlening.
Volgens de laatst gepubliceerde cijfers, die de periode 2015 tot en met 2020 bestrijken, bedroegen de gegarandeerde leningen 53,1 miljoen euro en de niet-gegarandeerde leningen 34,3 miljoen euro, wat betekent dat 61% van de kredietportefeuille door een garantie werd gedekt. Tel daar de andere twee posten bij op – 44,0 miljoen euro aan factoring en 9,4 miljoen aan confirming – en de leningen met garantie maakten 38% uit van al het geld van beleggers. De verhouding is sindsdien sterk verschoven: volgens de wettelijk verplichte openbaarmaking maken gegarandeerde leningen sinds 2022 ongeveer 97% uit van alle verstrekte leningen, hoewel het totale aantal leningen is ingestort van 266 leningen in 2020 tot 59 in 2024. De kloof die niemand kan dichten, betreft factoring. De kredietverzekering ervan wordt beschreven als iets dat mogelijk bestaat in plaats van iets dat altijd bestaat; de naam van de verzekeraar wordt niet genoemd en sinds 2020 zijn er geen factoringcijfers meer gepubliceerd. Het aandeel van het beleggersgeld dat ooit is beschermd, ligt dus ergens tussen de 38% en 69%, en het platform publiceert niets waarmee deze marge zou kunnen worden verkleind.
De broers Jorge en Sergio Anton hebben het bedrijf in 2013 opgericht en in 2015 gelanceerd. Jorge Anton is de enige geregistreerde bestuurder en algemeen directeur van de vergunninghoudende entiteit — een grote macht in één paar handen — en één enkele holdingmaatschappij, MytripleA Valores, is eigenaar van de hele groep; de uiteindelijke eigenaren worden niet bekendgemaakt. De adviesraad heeft aanzien: een voormalig hoofd van de investeringsbankafdeling van BBVA, een medeoprichter van Idealista en een voormalig hoofd technologie bij Amazon-BuyVip. De jaarrekeningen worden gecontroleerd door Eudita Exeltia. Het aantal medewerkers wordt niet bekendgemaakt.
Bij gegarandeerde leningen verloopt het proces strak: na drie maanden achterstand moet de garantievereniging de drie gemiste termijnen — hoofdsom plus gewone rente — betalen of de gehele lening aflossen; je hoeft de lener zelf nooit aan te spreken, hoewel uitbetalingen vertraging kunnen oplopen en rente over achterstallige betalingen niet wordt gedekt. Voor alle andere gevallen neemt MytripleA contact op met de lener en draagt de zaak vervolgens over aan een incassobureau of advocatenkantoor — dat een niet bekendgemaakt percentage van het teruggevorderde bedrag, plus juridische kosten, inhouden voordat u iets ontvangt. Er zijn nog nooit statistieken over terugvorderingen gepubliceerd, en uit verslagen van beleggers blijkt dat zaken zich jarenlang voortslepen zonder updates.
Op papier niets: MytripleA brengt beleggers momenteel geen commissie in rekening, opnames zijn gratis en er zijn geen rekening- of beheerkosten. Toch zijn er drie reële kosten die in het oog springen. Bij leningen waarvoor wanbetaling is opgetreden, worden het percentage van het incassobureau en eventuele gerechtskosten van je terugvordering afgetrokken voordat je wordt uitbetaald. Als MytripleA een vordering vroegtijdig van u terugkoopt, wordt de 1% overdrachtsbelasting die het platform daarbij moet betalen, in mindering gebracht. En dan is er nog de Spaanse belasting: er wordt 19% bronbelasting ingehouden op de rente van de lening. Het platform verdient aan de vergoedingen die de kredietnemers betalen en aan de factoringkorting; zo wordt het aanbod zonder kosten gefinancierd.
Ja — aanhoudend en specifiek. Trustpilot geeft MytripleA een score van 3,0 op 5 op basis van 16 beoordelingen, waarvan 56% één ster: een recensent uit december 2025 kon zijn account wekenlang niet laten verifiëren; een recensent uit maart 2025 beschreef een lening die al vijf jaar achterstallig was; een andere meldde dat geld al drie jaar vastzat zonder dat er updates van de rechtbank kwamen. Een elf pagina’s tellende discussiethread op het Rankia-forum, die loopt tot maart 2024, herhaalt dezelfde thema’s — zwakke screening, ontwijkende antwoorden over invorderingen, negatief totaalrendement op ongedekte leningen — waarbij sommige gebruikers een gezamenlijke klacht voorstellen, terwijl anderen de gedekte leningen verdedigen en bevestigen dat de garantievereniging het volledige bedrag heeft uitbetaald. Het ernstigste formele punt: MytripleA Gestion, het niet-gereguleerde bedrijf dat de factoringlijn beheert, staat al sinds ten minste maart 2021 op de openbare lijst van de CNMV van niet-erkende entiteiten. Er zijn geen sancties, boetes, gerechtelijke uitspraken of insolventiegevallen vastgesteld tegen enig bedrijf van de groep.
Dat is de vraag die het platform niet beantwoordt. Het werkt samen met tien regionale kredietinstellingen, maar noemt er slechts twee (Avalam en Afin), en vertelt je nooit welke instelling er achter een specifieke lening zit — ook al is de garantie slechts zo sterk als die specifieke instelling. Ook goed om te weten: de garantie dekt geen rente bij betalingsachterstand, en het kan tot zes maanden duren vanaf de eerste gemiste betaling voordat er wordt uitbetaald. Bovendien geldt er geen maximum voor het bedrag dat je mag investeren — het platform interpreteert de EU-regels zodanig dat deze een indeling voorschrijven, maar geen limieten opleggen.
Bedrijven dienen online een aanvraag in en MytripleA kent aan ongedekte leningen een rating toe van A (veiligst) tot F (meest risicovol), hoewel het nooit uitlegt waarop de score is gebaseerd of hoe elke rating in het verleden heeft gepresteerd. Voor voorschotten op facturen stelt het een kredietlimiet per debiteur vast voordat facturen kunnen worden opgenomen. Voor leningen met garantie vindt er een daadwerkelijke tweede controle plaats: de regionale garantievereniging voert haar eigen onafhankelijke kredietbeoordeling uit voordat zij ermee instemt de lening te garanderen, wat verklaart waarom dat segment zich zo anders heeft gedragen. Wat je niet zult vinden, is een goedkeuringspercentage, de scoringsmethode of een tabel die beoordelingen koppelt aan daadwerkelijke wanbetalingen — en critici op het forum beweren dat de controle van niet-gegarandeerde kredietnemers te soepel is.
