NEO Finance - Risico- en rendementsbeoordeling
NEO Finance - Retouren en verliespercentages
Looptijd van de investering
NEO Finance – Platformstatistieken 2026
35200
investeerders
NEO Finance – Voordelen en nadelen
Over NEO Finance
Wat het is
NEO Finance is een Litouws bedrijf, opgericht in 2014, dat het leningplatform Paskolų Klubas runt. Het is zelf de kredietverstrekker: het keurt elke lener goed, bepaalt de rente, betaalt de lening uit en int de aflossingen, en beleggers kopen kleine delen van die leningen. Sinds de start heeft het €286,7 miljoen uitgeleend, €58,6 miljoen aan rente aan beleggers betaald en €206,7 miljoen aan hoofdsom teruggegeven (statistiekenpagina, geraadpleegd op 27 oktober 2026). Het bedrijf is sinds 2019 genoteerd op Nasdaq Vilnius First North en legt daarom gecontroleerde jaarrekeningen en kwartaalverslagen over.
Hoe het werkt
U belegt vanaf €20 per lening (€50 voor klasse A+) in niet-gedekte termijnleningen aan mensen in Litouwen, met de hand of met auto-invest. NEO Finance deelt elke lener in van A+ (laagste risico) tot C- (hoogste). Leningen lopen van 1 tot 120 maanden; de gemiddelde lening is €4.192 en loopt ongeveer 67 maanden, dus geld kan jarenlang vastzitten. Het platform krimpt: de nieuwe uitleningen daalden in het tweede kwartaal van 2026 met 41% ten opzichte van een jaar eerder, en de leningenportefeuille daalde van €92,7 miljoen eind 2025 naar €87,7 miljoen eind juni 2026.
Rendement
De gemiddelde rente die leners betalen op de leningenportefeuille is 14,91% (geraadpleegd op 27 oktober 2026); op leningen verstrekt in 2026 is dat 14,61%, uiteenlopend van 6,56% voor A+ tot 22,82% voor C-. Dit is wat leners betalen, vóór betalingsachterstanden, verliezen, kosten en 15% Litouwse belasting. NEO Finance publiceert geen cijfer over wat beleggers werkelijk hebben verdiend, en zijn Engelse website adverteert een "gemiddeld rendementspercentage van 12%", dat ook de rentes van leners weerspiegelt. Onafhankelijke monitoring van beleggersportefeuilles wijst op ongeveer 5% tot 13% per jaar (2026), afhankelijk van de gekozen klassen en hoe lang het geld is belegd.
Verliezen en wanbetalingen
Slechts €155.818 (34 leningen, 0,05% van al het uitgeleende geld) is afgeschreven. Dat cijfer is laag omdat leningen pas worden afgeschreven nadat het verhaal via rechtbank en deurwaarder is afgelopen, wat ongeveer vijf jaar kan duren. De eigen tabel van het platform toont het volledigere beeld: 9,95% van al het ooit uitgeleende geld (€28,5 miljoen) is meer dan 90 dagen achterstallig, waarvan €15,2 miljoen meer dan twee jaar. Afgezet tegen de €86,2 miljoen aan leningen die nog openstaan, is dat ongeveer 33% (geraadpleegd op 27 oktober 2026). Inclusief kortere vertragingen is 14,95% van al het uitgeleende geld achterstallig. De ingediende kwartaalratio van leningen die meer dan 90 dagen achterstallig zijn, bleef dicht bij 10% (10,05% eind 2025, 9,96% eind juni 2026).
Wat uw geld zekerheid geeft
Niets geeft de leningen zekerheid: het zijn niet-gedekte consumentenleningen. Wanneer een lener stopt met betalen, beëindigt NEO Finance het contract en biedt aan de lening binnen 30 dagen met korting van u terug te kopen: 100% van wat er resteert voor A+-leningen (verstrekt na 12 april 2021), 70% voor A, 60% voor B, 50% voor C en niets voor C-. Het oude garantiefonds, dat 100% uitkeerde, geldt niet meer voor beleggingen gedaan vanaf 1 maart 2022. Als u de lening houdt, gaat die naar de rechtbank en deurwaarders; NEO Finance zegt dat ongeveer 69% binnen drie jaar na beëindiging wordt verhaald, vóór zijn incassokosten van ongeveer een vijfde.
Het krediet dat u werkelijk neemt, is dus dat van NEO Finance zelf. Hetzelfde bedrijf verstrekt de leningen, deelt ze in, int ze en koopt ze terug, en het is de enige kredietverstrekker op het platform. Zijn eigen vermogen van ongeveer €4,8 tot €5,6 miljoen staat tegenover een leningenportefeuille van ongeveer €88 tot €93 miljoen (verslagen 2025 tot 2026). In gewone woorden: uw resultaat hangt af van Litouwse leners die terugbetalen en van NEO Finance dat sterk genoeg blijft om de terugkoop na te komen.
Wie het runt en de vergunning
NEO Finance, AB (Vilnius, bedrijfscode 303225546) runt het platform en leent uit. De Bank van Litouwen verleende haar in januari 2017 een vergunning als instelling voor elektronisch geld (LB000247) en maakte haar in april 2016 het eerste bedrijf op haar lijst van exploitanten van peer-to-peer-leenplatforms; zij is ook een geregistreerde consumentenkredietverstrekker. Het heeft geen EU-crowdfundingvergunning, omdat consumentenkrediet buiten die verordening valt. Er zijn geen boetes, sancties of betalingsbevriezingen gevonden. Het bedrijfscontinuïteitsplan (mei 2025) dekt storingen maar zegt niet wie de leningenportefeuille zou beheren als het bedrijf failliet ging.
Kosten
Vanaf 2 april 2026: €1 per maand platformvergoeding zodra zes maanden zijn verstreken sinds uw registratie en u een belegging aanhoudt; €0,29 per opname via SEPA-overschrijving (gratis voor VIP-beleggers); €0,99 per maand voor een inactieve rekening. Verkopen op de secundaire markt kost 1% van de prijs, in rekening gebracht bij zowel de verkoper als de koper. NEO Finance houdt ook een deel van wat het verhaalt op mislukte leningen. Litouwen houdt 15% belasting in op rente voor niet-ingezetenen, tenzij een belastingverdrag van toepassing is.
Uw geld terugkrijgen
U kunt leningen aan andere beleggers verkopen op de secundaire markt, voor 1% aan elke kant; C--leningen kunnen niet worden verkocht. Beleggers melden dat de markt klein is, en bij leningen die gemiddeld 67 maanden lopen, kan vroegtijdig uitstappen traag en duur zijn. Niet-belegd geld kan op elk moment worden opgenomen voor €0,29. Openbare beoordelingsscore 4,1 van 5 (140 beoordelingen, augustus 2026); de meest voorkomende klacht is de vergoeding op de secundaire markt.
Ons oordeel
Rendement: zeer hoog — leners betalen gemiddeld 14,91% per jaar (oktober 2026), al is dit geen gemeten beleggersrendement. Risico: zeer laag (hoger betekent meer risico) — slechts 0,05% van het uitgeleende geld is afgeschreven, en de gegevens zijn gedetailleerd en gecontroleerd; maar 9,95% van al het uitgeleende geld is meer dan 90 dagen achterstallig en afschrijvingen komen jaren later, dus de verliezen kunnen hoger uitkomen, en alles hangt af van NEO Finance. Risico-rendement: zeer hoog — volgens de eigen cijfers van het platform een hoge rente bij zeer lage afgeschreven verliezen.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: NEO Finance, AB heeft een vergunning als instelling voor elektronisch geld van de Bank van Litouwen (nr. LB000247, sinds 5 januari 2017). Zij was het eerste bedrijf dat werd opgenomen op de lijst van exploitanten van peer-to-peer-leenplatforms van de Bank van Litouwen (14 april 2016) en staat ook op haar lijst van consumentenkredietverstrekkers. Consumentenkrediet valt buiten de EU-crowdfundingverordening, dus zij heeft geen EU-crowdfundingvergunning. Geen depositogarantiestelsel of beleggerscompensatiestelsel dekt het belegde geld.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Ja, als instelling voor elektronisch geld (vergunning LB000247 van de Bank van Litouwen, sinds januari 2017), als opgenomen exploitant van een peer-to-peer-leenplatform (sinds april 2016) en als consumentenkredietverstrekker. Het heeft geen EU-crowdfundingvergunning, omdat consumentenkrediet buiten die verordening valt. Geen compensatiestelsel dekt het geld dat u uitleent.
NEO Finance zelf, onder haar vergunning voor elektronisch geld: niet-belegd geld wordt op gescheiden bankrekeningen gehouden en is geen eigendom van het bedrijf. Zodra het is uitgeleend, is uw geld een vordering op Litouwse leners.
€20 per lening voor de klassen A, B, C en C-, en €50 voor A+-leningen.
Leners betalen gemiddeld 14,91% per jaar (oktober 2026), maar er wordt geen beleggersrendement gepubliceerd; onafhankelijke monitoring wijst op ongeveer 5% tot 13%. Slechts 0,05% van het uitgeleende geld is afgeschreven, terwijl 9,95% van al het ooit uitgeleende geld meer dan 90 dagen achterstallig is en nog in verhaal zit.
Niets geeft de leningen zekerheid; ze zijn niet-gedekt. NEO Finance biedt aan een mislukte lening binnen 30 dagen terug te kopen tegen 100% voor A+, 70% voor A, 60% voor B, 50% voor C en niets voor C-. Anders loopt het verhaal via de rechtbanken en levert het binnen drie jaar ongeveer 69% op, vóór incassokosten.
Dat van NEO Finance en zijn leners. Het is de enige kredietverstrekker op het platform, en het deelt de leningen ook in, int ze en koopt ze terug. Zijn eigen vermogen van ongeveer €5 miljoen staat tegenover een leningenportefeuille van ongeveer €90 miljoen (2025 tot 2026), dus de terugkoop hangt af van één vrij dun gekapitaliseerd bedrijf.
Ja, op de secundaire markt, voor een vergoeding van 1% die zowel de verkoper als de koper betaalt; C--leningen kunnen niet worden verkocht. De markt is klein, en leningen lopen gemiddeld 67 maanden.
€1 per maand na zes maanden, €0,29 per opname, €0,99 per maand voor een inactieve rekening en 1% op elke transactie op de secundaire markt (kosten vanaf 2 april 2026). Bij niet-ingezetenen wordt 15% Litouwse belasting op rente ingehouden, tenzij een belastingverdrag van toepassing is.
Uw niet-belegde geld wordt gescheiden van het geld van het bedrijf gehouden. De leningen zouden nog steeds door de leners verschuldigd zijn, maar NEO Finance int ze, en haar gepubliceerde continuïteitsplan zegt niet wie het zou overnemen. De terugkoop zou niet meer beschikbaar zijn.
