NEO Finance - Revisión de riesgos y rendimientos
NEO Finance - Tasas de devolución y pérdida
Vencimiento de la inversión
NEO Finance – Estadísticas de la plataforma 2026
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NEO Finance – Pros y contras
Acerca de NEO Finance
Qué es
NEO Finance es una empresa lituana, fundada en 2014, que gestiona la plataforma de préstamos Paskolų Klubas. Es el propio prestamista: aprueba a cada prestatario, fija el tipo de interés, desembolsa el préstamo y cobra los reembolsos, y los inversores compran pequeñas partes de esos préstamos. Ha prestado 286,7 millones de € desde sus comienzos, ha pagado a los inversores 58,6 millones de € de intereses y les ha devuelto 206,7 millones de € de principal (página de estadísticas, consultada el 27 de octubre de 2026). La empresa cotiza en Nasdaq Vilnius First North desde 2019, por lo que presenta cuentas anuales auditadas e informes trimestrales.
Cómo funciona
Usted invierte desde 20 € por préstamo (50 € para la categoría A+) en préstamos a plazos sin garantía a personas en Lituania, a mano o con inversión automática. NEO Finance clasifica a cada prestatario de A+ (menor riesgo) a C- (mayor). Los préstamos duran de 1 a 120 meses; el préstamo medio es de 4.192 € y dura unos 67 meses, por lo que el dinero puede quedar inmovilizado durante años. La plataforma se está reduciendo: los nuevos préstamos cayeron un 41 % interanual en el segundo trimestre de 2026, y la cartera de préstamos bajó de 92,7 millones de € a finales de 2025 a 87,7 millones de € a finales de junio de 2026.
Rentabilidad
El tipo de interés medio que pagan los prestatarios sobre la cartera de préstamos es del 14,91 % (consultado el 27 de octubre de 2026); en los préstamos concedidos en 2026 es del 14,61 %, desde el 6,56 % para A+ hasta el 22,82 % para C-. Es lo que pagan los prestatarios, antes de retrasos en los pagos, pérdidas, comisiones y el impuesto lituano del 15 %. NEO Finance no publica ninguna cifra de lo que los inversores han ganado realmente, y su sitio web en inglés anuncia una «tasa de rentabilidad media del 12 %», que también refleja los tipos de los prestatarios. Un seguimiento independiente de las carteras de inversores apunta a entre el 5 % y el 13 % anual (2026), según las categorías elegidas y el tiempo que lleve invertido el dinero.
Pérdidas e impagos
Solo se han cancelado 155.818 € (34 préstamos, el 0,05 % de todo el dinero prestado). La cifra es baja porque los préstamos se cancelan solo cuando termina la recuperación por vía judicial y de alguaciles, que puede tardar unos cinco años. La propia tabla de la plataforma muestra el panorama más completo: el 9,95 % de todo el dinero prestado alguna vez (28,5 millones de €) lleva más de 90 días de retraso, de los cuales 15,2 millones de € llevan más de dos años. Sobre los 86,2 millones de € de préstamos aún pendientes, eso es alrededor del 33 % (consultado el 27 de octubre de 2026). Incluyendo los retrasos más cortos, el 14,95 % de todo el dinero prestado está en retraso. El ratio trimestral presentado de préstamos con más de 90 días de retraso se ha mantenido cerca del 10 % (10,05 % a finales de 2025, 9,96 % a finales de junio de 2026).
Qué respalda su dinero
Nada respalda los préstamos: son préstamos al consumo sin garantía. Cuando un prestatario deja de pagar, NEO Finance resuelve el contrato y ofrece recomprarle el préstamo en 30 días con descuento: el 100 % de lo que queda para los préstamos A+ (concedidos después del 12 de abril de 2021), el 70 % para A, el 60 % para B, el 50 % para C y nada para C-. El antiguo fondo de garantía, que pagaba el 100 %, ya no se aplica a las inversiones realizadas desde el 1 de marzo de 2022. Si conserva el préstamo, pasa a los tribunales y a los alguaciles; NEO Finance afirma que se recupera cerca del 69 % en los tres años siguientes a la resolución, antes de su comisión de cobro de aproximadamente una quinta parte.
Así, el crédito que usted asume realmente es el de la propia NEO Finance. La misma empresa concede los préstamos, los clasifica, los cobra y los recompra, y es el único prestamista de la plataforma. Sus fondos propios, de unos 4,8 a 5,6 millones de €, respaldan una cartera de préstamos de unos 88 a 93 millones de € (informes de 2025 a 2026). En pocas palabras: su resultado depende de que los prestatarios lituanos reembolsen y de que NEO Finance siga siendo lo bastante sólida para cumplir la recompra.
Quién la gestiona y su licencia
NEO Finance, AB (Vilna, código de empresa 303225546) gestiona la plataforma y presta. El Banco de Lituania le concedió una licencia de entidad de dinero electrónico (LB000247) en enero de 2017 y, en abril de 2016, la convirtió en la primera empresa de su lista de operadores de plataformas de préstamos entre particulares; también es un prestamista al consumo registrado. No tiene licencia de crowdfunding de la UE, porque el crédito al consumo queda fuera de ese reglamento. No se encontraron multas, sanciones ni congelaciones de pagos. Su plan de continuidad del negocio (mayo de 2025) cubre las interrupciones, pero no dice quién gestionaría la cartera de préstamos si la empresa quebrara.
Comisiones
Desde el 2 de abril de 2026: 1 € al mes de comisión de plataforma una vez transcurridos seis meses desde su registro y si mantiene alguna inversión; 0,29 € por retirada mediante transferencia SEPA (gratis para inversores VIP); 0,99 € al mes por una cuenta inactiva. Vender en el mercado secundario cuesta el 1 % del precio, cobrado tanto al vendedor como al comprador. NEO Finance también se queda con parte de lo que recupera de los préstamos fallidos. Lituania retiene el 15 % de impuestos sobre los intereses de los no residentes, salvo que se aplique un convenio fiscal.
Cómo recuperar su dinero
Puede vender préstamos a otros inversores en el mercado secundario, por el 1 % en cada lado; los préstamos C- no se pueden vender. Los inversores informan de que el mercado es pequeño y, con préstamos de 67 meses de media, salir antes de tiempo puede ser lento y costoso. El efectivo sin invertir puede retirarse en cualquier momento por 0,29 €. Valoración pública de 4,1 sobre 5 (140 opiniones, agosto de 2026); la queja más común es la comisión del mercado secundario.
Nuestra opinión
Rentabilidad: muy alta — los prestatarios pagan de media un 14,91 % anual (octubre de 2026), aunque no es una rentabilidad medida para el inversor. Riesgo: muy bajo (más alto significa más riesgo) — solo se ha cancelado el 0,05 % del dinero prestado, y los datos son detallados y auditados; pero el 9,95 % de todo el dinero prestado lleva más de 90 días de retraso y las cancelaciones llegan años después, por lo que las pérdidas podrían acabar siendo mayores, y todo depende de NEO Finance. Relación rentabilidad-riesgo: muy alta — según las propias cifras de la plataforma, un tipo alto para pérdidas canceladas muy bajas.
Reglamento
Licencia / Regulación: NEO Finance, AB posee una licencia de entidad de dinero electrónico del Banco de Lituania (n.º LB000247, desde el 5 de enero de 2017). Fue la primera empresa inscrita en la lista de operadores de plataformas de préstamos entre particulares del Banco de Lituania (14 de abril de 2016) y figura también en su lista de prestamistas al consumo. El crédito al consumo queda fuera del reglamento europeo de crowdfunding, por lo que no tiene licencia de crowdfunding de la UE. Ningún fondo de garantía de depósitos ni sistema de indemnización de inversores cubre el dinero invertido.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
Sí, como entidad de dinero electrónico (licencia LB000247 del Banco de Lituania, desde enero de 2017), como operador inscrito de plataforma de préstamos entre particulares (desde abril de 2016) y como prestamista al consumo. No tiene licencia de crowdfunding de la UE, porque el crédito al consumo queda fuera de ese reglamento. Ningún sistema de indemnización cubre el dinero que usted presta.
La propia NEO Finance, con su licencia de dinero electrónico: el efectivo sin invertir se mantiene en cuentas bancarias separadas y no es propiedad de la empresa. Una vez prestado, su dinero es un derecho de crédito frente a prestatarios lituanos.
20 € por préstamo para las categorías A, B, C y C-, y 50 € para los préstamos A+.
Los prestatarios pagan de media un 14,91 % anual (octubre de 2026), pero no se publica ninguna rentabilidad para el inversor; un seguimiento independiente apunta a entre el 5 % y el 13 %. Solo se ha cancelado el 0,05 % del dinero prestado, mientras que el 9,95 % de todo el dinero prestado alguna vez lleva más de 90 días de retraso y sigue en recuperación.
Nada respalda los préstamos; no tienen garantía. NEO Finance ofrece recomprar un préstamo fallido en 30 días al 100 % para A+, 70 % para A, 60 % para B, 50 % para C y nada para C-. De lo contrario, la recuperación pasa por los tribunales y devuelve cerca del 69 % en tres años, antes de una comisión de cobro.
El de NEO Finance y el de sus prestatarios. Es el único prestamista de la plataforma, y además clasifica, cobra y recompra los préstamos. Sus fondos propios de unos 5 millones de € respaldan una cartera de préstamos de unos 90 millones de € (2025 a 2026), por lo que la recompra depende de una sola empresa con un capital bastante reducido.
Sí, en el mercado secundario, con una comisión del 1 % cobrada tanto al vendedor como al comprador; los préstamos C- no se pueden vender. El mercado es pequeño, y los préstamos duran 67 meses de media.
1 € al mes pasados seis meses, 0,29 € por retirada, 0,99 € al mes por una cuenta inactiva y el 1 % en cada operación del mercado secundario (comisiones desde el 2 de abril de 2026). A los no residentes se les retiene el 15 % de impuesto lituano sobre los intereses, salvo que se aplique un convenio fiscal.
Su efectivo sin invertir se mantiene separado del dinero de la empresa. Los préstamos seguirían siendo debidos por los prestatarios, pero los cobra NEO Finance, y su plan de continuidad publicado no dice quién se haría cargo. La recompra dejaría de estar disponible.
