NEO Finance - Analisi dei rischi e dei rendimenti
NEO Finance - Resi e tassi di perdita
Scadenza dell'investimento
NEO Finance – Statistiche della piattaforma 2026
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investitori
NEO Finance – Pro e contro
Informazioni su NEO Finance
Che cos'è
NEO Finance è una società lituana, fondata nel 2014, che gestisce la piattaforma di prestiti Paskolų Klubas. È essa stessa il finanziatore: approva ogni debitore, fissa il tasso di interesse, eroga il prestito e incassa i rimborsi, mentre gli investitori acquistano piccole quote di quei prestiti. Dall'inizio ha prestato 286,7 milioni di €, ha pagato agli investitori 58,6 milioni di € di interessi e ha restituito 206,7 milioni di € di capitale (pagina delle statistiche, consultata il 27 ottobre 2026). La società è quotata su Nasdaq Vilnius First North dal 2019, quindi deposita bilanci annuali certificati e relazioni trimestrali.
Come funziona
Si investe da 20 € per prestito (50 € per la classe A+) in prestiti rateali non garantiti a persone in Lituania, manualmente o con l'investimento automatico. NEO Finance classifica ogni debitore da A+ (rischio più basso) a C- (più alto). I prestiti durano da 1 a 120 mesi; il prestito medio è di 4.192 € e dura circa 67 mesi, quindi il denaro può restare vincolato per anni. La piattaforma si sta restringendo: i nuovi prestiti sono calati del 41% su base annua nel secondo trimestre 2026, e il portafoglio prestiti è sceso da 92,7 milioni di € alla fine del 2025 a 87,7 milioni di € alla fine di giugno 2026.
Rendimenti
Il tasso di interesse medio che i debitori pagano sul portafoglio prestiti è del 14,91% (consultato il 27 ottobre 2026); sui prestiti erogati nel 2026 è del 14,61%, dal 6,56% per A+ al 22,82% per C-. È ciò che pagano i debitori, prima di ritardi di pagamento, perdite, commissioni e imposta lituana del 15%. NEO Finance non pubblica alcun dato su quanto gli investitori abbiano effettivamente guadagnato, e il suo sito in inglese pubblicizza un "tasso di rendimento medio del 12%", che riflette anch'esso i tassi dei debitori. Un monitoraggio indipendente dei portafogli degli investitori indica tra circa il 5% e il 13% annuo (2026), a seconda delle classi scelte e di quanto a lungo il denaro è stato investito.
Perdite e insolvenze
Solo 155.818 € (34 prestiti, lo 0,05% di tutto il denaro prestato) sono stati cancellati. Il dato è basso perché i prestiti vengono cancellati solo al termine del recupero tramite tribunale e ufficiale giudiziario, che può richiedere circa cinque anni. La tabella della stessa piattaforma mostra il quadro più completo: il 9,95% di tutto il denaro mai prestato (28,5 milioni di €) è in ritardo da oltre 90 giorni, di cui 15,2 milioni di € in ritardo da oltre due anni. Rispetto agli 86,2 milioni di € di prestiti ancora in essere, è circa il 33% (consultato il 27 ottobre 2026). Includendo i ritardi più brevi, il 14,95% di tutto il denaro prestato è in ritardo. L'indice trimestrale depositato dei prestiti in ritardo da oltre 90 giorni è rimasto vicino al 10% (10,05% alla fine del 2025, 9,96% alla fine di giugno 2026).
Che cosa garantisce il suo denaro
Nulla garantisce i prestiti: sono prestiti al consumo non garantiti. Quando un debitore smette di pagare, NEO Finance risolve il contratto e offre di riacquistare il prestito da lei entro 30 giorni con uno sconto: 100% di quanto resta per i prestiti A+ (erogati dopo il 12 aprile 2021), 70% per A, 60% per B, 50% per C e nulla per C-. Il vecchio fondo di garanzia, che pagava il 100%, non si applica più agli investimenti effettuati dal 1 marzo 2022. Se conserva il prestito, questo va in tribunale e dagli ufficiali giudiziari; NEO Finance dichiara che circa il 69% viene recuperato entro tre anni dalla risoluzione, prima della sua commissione di recupero di circa un quinto.
Quindi il credito che si assume davvero è quello della stessa NEO Finance. La stessa società eroga i prestiti, li classifica, li incassa e li riacquista, ed è l'unico finanziatore sulla piattaforma. Il suo patrimonio netto di circa 4,8-5,6 milioni di € sostiene un portafoglio prestiti di circa 88-93 milioni di € (relazioni 2025-2026). In parole semplici: il suo risultato dipende dal rimborso da parte dei debitori lituani e dal fatto che NEO Finance resti abbastanza solida da onorare il riacquisto.
Chi gestisce la piattaforma e la sua licenza
NEO Finance, AB (Vilnius, codice societario 303225546) gestisce la piattaforma e presta. La Banca di Lituania le ha concesso una licenza di istituto di moneta elettronica (LB000247) nel gennaio 2017 e, nell'aprile 2016, l'ha resa la prima società nel proprio elenco degli operatori di piattaforme di prestiti peer-to-peer; è inoltre registrata come finanziatore al consumo. Non ha una licenza UE di crowdfunding, perché il credito al consumo è fuori da quel regolamento. Non sono state trovate multe, sanzioni o blocchi dei pagamenti. Il suo piano di continuità operativa (maggio 2025) copre le interruzioni ma non dice chi gestirebbe il portafoglio prestiti se la società fallisse.
Costi
Dal 2 aprile 2026: 1 € al mese di commissione di piattaforma una volta trascorsi sei mesi dalla registrazione e se si detiene un investimento; 0,29 € per prelievo con bonifico SEPA (gratuito per gli investitori VIP); 0,99 € al mese per un conto inattivo. La vendita sul mercato secondario costa l'1% del prezzo, addebitato sia al venditore sia all'acquirente. NEO Finance trattiene inoltre una parte di quanto recupera dai prestiti falliti. La Lituania trattiene il 15% di imposta sugli interessi dei non residenti, salvo l'applicazione di una convenzione fiscale.
Come ritirare il suo denaro
Può vendere i prestiti ad altri investitori sul mercato secondario, con l'1% per parte; i prestiti C- non possono essere venduti. Gli investitori segnalano che il mercato è piccolo e, con prestiti di 67 mesi in media, uscire in anticipo può essere lento e costoso. La liquidità non investita può essere prelevata in qualsiasi momento per 0,29 €. Valutazione pubblica 4,1 su 5 (140 recensioni, agosto 2026); il reclamo più comune riguarda la commissione sul mercato secondario.
La nostra valutazione
Rendimento: molto alto — i debitori pagano in media il 14,91% annuo (ottobre 2026), anche se non è un rendimento misurato per l'investitore. Rischio: molto basso (più alto significa più rischio) — solo lo 0,05% del denaro prestato è stato cancellato, e i dati sono dettagliati e certificati; ma il 9,95% di tutto il denaro prestato è in ritardo da oltre 90 giorni e le cancellazioni arrivano anni dopo, quindi le perdite potrebbero risultare più alte, e tutto dipende da NEO Finance. Rapporto rendimento-rischio: molto alto — secondo i dati della stessa piattaforma, un tasso elevato a fronte di perdite cancellate molto basse.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: NEO Finance, AB detiene una licenza di istituto di moneta elettronica della Banca di Lituania (n. LB000247, dal 5 gennaio 2017). È stata la prima società iscritta nell'elenco della Banca di Lituania degli operatori di piattaforme di prestiti peer-to-peer (14 aprile 2016) ed è anche nel suo elenco dei finanziatori al consumo. Il credito al consumo è fuori dal regolamento UE sul crowdfunding, quindi non ha una licenza UE di crowdfunding. Nessun sistema di garanzia dei depositi né di indennizzo degli investitori copre il denaro investito.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Sì, come istituto di moneta elettronica (licenza LB000247 della Banca di Lituania, dal gennaio 2017), come operatore elencato di piattaforma di prestiti peer-to-peer (dall'aprile 2016) e come finanziatore al consumo. Non ha una licenza UE di crowdfunding, perché il credito al consumo è fuori da quel regolamento. Nessun sistema di indennizzo copre il denaro che presta.
La stessa NEO Finance, con la sua licenza di moneta elettronica: la liquidità non investita è tenuta su conti bancari separati e non è di proprietà della società. Una volta prestato, il suo denaro è un credito verso debitori lituani.
20 € per prestito per le classi A, B, C e C-, e 50 € per i prestiti A+.
I debitori pagano in media il 14,91% annuo (ottobre 2026), ma non viene pubblicato alcun rendimento per l'investitore; un monitoraggio indipendente indica circa il 5%-13%. Solo lo 0,05% del denaro prestato è stato cancellato, mentre il 9,95% di tutto il denaro mai prestato è in ritardo da oltre 90 giorni e ancora in fase di recupero.
Nulla garantisce i prestiti; sono non garantiti. NEO Finance offre di riacquistare un prestito fallito entro 30 giorni al 100% per A+, 70% per A, 60% per B, 50% per C e nulla per C-. Altrimenti il recupero passa dai tribunali e restituisce circa il 69% entro tre anni, prima di una commissione di recupero.
Quello di NEO Finance e dei suoi debitori. È l'unico finanziatore sulla piattaforma e classifica, incassa e riacquista anche i prestiti. Il suo patrimonio netto di circa 5 milioni di € sostiene un portafoglio prestiti di circa 90 milioni di € (2025-2026), quindi il riacquisto dipende da un'unica società piuttosto poco capitalizzata.
Sì, sul mercato secondario, con una commissione dell'1% addebitata sia al venditore sia all'acquirente; i prestiti C- non possono essere venduti. Il mercato è piccolo, e i prestiti durano in media 67 mesi.
1 € al mese dopo sei mesi, 0,29 € per prelievo, 0,99 € al mese per un conto inattivo e l'1% su ogni operazione sul mercato secondario (commissioni dal 2 aprile 2026). Per i non residenti viene trattenuta un'imposta lituana del 15% sugli interessi, salvo l'applicazione di una convenzione fiscale.
La sua liquidità non investita è tenuta separata dal denaro della società. I prestiti resterebbero dovuti dai debitori, ma è NEO Finance a incassarli, e il suo piano di continuità pubblicato non dice chi subentrerebbe. Il riacquisto non sarebbe più disponibile.
