SAVY Ervaringen 2026

Wat het is

SAVY is een Litouws peer-to-peerleningplatform, actief vanuit Vilnius sinds 2014 en beheerd door UAB "Bendras finansavimas". U leent aan Litouwse leners: vooral consumenten (ongeveer 83 % van alle verstrekte leningen, augustus 2026), plus kleine bedrijven, huizenkopers en vastgoedontwikkelaars. Op 27 oktober 2026 had het 208,7 miljoen € aan leningen verstrekt, hadden 18.433 mensen belegd en was 30,97 miljoen € aan rente aan beleggers betaald.

Hoe het werkt

U leent vanaf 10 € per lening, tot 1.000 € per consumenten- of hypotheeklening voor particulieren, met de hand of met automatisch beleggen. SAVY controleert en keurt zelf elke lener goed en geeft elke lening een kredietscore; riskantere scores betalen meer. Uw geld gaat in delen van veel individuele leningen, die u rechtstreeks bezit. De looptijden bedragen gemiddeld 39 maanden: consumentenleningen 39 maanden, bedrijfsleningen 20, ontwikkelingsleningen 11 en hypotheken 116. Om te beleggen is een rekening bij Paysera nodig, een erkend Litouws betalingsbedrijf. De site is in het Litouws en Engels.

Rendement

De gemiddelde rente over alle leningen is 15,58 % per jaar (27 oktober 2026): 16,30 % op consumentenleningen, 12,55 % op bedrijfsleningen, 9,01 % op ontwikkelingsleningen en 9,38 % op hypotheken. Dit is de rente die leners hebben afgesproken te betalen, niet wat beleggers overhouden. Het is vóór wanbetalingen, vóór het deel van de rente dat het optionele Beleggersfonds inhoudt (30 % tot 50 %), vóór kosten en vóór de 15 % Litouwse belasting die bij buitenlandse beleggers wordt ingehouden. SAVY publiceert geen rendement na verliezen, dus wat beleggers daadwerkelijk overhouden is niet bekend.

Verliezen en wanbetaling

Het verliescijfer is erg laag, maar het aandeel leningen in gebreke niet, en het verschil tussen beide doet ertoe. SAVY telt alleen leningen als verloren die het aan het einde van de gerechtelijke procedure heeft afgeschreven: 55.528 €, oftewel 0,06 % van de 94,37 miljoen € aan leningen in de achterstandstabel (27 oktober 2026). Die procedure duurt jaren, dus de meeste slechte leningen zijn nog niet meegeteld.

Op dezelfde datum liep 9,81 miljoen € aan hoofdsom meer dan 90 dagen achter, waarvan 6,74 miljoen € meer dan een jaar. Dat is ongeveer 10,4 % van de leningen in de tabel, oftewel ongeveer een euro op de tien, berekend uit de eigen cijfers van het platform; gemeten tegen de nog lopende leningen was het ongeveer 13 % (25 oktober 2026). Als ook kortere achterstanden worden meegeteld, liep 18,5 % achter. Aan de kant van de beleggers werd 4,83 miljoen € van de belegde 75,21 miljoen € (6,4 %) als achterstallig aangemerkt. Hoeveel van het geld bij de rechter uiteindelijk terugkomt, wordt niet gepubliceerd, dus de uiteindelijke verliezen kunnen ruim boven 0,06 % uitkomen.

Voor bedrijfsleningen onder de EU-crowdfundingregels publiceert SAVY een jaarlijks wanbetalingspercentage (meer dan 90 dagen achterstand, naar aantal leningen): 16,4 % in 2023, 11,9 % in 2024 en 6,5 % in 2025 (11 van 170 leningen).

Hoe wij deze cijfers lezen: zoveel geld in gebreke wijst op zwakke controles of het inkomen van leners hun aflossingen kan dekken. Het lage afgeschreven bedrag suggereert dat terugvordering via de rechter en de zekerheden op bedrijfs- en vastgoedleningen bij de tot nu toe gesloten leningen het meeste geld hebben teruggebracht, al komen afschrijvingen pas na jaren bij de rechter en worden terugvorderingscijfers niet gepubliceerd.

Wat uw geld beschermt

Het meeste geld zit in consumentenleningen zonder zekerheid. Bedrijfsleningen hebben meestal persoonlijke garanties of garanties van de eigenaren en enkele panden; hypotheken en ontwikkelingsleningen zijn gedekt door vastgoed. Er is geen terugkoop. In plaats daarvan betaalt een optioneel Beleggersfonds voor consumentenleningen de onbetaalde hoofdsom en 90 dagen rente terug zodra een lening 90 dagen in gebreke is, maar alleen zolang het fonds geld heeft. Het kost 30 % tot 50 % van uw rente. Sinds 2016 heeft het 3,38 miljoen € ontvangen en 3,26 miljoen € uitbetaald; in oktober 2026 had het 115.110 €, nadat het van medio 2023 tot maart 2026 slechts 2.700 € tot 16.000 € had gehad. Als het fonds leeg is, wachten de uitbetalingen. SAVY publiceert geen terugvorderingscijfers; de directeur van het bedrijf heeft gezegd dat terugvordering via de rechter gemiddeld ongeveer vier jaar duurt en tot acht. In gewone woorden: bij consumentenleningen draagt u zelf het risico van de lener, en het fonds is een dun kussen.

Wie erachter zit en de licentie

UAB "Bendras finansavimas" (bedrijfscode 303259527) staat onder toezicht van de Bank van Litouwen (vergunning LB002207). Het is sinds april 2015 een erkend consumentenkredietverstrekker en sinds augustus 2016 een erkend exploitant van een peer-to-peerplatform, en heeft sinds 1 augustus 2023 een EU-crowdfundinglicentie. De consumentenleningen vallen onder de Litouwse peer-to-peerregels; alleen bedrijfs- en ontwikkelingsleningen vallen onder de EU-crowdfundingregels. Geen depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsel dekt de leningen. Het bedrijf publiceert gecontroleerde jaarrekeningen.

Kosten

De eerste zes maanden zijn gratis; daarna rekent SAVY 1 € per maand voor elke portefeuille. Het verkopen van een lening op de secundaire markt kost 1 % van het bedrag, of 3 % voor een beëindigde lening bij de rechter. Het optionele Beleggersfonds houdt 30 % tot 50 % van de rente in op de leningen die het dekt. Rente bij te late betaling van 10 % en boetes voor vervroegde aflossing gaan naar het platform.

Uw geld terugkrijgen

U kunt uw leningen aan andere beleggers verkopen op de secundaire markt van SAVY, die een omzet had van 15,5 miljoen € (oktober 2026). In augustus 2026 ging ongeveer tweederde van de verkopen boven de nominale waarde door. Leningen die achterlopen of beëindigd zijn, verkopen alleen met korting, als ze al verkopen. Geld op uw Paysera-rekening kunt u op elk moment naar uw bank overmaken.

Ons oordeel

Rendement: zeer hoog — leningen betalen gemiddeld 15,58 % per jaar, vóór wanbetalingen, fondskosten en belasting. Risico: laag (hoger betekent meer risico) — het eigen verliescijfer van het platform van 0,06 % zou zeer laag geven, het laagste niveau; wij zetten het één stap hoger omdat ongeveer een euro op de tien meer dan 90 dagen achterloopt, terugvorderingen niet worden gepubliceerd en het Beleggersfonds dun is; de werkelijke verliezen kunnen hoger uitkomen. Het hoge aandeel wanbetalingen wijst op zwakke controles van het terugbetalingsvermogen van leners, terwijl het lage afschrijvingscijfer suggereert dat terugvordering bij de tot nu toe gesloten leningen heeft gewerkt. Risico-rendement: zeer hoog — een hoge rente op een erkend, al lang bestaand platform, zolang u uw geld breed spreidt en accepteert dat wanbetalingen bij consumentenkrediet horen.