SAVY - Risiko- und Ertragsüberprüfung
SAVY - Rückgaben und Verlustquoten
SAVY – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
SAVY – Vor- und Nachteile
Über SAVY
Was es ist
SAVY ist eine litauische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die seit 2014 von Vilnius aus arbeitet und von der UAB "Bendras finansavimas" betrieben wird. Sie verleihen Geld an litauische Kreditnehmer: überwiegend Verbraucher (etwa 83 % aller vergebenen Kredite, August 2026), dazu kleine Unternehmen, Wohnungskäufer und Bauträger. Bis zum 27. Oktober 2026 hatte sie Kredite über 208,7 Millionen € vergeben, 18.433 Personen hatten investiert, und 30,97 Millionen € Zinsen waren an Anleger gezahlt worden.
So funktioniert es
Sie verleihen ab 10 € pro Kredit, für Privatpersonen bis zu 1.000 € pro Verbraucher- oder Hypothekenkredit, entweder von Hand oder mit Auto-Invest. SAVY prüft und genehmigt jeden Kreditnehmer selbst und gibt jedem Kredit eine Bonitätsnote; riskantere Noten zahlen mehr. Ihr Geld fließt in Anteile vieler einzelner Kredite, die Sie direkt besitzen. Die Laufzeiten betragen im Schnitt 39 Monate: Verbraucherkredite 39 Monate, Unternehmenskredite 20, Bauträgerkredite 11 und Hypotheken 116. Zum Anlegen ist ein Konto bei Paysera erforderlich, einem lizenzierten litauischen Zahlungsunternehmen. Die Website ist auf Litauisch und Englisch.
Erträge
Der durchschnittliche Zinssatz über alle Kredite beträgt 15,58 % pro Jahr (27. Oktober 2026): 16,30 % bei Verbraucherkrediten, 12,55 % bei Unternehmenskrediten, 9,01 % bei Bauträgerkrediten und 9,38 % bei Hypotheken. Das ist der Zins, den die Kreditnehmer zu zahlen vereinbart haben, nicht das, was Anleger behalten. Er gilt vor Ausfällen, vor dem Zinsanteil, den der optionale Anlegerfonds (30 % bis 50 %) einbehält, vor Gebühren und vor der litauischen Steuer von 15 %, die bei ausländischen Anlegern einbehalten wird. SAVY veröffentlicht keine Rendite nach Verlusten, sodass nicht bekannt ist, was Anleger tatsächlich behalten.
Verluste und Ausfälle
Die Verlustzahl ist sehr niedrig, der Anteil der ausgefallenen Kredite jedoch nicht, und die Lücke zwischen beiden ist wichtig. SAVY zählt nur Kredite als verloren, die es am Ende des Gerichtsverfahrens abgeschrieben hat: 55.528 €, oder 0,06 % der 94,37 Millionen € Kredite in seiner Verzugstabelle (27. Oktober 2026). Dieses Verfahren dauert Jahre, sodass die meisten schlechten Kredite noch nicht mitgezählt sind.
Zum selben Datum waren 9,81 Millionen € Kapital mehr als 90 Tage im Verzug, davon 6,74 Millionen € mehr als ein Jahr. Das sind etwa 10,4 % der Kredite in der Tabelle, also etwa jeder zehnte Euro, berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform; gemessen an den noch laufenden Krediten waren es etwa 13 % (25. Oktober 2026). Zählt man auch kürzere Verzögerungen, waren 18,5 % im Verzug. Auf der Anlegerseite waren 4,83 Millionen € der investierten 75,21 Millionen € (6,4 %) als überfällig markiert. Wie viel des Geldes vor Gericht am Ende zurückkommt, wird nicht veröffentlicht, sodass die endgültigen Verluste deutlich über 0,06 % liegen könnten.
Für Unternehmenskredite nach den EU-Crowdfunding-Vorschriften veröffentlicht SAVY eine jährliche Ausfallquote (mehr als 90 Tage Verzug, nach Anzahl der Kredite): 16,4 % im Jahr 2023, 11,9 % im Jahr 2024 und 6,5 % im Jahr 2025 (11 von 170 Krediten).
Wie wir diese Zahlen lesen: So viel ausgefallenes Geld deutet auf schwache Prüfungen hin, ob das Einkommen der Kreditnehmer ihre Rückzahlungen decken kann. Der niedrige abgeschriebene Betrag legt nahe, dass die Einbringung über die Gerichte und die Sicherheiten bei Unternehmens- und Immobilienkrediten bei den bisher abgeschlossenen Krediten den Großteil des Geldes zurückgebracht haben, auch wenn Abschreibungen erst nach Jahren vor Gericht erfolgen und Zahlen zur Rückgewinnung nicht veröffentlicht werden.
Was Ihr Geld absichert
Der größte Teil des Geldes steckt in unbesicherten Verbraucherkrediten. Unternehmenskredite tragen in der Regel persönliche Bürgschaften oder Bürgschaften der Eigentümer und einige Verpfändungen; Hypotheken und Bauträgerkredite sind durch Immobilien besichert. Es gibt keinen Rückkauf. Stattdessen zahlt ein optionaler Anlegerfonds für Verbraucherkredite das nicht gezahlte Kapital und 90 Tage Zinsen zurück, sobald ein Kredit 90 Tage ausgefallen ist, aber nur, solange der Fonds Geld hat. Er kostet 30 % bis 50 % Ihrer Zinsen. Seit 2016 hat er 3,38 Millionen € eingenommen und 3,26 Millionen € ausgezahlt; im Oktober 2026 hielt er 115.110 €, nachdem er von Mitte 2023 bis März 2026 nur 2.700 € bis 16.000 € gehalten hatte. Ist der Fonds leer, warten die Auszahlungen. SAVY veröffentlicht keine Zahlen zur Rückgewinnung; der Geschäftsführer des Unternehmens hat gesagt, die gerichtliche Einbringung dauere im Schnitt etwa vier Jahre und bis zu acht. Klar gesagt: Bei Verbraucherkrediten tragen Sie das Risiko des Kreditnehmers selbst, und der Fonds ist ein dünnes Polster.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die UAB "Bendras finansavimas" (Unternehmenscode 303259527) steht unter der Aufsicht der Bank von Litauen (Zulassung LB002207). Sie ist seit April 2015 lizenzierter Verbraucherkreditgeber und seit August 2016 lizenzierter Betreiber einer Peer-to-Peer-Plattform und besitzt seit dem 1. August 2023 eine EU-Crowdfunding-Lizenz. Die Verbraucherkredite unterliegen den litauischen Peer-to-Peer-Vorschriften; nur Unternehmens- und Bauträgerkredite unterliegen den EU-Crowdfunding-Vorschriften. Weder eine Einlagensicherung noch eine Anlegerentschädigung deckt die Kredite. Das Unternehmen veröffentlicht geprüfte Jahresabschlüsse.
Gebühren
Die ersten sechs Monate sind kostenlos; danach berechnet SAVY 1 € pro Monat für jedes Portfolio. Der Verkauf eines Kredits am Zweitmarkt kostet 1 % des Betrags oder 3 % bei einem gerichtlich gekündigten Kredit. Der optionale Anlegerfonds behält 30 % bis 50 % der Zinsen der von ihm gedeckten Kredite ein. Verzugszinsen von 10 % und Vorfälligkeitsentschädigungen gehen an die Plattform.
Ihr Geld zurückbekommen
Sie können Ihre Kredite am Zweitmarkt von SAVY an andere Anleger verkaufen, der einen Umsatz von 15,5 Millionen € hatte (Oktober 2026). Im August 2026 wurden etwa zwei Drittel der Verkäufe über dem Nennwert abgewickelt. Verspätete oder gekündigte Kredite lassen sich nur mit Abschlag verkaufen, wenn überhaupt. Bargeld auf Ihrem Paysera-Konto kann jederzeit auf Ihre Bank überwiesen werden.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr hoch — Kredite zahlen durchschnittlich 15,58 % pro Jahr, vor Ausfällen, Fondskosten und Steuer. Risiko: niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — die eigene Verlustzahl der Plattform von 0,06 % würde „sehr niedrig“ ergeben, die niedrigste Stufe; wir setzen es um eine Stufe höher, weil etwa jeder zehnte Euro mehr als 90 Tage im Verzug ist, Rückgewinnungen nicht veröffentlicht werden und der Anlegerfonds dünn ist; die tatsächlichen Verluste könnten höher ausfallen. Der hohe Ausfallanteil deutet auf schwache Prüfungen der Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer hin, während die niedrige Abschreibungszahl nahelegt, dass die Einbringung bei den bisher abgeschlossenen Krediten funktioniert hat. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr hoch — ein hoher Zins auf einer lizenzierten, seit Langem bestehenden Plattform, solange Sie Ihr Geld breit streuen und akzeptieren, dass Ausfälle zum Verbraucherkredit gehören.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die UAB "Bendras finansavimas" (Unternehmenscode 303259527) steht unter der Aufsicht der Bank von Litauen (Zulassung LB002207): Verbraucherkreditgeber seit dem 13. April 2015, Betreiber einer Peer-to-Peer-Kreditplattform seit dem 23. August 2016, Zulassungen für Immobilienkredite seit dem 22. November 2021 und Lizenz als EU-Crowdfunding-Dienstleister seit dem 1. August 2023. Verbraucherkredite unterliegen den litauischen Peer-to-Peer-Vorschriften; Unternehmens- und Bauträgerkredite den EU-Crowdfunding-Vorschriften. Weder eine Einlagensicherung noch eine Anlegerentschädigung deckt die Kredite.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Ja. Der Betreiber, die UAB "Bendras finansavimas", steht als Verbraucherkreditgeber und Betreiber einer Peer-to-Peer-Plattform unter der Aufsicht der Bank von Litauen und besitzt für Unternehmens- und Bauträgerkredite eine EU-Crowdfunding-Lizenz (seit August 2023). Keine Entschädigungseinrichtung deckt die Kredite.
Ihr Bargeld liegt auf Ihrem eigenen Konto bei Paysera, einem von der Bank von Litauen lizenzierten Zahlungsunternehmen, getrennt von SAVY. Sobald es verliehen ist, steckt Ihr Geld in Krediten, die Sie direkt besitzen.
10 € pro Kredit. Privatpersonen können höchstens 1.000 € in einen einzelnen Verbraucher- oder Hypothekenkredit investieren.
Kredite zahlen vor Verlusten durchschnittlich 15,58 % pro Jahr (27. Oktober 2026). Nur 0,06 % wurden abgeschrieben, doch 9,81 Millionen €, etwa 10,4 % der Kredite in der Verzugstabelle, waren mehr als 90 Tage im Verzug, und wie viel von den Gerichten zurückkommt, wird nicht veröffentlicht.
Weil SAVY einen Kredit erst am Ende des Gerichtsverfahrens als verloren zählt, das nach Angaben des Unternehmens im Schnitt etwa vier Jahre und bis zu acht dauert. Kredite mit mehr als 90 Tagen Verzug (etwa jeder zehnte Euro, Oktober 2026) warten noch, sodass die endgültigen Verluste deutlich höher als 0,06 % sein könnten.
Verbraucherkredite, der Großteil des Bestands, sind unbesichert; Unternehmenskredite haben meist Bürgschaften der Eigentümer, und Hypotheken und Bauträgerkredite sind durch Immobilien besichert. Es gibt keinen Rückkauf. Ein optionaler Anlegerfonds deckt ausgefallene Verbraucherkredite, solange er Geld hat, hielt im Oktober 2026 aber nur 115.110 € und kostet 30 % bis 50 % Ihrer Zinsen.
Ja, durch den Verkauf von Krediten am Zweitmarkt gegen eine Gebühr von 1 % (3 % bei gekündigten Krediten). Laufende Kredite lassen sich meist leicht verkaufen; verspätete oder gekündigte nur mit Abschlag, wenn überhaupt.
In den ersten sechs Monaten nichts, danach 1 € pro Monat. Der Verkauf kostet 1 % oder 3 %. Der optionale Anlegerfonds behält 30 % bis 50 % der Zinsen der gedeckten Kredite ein. Bei Nichtansässigen werden 15 % litauische Steuer einbehalten.
Fällt ein Kreditnehmer aus, verfolgt SAVY die Forderung vor Gericht, was Jahre dauern kann, und Sie tragen den Verlust, sofern der Anlegerfonds nicht zahlt. Ihre Kredite sind direkte Forderungen gegen Kreditnehmer, und Ihr Bargeld liegt bei Paysera, doch SAVY veröffentlicht keinen Plan, wie die Kredite bedient würden, wenn es den Betrieb einstellte.
