SAVY Opinie 2026

Czym jest

SAVY to litewska platforma pożyczek peer-to-peer, działająca z Wilna od 2014 roku i prowadzona przez UAB "Bendras finansavimas". Pożycza się litewskim pożyczkobiorcom: głównie konsumentom (około 83 % wszystkich udzielonych pożyczek, sierpień 2026 roku), a także małym firmom, nabywcom mieszkań i deweloperom. Do 27 października 2026 roku udzieliła pożyczek na kwotę 208,7 mln €, zainwestowało 18.433 osób, a inwestorom wypłacono 30,97 mln € odsetek.

Jak to działa

Pożycza się od 10 € na pożyczkę, do 1.000 € na pożyczkę konsumencką lub hipoteczną dla osób fizycznych, ręcznie lub za pomocą automatycznego inwestowania. SAVY samodzielnie sprawdza i zatwierdza każdego pożyczkobiorcę oraz przypisuje każdej pożyczce ocenę kredytową; bardziej ryzykowne oceny płacą więcej. Pieniądze trafiają do udziałów w wielu pojedynczych pożyczkach, które inwestor posiada bezpośrednio. Okresy wynoszą średnio 39 miesięcy: pożyczki konsumenckie 39 miesięcy, pożyczki dla firm 20, pożyczki deweloperskie 11 i kredyty hipoteczne 116. Do inwestowania wymagane jest konto w Paysera, licencjonowanej litewskiej firmie płatniczej. Serwis jest dostępny po litewsku i angielsku.

Zyski

Średnie oprocentowanie wszystkich pożyczek wynosi 15,58 % rocznie (27 października 2026 roku): 16,30 % w pożyczkach konsumenckich, 12,55 % w pożyczkach dla firm, 9,01 % w pożyczkach deweloperskich i 9,38 % w kredytach hipotecznych. Jest to oprocentowanie, które pożyczkobiorcy zgodzili się płacić, a nie to, co zostaje inwestorom. Jest ono przed niewykonaniem zobowiązań, przed udziałem w odsetkach pobieranym przez opcjonalny Fundusz Inwestorów (30 % do 50 %), przed opłatami oraz przed 15 % podatku litewskiego potrącanego od inwestorów zagranicznych. SAVY nie publikuje zysku po stratach, więc to, co inwestorom faktycznie zostaje, nie jest znane.

Straty i niewykonanie zobowiązań

Wskaźnik strat jest bardzo niski, ale udział pożyczek w stanie niewykonania zobowiązań nie jest, a różnica między nimi ma znaczenie. SAVY uznaje za utracone tylko pożyczki, które odpisała po zakończeniu postępowania sądowego: 55.528 €, czyli 0,06 % z 94,37 mln € pożyczek w jej tabeli zaległości (27 października 2026 roku). Postępowanie to trwa lata, więc większość złych pożyczek nie jest jeszcze wliczona.

Na tę samą datę 9,81 mln € kapitału było opóźnione o ponad 90 dni, z czego 6,74 mln € o ponad rok. To około 10,4 % pożyczek w tabeli, czyli około jedno euro na dziesięć, wyliczone na podstawie własnych danych platformy; w odniesieniu do pożyczek wciąż obsługiwanych było to około 13 % (25 października 2026 roku). Licząc także krótsze opóźnienia, 18,5 % było opóźnione. Po stronie inwestorów 4,83 mln € z zainwestowanych 75,21 mln € (6,4 %) oznaczono jako zaległe. Ile pieniędzy z postępowań sądowych ostatecznie wraca, nie jest publikowane, więc ostateczne straty mogą wynieść znacznie powyżej 0,06 %.

W przypadku pożyczek dla firm objętych unijnymi przepisami o finansowaniu społecznościowym SAVY publikuje roczny wskaźnik niewykonania zobowiązań (ponad 90 dni opóźnienia, według liczby pożyczek): 16,4 % w 2023 roku, 11,9 % w 2024 roku i 6,5 % w 2025 roku (11 ze 170 pożyczek).

Jak czytamy te dane: tak dużo pieniędzy w stanie niewykonania zobowiązań wskazuje na słabe sprawdzanie, czy dochody pożyczkobiorców pokryją ich spłaty. Niska kwota odpisów sugeruje, że windykacja sądowa i zabezpieczenia pożyczek dla firm i pod nieruchomości przyniosły z powrotem większość pieniędzy w dotychczas zamkniętych pożyczkach, choć odpisy następują dopiero po latach postępowania, a dane o odzyskach nie są publikowane.

Co zabezpiecza pieniądze inwestora

Większość pieniędzy jest w pożyczkach konsumenckich bez zabezpieczenia. Pożyczki dla firm mają zwykle poręczenia osobiste lub właścicieli oraz niektóre zastawy; kredyty hipoteczne i pożyczki deweloperskie są zabezpieczone na nieruchomości. Nie ma odkupu. Zamiast tego opcjonalny Fundusz Inwestorów dla pożyczek konsumenckich zwraca niespłacony kapitał i odsetki za 90 dni, gdy pożyczka jest w stanie niewykonania zobowiązań od 90 dni, ale tylko dopóki fundusz ma pieniądze. Kosztuje 30 % do 50 % odsetek. Od 2016 roku przyjął 3,38 mln € i wypłacił 3,26 mln €; w październiku 2026 roku miał 115.110 €, po tym jak od połowy 2023 roku do marca 2026 roku miał tylko od 2.700 € do 16.000 €. Gdy fundusz jest pusty, wypłaty czekają. SAVY nie publikuje danych o odzyskach; prezes spółki powiedział, że windykacja sądowa trwa średnio około czterech lat, a do ośmiu. Mówiąc prosto: w pożyczkach konsumenckich inwestor sam ponosi ryzyko pożyczkobiorcy, a fundusz jest cienką poduszką.

Kto za tym stoi i licencja

UAB "Bendras finansavimas" (kod spółki 303259527) podlega nadzorowi Banku Litwy (zezwolenie LB002207). Jest licencjonowanym pożyczkodawcą konsumenckim od kwietnia 2015 roku i licencjonowanym operatorem platformy peer-to-peer od sierpnia 2016 roku oraz od 1 sierpnia 2023 roku posiada licencję UE na finansowanie społecznościowe. Pożyczki konsumenckie podlegają litewskim przepisom o peer-to-peer; tylko pożyczki dla firm i deweloperskie podlegają unijnym przepisom o finansowaniu społecznościowym. Żaden system gwarantowania depozytów ani rekompensat dla inwestorów nie obejmuje pożyczek. Spółka publikuje zbadane sprawozdania roczne.

Opłaty

Pierwsze sześć miesięcy jest bezpłatne; potem SAVY pobiera 1 € miesięcznie za dowolny portfel. Sprzedaż pożyczki na rynku wtórnym kosztuje 1 % kwoty lub 3 % w przypadku pożyczki wypowiedzianej, będącej w sądzie. Opcjonalny Fundusz Inwestorów pobiera 30 % do 50 % odsetek od pożyczek, które obejmuje. Odsetki za opóźnienie w wysokości 10 % i kary za wcześniejszą spłatę trafiają do platformy.

Odzyskanie pieniędzy

Pożyczki można sprzedawać innym inwestorom na rynku wtórnym SAVY, którego obrót wyniósł 15,5 mln € (październik 2026 roku). W sierpniu 2026 roku około dwóch trzecich sprzedaży przeszło powyżej wartości nominalnej. Pożyczki opóźnione lub wypowiedziane sprzedają się tylko z dyskontem, jeśli w ogóle. Gotówkę na koncie Paysera można w każdej chwili przelać do banku.

Nasza ocena

Zysk: bardzo wysoki — pożyczki przynoszą średnio 15,58 % rocznie, przed niewykonaniem zobowiązań, kosztami funduszu i podatkiem. Ryzyko: niskie (wyższe oznacza większe ryzyko) — własny wskaźnik strat platformy wynoszący 0,06 % dawałby ryzyko bardzo niskie, czyli najniższy poziom; podnosimy go o jeden stopień, ponieważ około jedno euro na dziesięć jest opóźnione o ponad 90 dni, odzyski nie są publikowane, a Fundusz Inwestorów jest cienki; rzeczywiste straty mogą wynieść więcej. Wysoki udział niewykonań wskazuje na słabe sprawdzanie zdolności pożyczkobiorców do spłaty, podczas gdy niska kwota odpisów sugeruje, że windykacja zadziałała w dotychczas zamkniętych pożyczkach. Stosunek zysku do ryzyka: bardzo wysoki — wysokie oprocentowanie na licencjonowanej, od dawna działającej platformie, o ile pieniądze są szeroko rozłożone, a niewykonania zobowiązań traktuje się jako część kredytu konsumenckiego.