SAVY Avis 2026

De quoi s'agit-il

SAVY est une plateforme lituanienne de prêt de pair à pair, installée à Vilnius depuis 2014 et exploitée par UAB "Bendras finansavimas". Vous prêtez à des emprunteurs lituaniens : surtout des consommateurs (environ 83 % de tous les prêts accordés, août 2026), ainsi que de petites entreprises, des acquéreurs de logements et des promoteurs immobiliers. Au 27 octobre 2026, elle avait accordé 208,7 millions € de prêts, 18 433 personnes avaient investi et 30,97 millions € d'intérêts avaient été versés aux investisseurs.

Comment cela fonctionne

Vous prêtez à partir de 10 € par prêt, jusqu'à 1 000 € par prêt à la consommation ou prêt hypothécaire pour les particuliers, soit manuellement, soit avec l'investissement automatique. SAVY vérifie et approuve elle-même chaque emprunteur et attribue à chaque prêt une note de crédit ; les notes plus risquées paient davantage. Votre argent est réparti en fractions de nombreux prêts individuels, dont vous êtes directement propriétaire. Les durées sont en moyenne de 39 mois : prêts à la consommation 39 mois, prêts aux entreprises 20, prêts de promotion 11 et prêts hypothécaires 116. Pour investir, il faut un compte chez Paysera, un établissement de paiement lituanien agréé. Le site est en lituanien et en anglais.

Rendements

Le taux d'intérêt moyen sur l'ensemble des prêts est de 15,58 % par an (27 octobre 2026) : 16,30 % sur les prêts à la consommation, 12,55 % sur les prêts aux entreprises, 9,01 % sur les prêts de promotion et 9,38 % sur les prêts hypothécaires. C'est le taux que les emprunteurs ont accepté de payer, pas ce que les investisseurs conservent. Il est avant les défauts, avant la part des intérêts prélevée par le Fonds des investisseurs facultatif (30 % à 50 %), avant les frais, et avant les 15 % d'impôt lituanien retenus sur les investisseurs étrangers. SAVY ne publie aucun rendement après pertes, de sorte que ce que les investisseurs conservent réellement est inconnu.

Pertes et défauts

Le chiffre des pertes est très faible, mais la part des prêts en défaut ne l'est pas, et l'écart entre les deux compte. SAVY ne compte comme perdus que les prêts qu'elle a passés en perte à l'issue de la procédure judiciaire : 55 528 €, soit 0,06 % des 94,37 millions € de prêts de son tableau des retards (27 octobre 2026). Cette procédure dure des années, de sorte que la plupart des mauvais prêts ne sont pas encore comptés.

À la même date, 9,81 millions € de capital accusaient plus de 90 jours de retard, dont 6,74 millions € plus d'un an. Cela représente environ 10,4 % des prêts du tableau, soit environ un euro sur dix, calcul à partir des chiffres de la plateforme ; rapporté aux prêts encore en cours, environ 13 % (25 octobre 2026). En comptant aussi les retards plus courts, 18,5 % étaient en retard. Du côté des investisseurs, 4,83 millions € sur les 75,21 millions € investis (6,4 %) étaient signalés comme impayés. La part des sommes en justice qui revient finalement n'est pas publiée, de sorte que les pertes finales pourraient dépasser nettement 0,06 %.

Pour les prêts aux entreprises relevant des règles européennes du financement participatif, SAVY publie un taux de défaut annuel (plus de 90 jours de retard, en nombre de prêts) : 16,4 % en 2023, 11,9 % en 2024 et 6,5 % en 2025 (11 prêts sur 170).

Comment nous lisons ces chiffres : une telle somme en défaut indique des vérifications insuffisantes de la capacité des revenus des emprunteurs à couvrir leurs remboursements. Le faible montant passé en perte suggère que le recouvrement par les tribunaux et les sûretés sur les prêts aux entreprises et immobiliers ont permis de récupérer l'essentiel de l'argent sur les prêts clôturés jusqu'ici, bien que les passages en perte n'interviennent qu'après des années de procédure et que les chiffres de recouvrement ne soient pas publiés.

Ce qui garantit votre argent

L'essentiel de l'argent est dans des prêts à la consommation sans sûreté. Les prêts aux entreprises comportent généralement des cautions personnelles ou des propriétaires et quelques nantissements ; les prêts hypothécaires et de promotion sont garantis par un bien immobilier. Il n'y a pas de rachat. À la place, un Fonds des investisseurs facultatif pour les prêts à la consommation rembourse le capital impayé et 90 jours d'intérêts lorsqu'un prêt est en défaut depuis 90 jours, mais seulement tant que le fonds dispose d'argent. Il coûte 30 % à 50 % de vos intérêts. Depuis 2016, il a encaissé 3,38 millions € et versé 3,26 millions € ; il détenait 115 110 € en octobre 2026, après n'avoir détenu que 2 700 € à 16 000 € de mi-2023 à mars 2026. Quand le fonds est vide, les paiements attendent. SAVY ne publie pas de chiffres de recouvrement ; le directeur général de la société a indiqué que le recouvrement judiciaire prend environ quatre ans en moyenne et jusqu'à huit. En clair : sur les prêts à la consommation, vous portez vous-même le risque de l'emprunteur, et le fonds est un mince coussin.

Qui l'exploite et sa licence

UAB "Bendras finansavimas" (code société 303259527) est supervisée par la Banque de Lituanie (autorisation LB002207). Elle est prêteur à la consommation agréé depuis avril 2015 et exploitant agréé de plateforme de pair à pair depuis août 2016, et détient une licence européenne de financement participatif depuis le 1er août 2023. Les prêts à la consommation relèvent des règles lituaniennes de pair à pair ; seuls les prêts aux entreprises et de promotion relèvent des règles européennes de financement participatif. Aucun système de garantie des dépôts ni d'indemnisation des investisseurs ne couvre les prêts. La société publie des comptes annuels audités.

Frais

Les six premiers mois sont gratuits ; ensuite, SAVY facture 1 € par mois pour tout portefeuille. La vente d'un prêt sur le marché secondaire coûte 1 % du montant, ou 3 % pour un prêt résilié en justice. Le Fonds des investisseurs facultatif prélève 30 % à 50 % des intérêts des prêts qu'il couvre. Les intérêts de retard de 10 % et les pénalités de remboursement anticipé reviennent à la plateforme.

Récupérer votre argent

Vous pouvez vendre vos prêts à d'autres investisseurs sur le marché secondaire de SAVY, qui a réalisé un volume de 15,5 millions € (octobre 2026). En août 2026, environ les deux tiers des ventes se sont faites au-dessus de la valeur nominale. Les prêts en retard ou résiliés ne se vendent qu'avec une décote, si tant est qu'ils se vendent. Les liquidités de votre compte Paysera peuvent être transférées à votre banque à tout moment.

Notre avis

Rendement : très élevé — les prêts rapportent 15,58 % par an en moyenne, avant défauts, coûts du fonds et impôt. Risque : faible (plus c'est élevé, plus le risque est grand) — le chiffre de pertes de la plateforme elle-même, 0,06 %, donnerait très faible, le niveau le plus bas ; nous le relevons d'un cran parce qu'environ un euro sur dix accuse plus de 90 jours de retard, que les recouvrements ne sont pas publiés et que le Fonds des investisseurs est mince ; les pertes réelles pourraient finir plus élevées. La forte part de défauts indique des vérifications insuffisantes de la capacité de remboursement des emprunteurs, tandis que le faible montant passé en perte suggère que le recouvrement a fonctionné sur les prêts clôturés jusqu'ici. Rapport rendement-risque : très élevé — un taux élevé sur une plateforme agréée et ancienne, à condition de bien répartir votre argent et d'accepter que les défauts font partie du crédit à la consommation.