Artykuł
2 kwietnia 2024
Czasy, w których tylko banki mogły udzielać pożyczek i czerpać zyski z Twoich pieniędzy, dobiegły końca. Teraz dzięki crowdfundingowi każdy może zarabiać, udzielając pożyczek na regulowanych platformach i zarabiać do 15 procent rocznie zamiast 4 procent z depozytów.
W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na najważniejsze pytania dotyczące inwestowania w pożyczki.
Pytanie numer jeden: Jak mogę inwestować w pożyczki?
Najłatwiejszym sposobem inwestowania w pożyczki jest crowdfunding, zwany także crowdlendingiem lub peer-to-peer lending. Crowdfunding umożliwia inwestowanie w pożyczki za pomocą kilku kliknięć i już od 10 euro na regulowanych platformach.
Aby rozpocząć inwestowanie, należy wybrać platformę crowdfundingową i zarejestrować się. Gdy to zrobisz, uzyskasz dostęp do kampanii fundraisingowych na platformie opublikowanych przez pożyczkobiorców i zweryfikowanych przez platformę.
Wybierasz kampanię, która odpowiada Twojemu apetytowi na ryzyko, zwrotom i terminowi zapadalności, a następnie udzielasz pożyczki za pośrednictwem platformy. Po określonym terminie spłaty otrzymujesz zwrot pieniędzy wraz z odsetkami, które mogą wynosić do 15% rocznie.
Możesz znaleźć listę ponad pięciuset europejskich platform crowdfundingowych i dowiedzieć się więcej o crowdfundingu na Crowdinform.com.
Europejska platforma oferuje szeroką gamę pożyczek do zainwestowania.
Jeśli szukasz bardziej bezpiecznych pożyczek, powinieneś skupić się na pożyczkach zabezpieczonych nieruchomościami, które zapewniają 7-12 procent rocznych zwrotów i mają okres zapadalności od 12 do 60 miesięcy.
Dowiedz się więcej o inwestowaniu w pożyczki na nieruchomościtutaj.
Istnieje szeroka gama pożyczek biznesowych, które są udzielane wszystkim rodzajom branż, które mogą zapewnić zwroty do 15 plus procent rocznie z okresem zapadalności od 6 miesięcy do 60 miesięcy.
Dowiedz się więcej o inwestowaniu w pożyczki biznesowetutaj.
Jeśli szukasz pożyczek krótkoterminowych, powinieneś poszukać inwestycji w pożyczki prywatne lub handel fakturami, zwany również faktoringiem.
Dowiedz się więcej o handlu fakturamitutaj.
Aby dokonać udanej inwestycji w pożyczkę, musisz odpowiedzieć na te 3 pytania
Jakie jest prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, tzw. współczynnik niewypłacalności?
Niektóre platformy przypisują pożyczkobiorcom ratingi, które wskazują, jakie jest prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki w terminie. Jeśli taka ocena nie jest dostępna, będziesz musiał samodzielnie przeanalizować pożyczkobiorcę, korzystając z historycznych lub przyszłych wyników. O tym,jak przeprowadzać analizy finansowe, można przeczytać tutaj.
Drugie pytanie brzmi: jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, ile pieniędzy stracę?
Większość pożyczek jest zabezpieczona pewnymi aktywami, zwanymi również zabezpieczeniami, które zostaną sprzedane w przypadku, gdy pożyczkobiorcy nie będą w stanie spłacić pożyczki, dlatego też należy oszacować potencjalną wartość tych aktywów i to, jaką część niespłaconej pożyczki pokryją.
Trzecie pytanie dotyczy potencjalnego wskaźnika niewypłacalności i strat w przypadku niewypłacalności, czy oferowane zwroty są wystarczające?
Istnieje formuła zwana RORAC lub zwrot z kapitału skorygowanego o ryzyko, która służy do obliczania zwrotów z inwestycji pożyczkowych przy uwzględnieniu potencjalnego ryzyka. Aby uprościć sprawę inwestorom, przygotowaliśmy dla Ciebie kalkulator RORAC, który znajdziesztutaj.
W Europie istnieje wiele świetnych platform crowdlendingowych, które umożliwiają inwestorom osiąganie dużych zysków poprzez inwestowanie w pożyczki. Przyjrzyjmy się kilku największym graczom.
Zaczniemy odszwajcarskiej platformy Lend, która oferuje inwestowanie w pożyczki biznesowe i prywatne, a także kredyty hipoteczne. Łączna kwota przetworzonych wniosków przez Lend osiągnęła 3,6 miliarda CHF .
October to francuska platforma crowdfundingowa dedykowana pożyczkom biznes owym. Za pośrednictwem October sfinansowano biznes na kwotę ponad 1 miliarda euro, a stopa zwrotu w 2024 roku wyniosła blisko 8 procent .
CreditGate24 to kolejna duża platforma crowdfundingowa ze Szwajcarii z wolumenem przetworzonych wniosków w wysokości 2,4 mld CHF i aktualnym portfelem 100 mln CHF .
Anaxago to duża francuska platforma crowdfundingowa, która oferuje różne rodzaje inwestycji, w tym inwestycje w pożyczki biznesowe. Średnia stopa zwrotu na Anaxago wynosi 9,8%.
FOLK2FOLK to platforma crowdfundingowa z Wielkiej Brytanii, która oferuje inwestowanie w pożyczki biznesowe zabezpieczone nieruchomościami ze zwrotami na poziomie 8,75%, ale minimalna inwestycja wynosi stosunkowo duże 20 000 GBP .
Geldvoorelkaar to pierwsza holenderska platforma crowdfundingowa z wolumenem finansowania przekraczającym 500 mln EUR. Zwroty brutto na Geldvoorelkaar wynoszą około 7,43% .
Istnieje również wiele świetnych platform, które oferują inwestowanie w projekty związane z energią odnawialną - Duurzaam Investeren to największa holenderska platforma inwestycyjna dla zrównoważonych projektów o wartości 343 mln EUR .Triodos Crowdfunding został uruchomiony przez brytyjski bank Triodos z wolumenem finansowania przekraczającym 200 milionów GBP. Francuska platforma Enerfip z wolumenem finansowania w wysokości 477 mln EUR ze średnią stopą zwrotu w wysokości 5,49% od 2015 roku.
Śledź Crowdinform.com, aby dowiedzieć się więcej o crowdfundingu i sposobach inwestowania!
Życzymy wszystkiego najlepszego i udanego inwestowania!