LANDE AI Overview on 09/2025

Przegląd platformy Lande 🌾📈

Lande to regulowana przez UE łotewska platforma crowdlendingowa specjalizująca się w zabezpieczonych pożyczkach rolnych. Łączy ona prywatnych inwestorów z rolnikami, oferując wysokie zwroty (~10-12% rocznie) poparte rzeczywistym zabezpieczeniem. Kluczowe zalety obejmują ścisłe zabezpieczenie (grunty rolne/maszyny, LTV ~40-60%) i unijne dotacje dla gospodarstw rolnych dla dodatkowego bezpieczeństwa. Platforma kładzie nacisk na ścisłą weryfikację (akceptacja pożyczki ≈5%) i niskie oficjalne wskaźniki niewypłacalności (<5%). Regulowana przez łotewski bank centralny zgodnie z ECSPR/MiFID II, posiada ogólnounijną licencję (przyznaną w lutym 2024 r.). Główne ryzyka: zmienność sektora rolnego (pogoda, ceny), niewypłacalność pożyczkobiorców i brak płynności (pożyczki są zablokowane do terminu zapadalności, brak ubezpieczenia depozytów). Zdecydowanie zaleca się dywersyfikację projektów.

Oferta produktów Lande 📄💰

• Rodzaj pożyczki: Pożyczki rolnicze o stałym oprocentowaniu (crowdlending). Fundusze trafiają do rolników na ziemię, zwierzęta gospodarskie, maszyny lub kapitał obrotowy.

• Zwroty: Reklamowane 10-14% rocznie (np. docelowo 11,2%). Odsetki są wypłacane inwestorom co miesiąc. Rzeczywiste doświadczone zyski (zgłaszane przez użytkowników) wyniosły około 8-10% (po opłatach platformy).

• Struktura: Każdy projekt jest instrumentem dłużnym (bez kapitału własnego lub wykupu). Lande samo udziela pożyczek za pośrednictwem swojego ramienia pożyczkowego i stosuje własny scoring kredytowy. Pożyczki zazwyczaj udzielane są na okres 1-3 lat (wiele ostatnich pożyczek ~26-36 miesięcy). W razie potrzeby inwestorzy mogą wcześniej sprzedać pożyczki na rynku wtórnym Lande.

• Zabezpieczenie: Pożyczki są zabezpieczone aktywami rzeczowymi (gruntami rolnymi, maszynami, zbiorami). Oznacza to, że zastawy nieruchomości lub sprzętu pokrywają ~40-60% wartości pożyczki. W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań, zabezpieczenie jest wykorzystywane do odzyskania środków. Strumienie dotacji UE również pomagają zapewnić wypłacalność gospodarstw.

• Skupienie/Geografia: Głównie rolnicy z UE (Łotwa, Litwa, Rumunia). Projekty poza tymi rynkami są ograniczone. W połowie 2025 r. Lande zaczęło oferować również wybrane pożyczki pozarolnicze. Pożyczki poza Europą nie są reklamowane.

• Wskaźniki: Minimalna inwestycja wynosi 50 euro napożyczkę. Nie ma określonego maksimum (pożyczki są w pełni finansowane przez inwestorów). Przykładowe projekty pokazują ~10-12% rocznego zwrotu, okresy 26-36 miesięcy i LTV ~35-56%.

• Ryzyko: Głównym ryzykiem jest niewypłacalność pożyczkobiorcy i ryzyko sektorowe. Rolnictwo jest sezonowe i zależne od pogody; słabe zbiory lub wahania cen mogą negatywnie wpłynąć na spłatę. Pożyczki nie są objęte wykupem ani gwarancją, a inwestycje są niepłynne (środki są zablokowane do terminu zapadalności, jak wskazano w często zadawanych pytaniach). Utrata kapitału (częściowa lub całkowita) jest możliwa w przypadku spadku wartości zabezpieczenia.

Firma Lande, zespół i przepisy 🏢

Lande wywodzi się od Edgarsa Tālumsa i Nikity Gončarsa (ex-Latvijas Hipotēka), którzy w 2008 r. założyli firmę udzielającą pożyczek rolniczych, a następnie w 2020 r. uruchomili platformę P2P. Obecnie firma jest prowadzona przez SIA LANDE Platform (Łotwa) z siedzibą w Rydze. CEO Nikita Gončars pozostaje siłą napędową i większościowym właścicielem (≈88,6% udziałów). Pozostali akcjonariusze to Vauban Nominees (≈4,6%), inwestorzy platformowi (≈4,5%) i BadIdeas Fund (≈2,2%). W skład kompaktowego zespołu zarządzającego wchodzą Nikita Goncars (CEO), dyrektor ds. prawnych (Jānis Laiviņš), rozwoju biznesu i liderzy krajowi na Łotwie, Litwie i w Rumunii (np. Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Partnerzy strategiczni: Lande korzysta z usług Lemon Way (francuskiego dostawcy płatności, regulowanego przez ACPR) i BNP Paribas dla wydzielonych rachunków inwestorów. Posiada ogólnoeuropejską licencję dostawcy usług crowdfundingowych (autoryzowaną przez Latvijas Banka w dniu 07.02.2024 r.), a tym samym działa pod nadzorem UE (ESMA) w całym bloku. Lande publikuje audytowane raporty roczne i podlega standardowym regulacjom bankowym i finansowym. (Nie ma żadnych znanych spółek zależnych - wszystkie pożyczki udzielane są za pośrednictwem platformy.

Wolumeny i wyniki spółki 📊

• Łączny wolumen: ~ 42mln EUR sfinansowanych do tej pory (stan na połowę 2025 r.). Obejmuje to ponad 1641 udzielonych pożyczek.

• Projekty i spłaty: Z 1641 sfinansowanych pożyczek 854 zostało w pełni spłaconych, a ~ 591 pozostaje aktywnych. Tylko w lipcu 2025 r. pożyczono 1,62 mln EUR na 45 nowych projektów. Tempo spłaty pożyczek jest śledzone co miesiąc (np. 726 667 EUR kapitału spłaconego w lipcu 2025 r., 18,5 mln EUR w całym okresie).

• Inwestorzy: Na Lande aktywnych jest ponad 9 160 inwestorów. Liczba nowych rejestracji utrzymuje się na stałym poziomie (117 dołączyło w lipcu 2025 r.).

• Niewypłacalność/straty: Lande zgłasza 76 niespłaconych pożyczek (≈4,6% projektów) z około 1,892 mln euro nieodzyskanych środków. Oddzielnie, około 2,2 mln EUR pożyczek jest opóźnionych o 5-30 dni, 0,6 mln EUR o 31-60 dni, a 1,25 mln EUR o ponad 60 dni. Liczby te oznaczają skumulowane przeterminowanie/niewypłacalność na poziomie ~12% wolumenu. (Alternatywne dane sugerują, że ~6% projektów może być opóźnionych). Inwestorzy zarobili 3,25 mln EUR odsetek w całym okresie (do lipca 2025 r.). Wcześniejsze raporty wskazywały na odsetki w wysokości 1,51 mln EUR do maja 2024 roku. Sam Lande informuje, że wygenerował ~ 1 mln euro zysku dla swoich inwestorów z 20 mln euro pożyczek (do początku 2024 r.).

• Zwroty dla inwestorów: Reklamowane zyski wynoszą ~11% rocznie. W referencjach inwestorów rzeczywiste osiągnięte zyski wynosiły często 8-10% (np. jeden użytkownik zyskał 8% w latach 2022-23). Średnie zwroty z portfela zależą od koszyka pożyczek; nie opublikowano formalnego "średniego zwrotu z inwestycji".

Podejście do ryzyka i zarządzanie ryzykiem ⚠️

Lande kładzie nacisk na ścisłą kontrolę kredytową i zabezpieczenia. Każde gospodarstwo ubiegające się o pożyczkę przechodzi dokładną analizę due diligence (przegląd finansów, plonów, kwalifikowalności do dotacji) przed umieszczeniem na liście. Tylko ~5% wniosków o pożyczkę przechodzi przez ten filtr. Następnie platforma ocenia i strukturyzuje zadłużenie (brak niezabezpieczonych pożyczek). Wybór projektów mocno faworyzuje twarde zabezpieczenia: ziemia i maszyny są traktowane priorytetowo, podczas gdy bardziej ryzykowne zabezpieczenia (uprawy, zwierzęta gospodarskie) są używane rzadziej. Na przykład wszystkie pożyczki udzielone w maju 2024 r. były zabezpieczone ziemią lub maszynami.

Pod względem geograficznym Lande udziela pożyczek tylko rolnikom z siedzibą w UE (obecnie Łotwa, Litwa, Rumunia). Ogranicza to ryzyko transgraniczne. Pożyczkobiorcy zgodnie z prawem zastawiają zabezpieczenia (często z osobistymi gwarancjami), więc teoretycznie sprzedaż zabezpieczeń może odzyskać zaległości. Lande przechowuje również środki klientów na oddzielnych rachunkach powierniczych (BNP/LemonWay) i publikuje regularne statystyki portfela oraz audytowane sprawozdania finansowe.

W celu monitorowania, inwestorzy mogą przeglądać status pożyczek na żywo za pośrednictwem pulpitu nawigacyjnego; Lande wydaje miesięczne raporty "Platform Performance" ze szczegółowymi danymi dotyczącymi spłat i windykacji. W przypadku opóźnień w spłacie pożyczek uruchamiany jest ustrukturyzowany proces windykacji: przypomnienia, działania komornicze i w razie potrzeby egzekucja prawna. (W lipcu 2025 r. kilka pożyczek >90-dniowych zostało przekazanych komornikom do egzekucji). Lande bada również partnerstwa w zakresie ubezpieczeń upraw (np. z VH Hagel) w celu ograniczenia ryzyka związanego z plonami. Ogólnie rzecz biorąc, platforma twierdzi, że wskaźniki niewypłacalności wynoszą poniżej 5% ze względu na te kontrole, chociaż niektórzy niezależni recenzenci zauważają, że kilka procent pożyczek staje się niespłacalnych.

Funkcjonalność platformy 🛠

Lande zapewnia nowoczesne narzędzia inwestycyjne. Funkcja automatycznego inwestowania pozwala użytkownikom ustawić filtry (według stopy procentowej, terminu, LTV, typu zabezpieczenia, kraju, harmonogramu itp.) i automatycznie rozdzielać środki na kwalifikujące się pożyczki. Dostępny jest rynek wtórny: inwestorzy mogą sprzedawać/przenosić wierzytelności pożyczkowe na innych w celu uzyskania płynności. Pulpit nawigacyjny (stacjonarny/mobilny) pokazuje wirtualny IBAN każdego inwestora (za pośrednictwem LemonWay) i podział portfela. Wskaźniki wydajności (całkowita zainwestowana kwota, odsetki, oś czasu spłaty) są widoczne w czasie rzeczywistym; okresowe statystyki dla całej platformy są publikowane online.

Obsługiwane waluty: tylko EUR (wszystkie pożyczki są denominowane w euro). Strona internetowa platformy obsługuje wiele języków (angielski, niemiecki, łotewski, litewski, rumuński, hiszpański, francuski). Nie jest oferowana aplikacja mobilna; użytkownicy inwestują przez Internet. Nie ma żadnych dodatkowych narzędzi (brak gwarancji odkupu, ale raporty zadłużenia i strony FAQ prowadzą inwestorów). Obsługa klienta jest podobno responsywna (z czatem Telegram i pocztą elektroniczną). Lande oferuje promocje (np. 1-3% cashback dla nowych użytkowników).

Ceny platform 💰

Opłaty dla inwestorów: Brak. Lande nie pobiera od inwestorów żadnych opłat za rejestrację, zarządzanie lub wyjście z inwestycji. Nie ma "żadnych ukrytych opłat" - inwestorzy po prostu otrzymują odsetki pomniejszone o normalne koszty pożyczki.
Opłaty pożyczkobiorcy: Aby sfinansować swoją działalność, Lande pobiera od pożyczkobiorców jednorazową opłatę początkową (maklerską) w wysokości do około 10% kwoty pożyczki oraz roczną opłatę za obsługę/administrowanie (zazwyczaj 1-4% rocznie od salda zadłużenia). Opłaty te są wbudowane w oprocentowanie oferowane rolnikom. Szczegółowe struktury opłat pojawiają się w rocznych raportach Lande (brokerzy widzą do 10% prowizji za sukces i 1-4% opłat za monitorowanie).
Wszystkie opłaty są wyraźnie ujawnione (FAQ Lande potwierdza brak opłat dla inwestorów). Witryna prowadzi również okazjonalne programy bonusowe: na przykład nowi inwestorzy mogą otrzymać 1-3% zwrotu gotówki z inwestycji dokonanych wkrótce po dołączeniu. Lande publikuje swoją politykę cenową, aby zachować przejrzystość; nie są zgłaszane żadne niejednoznaczne prowizje ani niespodziewane opłaty.

Negatywny rozgłos o Lande 🚫

Lande ma ogólnie pozytywne recenzje, ale z opinii inwestorów wyłaniają się pewne czerwone flagi. Na Trustpilot (4,0/5 z 49 recenzji) użytkownicy chwalą przejrzystość i wsparcie, ale kilku z nich zwraca uwagę na pewne problemy. Powszechne skargi obejmują opóźnienia w wypłatach i przeszkody w weryfikacji(np. jeden inwestor miał trudności z wypłatą z powodu błędów IBAN / weryfikacji) oraz opóźnione lub niespłacone pożyczki. Na przykład, kilku inwestorów zgłosiło, że wiele pożyczek jest przeterminowanych o ponad 30 dni lub utknęło w zwłoce z niewielkimi działaniami. Krytycy twierdzą, że windykacja Lande jest powolna: wysyłane są listy ostrzegawcze, ale odzyskiwanie należności trwa "wiecznie", chyba że interweniują sądy.

Niezależne recenzje ostrzegają, że ≈5-6% projektów opóźnia się lub nie wywiązuje się ze zobowiązań (więcej niż reklamowano). Niektórzy inwestorzy uważają, że aktualizacje projektów są rzadkie, a pełne odzyskanie środków nie jest gwarantowane. Wobec Lande nie nałożono żadnych sankcji regulacyjnych ani prawnych, ale raporty klientów sugerują ryzyko: Płynne pożyczki, opóźnione spłaty i brak wykupu spowodowały frustrację. Radzimy inwestorom zachować czujność: szeroko rozłożyć inwestycje i monitorować spłaty projektów.

Historie sukcesu Lande 🌟

Wzrost Lande był znaczący. W swoim pierwszym roku (2020) sfinansowała ~ 10 mln euro dla rolników i stale rozwijała się w krajach bałtyckich. Do lutego 2024 r. Lande udzieliło pożyczek na kwotę 20 mln euro i wypłaciło inwestorom 1 mln euro zysku. W połowie 2025 r. wolumen pożyczek przekroczył 40 mln euro, a odsetki zarobione przez inwestorów osiągnęły 3,25 mln euro. Platforma twierdzi, że umożliwiła ponad 1500 rolnikom rozwój ich działalności (uprawa nowej ziemi, zakup maszyn), zapewniając jednocześnie pasywny dochód użytkownikom.

Uznanie: Lande zdobyło nagrodę FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Na początku 2024 r. firma uzyskała licencję na finansowanie społecznościowe w UE. Zespół powiększył się - dodając dyrektora krajowego w Rumunii (lipiec 2025 r.) i pracowników marketingu, aby napędzać wzrost. Lande wprowadza również innowacje (od 2025 r. oferuje ostrożne pożyczki nieagri i omawia partnerstwa w zakresie ubezpieczeń upraw w celu wzmocnienia bezpieczeństwa). Referencje inwestorów (od blogerów) podkreślają dwucyfrowe zwroty i stabilne miesięczne wypłaty. Firma stała się rentowna w 2023 r . (pierwszy całoroczny zysk) i korzysta z comiesięcznych "raportów wyników", aby informować inwestorów. Te kamienie milowe sugerują dojrzewającą platformę o rosnącej skali i infrastrukturze.

Czy LANDE jest bezpieczny i regulowany?

LANDE jest autoryzowany jako europejski dostawca usług crowdfundingowych zgodnie z rozporządzeniem UE 2020/1503 i nadzorowany przez Latvijas Banka. Pieniądze klientów są obsługiwane za pośrednictwem zabezpieczonych rachunków w unijnej instytucji płatniczej. Rozporządzenie poprawia przejrzystość, ale inwestycje nie są ubezpieczone depozytem, a kapitał jest zagrożony.

Jakich zwrotów mogę oczekiwać od LANDE?

Opublikowane pożyczki zazwyczaj oferują docelowe oprocentowanie w wysokości od 10 do 14 procent rocznie, w zależności od okresu, zabezpieczenia i LTV. Rzeczywisty zwrot netto będzie zależeć od dywersyfikacji, opóźnień, odzysków i oporu gotówki. Zwroty nie są gwarantowane.

Jakie są główne zagrożenia dla LANDE?

Kluczowe ryzyka obejmują niewywiązanie się pożyczkobiorcy ze zobowiązań i brak odzyskania środków nawet przy zabezpieczeniu, ograniczoną płynność w przypadku słabego popytu wtórnego oraz ryzyko platformy lub ryzyko operacyjne. Ekspozycja na ryzyko rolne zwiększa ryzyko związane z pogodą, chorobami, cenami towarów i polityką. Należy zdywersyfikować wiele pożyczek, krajów i rodzajów zabezpieczeń oraz ostrożnie dobierać wielkość pozycji.