Pytania o inwestowanie? Zapytaj przewodnika AI.
Cześć! Jestem przewodnikiem AI Crowdinform.
Zaloguj się za darmo, aby pytać przewodnika AI o platformy, projekty i swoje plany.
Odpowiedzi pochodzą ze sprawdzonych danych Crowdinform. Informacja, a nie osobiste doradztwo inwestycyjne.
Szukam… Coś poszło nie tak. Spróbuj ponownie. Pozostałe pytania dziś: {n}
Nieruchomości · Hiszpania · od 2017 r.
Sprawdzone przez Eugene Sokolovs, dane sprawdzone 3 Lis 2026
Hiszpańska platforma pożyczek na nieruchomości z licencją CNMV: od 250 € pożycza się deweloperom w Hiszpanii i Portugalii z pierwszą hipoteką, na 9 do 24 miesięcy. Zakończone projekty zarobiły 11,08% rocznie w 2025 roku; nie publikuje danych o niewypłacalności.
Ryzyko utraty kapitału. Przeszłe zwroty nie zapowiadają przyszłych zwrotów; pożyczkobiorca może spłacić z opóźnieniem lub wcale.
Wyższe oznacza większe ryzyko. Civislend nie publikuje żadnych danych o niewykonaniu zobowiązań ani stratach, więc inwestorzy nie widzą, jak często pieniądze są tracone; platformy z dobrymi wynikami zwykle je publikują. Bez takich danych zaczynamy od poziomu środkowego, średniego, i pogarszamy go o dwa stopnie, do bardzo wysokiego, z powodu kary nałożonej przez hiszpańskiego regulatora: CNMV w 2023 r. nałożyła na platformę karę 56 000 € za bardzo poważne naruszenia dotyczące konfliktów interesów. Ponadto zgłoszono pożyczkę 4 mln € jako niespłaconą od sierpnia 2023 r., a obiecana lista opóźnionych projektów nie jest pokazana.
Zakończone projekty zarobiły średnio 11,08% rocznie w 2025 roku, według własnej średniej ważonej platformy. Liczy tylko projekty zakończone i nie odejmuje strat, ponieważ żadne nie są publikowane.
Wysoki zwrot przy bardzo wysokim poziomie ryzyka: około 11% rocznie na zakończonych projektach, ale bez opublikowanych danych o stratach nie widać, ile ten zwrot kosztuje.
Ryzyko utraty kapitału. Przeszłe zwroty nie zapowiadają przyszłych zwrotów; pożyczkobiorca może spłacić z opóźnieniem lub wcale.
Jeszcze bez oceny · Nieruchomości · ES
gdy polecony użytkownik dokona swojej pierwszej inwestycji, zarówno osoba polecająca, jak i nowy inwestor otrzymają od 25 do 75 euro, w zależności od zainwestowanej kwoty.
Kod nie jest potrzebny: bonus działa z naszym linkiem
Link polecający · obowiązuje regulamin platformy · ryzyko utraty kapitału
Civislend to hiszpańska platforma crowdlendingu dla rozwoju nieruchomości, prowadzona z Madrytu przez Civislend PSFP, S.A. Spółkę założono w 2016 roku, a w hiszpańskim regulatorze (CNMV) jest zarejestrowana od 2017 roku. Pożycza deweloperom w Hiszpanii, a od 2026 roku także w Portugalii. Jej strona ze statystykami pokazuje 252 mln € zebranych w 189 w pełni sfinansowanych projektach (październik 2026). W sierpniu 2026 roku spółka podała łączne finansowanie na ponad 393 mln € w 191 projektach, z których 95 w pełni spłacono. Platforma nie wyjaśnia różnicy między tymi dwiema sumami.
Projekty wybiera inwestor samodzielnie, od 250 € każdy. Każdy projekt to pożyczka około 1 do 5 mln € dla dewelopera na 9 do 24 miesięcy, przy stałym oprocentowaniu, które obecnie wynosi od 10% do 13% rocznie (październik 2026). Wiele pożyczek pozwala deweloperowi przedłużyć okres o sześć miesięcy. Nie ma automatycznego inwestowania: miejsca przyznawane są w kolejności zgłoszeń. Strona internetowa i umowy są tylko po hiszpańsku.
Civislend podaje, że jego zakończone projekty zarobiły średnio 11,08% rocznie w 2025 roku. To średnia ważona tego, co zapłaciły zakończone projekty, liczona obecnie dla 98 zakończonych projektów (październik 2026), przed 19% hiszpańskiego podatku pobieranego od odsetek. Pomija projekty opóźnione lub zablokowane, a żadne straty nie są odejmowane, ponieważ żadne nie są publikowane. Strona ze statystykami pokazuje też łączny zwrot 13% w całym okresie życia zakończonych projektów (wobec 13,8% w sierpniu 2026); to suma, a nie wartość roczna. Nowe pożyczki oferują od 10% do 13% rocznie, na przykład 13% przez dziewięć miesięcy w projekcie na Majorce (październik 2026).
Civislend nie publikuje żadnych danych o niewypłacalności, opóźnieniach w płatnościach, stratach ani odzyskach. Definiuje niewypłacalność jako projekt opóźniony w płatnościach o ponad 90 dni i mówi, że pokazuje takie projekty w widoczny sposób, ale na jego stronach publicznych nie pojawia się żadna lista ani liczba (sprawdzono w sierpniu i październiku 2026). Zgłoszenia inwestorów, niepotwierdzone przez platformę, opisują pożyczkę 4 mln € niespłaconą od sierpnia 2023 roku. Zbadane sprawozdanie za 2025 rok nie pokazuje rezerw ani sporów sądowych, ale pożyczki należą do inwestorów, a nie do Civislend, więc sprawozdanie nic nie mówi o tym, jak się sprawdziły. Około połowa wszystkich projektów (96 z 191 w sierpniu 2026) wciąż trwała, a roczne pożyczki wzrosły z 34,4 mln € w 2023 roku do 128 mln € w 2025 roku, więc większość pożyczek nie została jeszcze sprawdzona spłatą.
Pożyczki są zabezpieczone hipoteką pierwszej pozycji na rozwijanej nieruchomości. Wskaźnik LTV jest podany dla każdego projektu, ale platforma nie opisuje niezależnej wyceny. Nie ma wykupu, funduszu rezerwowego ani funduszu gwarancyjnego, a inwestycje nie są objęte hiszpańskimi funduszami gwarancyjnymi dla inwestorów ani depozytów. Inwestorzy, którzy sprawdzili niektóre transakcje w 2026 roku, powiedzieli, że jeden wskaźnik LTV był zaniżony (podano 46%, po przeliczeniu 56%) i że niektóre rejestry gruntów były nieaktualne; platforma tego nie potwierdziła. Nie publikuje się niczego o tym, co wróciło z pożyczek, które zawiodły. Mówiąc wprost: za każdą pożyczką stoi nieruchomość, ale nikt z zewnątrz nie widzi, jak dobrze to zabezpieczenie sprawdziło się w praktyce.
Platformą zarządza Civislend PSFP, S.A. w Madrycie. Ma zezwolenie hiszpańskiego regulatora (CNMV) jako dostawca usług crowdfundingu na podstawie unijnych przepisów o crowdfundingu, numer rejestru 8, od 20 października 2023; wcześniej była zarejestrowana na podstawie hiszpańskiej ustawy o crowdfundingu od 6 października 2017. 27 września 2023 CNMV nałożyła na Civislend karę 56 000 € za dwa bardzo poważne naruszenia: przepisy dotyczące projektów powiązanych z platformą (7 z 24 projektów opublikowanych w latach 2018–2021) oraz przepisy o konfliktach interesów. Civislend zapłaciła karę w 2024 roku i się odwołała; jej sprawozdanie nie ujawnia wyniku. Jej sprawozdanie za 2025 rok zbadano bez zastrzeżeń (marzec 2026) i pokazuje przychody 7,07 mln €, zysk netto 2,71 mln € oraz 1,1 mln € wypłacone akcjonariuszom.
Inwestorzy nic nie płacą za otwarcie konta, inwestowanie, wpłaty ani wypłaty (październik 2026); deweloperzy płacą platformie. Od inwestorów pobiera się 19% hiszpańskiego podatku od odsetek. Program poleceń wypłaca od 25 € do 75 €, gdy polecony znajomy zainwestuje.
Pieniądze wracają, gdy deweloper spłaca pożyczkę, zwykle po 9 do 24 miesiącach, a później, jeśli deweloper skorzysta z sześciomiesięcznego przedłużenia. Nie ma rynku, na którym można sprzedać pożyczkę innym inwestorom. Inwestorzy zaklasyfikowani jako niedoświadczeni, którzy wpłacają w jeden projekt więcej niż 1 000 € lub 5% wartości netto majątku, mają cztery dni na zmianę zdania.
Zwrot: wysoki — zakończone projekty zarobiły średnio 11,08% rocznie w 2025 roku, według własnych danych platformy, choć liczą się tylko projekty zakończone. Ryzyko: bardzo wysokie (wyższe oznacza więcej ryzyka) — przez dziesięć lat nie opublikowano żadnych danych o niewypłacalności, stratach ani odzyskach, hiszpański regulator ukarał platformę w 2023 roku za konflikty interesów, a pożyczka 4 mln € ma być niespłacona od 2023 roku. Relacja zwrotu do ryzyka: niska — wysoki zwrot, ale nie widać, ile kosztuje w stratach.
Hiszpański sektor finansowania społecznościowego jest szybko rozwijającą się częścią alternatywnego krajobrazu finansowego, łącząc inwestorów detalicznych ze startupami, MŚP i projektami dotyczącymi nieruchomości. 🇪🇸💡 W tym raporcie czytelnicy dowiedzą się o wielkości i wzroście hiszpańskiego rynku crowdfundingu, kluczowych trendach i sektorach, ramach regulacyjnych oraz głównych platformach i modelach crowdfundingu działających obecnie. Podkreślamy rosnące znaczenie crowdfundingu w Hiszpanii, ponieważ banki ograniczają finansowanie, a inwestorzy szukają wyższych zwrotów. Pokazujemy również, w jaki sposób hiszpańskie platformy crowdfundingowe i crowdlending w Hiszpanii ewoluują zgodnie z przepisami unijnymi i krajowymi. Słowa kluczowe, takie jak "hiszpański crowdfunding", "hiszpańskie platformy crowdfundingowe", "crowdlending Hiszpania" i "hiszpański crowdfunding udziałowy" są używane w całym raporcie, aby poprowadzić inwestorów i zwiększyć SEO. Pod koniec tego raportu początkujący zrozumieją potencjał rynku, od szybko rozwijających się kampanii na rynku nieruchomości po transakcje kapitałowe, a także sposób, w jaki regulacje i ochrona inwestorów kształtują ten krajobraz.
Tak. Civislend PSFP, S.A. ma zezwolenie hiszpańskiego regulatora (CNMV) jako dostawca usług crowdfundingu na podstawie przepisów UE, numer rejestru 8, od 20 października 2023. We wrześniu 2023 CNMV nałożyła na nią karę 56 000 € za dwa bardzo poważne naruszenia dotyczące projektów powiązanych i konfliktów interesów; Civislend zapłaciła i się odwołała. Inwestycje nie są objęte żadnym funduszem gwarancyjnym.
Lemonway, instytucja płatnicza nadzorowana we Francji, przechowuje pieniądze inwestorów na wydzielonych rachunkach w BNP Paribas w Hiszpanii. Nigdy nie trafiają one do własnego bilansu Civislend. Po zainwestowaniu pieniądze są pożyczane deweloperowi.
250 € na projekt. Nie ma maksimum, ale niedoświadczeni inwestorzy otrzymują ostrzeżenie powyżej 1 000 € lub 5% wartości netto majątku w jednym projekcie.
Zakończone projekty zarobiły średnio 11,08% rocznie w 2025 roku, przed 19% hiszpańskiego podatku, licząc tylko projekty zakończone. Civislend nie publikuje żadnych danych o niewypłacalności, opóźnieniach w płatnościach, stratach ani odzyskach. Zgłoszenia inwestorów, niepotwierdzone przez platformę, opisują pożyczkę 4 mln € niespłaconą od sierpnia 2023 roku.
Hipoteka pierwszej pozycji na rozwijanej nieruchomości, ze wskaźnikiem LTV podanym dla każdego projektu. Nie ma wykupu, funduszu rezerwowego ani funduszu gwarancyjnego, a niezależna wycena nie jest opisana. Nie publikuje się niczego o tym, co odzyskano z pożyczek, które zawiodły.
Nie. Nie ma rynku, na którym można sprzedać pożyczkę innym inwestorom. Pieniądze wracają, gdy deweloper spłaca, zwykle po 9 do 24 miesiącach, lub później, jeśli skorzystano z sześciomiesięcznego przedłużenia.
Żadnych. Otwarcie konta, inwestowanie, wpłaty i wypłaty są bezpłatne; deweloperzy płacą platformie. Od odsetek pobierane jest 19% hiszpańskiego podatku.
Jeśli deweloper przestanie płacić, pierwszą hipotekę można egzekwować przez hiszpańskie sądy, co może trwać latami i przynieść mniej, niż pożyczono; Civislend nie opublikowała historii odzysków. Gdyby upadła Civislend, niezainwestowane pieniądze są u Lemonway, oddzielnie od spółki, a pożyczki pozostają należne inwestorom; żaden system rekompensat nie pokrywa strat.
Tak. Każdy może się zarejestrować, gdziekolwiek mieszka, ale osoby spoza UE potrzebują najpierw hiszpańskiego numeru identyfikacyjnego cudzoziemca (NIE), a strona, umowy i obsługa są tylko po hiszpańsku.
Brak opinii z tą oceną.
Inwestor Zaloguj się, aby oceniać opinie Coś poszło nie tak. Spróbuj ponownie. Czytaj dalej
