Udzielanie kredytów jest ograniczone do profesjonalnych deweloperów, którzy zaciągają pożyczki pod zastaw nieruchomości w Wielkiej Brytanii w trzech formach – kredyty pomostowe, terminowe i deweloperskie – przy czym każdy kredyt podlega niezależnej wycenie przeprowadzanej przez RICS, obowiązują wewnętrzne limity w wysokości 75% wartości nieruchomości (70% przewidywanej wartości końcowej w przypadku inwestycji deweloperskich), a także obciążenia prawne oraz, w przypadku spółek, obligacje i często gwarancje osobiste. Zatwierdzone kredyty otrzymują ocenę A, B lub C, a informacje na ich temat są przekazywane w raportach rocznych. Nie ujawnia się jednak większości szczegółów procesu: nie publikuje się regulaminu udzielania kredytów, wskaźnika akceptacji wniosków, nie istnieje komisja, brakuje wyjaśnienia, czym różni się ocena A od C, a także nie udostępnia się publicznych wykazów kredytów – inwestorzy detaliczni nigdy nie widzą poszczególnych kredytów przed ich alokacją, co inwestorzy na forach opisują jako „czarną skrzynkę”.

Właścicielami jest cały zespół. Spółka E-Money Capital Ltd jest kontrolowana, za pośrednictwem E-Money Global Ltd, przez Marka De Candole’a – dewelopera, który nabył firmę (dawniej Tower Bridging) i ponownie uruchomił ją w ramach licencji easy w 2018 r. – oraz Jasona Ferrando, który zbudował portfel kredytowy i pełni funkcję dyrektora generalnego od sierpnia 2022 r. Sir Stelios pojawia się na stronie „O nas” wyłącznie jako właściciel marki „easy”; nie jest on właścicielem ani menedżerem platformy. Poza tymi dwoma głównymi osobami nie podano żadnych informacji na temat zespołu zarządzającego, zarządu, specjalisty ds. kredytów ani liczby pracowników – niezależny recenzent opisuje firmę jako rentowną, zatrudniającą zaledwie garstkę pracowników.

Platforma dysponuje szerokim zakresem swobody w dyskretnym radzeniu sobie z trudnościami finansowymi pożyczkobiorców: może zezwalać na opóźnienia w spłatach oraz wypłacać odsetki pożyczkodawcom ze środków własnych, a formalne uznanie pożyczki za niespłaconą następuje dopiero po upływie sześciu miesięcy od rozpoczęcia takich działań lub po 180 dniach braku spłaty. W przypadku niewypłacalności easyMoney egzekwuje roszczenia jako pełnomocnik – najpierw współpracując z pożyczkobiorcą, a w ostateczności przejmując i sprzedając przedmiot zabezpieczenia – a odzyskane środki są rozdzielane w ustalonej kolejności: koszty stron trzecich, koszty windykacyjne easyMoney, następnie odsetki, a na końcu kapitał. Nie ma funduszu rezerwowego ani zewnętrznego podmiotu obsługującego windykację, a jedynie wewnętrzny koordynator likwidacji na wypadek upadłości samej platformy. Mechanizm ten nigdy nie został przetestowany w sytuacji rzeczywistej utraty kapitału.

Opłaty bezpośrednie wynoszą zero w każdym przypadku – przy otwarciu konta, inwestowaniu, obsłudze i wypłatach – z wyjątkiem opłaty w wysokości 15 funtów za wypłaty na konta poza Wielką Brytanią. Rzeczywisty koszt jest niewidoczny: easyMoney zatrzymuje różnicę między kwotą płaconą przez pożyczkobiorców a kwotą otrzymywaną przez inwestorów, a ani oprocentowanie dla pożyczkobiorców, ani marża nie są publikowane (jeden z inwestorów na forum szacuje, że udział platformy jest dwukrotnie wyższy niż udział pożyczkodawcy). Środki pieniężne również nie przynoszą żadnego zysku w trakcie oczekiwania na lokowanie – docelowy czas wynosi 30 dni, ale nie jest gwarantowany – co w 2021 r. spowodowało spadek rentowności nowych produktów o 1,8 punktu poniżej poziomu docelowego. Sprzedaż na rynku wtórnym jest bezpłatna, ale cena może być wyższa lub niższa od wartości nominalnej, jeśli zmieniły się stopy procentowe.

Nie ma tu żadnego skandalu – żadnych strat, żadnych zablokowanych wypłat, żadnych ustaleń organu nadzorczego FCA, żadnych orzeczeń Rzecznika Finansowego, a serwis Trustpilot przyznaje platformie ocenę 4,9 na 5 na podstawie około 320 recenzji. Negatywne opinie dotyczą braku przejrzystości i są dokumentowane przez konkretne strony trzecie, a nie przez anonimowe narzekania. 4thWay, brytyjska agencja badawcza zajmująca się rynkiem P2P, prowadzi stałą sekcję FAQ, w której jako przykład platformy, która nie dostarcza ponad 100 punktów danych niezbędnych do wystawienia oceny, podaje easyMoney – w związku z tym nie istnieje żadna niezależna ocena ryzyka. Inwestorzy na forum P2P Independent Forum podzielają tę opinię: minimalne szczegóły dotyczące pożyczek i brak informacji o pożyczkobiorcach; nieujawniona marża platformy; brak oddzielnego powiernika zabezpieczeń; powolna wczesna dywersyfikacja, gdzie jeden inwestor z kwotą ponad 20 000 funtów rozłożył swoje środki na zaledwie 11 pożyczek; oraz pożyczki rozwojowe przekraczające swoje terminy, które nigdy nie pojawiają się w publikowanych statystykach. Należy rozważyć obie strony medalu: osiem lat bezbłędnych danych zgłaszanych przez samą platformę oraz trwającą osiem lat odmowę umożliwienia ich weryfikacji przez niezależne podmioty.