Lendwise Avis 2026

De quoi s'agit-il

Lendwise est une plateforme britannique de prêt entre particuliers consacrée à l'éducation. Des prêteurs privés financent des prêts non garantis à des personnes qui préparent un diplôme de troisième cycle, tel qu'un MBA ou des études de médecine, ou une qualification professionnelle. Lendwise Ltd a été créée en 2016, agréée par l'autorité britannique Financial Conduct Authority en mars 2018 et ouverte aux prêteurs en mai 2019. Elle a accordé 91,9 millions de livres de prêts, dont 53,6 millions de livres restent à rembourser (en septembre et octobre 2026). Les nouveaux prêts ont ralenti à 0,15 à 0,31 million de livres par mois de mai à juillet 2026, puis ont repris à 2,6 millions de livres en août et 3,5 millions de livres en septembre.

Fonctionnement

Vous ouvrez un compte Classic ou un Innovative Finance ISA avec un compte bancaire britannique, vous déposez de l'argent et vous prêtez dès 10 £ par prêt, à la main ou avec un outil de prêt automatique. Les emprunteurs commencent généralement à rembourser après la fin de leur cursus et remboursent sur plusieurs années ; l'exemple de la plateforme est un prêt de dix ans. Les prêteurs perçoivent les intérêts, déduction faite des frais de gestion de Lendwise. Les intérêts sont versés sans retenue d'impôt, sauf s'ils sont détenus dans l'ISA.

Rendements

Lendwise annonce des rendements moyens estimés pouvant atteindre 9,0 % par an, qui seraient nets des défauts attendus et de ses frais de gestion (octobre 2026). Il s'agit d'une estimation et non d'un résultat : Lendwise n'a jamais publié ce que les prêteurs ont réellement gagné. Les emprunteurs paient en moyenne environ 12,73 % de TAEG. Depuis le lancement, les prêteurs ont reçu 12,1 millions de livres d'intérêts et 40,7 millions de livres de capital remboursé (jusqu'en septembre 2026). Une analyse indépendante indique environ 5,7 % par an après les créances douteuses attendues (mai 2026).

Pertes et défauts

Les défauts augmentent rapidement. Le 15 octobre 2026, 9,73 % de l'encours de prêts (5,2 millions de livres) était en défaut, c'est-à-dire en retard de plus de 90 jours ou dont on n'attend pas le remboursement comme convenu, et 2,84 % de plus (1,5 million de livres) était en retard. Le taux de défaut figurant dans les déclarations annuelles de résultats de Lendwise est passé de 1,87 % en 2023 à 3,66 % en 2024 et 6,84 % fin 2025, soit près du double des 3,67 % qu'elle avait prévus ; elle table désormais sur 8,27 % (1 juillet 2026). Au total, 6,0 millions de livres de prêts sont tombés en défaut et seuls 0,75 million de livres (13 %) ont été recouvrés. Il reste donc 5,2 millions de livres, soit 5,7 % de tout ce qui a été prêté, en défaut et non recouvrés (calculé à partir des chiffres de la plateforme, septembre 2026). Seuls 28 459 £ ont été formellement passés en pertes, de sorte que le chiffre des passages en pertes sous-estime fortement les pertes.

Ce qui garantit votre argent

Rien ne garantit les prêts. Ce sont des prêts non garantis à des particuliers, remboursés grâce à leurs revenus futurs, sans garant, sans rachat, sans fonds de réserve ni assurance, et sans mécanisme d'indemnisation. Lorsqu'un emprunteur cesse de payer, Lendwise poursuit le recouvrement de la dette par l'intermédiaire de sociétés de recouvrement et des tribunaux pour le compte de tous les prêteurs. Les recouvrements ont été faibles : 13 % des sommes en défaut au total, 75 % et 62 % pour les petites générations de prêts de 2018 et 2019, mais 9 % à 16 % pour les prêts de 2021 à 2023 et 2 % pour ceux de 2024 jusqu'ici. En clair : lorsqu'un diplômé ne rembourse pas, la majeure partie de cet argent est perdue.

Qui gère la plateforme et sa licence

Lendwise Ltd (numéro de société 10466048, Londres) est agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority (numéro de référence de l'entreprise 782496) pour exploiter une plateforme de prêt entre particuliers, et est un gestionnaire agréé d'Innovative Finance ISA. Les liquidités des prêteurs sont détenues comme fonds de clients sur un compte bancaire collectif de clients, conformément aux règles de la FCA sur les fonds de clients ; la banque n'est pas nommée. Les investissements ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme. La société dépose des comptes de petite entreprise sans audit.

Frais

Lendwise prélève des frais de gestion sur les intérêts payés par les emprunteurs, uniquement lorsque les paiements arrivent ; le taux est indiqué par prêt après inscription, et non publiquement. La vente d'un prêt sur le marché secondaire coûte au vendeur 1 % du prix de vente. Les dépôts et les retraits sont gratuits.

Récupérer votre argent

L'argent revient lentement, à mesure que les emprunteurs remboursent sur de nombreuses années après leurs études. Vous pouvez proposer à la vente à d'autres prêteurs des prêts en cours de remboursement normal, à leur valeur restant due plus les intérêts, moyennant 1 % de frais, mais les prêts en retard ou en défaut ne peuvent pas être vendus, les prix ne peuvent pas être baissés pour attirer un acheteur, et Lendwise n'indique pas combien de temps prend une vente. Les liquidités déjà remboursées sur votre compte peuvent être retirées.

Notre avis

Rendement : moyen — jusqu'à 9,0 % par an à titre d'estimation après les défauts attendus ; aucun rendement réel n'est publié. Risque : très élevé (plus il est élevé, plus le risque est grand) — 5,7 % de l'ensemble des sommes prêtées est tombé en défaut sans être recouvré, et nous le classons un cran plus mal parce que les défauts ont augmenté chaque année jusqu'à 9,73 % de l'encours, que les recouvrements sur des prêts non garantis ne sont que de 13 % et qu'aucun rendement réalisé n'est publié. Rapport rendement-risque : très faible — un rendement moyen et estimé pour des pertes de crédit très élevées et en hausse sur des prêts non garantis.