Lendwise Recensioni 2026

Che cos'è

Lendwise è una piattaforma britannica di prestiti tra privati dedicata all'istruzione. I prestatori privati finanziano prestiti non garantiti a persone che seguono un corso post-laurea, come un MBA o studi di medicina, o una qualifica professionale. Lendwise Ltd è stata costituita nel 2016, autorizzata dall'autorità britannica Financial Conduct Authority nel marzo 2018 e aperta ai prestatori nel maggio 2019. Ha erogato prestiti per 91,9 milioni di sterline, di cui 53,6 milioni di sterline ancora in essere (a settembre e ottobre 2026). I nuovi prestiti hanno rallentato a 0,15 - 0,31 milioni di sterline al mese da maggio a luglio 2026, per poi risalire a 2,6 milioni di sterline in agosto e 3,5 milioni di sterline in settembre.

Come funziona

Si apre un conto Classic o un Innovative Finance ISA con un conto bancario britannico, si deposita denaro e si presta da 10 £ per prestito, a mano o con uno strumento di prestito automatico. I mutuatari di norma iniziano a rimborsare dopo la fine del corso e rimborsano nell'arco di diversi anni; l'esempio della piattaforma è un prestito decennale. I prestatori ricevono gli interessi, al netto della commissione di servizio di Lendwise. Gli interessi sono pagati senza ritenuta fiscale, a meno che non siano detenuti nell'ISA.

Rendimenti

Lendwise pubblicizza rendimenti medi stimati fino al 9,0 % annuo, che secondo la piattaforma sono al netto dei default attesi e della sua commissione di servizio (ottobre 2026). Si tratta di una stima, non di un risultato: Lendwise non ha mai pubblicato quanto i prestatori abbiano effettivamente guadagnato. I mutuatari pagano in media circa il 12,73 % di TAEG. Dal lancio i prestatori hanno ricevuto 12,1 milioni di sterline di interessi e 40,7 milioni di sterline di capitale restituito (fino a settembre 2026). Un'analisi indipendente indica circa il 5,7 % annuo al netto dei crediti inesigibili attesi (maggio 2026).

Perdite e insolvenze

I default crescono rapidamente. Il 15 ottobre 2026 il 9,73 % del saldo dei prestiti in essere (5,2 milioni di sterline) era in default, cioè in ritardo di oltre 90 giorni o per cui non si prevede il rimborso secondo gli accordi, e un ulteriore 2,84 % (1,5 milioni di sterline) era in arretrato. Il tasso di default nei rendiconti annuali dei risultati di Lendwise è passato dall'1,87 % del 2023 al 3,66 % del 2024 e al 6,84 % a fine 2025, quasi il doppio del 3,67 % previsto; ora la piattaforma prevede l'8,27 % (1 luglio 2026). In totale sono andati in default prestiti per 6,0 milioni di sterline e ne sono stati recuperati solo 0,75 milioni di sterline (13 %). Restano così 5,2 milioni di sterline, ovvero il 5,7 % di tutto ciò che è stato prestato, in default e non recuperati (calcolato sui dati della piattaforma, settembre 2026). Solo 28.459 £ sono stati formalmente cancellati, quindi il dato delle cancellazioni sottostima molto le perdite.

Che cosa garantisce il Suo denaro

Nulla garantisce i prestiti. Sono prestiti non garantiti a privati, rimborsati con i loro redditi futuri, senza garante, riacquisto, fondo di riserva o assicurazione e senza sistema di indennizzo. Quando un mutuatario smette di pagare, Lendwise persegue il debito tramite agenzie di recupero crediti e tribunali per conto di tutti i prestatori. I recuperi sono stati bassi: il 13 % del denaro in default complessivamente, il 75 % e il 62 % sulle piccole annate di prestiti 2018 e 2019, ma dal 9 % al 16 % sui prestiti dal 2021 al 2023 e il 2 % su quelli del 2024 finora. In parole semplici: quando un laureato non rimborsa, la maggior parte di quel denaro è persa.

Chi la gestisce e la sua licenza

Lendwise Ltd (numero di società 10466048, Londra) è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority (numero di riferimento della società 782496) per gestire una piattaforma di prestiti tra privati ed è un gestore approvato di Innovative Finance ISA. La liquidità dei prestatori è detenuta come denaro dei clienti in un conto bancario cumulativo dei clienti secondo le regole della FCA sul denaro dei clienti; la banca non è indicata. Gli investimenti non sono coperti dal Financial Services Compensation Scheme. La società deposita bilanci di piccola impresa senza revisione.

Costi

Lendwise trattiene una commissione di servizio sugli interessi pagati dai mutuatari, solo quando i pagamenti arrivano; l'aliquota è mostrata per prestito dopo la registrazione, non pubblicamente. La vendita di un prestito sul mercato secondario costa al venditore l'1 % del prezzo di vendita. Versamenti e prelievi sono gratuiti.

Come recuperare il denaro

Il denaro rientra lentamente, man mano che i mutuatari rimborsano nell'arco di molti anni dopo gli studi. Si possono mettere in vendita ad altri prestatori i prestiti regolari al loro valore residuo più gli interessi, con una commissione dell'1 %, ma i prestiti in arretrato o in default non possono essere venduti, i prezzi non possono essere ridotti per attirare un acquirente e Lendwise non indica quanto tempo richieda una vendita. La liquidità già rimborsata sul conto può essere prelevata.

La nostra valutazione

Rendimento: medio — fino al 9,0 % annuo come stima al netto dei default attesi; non viene pubblicato alcun rendimento effettivo. Rischio: molto alto (più alto significa più rischio) — il 5,7 % di tutto il denaro prestato è andato in default e non è stato recuperato, e lo valutiamo un gradino peggio perché i default sono aumentati ogni anno fino al 9,73 % del saldo dei prestiti, i recuperi su prestiti non garantiti sono solo del 13 % e non viene pubblicato alcun rendimento realizzato. Rapporto rendimento-rischio: molto basso — un rendimento medio e stimato a fronte di perdite su crediti molto alte e in aumento su prestiti non garantiti.