Lendwise Erfahrungen 2026

Was es ist

Lendwise ist eine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform für Bildung. Private Kreditgeber finanzieren unbesicherte Kredite an Personen, die ein Postgraduiertenstudium wie einen MBA oder ein Medizinstudium oder eine berufliche Qualifikation absolvieren. Die Lendwise Ltd wurde 2016 gegründet, im März 2018 von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und im Mai 2019 für Kreditgeber geöffnet. Sie hat Kredite über 91,9 Mio. £ vergeben, davon sind 53,6 Mio. £ noch offen (Stand September und Oktober 2026). Das neue Kreditvolumen verlangsamte sich von Mai bis Juli 2026 auf 0,15 bis 0,31 Mio. £ pro Monat und zog dann im August auf 2,6 Mio. £ und im September auf 3,5 Mio. £ an.

So funktioniert es

Sie eröffnen mit einem britischen Bankkonto ein Classic-Konto oder einen Innovative Finance ISA, zahlen Geld ein und verleihen ab 10 £ pro Kredit, von Hand oder mit einem automatischen Verleihwerkzeug. Die Kreditnehmer beginnen meist nach Ende ihres Studiums mit der Rückzahlung und zahlen über mehrere Jahre zurück; das Beispiel der Plattform ist ein zehnjähriger Kredit. Die Kreditgeber erhalten die Zinsen abzüglich der Servicegebühr von Lendwise. Zinsen werden ohne Steuerabzug ausgezahlt, es sei denn, sie werden im ISA gehalten.

Renditen

Lendwise wirbt mit geschätzten durchschnittlichen Renditen von bis zu 9,0 % pro Jahr, die nach erwarteten Ausfällen und seiner Servicegebühr gelten sollen (Oktober 2026). Das ist eine Schätzung, kein Ergebnis: Lendwise hat nie veröffentlicht, was Kreditgeber tatsächlich verdient haben. Die Kreditnehmer zahlen im Durchschnitt rund 12,73 % effektiven Jahreszins. Seit dem Start haben Kreditgeber 12,1 Mio. £ Zinsen und 40,7 Mio. £ Kapital zurückerhalten (bis September 2026). Eine unabhängige Analyse nennt etwa 5,7 % pro Jahr nach erwarteten uneinbringlichen Forderungen (Mai 2026).

Verluste und Ausfälle

Die Ausfälle steigen schnell. Am 15. Oktober 2026 waren 9,73 % des offenen Kreditbestands (5,2 Mio. £) im Ausfall, das heißt mehr als 90 Tage überfällig oder bei denen eine Rückzahlung wie vereinbart nicht erwartet wird, und weitere 2,84 % (1,5 Mio. £) waren im Rückstand. Die Ausfallquote in den jährlichen Ergebnisberichten von Lendwise stieg von 1,87 % im Jahr 2023 auf 3,66 % im Jahr 2024 und 6,84 % Ende 2025, fast doppelt so viel wie die erwarteten 3,67 %; jetzt erwartet sie 8,27 % (1. Juli 2026). Insgesamt sind Kredite über 6,0 Mio. £ ausgefallen, und nur 0,75 Mio. £ (13 %) wurden zurückgeholt. Das lässt 5,2 Mio. £ oder 5,7 % von allem je Verliehenen ausgefallen und nicht zurückgeholt (berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform, September 2026). Nur 28.459 £ wurden förmlich abgeschrieben, sodass die Abschreibungszahl die Verluste stark untertreibt.

Was Ihr Geld absichert

Nichts sichert die Kredite ab. Es sind unbesicherte Kredite an Privatpersonen, die aus deren künftigem Einkommen zurückgezahlt werden, ohne Bürgen, Rückkauf, Reservefonds oder Versicherung und ohne Entschädigungseinrichtung. Wenn ein Kreditnehmer nicht mehr zahlt, treibt Lendwise die Schuld im Namen aller Kreditgeber über Inkassounternehmen und Gerichte ein. Die Rückholquoten waren niedrig: insgesamt 13 % des ausgefallenen Geldes, 75 % und 62 % bei den kleinen Kreditjahrgängen 2018 und 2019, aber 9 % bis 16 % bei den Krediten von 2021 bis 2023 und bisher 2 % bei denen von 2024. Klar gesagt: Wenn ein Absolvent nicht zurückzahlt, ist der größte Teil dieses Geldes verloren.

Wer sie betreibt und ihre Lizenz

Die Lendwise Ltd (Unternehmensnummer 10466048, London) ist von der Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert (Firmenreferenznummer 782496), um eine Peer-to-Peer-Kreditplattform zu betreiben, und ist ein zugelassener Verwalter des Innovative Finance ISA. Das Bargeld der Kreditgeber wird als Kundengeld auf einem gemeinsamen Kundenbankkonto nach den Kundengeldregeln der FCA gehalten; die Bank wird nicht genannt. Die Anlagen fallen nicht unter das Financial Services Compensation Scheme. Das Unternehmen reicht Abschlüsse für kleine Unternehmen ohne Prüfung ein.

Gebühren

Lendwise erhebt eine Servicegebühr auf die von den Kreditnehmern gezahlten Zinsen, nur wenn Zahlungen eingehen; der Satz wird nach der Registrierung pro Kredit angezeigt, nicht öffentlich. Der Verkauf eines Kredits auf dem Zweitmarkt kostet den Verkäufer 1 % des Verkaufspreises. Ein- und Auszahlungen sind kostenlos.

Ihr Geld zurückbekommen

Das Geld kommt langsam zurück, wenn Kreditnehmer nach ihrem Studium über viele Jahre zurückzahlen. Sie können laufende Kredite anderen Kreditgebern zum offenen Wert plus Zinsen für eine Gebühr von 1 % zum Verkauf anbieten, doch Kredite im Rückstand oder im Ausfall können nicht verkauft werden, Preise können nicht gesenkt werden, um einen Käufer anzulocken, und Lendwise sagt nicht, wie lange ein Verkauf dauert. Bereits auf Ihr Konto zurückgezahltes Bargeld kann abgehoben werden.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel — bis zu 9,0 % pro Jahr als Schätzung nach erwarteten Ausfällen; eine tatsächliche Rendite wird nicht veröffentlicht. Risiko: sehr hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — 5,7 % des gesamten verliehenen Geldes sind ausgefallen und nicht zurückgeholt, und wir stufen es einen Schritt schlechter ein, weil die Ausfälle jedes Jahr gestiegen sind, auf 9,73 % des Kreditbestands, die Rückholquote bei unbesicherten Krediten nur 13 % beträgt und keine realisierte Rendite veröffentlicht wird. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig — eine mittlere, geschätzte Rendite bei sehr hohen und steigenden Kreditverlusten auf unbesicherten Krediten.