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23. Mai 2024
Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze wie Mintos, Peerberry, Esketit usw. sind Plattformen, auf denen Anleger bereits ab 10 Euro in Kredite investieren können, die von Mikrofinanzunternehmen weltweit vergeben werden.
Solche Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze bieten hohe Renditen von rund 10 % und Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten sowie einen hohen Automatisierungsgrad, der die Verwaltung Ihres Portfolios erleichtert.
Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze haben viele positive Aspekte, bergen aber auch viele Risiken; daher müssen Sie das Risiko sorgfältig abwägen, bevor Sie investieren.
Lassen Sie uns die wichtigsten Dinge besprechen, die Sie wissen müssen, bevor Sie auf Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen investieren.
Verstehen Sie das Risiko, wenn Sie auf Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen investieren
Fast alle bieten eine Rückkaufgarantie an, d. h. die Verpflichtung eines Mikrofinanzunternehmens, den Kredit von Ihnen zurückzukaufen, wenn der Kreditnehmer den Kredit über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 60 Tage, nicht zurückzahlt.
Bei einer Rückkaufsgarantie besteht Ihr Hauptrisiko also darin, dass das Mikrofinanzunternehmen (auch Kreditgeber genannt) bei vielen überfälligen Krediten keine Rückzahlung leistet.
Um dieses Risiko zu bewerten, müssen Sie die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditgebers und die Qualität seines Portfolios sowie andere nichtfinanzielle Risiken wie Einhaltung von Vorschriften, betriebliche Risiken (Betrug), Reputation usw. bewerten.
Bevor Sie auf Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen investieren, sollten Sie daher den Kreditgeber bewerten!
Wählen Sie eine zuverlässige Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz-Plattform für Ihre Investitionen
Die meisten Peer-to-Peer-Darlehensmarktplätze arbeiten außerhalb der Regulierung, und leider haben viele "schlechte Menschen" diese Situation ausgenutzt, so dass es auf dem Markt zu mehreren Betrugsfällen kam, bei denen das Geld der Anleger verschwand.
Um dieses Risiko zu vermindern, können Sie lizenzierte Plattformenwie Nectaro, Mintos, Twino, usw.. Eine Lizenz ist keine hundertprozentige Garantie, aber sie verringert das Risiko erheblich, und in Lettland lizenzierte Plattformen unterliegen einer Entschädigungsregelung von bis zu 20.000 EUR.
Andere Dinge, die ein Zeichen für die Transparenz der Plattform sein könnten, sind (1) ein Zahlungsinstitut, das für die Aufbewahrung der Anlegergelder verwendet wird; wenn es sich dabei um eine seriöse Bank oder einen Zahlungsdienstleister handelt, ist das ein gutes Zeichen (2) ein Team mit einer soliden Erfolgsbilanz ist ein Indikator für Vertrauenswürdigkeit, da gute Spezialisten, vor allem aus der Compliance-Team und Finanzen würde unwahrscheinlich beitreten schattigen Unternehmen (3) Vergangenheit Ruf der Plattform, Investoren oft tun sie Arbeit sehr gut die Bewertung der Plattform und teilen diese Informationen mit anderen, so erkunden Chats und lesen, was die Leute denken, und bitte, wenn Sie bereits mit einigen Plattformen lassen Bewertung - Peer-to-Peer-Darlehen Marktplatz Plattformen.
Bauen Sie Ihr Portfolio mit Bedacht und entsprechend Ihrer Risikobereitschaft auf
Fast alle Plattformen bieten so genannte Autoinvestitionen an, die es den Anlegern ermöglichen, Anlageregeln festzulegen, woraufhin das System Ihr Geld automatisch investiert und reinvestiert, wobei es in der Regel eine Vielzahl von Parametern gibt.
Diversifizieren. Die meisten Menschen haben aufgrund des Krieges in der Ukraine, aufgrund von Kreditgebern aus der Ukraine und Russland, die ihre Gelder nicht überweisen, aufgrund finanzieller Schwierigkeiten usw. ihr Geld verloren oder sitzen fest. Viele Menschen haben Verluste erlitten, weil den Mikrofinanzunternehmen die Lizenzen entzogen wurden und, wie bereits erwähnt, durch betrügerische Aktivitäten. Streuen Sie daher Ihr Geld nach Ländern, Kreditgebern und sogar Plattformen. Mit der Autoinvestition ist das leicht möglich.
Verstehen Sie Risiko und Ertrag. In vielen Fällen sind die angebotenen Renditen nicht vom Risiko abhängig, sondern eher vom Geldbedarf des Kreditgebers. So können Sie auf ein und derselben Plattform Kredite mit geringerem Risiko, aber viel höheren Renditen finden und umgekehrt. Denken Sie daher daran, dass längere Laufzeiten mit höheren Renditen belohnt werden sollten, dass unbesicherte Kredite höhere Zinsen haben sollten und dass Kreditgeber mit höherem Risiko höhere Renditen anbieten sollten.
Mit Auto-Invest können Sie problemlos ein kurzfristiges Portfolio aufbauen und pflegen. Es ist daher eine gute Idee, einen Teil Ihrer Investitionen in kurzfristige Kredite zu investieren, um Ihr Portfolio liquider zu machen und im Bedarfsfall schnell aussteigen zu können.
Überwachen Sie ständig die Situation - Portfolioperformance, Ansehen des Mikrofinanzunternehmens und Markt
Überwachen Sie Ihr Portfolio ständig. Die meisten Mikrofinanzunternehmen bieten Rückkaufgarantien an, so dass Sie im Falle eines Verzugs des Kreditnehmers vom Mikrofinanzunternehmen bezahlt werden. Ein steigender Anteil überfälliger Kredite könnte darauf hindeuten, dass Mikrofinanzunternehmen schlechte Arbeit leisten, und wenn die überfälligen Kredite ein kritisches Niveau erreichen, könnten sie im Rahmen des Rückkaufs nicht mehr zahlen.
Überwachen Sie die Leistung des Darlehensgebers.
Wenn ein Rückkauf vorgesehen ist, sollte sich Ihre Analyse auf die Leistung des Mikrofinanzunternehmens und seine Fähigkeit, im Rahmen des Rückkaufs zu zahlen, konzentrieren. Zu diesem Zweck müssen Sie regelmäßig die Leistung des Kreditportfolios des Mikrofinanzunternehmens und seine Finanzlage, einschließlich Rentabilität, Rückstellungen und Liquidität, überwachen und bei Auffälligkeiten Ihr Portfolio entsprechend anpassen.
Beobachten Sie die Marktentwicklung. Es kann Bedingungen und Ereignisse geben, die sich erheblich auf die Leistung des Mikrofinanzunternehmens auswirken, wie z. B. die wirtschaftliche Lage im Land (wobei zu erwähnen ist, dass sich eine Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage oft zuerst auf die Kunden des Mikrofinanzunternehmens auswirkt), gesetzliche Änderungen, die sich auf die Leistung des Mikrofinanzunternehmens auswirken können, wie z. B. Zinsobergrenzen usw., und passen Sie Ihre Investitionen entsprechend an.
Führen Sie immer Ihre eigene Analyse durch
Peer-to-Peer-Darlehensmarktplätze bieten hervorragende Anlagemöglichkeiten, aber das Risiko, Geld zu verlieren, ist mittelhoch. Stellen Sie daher immer eigene Nachforschungen an und überwachen Sie die Situation regelmäßig, denn es ist Ihr Geld, und Sie sollten es nicht verlieren!
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Wir wünschen Ihnen einen guten Tag und erfolgreiches Investieren!
CrowdInform