Artikel
1 maj 2023
Hej, crowdfunders!
Idag ska vi diskutera hur peer-to-peer-lån fungerar och hur man investerar på peer-to-peer-plattformar.
Peer-to-peer-plattformar kopplar samman personer som behöver pengar med personer som har pengar och vill investera dem.
Pengar tillhandahålls i form av ett lån, vilket innebär att pengar tillhandahålls under en definierad tidsperiod, varefter tillhandahållna medel (som också kallas kapitalbeloppet) betalas tillbaka plus räntor som är investerarnas avkastning och är som hyra för att använda investerarnas pengar.
Räntor definieras som en procentandel av kapitalbeloppet per år och beräknas från kapitalbeloppet för varje dag som det använts av låntagaren.
Så om kapitalbeloppet var 1000 euro och den fastställda räntan var 12% per år, om lånet användes av låntagaren i ett år får du 120 euro om i 6 månader får du 60 euro.
Med enkla ord låter peer-to-peer-plattformar dig agera som en bank som ger lån till privatpersoner.
Hur investerar man i lån på peer-to-peer-plattformar?
Investeringsprocessen kan se olika ut beroende på plattform och land. Det finns plattformar som erbjuder fasta erbjudanden där alla parametrar för lånet är fördefinierade, och vissa erbjuder investeringar av "auktionstyp", där investerare konkurrerar genom att erbjuda bättre villkor, i princip lägre räntor.
Majoriteten av plattformarna erbjuder så kallad Auto invest som låter dig göra automatiska återkommande investeringar baserat på dina angivna kriterier, vilket innebär att du kan ställa in kriterierna Jag vill investera i låg risk, med ränta inte lägre än 10% och lånetid inte längre 6 månader och systemet kommer att investera dina pengar automatiskt inom din angivna gräns om ett sådant lån visas.
Vissa erbjuder fördefinierade portföljer som är förenklade alternativ för automatisk investering, du måste välja mellan några alternativ som skiljer sig åt efter risk och ränta.
Och naturligtvis, alternativ där du ser listan med låneförfrågningar och du utvärderar varje begäran och investerar manuellt.
Det finns en mängd olika sätt att investera och du måste välja en plattform som passar ditt behov, men det bör inte vara det viktigaste kriteriet när du väljer en plattform.
När du investerar finns det en viktig dogm - investera inte om du inte förstår risken.
När du investerar på peer-to-peer-plattformar är den största risken att den person som du gav pengar till inte kommer att kunna betala tillbaka dem och i så fall kommer du att förlora pengar.
Därför måste du välja en plattform som hjälper dig att förstå risker.
Hur utvärderar man risken när man investerar i lån på peer-to-peer-plattformar?
När du ger lån till privatpersoner måste du ställa den här frågan - är låntagarens nuvarande inkomstnivå tillräcklig för att återbetala dina pengar? Om han förlorar sin nuvarande inkomstkälla, kommer han att kunna hitta en ny för att kunna betala tillbaka pengarna?
För att svara på den första frågan behöver vi veta två saker - hur mycket han tjänar och hur mycket han spenderar, och om inkomsten (minus) utgifterna är tillräckliga för att täcka betalningen för ditt lån är det bra. Men naturligtvis är det bättre om beloppet är 20-30% större än din betalning, det ger mer säkerhet och minskar risken.
För att svara på den andra frågan behöver vi veta hans yrke, erfarenhet etc. I grund och botten måste du försöka förstå hur lätt det kommer att vara för den här personen att hitta ett nytt jobb och här bör du använda logik eftersom det inte finns någon "en passar alla"-regel.
Det kan låta som en komplex uppgift, men många plattformar har gjort den största delen av arbetet åt dig och tilldelat varje låntagare en rating som representerar låntagarens risk för utebliven betalning.
Med hjälp av detta betyg kan du förstå låntagarens risknivåer utan att utföra en analys, men jag rekommenderar inte att du litar blint på betyget.
När du börjar använda någon av peer-to-peer-plattformarna och plattformen tillhandahåller betyg, läs noga igenom metoden för beräkning av betyg och om det är tydligt för dig hur det definieras.
Och om plattformen inte tillhandahåller ett betyg, se till att plattformen tillhandahåller tillräckligt med information för att du ska kunna fatta ett beslut.
Andra aspekter att tänka på när man investerar i peer-to-peer-plattformar?
Om du ska investera aktivt är det oundvikligt att vissa av dina investeringar kommer att misslyckas, vilket innebär att låntagaren inte kommer att kunna betala. Därför måste du förstå vad som händer i en sådan situation och hur plattformen hjälper dig att få tillbaka dina pengar.
Troligtvis kommer dina investeringar att säljas till någon inkassobyrå för en bråkdel av kapitalbeloppet, men se till att plattformen har en tydlig process för en sådan situation, om det kommer att vara på dig kommer du troligen att använda 100% av det investerade beloppet.
Det bör nämnas att plattformar som erbjuder investeringar i privata personliga lån inte faller under Europen Crowdfunding tjänsteleverantör reglering därför kontrollera är plattformen regleras på lokal nivå och om det är så kommer det att ge mer öppenhet och säkerhet.
Och naturligtvis är lönsamhet ett av de viktigaste kriterierna när du väljer dina investeringar. Priserna kan variera beroende på land, nisch och plattform och kan vara från 4% till 10+%. Granska därför flera plattformar och hitta de som erbjuder bra risk-belöningskombinationer.
Men kom ihåg att högre räntor vanligtvis kommer med högre risk!
Låt oss sammanfatta det!
Peer-to-peer-låneinvestering är den enklaste formen av "förståelse för risk", vilket är en mycket viktig faktor.
Om du gör din läxa och väljer rätt plattform kan du alltså få en bra avkastning och mycket väl under risk.
Om du vill lära dig mer eller behöver hitta plattformar för att investera, besök crowdinform.com där vi har förberett artiklar och videor om hur man investerar och en betygslista över Europen peer-to-peer-plattformar.
Glöm inte att lämna ditt betyg och din recension för plattformar som du redan använder och om du har en fråga är det här en plats där du kan be om hjälp!
Det var allt för nu!
Vi önskar dig en bra dag och framgångsrika investeringar!