Du väljer inte projekt; du tar en andel i redan beviljade konsumentlån. Det egentliga urvalet handlar om vilka låneföretag som släpps in på plattformen. Lendermarket betygsätter dem på en skala från 1 till 10, där 10 är säkrast, med en viktning på 35 % för allmänhetens förtroende, 25 % för ekonomi, 15 % för juridiska aspekter, 15 % för transaktioner och 10 % för transparens. Creditstar får betyget 7,83 och klassas som låg risk i en bedömning från augusti 2026. Tre problem: betyget tas fram internt av ett företag som ägs av samma ägare som dess högst rankade långivare, den största vikten läggs på ett rykte snarare än på finanser, och flera långivare lämnar in oreviderade räkenskaper. Som jämförelse ger Mintos samma Creditstar betyget 6,0.

Ledningen består av Carles Federico som verkställande direktör – han tillträdde i september 2023 och arbetade tidigare inom Creditstars spanska verksamhet – samt Aldar Tsybikov som ekonomichef och Helari Laurent som teknikchef. Men det är inte dessa chefer som har den faktiska kontrollen. Lendermarket Limited ägs till 100 procent av ett estniskt holdingbolag vars yttersta ägare är Aaro Sosaar, vd för Creditstar Group – så den person som kontrollerar plattformen leder också dess dominerande långivare. Det irländska företagsregistret visade endast en anställd i den senaste registreringen, även om plattformen anger kontor i Dublin, Berlin, Madrid och Tallinn. Investerare har klagat på de frekventa bytena av verkställande direktör.

Kritiken är omfattande, har pågått i fyra år och kretsar kring en enda sak: pengar som inte skulle komma tillbaka. Enskilda fall från juli 2024 inkluderar att 81 % av en portfölj var fryst, 41 000 euro av 72 000 euro utestående och en investerare med 150 000 euro helt fast. Granskarna noterade uttag som sträckte sig över månader och ibland år. Investerare klagade också på att löftet om återköp marknadsfördes men inte alltid uppfylldes. Allt var reglerat i oktober 2025 med fullt kapitalbelopp och 18 % dröjsmålsränta, och det finns inga dokumenterade fall där någon har förlorat pengar – men 11,7 % av portföljen var fortfarande förfallen den 3 augusti 2026.En sammanställare ger tjänsten ett betyg på nära 3,6 av 5 utifrån cirka 134 recensioner, där ungefär en fjärdedel har gett en eller två stjärnor.

Om en låntagare är mer än 60 dagar försenad måste låneföretaget köpa tillbaka lånet till fullt kapitalbelopp plus ränta, och långivarna behåller 5–10 % av varje lån i sina egna böcker. Försenade betalningar ger 18 % per år efter en tio dagars anståndsperiod. Svagheten är att utlösningsmekanismen inte är absolut: lånen kan förlängas sex gånger i steg om 30 dagar, vilket skjuter upp återköpet till upp till 240 dagar, och under 2022–2024 nådde de faktiska väntetiderna 720 dagar. Mekanismen har aldrig testats genom att ett låneföretag faktiskt gått i konkurs, utan endast genom att ett företag hamnat i likviditetsbrist. Lendermarket har själv cirka 1,2 miljoner euro i nettotillgångar och skulle inte kunna klara en konkurs.

Resultathistoriken har i praktiken nollställts: den nuvarande plattformen lanserades i oktober 2025, vilket innebär att den verksamhet du har att göra med idag har mindre än ett års historik, medan de angivna siffrorna för hela tiden omfattar båda plattformarna. Och diversifieringen bort från Creditstar har inneburit att man har lagt till långivare i Mexiko, Colombia och Spanien, varav vissa har en andel osäkra fordringar på över 22 % och en har oreviderade räkenskaper och en soliditet på 4,7 %. Det förändrar riskbilden snarare än att bara minska den.