21000
investeerders
Lendermarket is een in Dublin gevestigde peer-to-peer-marktplaats waar u een aandeel koopt in kortlopende consumentenkredieten die al zijn verstrekt door kredietverstrekkers, voornamelijk de Creditstar Group.
U leent niet rechtstreeks aan de kredietnemer. Uw geld gaat naar de kredietverstrekker, en als een kredietnemer meer dan 60 dagen achterstallig is, moet die kredietverstrekker de lening terugkopen tegen de volledige hoofdsom plus rente.
Die belofte is slechts zo betrouwbaar als de onderneming erachter, en voor het grootste deel van de portefeuille heeft die onderneming dezelfde eigenaar als Lendermarket zelf: Lendermarket Limited is volledig in handen van een Estse holdingmaatschappij waarvan de uiteindelijke eigenaar, Aaro Sosaar, ook Creditstar leidt.
Op de ‘Over ons’-pagina van het platform wordt hier geen melding van gemaakt. Het platform is in 2019 gelanceerd, heeft voor 610,5 miljoen euro aan leningen bemiddeld, heeft ongeveer 62,8 miljoen euro aan uitstaande leningen en meldt 34.000 geregistreerde beleggers, hoewel onafhankelijke schattingen uitkomen op slechts 21.000.
Het is sinds 17 december 2024 door de Centrale Bank van Ierland erkend als aanbieder van crowdfundingdiensten, maar het exploiteert daarnaast een tweede, expliciet ongereguleerde dienst, en uit een evaluatie uit 2026 bleek dat de meeste bestaande leningen in dat ongereguleerde deel vallen.
Je moet 18 jaar of ouder zijn, fiscaal ingezetene zijn in de EU of Zwitserland en een EER- of Zwitserse bankrekening hebben. Het minimum is 10 euro, alles verloopt in euro’s en er zijn geen beleggingskosten.
Het geld wordt op aparte rekeningen bij een extern betalingsbedrijf bewaard, maar er is geen compensatieregeling die uw leningen dekt.
Licentie / Regelgeving: ECSP (Centrale Bank van Ierland); een deel van het boek is niet gereguleerd
Je kiest geen projecten; je neemt een positie in in pools van reeds verstrekte consumentenkredieten. De echte selectie is welke kredietverstrekkers op het platform worden toegelaten. Lendermarket beoordeelt deze op een schaal van 1 tot 10, waarbij 10 het veiligst is, met een weging van 35% voor het vertrouwen van het publiek, 25% voor de financiën, 15% voor juridische aspecten, 15% voor transacties en 10% voor transparantie. Creditstar scoort 7,83 en wordt als „laag risico“ beoordeeld in een evaluatie van augustus 2026. Drie problemen: de score wordt intern opgesteld door een bedrijf dat onder dezelfde eigenaar valt als de kredietverstrekker met de hoogste score, het grootste gewicht ligt op reputatiemaatstaven in plaats van op financiële gegevens, en verschillende kredietverstrekkers dienen niet-gecontroleerde jaarrekeningen in. Ter vergelijking: Mintos geeft hetzelfde Creditstar een score van 6,0.
De benoemde leiding bestaat uit Carles Federico als algemeen directeur, die sinds september 2023 in functie is en voorheen werkzaam was bij de Spaanse tak van Creditstar, Aldar Tsybikov als financieel directeur en Helari Laurent als Chief Technology Officer. Maar de zeggenschap ligt niet bij deze leidinggevenden. Lendermarket Limited is volledig in handen van een Estse holdingmaatschappij waarvan Aaro Sosaar, CEO van de Creditstar Group, de uiteindelijke eigenaar is — de persoon die zeggenschap heeft over het platform leidt dus ook de belangrijkste kredietverstrekker ervan. Uit het Ierse bedrijvenregister bleek bij de laatste registratie dat er slechts één werknemer was, hoewel het platform kantoren vermeldt in Dublin, Berlijn, Madrid en Tallinn. Beleggers hebben geklaagd over de frequente wisselingen van CEO.
De kritiek is uitgebreid, houdt al vier jaar aan en draait om één ding: geld dat niet terugkomt. Voorbeelden uit juli 2024 zijn onder meer: 81% van een portefeuille bevroren, 41.000 euro van 72.000 euro in behandeling en één belegger met 150.000 euro die volledig vastzat. Beoordelaars constateerden dat het maanden en soms jaren duurde voordat geld kon worden opgenomen. Beleggers klaagden ook dat de terugkoopbelofte weliswaar werd geadverteerd, maar niet consequent werd nagekomen. Alles was in oktober 2025 afgewikkeld met volledige terugbetaling van de hoofdsom en 18% boeterente, en er is van niemand gedocumenteerd dat hij geld heeft verloren — maar 11,7% van de portefeuille was op 3 augustus 2026 nog steeds achterstallig.Een aggregator geeft het een score van bijna 3,6 op 5 op basis van ongeveer 134 beoordelingen, waarvan ongeveer een kwart één of twee sterren.
Als een kredietnemer meer dan 60 dagen achterstallig is, moet de kredietverstrekker de lening terugkopen tegen de volledige hoofdsom plus rente, en houden kredietverstrekkers 5% tot 10% van elke lening op hun eigen balans. Achterstallig geld levert 18% per jaar op na een respijtperiode van tien dagen. Het zwakke punt is dat de drempel niet absoluut is: leningen kunnen zes keer worden verlengd met telkens 30 dagen, waardoor de terugkooptermijn kan oplopen tot 240 dagen, en in de periode 2022 tot 2024 bedroeg de werkelijke wachttijd 720 dagen. Het mechanisme is nog nooit getest doordat een kredietverstrekker daadwerkelijk failliet ging, maar alleen doordat er een tekort aan liquide middelen ontstond. Lendermarket zelf heeft ongeveer 1,2 miljoen euro aan nettovermogen en zou een faillissement niet kunnen opvangen.
De prestatiegeschiedenis is in feite opnieuw ingezet: het huidige platform is in oktober 2025 gelanceerd, dus het bedrijf waarmee u vandaag te maken hebt, bestaat nog geen jaar, terwijl de genoemde totale cijfers betrekking hebben op beide platforms. En de diversificatie weg van Creditstar heeft geleid tot de toevoeging van kredietverstrekkers in Mexico, Colombia en Spanje, waarvan sommige een percentage oninbare vorderingen van meer dan 22% hebben en één een niet-gecontroleerde jaarrekening en een eigenvermogensratio van 4,7%. Dat verandert de aard van het risico, in plaats van het simpelweg te verminderen.
