FOLK2FOLK Erfahrungen

Was es ist

FOLK2FOLK ist eine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Launceston, Cornwall, die seit 2013 Kredite vergibt und seit Dezember 2016 von der FCA zugelassen ist. Anleger verleihen Geld an ländliche und regionale Unternehmen im Vereinigten Königreich, etwa Bauernhöfe, kleine Bauträger und Gästehäuser, die gegen ihr Land oder ihre Immobilie Kredite aufnehmen. Sie hat Kredite von 803 Millionen £ vermittelt und 542 Millionen £ Kapital an Anleger zurückgezahlt; zum 31. Januar 2026 waren noch 201,1 Millionen £ in 448 Krediten ausgeliehen. Nur in Großbritannien steuerlich Ansässige können investieren.

So funktioniert es

Sie wählen die Kredite selbst aus, ab 20.000 £ pro Kredit (250.000 £ für Unternehmen, Trusts und Wohltätigkeitsorganisationen). Jeder Kredit zahlt monatlich einen festen Zins, bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 5 Jahren, im Schnitt 36 Monate. Alle Kredite sind endfällig: Der Kreditnehmer zahlt das gesamte Kapital am Ende auf einmal zurück, oft durch Verkauf oder Refinanzierung. Der durchschnittliche Kredit beträgt 455.000 £, sodass zehn Kredite 200.000 £ erfordern. Kredite können auch in einem steuerfreien Innovative Finance ISA gehalten werden. Die Nachfrage der Anleger übersteigt das Angebot an Krediten, sodass neue Kredite schnell ausverkauft sind und nicht investiertes Geld beim Warten nichts einbringt.

Erträge

Im Jahr bis zum 31. Januar 2026 lag der auf alle laufenden Kredite angewandte Zinssatz laut der Ergebnisdarstellung der Plattform gegenüber der FCA im Schnitt bei 8,8 %. Der in den Verträgen festgelegte Satz lag im Schnitt bei 7,6 %; der Unterschied sind zusätzliche Strafzinsen auf ausgefallene Kredite, die nur gezahlt werden, wenn genug zurückgeholt wird. Neue Kredite lagen in jenem Jahr im Schnitt bei 9,2 %. Die Plattform wirbt mit typischen 8,5 % pro Jahr, und im August 2026 angebotene Kredite zahlten 8,75 % bis 10 %. Anleger erhielten im Steuerjahr 2024/25 17,5 Millionen £ an Zinsen. Anleger zahlen keine Gebühren, doch Geld, das auf die Vergabe wartet, bringt 0 %.

Verluste und Ausfälle

Mehr als ein Fünftel des noch verliehenen Geldes ist ausgefallen. Von Februar bis April 2026 waren 22 % des ausstehenden Kreditbestands (35 Kreditnehmer) ausgefallen, rund 44 Millionen £ bei einem Bestand von etwa 201 Millionen £, berechnet aus den Zahlen der Plattform. Ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er mehr als 180 Tage überfällig ist oder sein Rückzahlungsdatum unbezahlt überschritten hat; 19,97 % (25 Kreditnehmer) waren mehr als 180 Tage mit Zahlungen im Rückstand. Kredite mit vereinbarten Zahlungspausen werden nicht gezählt, und ihre Zahl wird nicht veröffentlicht. Der Anteil ist schnell gestiegen: 9,4 % Ende 2023, 12,1 % Ende 2024, 19,0 % Ende 2025 und 22 % im Frühjahr 2026. Dennoch ist bisher sehr wenig verloren gegangen: 18.528 £ Anlegerkapital, bei einem Kredit von August bis Oktober 2025, etwa 0,002 % von allem, was seit 2013 verliehen wurde. Diese kleine Zahl zeigt vor allem, dass bisher nur wenige ausgefallene Kredite abgewickelt wurden. Die Plattform veröffentlicht keine Rückgewinnungszahlen, und ein Anleger berichtet, drei Jahre gewartet zu haben, bevor die Verwertung begann. Die Verluste könnten am Ende deutlich höher ausfallen als die realisierte Zahl.

Wie wir diese Zahlen lesen: So viele ausgefallene Kredite deuten auf schwache Prüfungen hin, ob der Cashflow der Kreditnehmer die Rückzahlungen und die Rückzahlung am Laufzeitende tragen kann. Der bisher sehr niedrige Verlust zeigt, dass die Immobilien vorsichtig bewertet werden, mit höchstens etwa 60 % der Bewertung eines unabhängigen Gutachters, und dass Verkäufe der Sicherheiten die Kredite bisher gedeckt haben, wenn auch erst wenige ausgefallene Kredite abgewickelt sind und keine Rückgewinnungszahlen veröffentlicht werden.

Was Ihr Geld absichert

Jeder Kredit ist durch ein erstrangiges gesetzliches Pfandrecht an Land oder Immobilien im Vereinigten Königreich gesichert, in der Regel für höchstens 60 % des Werts, wie ihn ein unabhängiger zugelassener Gutachter (Chartered Surveyor) ermittelt. Etwa 23 % des Bestands nach Sicherheitenart sind reines Land, meist Ackerland oder Entwicklungsland. Manche Kredite haben zusätzlich persönliche Bürgschaften. Es gibt keinen Rückstellungsfonds, keinen Rückkauf und keine Versicherung. Fällt ein Kreditnehmer aus, kann die Plattform Zwangsverwalter (Receiver) einsetzen, um die Immobilie zu verkaufen; Strafzinsen laufen auf, werden aber nur eingezogen, wenn der Verkauf nach Kosten und Ihrem Kapital genug einbringt. FOLK2FOLK hat nicht veröffentlicht, wie viel sie beim Verkauf der Sicherheiten tatsächlich zurückerhält oder wie lange es dauert. Klar gesagt: Die Immobilie gibt Ihnen einen echten Anspruch, doch bei 22 % des Bestands im Ausfall kommt es darauf an, wie viel die Verkäufe einbringen und wann.

Wer dahintersteht und die Lizenz

FOLK2FOLK Limited (Unternehmensnr. 08178576, Launceston, Cornwall), im Besitz der Folk Group Limited, betreibt die Plattform. Die britische Financial Conduct Authority hat sie seit dem 6. Dezember 2016 zugelassen (Firmenreferenz 720867), einschließlich der Erlaubnis, Kundengelder zu halten; im Register sind keine Durchsetzungsmaßnahmen verzeichnet. Sie veröffentlicht geprüfte Abschlüsse und eine jährliche Ergebnisdarstellung. Ihre letzten Abschlüsse zeigen einen Betriebsverlust von 149.586 £. Öffentliche Bewertung 4,4 von 5 (22 Bewertungen, August 2026); die Hauptbeschwerde ist, dass Kredite binnen Sekunden ausverkauft sind und Geld brachliegt.

Gebühren

Anleger zahlen keine Gebühren für das Investieren; die Kreditnehmer zahlen die Plattform. Einen Kredit auf dem Zweitmarkt zum Verkauf einzustellen kostet 250 £, egal ob er verkauft wird oder nicht.

Ihr Geld zurückbekommen

Sie werden zurückgezahlt, wenn der Kreditnehmer am Laufzeitende zurückzahlt. Davor können Sie einen Kredit für 250 £ auf dem Zweitmarkt einstellen; in den drei Monaten bis Juni 2026 wurden eingestellte Kredite im Schnitt in 0,45 Tagen verkauft, und alle wurden verkauft. Doch Kredite im Rückstand oder Ausfall können nicht eingestellt werden, sodass es genau dann keinen vorzeitigen Ausstieg gibt, wenn Sie ihn am dringendsten brauchen könnten, und ein Verkauf ist nicht zugesagt. Verliehenes Geld ist nicht durch das Financial Services Compensation Scheme gedeckt.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel — laufende Kredite erzielten im Jahr bis Januar 2026 einen angewandten Zins von 8,8 %, teils aus Strafzinsen, die möglicherweise nicht eingezogen werden. Risiko: niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — die realisierten Verluste betragen nur 0,002 %, was für sich genommen die niedrigste Stufe ist, sehr niedrig; wir setzen es eine Stufe höher an, auf niedrig, weil 22 % des Kreditbestands ausgefallen sind, mehr als doppelt so viel wie zwei Jahre zuvor, und keine Rückgewinnungsergebnisse veröffentlicht werden; die Verluste könnten am Ende höher ausfallen, und unsere Einstufung folgt, wie unsere Regeln es verlangen, der eigenen Verlustzahl der Plattform. Der hohe Anteil ausgefallener Kredite deutet auf schwache Prüfungen des Cashflows der Kreditnehmer hin, während der sehr niedrige Verlust zeigt, dass die Immobiliensicherheit vorsichtig bewertet und verwertet wird. Rendite-Risiko-Verhältnis: hoch — eine mittlere Rendite mit bisher sehr wenigen Verlusten, was sich ändern könnte, wenn die ausgefallenen Kredite abgewickelt werden.