Come funziona il prestito peer-to-peer – Investire in titoli garantiti da prestiti 🔍

Ma come funziona concretamente?

In tutto il mondo esistono centinaia di società di credito che concedono prestiti a persone e piccole imprese che non riescono a ottenere facilmente finanziamenti dalle banche.
Per concedere nuovi prestiti, queste società hanno bisogno di capitale, ed è qui che entrano in gioco gli investitori al dettaglio come te e me.

Invece di ricorrere alle banche, molte di queste società di prestito raccolgono fondi direttamente dagli investitori attraverso piattaforme peer-to-peer.

L'idea è semplice:
voi fornite fondi alle società di credito o di microfinanza investendo in prestiti o strumenti garantiti da tali prestiti.
Quando i mutuatari rimborsano i loro prestiti, voi ricevete indietro il vostro denaro più gli interessi.

In alcuni casi, scegliete prestiti specifici in cui investire.
In altri casi, il tuo denaro viene investito in un pool di prestiti o addirittura in un intero portafoglio senza alcun collegamento con un prestito specifico.

Spiegazione dell'obbligo di riacquisto - Mitigazione del rischio nel prestito P2P 🛡️

Una caratteristica molto importante è quella che viene chiamata obbligo di riacquisto.
Ciò significa che se un mutuatario smette di pagare o è in ritardo, la società di prestito si impegna a riacquistare il prestito utilizzando i propri fondi.
Ciò riduce significativamente il rischio per gli investitori, anche se non lo elimina completamente.

Investimenti in prestiti a breve termine e liquidità nelle piattaforme P2P ⏳💸

Molte società di prestito emettono prestiti a breve termine, spesso con scadenze di appena 1 o 2 mesi.
Ciò consente agli investitori di ottenere rendimenti annuali a doppia cifra mantenendo il denaro investito per un periodo molto breve.

Alcune piattaforme vanno ancora oltre e consentono prelievi immediati quando i fondi sono investiti in un portafoglio di prestiti.

Strumenti di investimento automatico e bonus cashback: reddito passivo semplificato 🤖🎁

Se ti sembra complicato da gestire, non preoccuparti, non lo è.

Quasi tutte le piattaforme offrono strumenti di investimento automatico.
Basta impostare le proprie preferenze, come il tasso di interesse, la durata del prestito o il tipo di prestito, e il sistema reinveste automaticamente il denaro quando i prestiti vengono rimborsati o quando si aggiungono nuovi fondi.

Inoltre, le piattaforme competono per attirare gli investitori offrendo bonus cashback e promozioni, che a volte raggiungono fino al 5%.
La maggior parte delle piattaforme ha anche programmi di referral, che consentono agli investitori di guadagnare ancora di più invitando altri utenti.

Rischi del prestito peer-to-peer - Rischio legato all'originatore del prestito e rischio geopolitico ⚠️

Ora parliamo onestamente dei rischi.

Come qualsiasi investimento, anche il prestito peer-to-peer non è privo di rischi.
Il rischio principale è che un originatore di prestiti, ovvero la società che emette i prestiti, potrebbe non essere in grado di onorare il proprio obbligo di riacquisto in caso di inadempienza dei mutuatari.

Valutare queste società non è facile.
Non è sufficiente esaminare i conti economici o i bilanci.
È necessario anche comprendere la qualità del loro portafoglio prestiti, perché è da lì che proviene la maggior parte dei rischi.

Purtroppo, molte piattaforme forniscono ancora informazioni limitate e obsolete sui prestatori.
I dati finanziari sono spesso incompleti e non forniscono informazioni dettagliate sull'andamento dei prestiti.

Storicamente, tuttavia, le perdite più ingenti per gli investitori non sono derivate da normali fallimenti aziendali, ma da eventi geopolitici e frodi.

La guerra in Ucraina è stata la principale causa delle perdite in questo settore e alcuni investitori hanno anche subito danni a causa di comportamenti fraudolenti da parte di alcune piattaforme.

Detto questo, da quando sono state introdotte nuove normative in diversi paesi, la situazione è migliorata in modo significativo e il mercato complessivo è diventato più trasparente e sicuro.

Le piattaforme di prestito peer-to-peer offrono un prodotto molto interessante, ma gli investitori devono sempre ricordare che rendimenti e rischi vanno di pari passo.

Mintos – Il più grande mercato di prestiti P2P in Europa 🇪🇺

Ora diamo un'occhiata a alcune piattaforme chiave.

Mintos è il leader di mercato, con oltre 12 miliardi di euro investiti e circa mezzo miliardo di euro in gestione.
È stata la prima piattaforma del settore ad ottenere una licenza di intermediazione finanziaria e ha ampliato la sua offerta includendo obbligazioni ed ETF.

Con la sua lunga esperienza, Mintos ha vissuto sia periodi di forte performance che periodi difficili.
A mio parere, rappresenta perfettamente sia il potenziale che i rischi di questo settore.

Come dimostrano i dati storici, i rendimenti annualizzati quinquennali di Mintos dopo le perdite sono di circa il 6%, a riprova del fatto che i risultati dipendono in larga misura dai prestatori scelti.

PeerBerry – Garanzie di gruppo e solida esperienza 🇱🇹

PeerBerry è un'altra piattaforma solida, con oltre 3 miliardi di euro investiti e un portafoglio attuale che supera i 100 milioni di euro.

Il suo principale gruppo di originatori di prestiti, Aventus Group, offre garanzie di gruppo, il che significa che se una società fallisce, l'intero gruppo copre gli obblighi.

Questo modello si è dimostrato molto efficace durante la guerra in Ucraina, quando 50 milioni di euro di prestiti interessati sono stati interamente rimborsati dal gruppo: un risultato molto positivo per gli investitori.

Bondora – Investimenti di portafoglio con accesso immediato 💳

Bondora adotta un approccio diverso.
Invece di investire in singoli prestiti, si investe nell'intero portafoglio prestiti.

Questo ti consente di prelevare denaro in qualsiasi momento, il che è un enorme vantaggio.
Il compromesso è un rendimento inferiore, in genere intorno al 6%, ma se la flessibilità è la tua priorità, è un'ottima opzione.

Nectaro – Nuova piattaforma P2P regolamentata con potenziale di crescita 🚀

Infine, menzioniamo una piattaforma più recente: Nectaro.
Lanciata alla fine del 2023, ha già raggiunto 20 milioni di euro in gestione e ha pagato 1,8 milioni di euro di interessi agli investitori.

La piattaforma opera con una licenza di intermediazione finanziaria e ha ricevuto recensioni molto positive da investitori esperti e blogger, dimostrando un forte potenziale per il futuro.

Confronta le piattaforme di prestito peer-to-peer su Crowdinform 📊

Riassumendo:
Esistono molte piattaforme eccellenti che offrono investimenti in titoli garantiti da prestiti, ma il successo dipende dalla scelta sia della piattaforma giusta che dei giusti originatori di prestiti.

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