Crowdcube AI Overview on 09/2025

Crowdcube: Platform Overzicht

Crowdcube is een toonaangevend Europees equity crowdfunding platform opgericht in 2011 dat gewone mensen laat investeren in startende en groeiende bedrijven in ruil voor aandelen. Het werkt volgens een "alles of niets"-model - ondernemers stellen een financieringsdoel vast en ontvangen het geld alleen als het doel is bereikt.

De belangrijkste voordelen zijn de lage minimuminvesteringen (vanaf ~€ 10) en de toegang tot snelgroeiende privébedrijven naast durfkapitaalbedrijven. Investeerders kunnen profiteren van belastingvermindering (Britse EIS/SEIS-regelingen bieden 30-50% korting op de inkomstenbelasting) en potentieel hoge rendementen als een bedrijf slaagt.

De risico's zijn echter hoog - deze investeringen zijn illiquide, langlopend en u kunt uw hele investering verliezen ⚠️. Het platform is gereguleerd in het VK en de EU, maar er geldt geen kapitaalgarantie of depositobescherming voor de beleggingen.

Crowdcube: Productoverzicht

Investeringsaanbiedingen: Crowdcube biedt voornamelijk aandeleninvesteringen aan in privébedrijven - je koopt aandelen en wordt aandeelhouder. Af en toe heeft het mini-obligaties (debt crowdfunding) voor gevestigde bedrijven mogelijk gemaakt (bijv. de 6,5% obligatie van BrewDog in 2015), maar aandelen in startups/scale-ups is het kernproduct.

Hoe het werkt: Ondernemers pitchen hun bedrijf op het platform met een waardering en een aandelenaanbod; investeerders kiezen pitches waarin ze geloven en investeren online. Als het financieringsdoel is bereikt, geeft het bedrijf aandelen uit (vaak gehouden onder een Crowdcube nominee structuur ten voordele van de investeerders).

Opbrengsten genereren: Er zijn geen vaste rente of dividenden - rendementen worden meestal alleen gerealiseerd als het bedrijf "uitstapt" (bijv. wordt overgenomen of naar de beurs gaat) of een secundaire aandelenverkoop regelt. Succesvolle investeringen kunnen zich vermenigvuldigen in waarde (bijv. vroege Crowdcube-investeerders in de digitale bank Monzo zagen hun aandelen binnen 3 jaar ~25× hoger gewaardeerd worden), maar veel investeringen leveren geen rendement op als het bedrijf faalt.

Juridische structuur: Crowdcube gebruikt in de meeste gevallen een nominee om aandelen te houden namens crowd investeerders, wat papierwerk en stemmen stroomlijnt. Investeerders hebben economisch eigendom met rechten zoals stemmen en voorkooprecht op nieuwe aandelen.

Geografie & Sectoren: Crowdcube was aanvankelijk gericht op het VK, maar financiert nu bedrijven in heel Europa (EU-licentie verkregen). Er zijn geen strikte sectorbeperkingen - populaire sectoren zijn onder andere fintech, eten & drinken en technologie - maar bepaalde bedrijfstypen worden niet vermeld (bijv. zuivere vastgoedontwikkeling of entertainment voor volwassenen).

Typische investeringstermijn: Geen vaste looptijd (aandelen worden voor onbepaalde tijd gehouden tot een exit). De minimale investering per pitch is vaak £10 (om de toegang te democratiseren); er is meestal geen formeel maximum per investeerder, afgezien van wettelijke beperkingen voor niet-professionele investeerders (investeerders in het VK wordt bijvoorbeeld dringend verzocht niet meer dan 10% van hun nettovermogen in risicovolle investeringen te steken). Verwachte rendementen variëren sterk - de meeste startups mislukken of stagneren, dus het mediane rendement kan nul zijn, maar een paar winnaars kunnen na 5-10 jaar 10×-30× rendement opleveren.

Risicopunten: Crowdcube waarschuwt zelf dat "de meerderheid van de startups faalt of geen rendement oplevert" en dat de liquiditeit zeer beperkt is ⚠️. Investeerders worden geconfronteerd met een grote kans op totaal verlies, zeer illiquide holdings (geen gemakkelijke doorverkoop), verwatering als het bedrijf later meer aandelen uitgeeft en meestal geen dividenden (startups herinvesteren winsten). Bij obligatieaanbiedingen zijn de risico's onder andere wanbetaling op rente of hoofdsom. Alle beleggingen zijn risicovolle langetermijnverbintenissen - je moet diversifiëren en alleen geld beleggen dat je je kunt veroorloven te verliezen.

Crowdcube: Bedrijfsoverzicht

Oprichters & Eigendom: Crowdcube werd in 2011 opgericht door Darren Westlake (CEO) en Luke Lang in Exeter, Verenigd Koninkrijk. Westlake blijft CEO, terwijl de raad van bestuur wordt voorgezeten door Simon Williams (voormalig directielid van HSBC). Het bedrijf zelf heeft financiering aangetrokken van zowel durfkapitaal als zijn eigen platform: opmerkelijke geldschieters zijn onder andere Balderton Capital en Molten Ventures (Draper Esprit), die eind 2021 een ronde van £10M leidden die Crowdcube waardeerde op ~£140M. In die ronde investeerde Circle (eigenaar van het Amerikaanse platform SeedInvest) ook, waarmee een partnerschap werd gesmeed om Crowdcube met Amerikaanse markten te verbinden. Tot de aandeelhouders van Crowdcube behoren de oprichters, werknemers, durfkapitalisten en duizenden crowd investors die hebben deelgenomen aan kapitaalverhogingen (Crowdcube heeft zelf crowdfundingcampagnes opgezet om gebruikers aandelen in het platform te laten kopen).

Structuur van de groep: De belangrijkste entiteit is Crowdcube Limited in het Verenigd Koninkrijk, en Crowdcube Capital Ltd is de FCA-geautoriseerde tak. Om uit te breiden in de EU na de Brexit, heeft het Crowdcube Europe SL in Spanje - deze dochteronderneming was de eerste die werd goedgekeurd onder de nieuwe EU-crowdfundingverordening. De onderneming heeft in 2023 een Frans platform (Semper) overgenomen om haar aanwezigheid in de EU te versterken, en had eerder een kleine Zweedse operatie (nu gesloten).

Regelgeving en licenties: Crowdcube is sinds 2013 geautoriseerd en gereguleerd door de Britse Financial Conduct Authority (FCA) (FCA firm no. 650205). In Europa heeft het een licentie onder de EU-regels voor Crowdfunding Service Providers via goedkeuring door de Spaanse CNMV in april 2022. Dit EU-"paspoort" stelt Crowdcube in staat om investeerders te werven in alle EU-landen tot €5M per aanbieding. Crowdcube moet voldoen aan de regels voor de bescherming van investeerders, zoals het uitvoeren van due diligence en het verstrekken van risicomeldingen, onder toezicht van deze toezichthouders.

Partners en allianties: Naast de durfkapitaalverstrekkers en de Circle/SeedInvest alliantie, werkt Crowdcube vaak samen met startup accelerators, durfkapitaalverstrekkers en bedrijven met durfkapitaal om rondes mee te financieren (veel campagnes worden samen met institutionele investeerders gedaan). Crowdcube probeerde in 2020 te fuseren met rivaal Seedrs, maar dit werd om concurrentieredenen geblokkeerd door toezichthouders in het Verenigd Koninkrijk, waardoor beide bedrijven afzonderlijke internationale samenwerkingsverbanden nastreefden (Seedrs werd later overgenomen door Republic of the U.S.). Crowdcube heeft industrieprijzen gewonnen (bijv. "FinTech Innovation" awards in crowdfunding) en is lid van de UK Crowdfunding Association. Crowdcube wordt algemeen beschouwd als een pionier op het gebied van equity crowdfunding in Europa.

Crowdcube: Bedrijfsvolumes en resultaten

Financieringsvolume: Crowdcube heeft tot nu toe meer dan £1,5 miljard aan investeringen gefaciliteerd (cumulatief, vanaf eind 2024). Deze mijlpaal was een stijging ten opzichte van ~€1 miljard aan het einde van 2021, wat een snelle groei weerspiegelt, zelfs te midden van pieken en dalen in de markt. Alleen al in 2021 werd een recordbedrag van £209 miljoen geïnvesteerd via Crowdcube (28% groei ten opzichte van 2020). Door de recente neergang van de markt daalden de volumes echter in 2022-2023: in het kalenderjaar 2023 haalde het platform naar schatting ~ £100 miljoen op (zoals blijkt uit de halvering van de inkomsten, zie hieronder).

Aantal gefinancierde projecten: Sinds de lancering heeft Crowdcube 1.200+ business pitches gefinancierd (vanaf begin 2022). Eind 2024 ligt dit aantal hoger - waarschijnlijk rond de 1.500 bedrijven - dankzij uitbreiding in Europa en een opleving van de financiering na de pandemie. Deze gefinancierde bedrijven variëren van startups in de zaaifase tot scale-ups in een later stadium; ongeveer 19% van de actieve Britse "unicorn" startups (met een waarde > £1bn) hadden vroege financieringsrondes op Crowdcube.

Investeerdersbestand: Het platform heeft wereldwijd meer dan 1,2 miljoen geregistreerde leden (particuliere investeerders). Hiervan hebben ruwweg 450.000 investeringen gedaan via Crowdcube, verspreid over 120+ landen - wat een grote actieve investeerdersgemeenschap aantoont. Campagnes worden doorgaans gesteund door enkele tientallen tot tienduizenden investeerders (de ronde van Monzo in 2018 trok bijvoorbeeld 36.000 individuen).

Prestaties en wanbetalingen: Investeren in startups is inherent riskant. Vanaf 2025 heeft ruwweg 5% van de door Crowdcube gefinancierde bedrijven een succesvolle exit (overname of beursgang) voor investeerders bereikt, en ongeveer 74% is nog steeds actief (groeiend of op zijn minst operationeel). Bijgevolg is ongeveer ~20-25% van de gefinancierde bedrijven mislukt (gesloten) - wat betekent dat investeerders in die bedrijven het grootste deel of al hun geld hebben verloren. Hoewel deze mislukkingspercentages aanzienlijk zijn, zijn ze iets beter dan de bredere mislukkingspercentages voor startups (50%+ mislukt in 3 jaar), mogelijk omdat veel Crowdcube-bedrijven in een later stadium zitten of al tractie hadden. Er is geen concept van "achterstallige" leningen in het eigen vermogen, maar mini-obligatie schuldaanbiedingen hebben te maken gehad met wanbetalingen - bijvoorbeeld de obligatie van River Cottage in 2014 die later met moeite werd terugbetaald.

Rendement voor investeerders: Het gemiddelde rendement is moeilijk te kwantificeren, aangezien de meeste investeringen ongerealiseerd zijn en vertekend worden door een paar grote winsten. Crowdcube meldt dat zijn investeerders meer dan £201 miljoen aan rendement hebben uitbetaald via exits, overnames of secundaire aandelenverkopen (cumulatief, vanaf medio 2025). Dit geeft aan dat een subset van deals winst opleverde - de verkoop van Camden Town Brewery in 2015 leverde Crowdcube-investeerders bijvoorbeeld ~70% winst op (1,7× hun geld), en de verkoop van E-Car Club in 2018 leverde een positief rendement op (niet bekendgemaakt) als eerste exit. Sommige bedrijven in een later stadium hebben secundaire verkopen mogelijk gemaakt waarbij investeerders aandelen verkochten tegen hogere waarderingen.

Opvallende resultaten: Een paar unicorns hebben het rendement van de portefeuille drastisch verhoogd: Crowdcube deelnemers aan Revolut's 2016 ronde hebben de waarde van hun aandelen zien vermenigvuldigen met meer dan 350× tegen 2021 (op papier, gebaseerd op Revolut's $33B waardering), en Monzo's vroegste backers (2016) zagen ~25× stijging tegen 2019. Deze extreme successen zijn zeldzaam - ongeveer 5% van de gefinancierde startups hebben een waardering van $1B+ bereikt - maar ze illustreren het hoge opwaarts potentieel. Aan de andere kant hebben veel investeerders ook totale verliezen geleden op mislukte bedrijven.

Financiële resultaten: In 2023 boekte Crowdcube Ltd een omzet van £7,5 miljoen en een nettoverlies van £6,6 miljoen, als gevolg van een vertraging in de fondsenwervingsactiviteit ten opzichte van een periode van 15 maanden daarvoor (£14,4 miljoen omzet, £8,9 miljoen verlies). De dip op de Britse markt leidde tot kostenbesparingen en het bedrijf verwacht in 2024 winstgevend te worden als de volumes weer aantrekken. Belangrijk is dat de financiële positie van het bedrijf geen directe invloed heeft op de bestaande aandelen van beleggers in gefinancierde bedrijven, maar een stabiel platform is positief voor voortdurende ondersteuning.

Crowdcube: Risicobenadering en -beheer

Projectselectie: Crowdcube accepteert niet iedereen - bedrijven moeten voldoen aan de voorwaarden en controles ondergaan voordat hun pitch live gaat. Meestal vereisen ze een in het VK of de EU geregistreerd bedrijf, een overtuigend businessplan en een doelwerving (£50k tot ~£6M is het gebruikelijke bereik binnen de wettelijke grenzen). Het platform meldt dat slechts een klein percentage van de aanvragen door hun screening komt.

Due Diligence-proces: Elke goedgekeurde pitch wordt beoordeeld in het kader van Crowdcube's Due Diligence Charter, met als doel ervoor te zorgen dat de informatie "eerlijk, duidelijk en niet misleidend" is. Dit omvat het verifiëren van de belangrijkste beweringen in de pitch: financiële gegevens (ze controleren rekeningen en prognoses, en eisen vaak bewijs voor alle cijfers), ondernemingsplan (het bedrijf moet het gebruik van fondsen en de groeistrategie schetsen), achtergrond van de oprichters (ID-controles en soms referentiechecks), en juridische due diligence (ervoor zorgen dat het bedrijf de juiste bedrijfsstructuur heeft en de rechten om aandelen aan te bieden). Crowdcube kan ook vereisen dat een hoofdinvesteerder of professional de waardering heeft doorgelicht (veel campagnes hebben een lead angel/VC die de voorwaarden bepaalt).

Risicoscores: In tegenstelling tot leenplatforms kent Crowdcube geen openbaar "risicocijfer" toe aan elk aandelenaanbod - in plaats daarvan biedt het een samenvatting van de belangrijkste informatie (SKI) voor elke pitch die de risico's en bedrijfsgegevens belicht. Intern richten ze zich echter op bedrijven die een sterke tractie of ondersteuning laten zien. Zeer speculatieve concepten of verboden sectoren worden uitgesloten.

Sector/Geografische filters: Het platform heeft een voorkeur voor snelgroeiende sectoren zoals technologie, fintech, consumentenmerken en duurzaamheid - gebieden met grote gemeenschappen van supporters. Het breidde ook uit naar het Europese vasteland door gebruik te maken van zijn Spaanse en Franse teams om lokale deals door te lichten (allemaal volgens dezelfde ECSP-normen). Crowdcube heeft enkele landspecifieke vereisten (bijvoorbeeld in Spanje voldoen aan de CNMV-regels voor reclame).

Kwalificatie van investeerders: Volgens de regelgeving moet elke investeerder slagen voor een geschiktheidstest of zelf verklaren dat hij zich bewust is van de risico's. Crowdcube implementeert dit. Crowdcube implementeert dit via een vragenlijst en vereist dat nieuwe investeerders de risicowaarschuwingen lezen (zodat ze de kans op verlies begrijpen).

Risicowaarschuwingen & diversificatie: Het platform waarschuwt gebruikers duidelijk niet meer te investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen en stelt voor te diversifiëren over veel bedrijven. Het biedt portefeuilletools zodat een belegger kan bijhouden hoeveel hij heeft geïnvesteerd en in hoeveel bedrijven.

Monitoring en rapportage: Eenmaal gefinancierd fungeert Crowdcube (vooral via de Nominee-structuur) als tussenpersoon voor communicatie met investeerders. Van bedrijven wordt verwacht dat ze updates geven aan aandeelhouders; de nominee van Crowdcube helpt bepaalde rechten af te dwingen (zoals het ontvangen van jaarverslagen of stemmen over belangrijke veranderingen). Het niveau van de rapportage verschilt echter per bedrijf - sommige sturen regelmatig nieuwsbrieven, andere communiceren mondjesmaat. Het nominatieteam van Crowdcube handelt alle bedrijfsacties af (zoals vervolgfinancieringsrondes, waarbij ze voorkeursaandelen voor investeerders bedingen). Ze vergemakkelijken ook exit-evenementen: als een bedrijf wordt overgenomen of naar de beurs gaat, coördineert Crowdcube de verkoop van de aandelen op naam en de verdeling van de opbrengst aan investeerders.

Secundaire marktliquiditeit: Om het liquiditeitsrisico te beheren, lanceerde Crowdcube de afgelopen jaren een secundaire aanbieding genaamd Cubex. Hiermee kunnen bedrijven in een later stadium een secundaire aandelenverkoop regelen, zodat vroege investeerders of werknemers wat aandelen kunnen verkopen aan nieuwe investeerders. In 2023-24 investeerde Crowdcube in deze mogelijkheid voor de secundaire markt en leverde meer secundaire transacties (particuliere aandelenverkopen) op dan in de voorgaande 10 jaar samen. In 2024 gebruikte fintechbedrijf Moneybox bijvoorbeeld Crowdcube om een secundaire verkoop van meer dan £3M te faciliteren voor zijn 35.000 crowd-aandeelhouders als onderdeel van een grotere financieringsronde. Deze evenementen zijn gecontroleerd en optioneel (het bedrijf moet ervoor kiezen om mee te doen), maar ze bieden een weg voor liquiditeit die voorheen zeldzaam was.

Naleving van regelgeving: Crowdcube wordt gecontroleerd door de FCA/CNMV, die de regels regelmatig bijwerkt. In 2023 hebben de nieuwe consumentenplicht en marketingregels van de FCA voor risicovolle investeringen ertoe geleid dat Crowdcube sommige processen heeft aangepast (zo kunnen "beperkte" particuliere investeerders niet langer volledige pitchdecks downloaden; Crowdcube zorgt er nu voor dat alle essentiële informatie op de hoofdpagina van de pitch staat om de transparantie te verbeteren). Het bedrijf moet ook geld van investeerders scheiden (tijdens campagnes wordt uw geld op een geblokkeerde klantenrekening bewaard totdat de ronde wordt afgesloten).

Gebrekkige afhandeling: Als een gefinancierd bedrijf het moeilijk heeft of failliet gaat, is de rol van Crowdcube beperkt - investeerders in aandelen zijn de laatste in de rij voor een terugvordering. De genomineerde dient de claim in namens de investeerders, maar vaak wordt er weinig tot niets teruggevorderd bij faillissementen van startups. Crowdcube erkent dit en legt de nadruk op grondige due diligence vooraf en duidelijke risicocommunicatie aan investeerders, in plaats van actief beheer van investeringen na de financiering.

Crowdcube: Platform Functionaliteit

Gebruikerservaring: Het platform van Crowdcube is een moderne web- en mobiele app-interface die het browsen en investeren in deals eenvoudig maakt. Investeerders kunnen pitches zoeken per sector, trending campagnes bekijken en details bekijken zoals pitchvideo's, businessplannen, achtergronden van teams en financiële gegevens (vaak via een sectie "Belangrijke informatie"). De site is gebruiksvriendelijk en recensenten roemen vaak de duidelijkheid van de informatie en het soepele transactieproces. Elke pitch heeft een discussieforum waar investeerders de oprichters vragen kunnen stellen en de vragen en antwoorden van anderen kunnen bekijken, wat de transparantie bevordert.

Beleggersdashboard: Zodra u investeert, biedt het platform een persoonlijk portfoliodashboard met al uw investeringen, bedragen en eigendomspercentages. Je kunt de status (bijv. in afwachting van voltooiing, voltooid) en updates van elk bedrijf volgen. Crowdcube stuurt meldingen voor belangrijke gebeurtenissen (zoals geüploade jaarverslagen of nieuwe financieringsrondes die aandelen kunnen verwateren - vaak biedt het platform voorkooprechten aan).

Automatisch investeren & tools: In tegenstelling tot sommige P2P lending platforms, biedt Crowdcube geen "auto-investeer" functie - omdat elke kans uniek eigen vermogen is, kiezen investeerders deals meestal handmatig. Op het platform kun je echter wel bepaalde categorieën "volgen" of kiezen voor e-mailwaarschuwingen voor nieuwe pitches in interessegebieden (bijv. fintech of duurzame bedrijven). Crowdcube heeft ook af en toe themacampagnes of cohorten (bijv. een "Next Unicorns" verzameling van bedrijven in een later stadium) om investeerders te helpen kansen te ontdekken.

Secundaire markt: Crowdcube had historisch gezien geen continue secundaire markt (in tegenstelling tot concurrent Seedrs). Dit is een veelgehoorde klacht van klanten - sommige Trustpilot-reviewers noemen het "ontbreken van een secundaire markt voor de verkoop van aandelen" als een minpunt. In reactie hierop maakt het Cubex platform van Crowdcube nu periodieke secundaire verkopen mogelijk (zie Risicobeheer): investeerders kunnen interesse tonen om aandelen van specifieke bedrijven te verkopen wanneer Crowdcube een liquiditeitsevenement organiseert. Maar er is geen handel op aanvraag: je moet over het algemeen wachten op een geregelde verkoop of uitstap, die niet vaak voorkomt.

Diversiteit & autodiversificatie: Crowdcube moedigt diversificatie aan (kleinere investeringen spreiden over veel bedrijven). Het doet dit niet automatisch voor je, maar educatieve content en statistieken op je dashboard (zoals hoeveel investeringen je hebt gedaan) moedigen investeerders aan om te diversifiëren. Sommige diensten van derden of fondsen (zoals durfkapitaalfondsen) investeren via Crowdcube namens gebruikers, maar op de eigen site van Crowdcube maakt elke gebruiker zijn eigen keuzes.

Rapportage en belasting: Het platform levert digitale contractnota's en aandeelcertificaten voor elke investering na voltooiing. Het levert ook belastinggerelateerde documenten indien van toepassing - bijvoorbeeld EIS/SEIS-certificaten worden geleverd in uw account voor in aanmerking komende Britse investeringen (u kunt deze gebruiken voor belastingvermindering).

Talen en valuta: De primaire taal van Crowdcube is Engels (de website en ondersteuning), maar het heeft lokale teams in Spanje, Frankrijk en Nederland, dus sommige materialen en blogberichten verschijnen in het Spaans, enz. De valuta waarin geïnvesteerd wordt hangt af van de campagne: Britse bedrijven investeren meestal in GBP £, Europese bedrijven in EUR €. Het platform geeft de valuta aan en kan betalingen per kaart of bankoverschrijving in die valuta verwerken. Investeerders buiten het Verenigd Koninkrijk/Eurozone kunnen investeren, maar hebben mogelijk te maken met valutaomrekeningskosten (sommige gebruikers noemden valutaomrekeningskosten als pijnpunt).

Ondersteuning en gemeenschap: Crowdcube biedt klantenondersteuning via e-mail en een online helpcentrum met veelgestelde vragen. Sommige beoordelaars hebben vertragingen opgemerkt in de reacties van de ondersteuning tijdens drukke tijden, maar het algemene gevoel is dat de communicatie over de voortgang van de investering (bijv. als de sluiting van een campagne vertraging oploopt) tijdig en transparant is. Het platform heeft ook sociale media en organiseert evenementen/webinars om bepaalde campagnes te introduceren.

Functies met toegevoegde waarde: Voor ondernemers biedt Crowdcube campagnetools (zoals een dashboard om hun verhoging te beheren, marketingtips, enz.) Voor investeerders biedt Crowdcube soms "Expert Corner"-content of webinars waar oprichters of sectorexperts kansen bespreken en investeerders helpen geïnformeerde beslissingen te nemen. Hoewel Crowdcube geen onafhankelijk investeringsadvies geeft, probeert het wel voorlichting te geven (via blogartikelen zoals Equity Crowdfunding 101 en herinneringen aan risico's).

Geen garanties/verzekeringen: Er zijn geen verzekeringen of garantieregelingen die investeringen beschermen - Crowdcube stelt duidelijk dat investeringen niet worden gedekt door FSCS voor bedrijfsfaillissementen (alleen als Crowdcube het bedrijf is dat faalde in het omgaan met uw geld vóór de investering, kan FSCS van toepassing zijn in beperkte gevallen). Dit is standaard voor de industrie.

Algemeen: De functionaliteit van het platform richt zich op het eenvoudig maken van het investeringsproces - van browsen tot het innen van betalingen - en vervolgens op het faciliteren van de langetermijnrelatie tussen investeerder en bedrijf (via de nominee en periodieke updates), zij het met beperkte liquiditeitsfuncties.

Crowdcube: Platform Prijzen

Crowdcube gebruikt een kostenmodel dat zowel investeerders als fondsenwervers kosten in rekening brengt bij succes, met transparantie over alle kosten.

Vergoedingen voor investeerders: Wanneer je investeert op Crowdcube, betaal je een kleine transactiekost van ~2,5% op het investeringsbedrag (Crowdcube rekent momenteel 2,49% van het bedrag, met een minimum van £2,49 en een maximum van £250). Deze vergoeding wordt toegevoegd op het moment dat uw investering wordt geïnd (als u bijvoorbeeld £1000 investeert, betaalt u ~£24.90). Belangrijk is dat als een campagne zijn doel niet bereikt (en dus niet wordt voltooid), je niets betaalt - vergoedingen worden alleen geïnd voor succesvolle verhogingen.

Bovendien, als je investering winstgevend is bij exit, rekent Crowdcube een succesfee van 5% over de winst (dit is van toepassing wanneer je aandelen verkoopt via een exit of goedgekeurde secundaire verkoop). Als je bijvoorbeeld £1.000 hebt geïnvesteerd en na een paar jaar £3.000 hebt teruggekregen, brengt de winst van £2.000 een vergoeding van £100 aan Crowdcube met zich mee. Deze vergoeding stemt hun stimulans af op de resultaten van de investeerders en helpt de lopende administratie van de nominee te dekken. Crowdcube heeft deze "carry" vergoeding in de afgelopen jaren geïntroduceerd om ervoor te zorgen dat het investeerders kan ondersteunen tot aan de exit.

Afgezien hiervan zijn er geen lopende rekeningkosten voor investeerders - het houden van je portefeuille kost niets, en lid worden van het platform is gratis. (De verwerking van betalingen is inbegrepen; Crowdcube absorbeert alle kleine kaartkosten, behalve mogelijk bepaalde internationale bankoverschrijvingskosten).

Vergoedingen voor fondsenwervende bedrijven: Crowdcube werkt op basis van een op succes gebaseerde commissie. Er zijn geen voorafgaande noteringskosten om een pitch op het platform te plaatsen. Als de fondsenwerving succesvol is, betaalt het bedrijf een succesvergoeding van 7% over het opgehaalde bedrag (exclusief btw). Dit is een commissie die vergelijkbaar is met die van een investeringsbank en die alleen wordt berekend over het geld dat het bedrijf daadwerkelijk ontvangt.

Daarnaast rekent Crowdcube een afsluitprovisie van gemiddeld 0,75%-1,5% van de opgehaalde fondsen om de juridische en administratieve kosten van het afsluiten van de ronde te dekken (bijvoorbeeld het verwerken van aandeelhoudersovereenkomsten, het opzetten van een nominee en (indien UK) EIS-aanmeldingen). In totaal kan een bedrijf ~7,75-8,5% van het opgehaalde bedrag aan vergoedingen aan Crowdcube verwachten (plus BTW indien van toepassing) - dit is concurrerend met de normen in de sector. Crowdcube kan ook marketing servicepakketten aanbieden (zoals videoproductie of promotionele hulp) voor een vast bedrag tussen £2,5k-£7k, maar dit zijn optionele extra's.

Transparantie: De vergoedingenstructuur van Crowdcube wordt duidelijk vermeld in de voorwaarden en het helpcentrum en is voor het laatst bijgewerkt in 2023. Investeerders zien de berekende vergoeding voordat ze een investering bevestigen. (Met name toen Crowdcube voor het eerst een vergoeding voor investeerders introduceerde (1,5% in 2018), kreeg het te maken met tegenwerking vanwege de korte termijn, maar vandaag de dag zijn de vergoedingen goed gecommuniceerd en geaccepteerd als standaard).

Er zijn geen verborgen kosten: geen jaarlijkse onderhoudskosten, geen kosten voor het ontvangen van exitopbrengsten en geen kosten als een pitch niet wordt gefinancierd.

Vergelijkingen: De investeringskosten van Crowdcube zijn vergelijkbaar met andere platforms (Seedrs/Republic rekent ook ~2,5% + 5% carry). Voor ondernemers is de vergoeding van ~7% gelijk aan of iets lager dan die van sommige concurrenten (die kunnen oplopen tot ~8-10%).

BTW en belastingen: Bedrijven betalen BTW over de kosten van Crowdcube (omdat het een Britse dienst is), maar kunnen het vaak als een uitgave behandelen. Investeerdersvergoedingen zijn niet BTW-plichtig.

Beheer van fondsen: Tijdens een live campagne kunnen investeerders gratis toezeggingen doen; alleen wanneer de ronde succesvol wordt afgesloten, int Crowdcube fondsen (via automatische incasso of kaart), inclusief de vergoeding. Als de betaling van een investeerder mislukt of als hij zich terugtrekt voordat de ronde is voltooid, worden er uiteraard geen kosten in rekening gebracht.

Terugbetalingen: Als een bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd de pitch annuleert of het minimumdoel niet haalt, vervalt je investering en worden er geen kosten in rekening gebracht. In het zeldzame geval van een overfinanciering en schaalterugval, zal Crowdcube de vergoeding evenredig terugbrengen.

Algemeen: Het prijsmodel van Crowdcube is rechttoe rechtaan en gebaseerd op prestaties, waarbij hun inkomsten worden afgestemd op succesvolle fondsenwerving en succesvolle resultaten voor investeerders. Het platform publiceert deze vergoedingen openlijk en gebruikers noemen de eerlijke vergoedingenstructuur vaak als een reden waarom ze vertrouwen hebben in het platform (de toegangskosten voor investeerders zijn laag, bijv. ~€ 0,25 op een investering van £ 10).

Crowdcube: Negatieve publiciteit

Hoewel Crowdcube een sterke reputatie heeft, heeft het in de loop der jaren te maken gehad met enkele controverses en kritiek. We belichten de belangrijkste kwesties en rode vlaggen:

Due Diligence Geschillen (zaak Zing Zing) - Crowdcube werd in 2021 onderzocht door de UK Financial Ombudsman nadat investeerders in Zing Zing (een afhaalketen) klaagden dat de pitch misleidend was. Zing Zing haalde in 2017 0,65 miljoen pond op via Crowdcube, maar ging in 2020 failliet. Investeerders beweerden dat Crowdcube de uitbreidingsplannen van het bedrijf niet had geverifieerd - de pitch gebruikte een verouderd businessplan en gaf niet aan dat die plannen niet onderbouwd waren. De Ombudsman wees een klacht van een investeerder (de heer S) toe en beval Crowdcube in een baanbrekende uitspraak om zijn investering van £18.000 terug te betalen. De uitspraak stelde dat Crowdcube niet in het belang van de klant had gehandeld door niet te benadrukken dat het plan voor het gebruik van fondsen door Zing Zing zeer onzeker was. Crowdcube antwoordde dat het de pitch had beoordeeld volgens zijn handvest en dat het voortdurend processen verbetert.

Desalniettemin heeft deze zaak een precedent geschapen dat misleidende communicatie het platform aansprakelijk kan maken, en het heeft Crowdcube ertoe aangezet zijn due diligence te verbeteren. Na de ondergang van Zing Zing heeft een groep van 16 investeerders verdere compensatie gezocht via de Ombudsman. ⚠️ Deze controverse is een rode vlag dat niet elke pitch succesvol is en dat zelfs doorgelichte pitches kritische feiten kunnen weglaten. Investeerders moeten altijd hun eigen onderzoek uitvoeren; Crowdcube waarschuwt nu duidelijker dat prognoses niet gegarandeerd zijn en heeft aangescherpt wat bedrijven openbaar moeten maken.

Eerdere mislukking (Rebus) - In 2016 werd Rebus, een bedrijf voor schadebeheer, een van de meest beruchte mislukkingen van Crowdcube. Het bedrijf haalde begin 2015 meer dan 800.000 pond op bij crowd investeerders (tegen een waardering van 12 miljoen pond) en ging binnen 11 maanden failliet. Uit onderzoek van The Times bleek dat de Crowdcube pitch van Rebus ernstige financiële problemen wegliet - het bedrijf was in herstructureringsgesprekken verwikkeld en had een adviseur die een verbod had gekregen van toezichthouders. Hoewel Crowdcube in dat geval niet wettelijk werd veroordeeld, beschuldigde de pers Rebus van misleiding van investeerders en zette vraagtekens bij de doorlichting door Crowdcube. Crowdcube paste vervolgens zijn due diligence-praktijken aan (en eist nu bijvoorbeeld meer openbaarmaking van ongunstige gebeurtenissen). De ondergang van Rebus was een vroege les dat hoge waarderingen en rooskleurige prognoses snel verkeerd kunnen uitpakken - het onderstreepte het percentage mislukkingen van meer dan 40% dat inherent is aan investeringen in startups.

Campagnefiasco's en vertragingen: Een aantal high-profile Crowdcube gefinancierde bedrijven zijn mislukt of hebben moeilijkheden ondervonden, soms met negatieve publiciteit tot gevolg. Caterham F1 bijvoorbeeld, een Formule 1-team, haalde eind 2014 £2,35 miljoen op via Crowdcube (om een race te financieren), om vervolgens in 2015 failliet te gaan. Op dezelfde manier zijn mini-obligaties uitgegeven door bedrijven als Chilango (een restaurantketen) in 2020 in gebreke gebleven, wat betekent dat obligatiehouders niet volledig zijn terugbetaald. Deze incidenten herinneren ons aan de risico's: zelfs bekende bedrijven kunnen in de problemen komen en illiquide effecten betekenen dat beleggers weinig verhaalsmogelijkheden hebben. Sommige campagnes hebben ook te maken gehad met vertragingen bij het sluiten of uitgeven van aandelen, wat investeerders frustreert. (Trustpilot reviews hebben opgemerkt dat nadat een campagne is gesloten, het een paar maanden kan duren voordat het juridische papierwerk en de inning van de betalingen is afgerond, en dat gedurende die tijd de fondsen van investeerders zijn geblokkeerd. Hoewel dit normaal is, kan een gebrek aan communicatie zorgen baren - Crowdcube biedt nu richtlijnen voor de tijdlijn in updates).

Kritiek van investeerders: Op forums en sociale media bekritiseren sommige doorgewinterde investeerders de waarderingen en resultaten van equity crowdfunding. Een rode draad op Reddit's UK finance forum is dat crowdfunding startups vaak overwaardeert en dat veel bedrijven nooit rendement opleveren, in wezen noemen ze het "erger dan VC, omdat je geen controle of garanties hebt". Crowdcube wordt ervan beschuldigd soms bedrijven met zeer optimistische prognoses te presenteren.

Daarnaast klaagt een deel van de gebruikers over problemen met hun account - bijvoorbeeld accounts die onverwacht worden gesloten (vaak vanwege problemen met de ID-verificatie of jurisdictieproblemen). De klantenservice van Crowdcube heeft een paar negatieve beoordelingen gehad over trage antwoorden of een gebrek aan telefonische ondersteuning bij complexe problemen. Het platform heeft gereageerd op 96% van de negatieve Trustpilot reviews, wat aangeeft dat ze klachten proberen op te lossen.

Waarschuwingen van regelgevende instanties: Hoewel niet specifiek gericht op Crowdcube, hebben regelgevende instanties waarschuwingen afgegeven over de sector. In 2021 maande de Franse AMF investeerders in crowdfunding tot uiterste voorzichtigheid en wees op de risico's van wanbetaling en zelfs het faillissement van het platform. Ook de FCA in het Verenigd Koninkrijk heeft de marketingregels aangescherpt en prominente risicowaarschuwingen verplicht gesteld ("Investeer niet tenzij u bereid bent al uw geld te verliezen"). Crowdcube voldoet hieraan, maar de algemene toon van de autoriteiten is dat investeerders op hun hoede moeten zijn voor "risicovolle, illiquide" effecten. Omdat Crowdcube een gereguleerd platform is, is het niet verboden of gesanctioneerd, maar het opereert wel onder streng toezicht.

Ondanks deze problemen heeft Crowdcube een relatief positieve reputatie behouden. Het past proactief zijn processen aan na incidenten (bijv. het publiceren van een gedetailleerd Due Diligence Charter na Rebus en het verbeteren van de transparantie na Zing Zing). Het is de moeite waard om op te merken dat mislukkingen van startups te verwachten zijn in deze sector - de aanwezigheid van mislukkingen is niet per se een mislukking van het platform, maar het is belangrijk hoe ze ermee omgaan.

Red flags voor investeerders hebben vooral te maken met individuele pitches (overhypte claims) en niet zozeer met de integriteit van Crowdcube. Er is geen bewijs gevonden van fraude door Crowdcube zelf; de controverses draaiden om onvoldoende informatieverschaffing door fondsenwervende bedrijven. Crowdcube benadrukt nu dat het een "execution-only" platform is en moedigt investeerders aan om hun eigen onderzoek te doen in aanvulling op de verstrekte informatie.

Crowdcube: Succesverhalen

Het model van Crowdcube heeft een aantal opmerkelijke succesverhalen mogelijk gemaakt 🎉, zowel voor bedrijven die geld ophalen als voor de investeerders die hen steunen. Hier zijn een paar hoogtepunten:

Monzo - Door de gemeenschap aangedreven eenhoorn: Mobiele bank Monzo is een van de paradepaardjes van Crowdcube. Monzo organiseerde meerdere crowdfundingrondes op Crowdcube (2016-2018) en haalde in totaal £24M op bij meer dan 36.000 investeerders. Dit hielp het bedrijf snel te schalen. In 2018 bereikte Monzo een waardering van £2B in een VC-ronde, waardoor het een unicorn werd. Vroege Crowdcube-investeerders die instapten op ~£50M waardering zagen de waarde van hun aandelen in drie jaar tijd ongeveer 25× stijgen. De razendsnelle opkomst van Monzo (en de enthousiaste gemeenschap van gebruikers-die-investeerders worden) laat zien hoe Crowdcube de groei van een bedrijf kan stimuleren en tegelijkertijd enorme papieren winsten kan opleveren voor particuliere investeerders. Monzo is sindsdien uitgegroeid tot meer dan 7 miljoen klanten en is een van de meest waardevolle fintechs van Europa (nog steeds privé sinds 2025).

Revolut - Recordbrekende rendementen: Fintech super-app Revolut gebruikte Crowdcube in 2016 om iets meer dan £1M op te halen (bij een waardering van £42M) bij ~433 investeerders. Snel doorspoelen naar 2021 en de waardering van Revolut bereikte $33 miljard in een financieringsronde. Dit betekent dat vroege Crowdcube-investeerders de aandelenkoers met meer dan 350× hebben zien groeien. In feite was een investering van £100 in Revolut op Crowdcube theoretisch gezien ~£244.000 waard op de waardering van 2021 (een rendement van 2440×)! Het succes van Revolut is een van de meest spectaculaire in equity crowdfunding wereldwijd. Crowdcube-investeerders konden deze waarde gedeeltelijk realiseren: Revolut bood secundaire verkoopkansen aan haar crowd-aandeelhouders in latere rondes, wat sommigen naar verluidt een ~19× gerealiseerd rendement opleverde in 2017, toen Revolut voor het eerst een unicorn werd. Revolut bood dus zowel een uitstekende exit op papier als een daadwerkelijk rendement in contanten aan vroege gelovers.

BrewDog - Een eenhoorn brouwen: Het Schotse ambachtelijke bierbedrijf BrewDog is een beroemde pionier op het gebied van crowdfunding via "Equity for Punks", maar haalde ook geld op via Crowdcube. BrewDog gebruikte Crowdcube in 2016-2017 om ~£13.9M op te halen als onderdeel van hun grotere gemeenschapsrondes. In 2017 overschreed de waardering van BrewDog de £1B, waardoor het de eerste crowdfunded unicorn van Crowdcube werd. BrewDog's leger van 120.000+ "punk" investeerders hebben de groei tot een wereldwijd merk ondersteund. Hoewel BrewDog later zijn deel van controverses heeft gehad, heeft het papieren winsten gegenereerd: vroege aandelen (van 2010-2013 rondes) stegen in waarde meerdere malen (exacte ROI hangt af van latere financieringsrondes). De betrokkenheid van Crowdcube gaf het geloofwaardigheid als een platform dat een reeds iconisch merk kon aantrekken en helpen opschalen. (In 2020 overwoog BrewDog een beursgang - als dat gebeurt, kunnen veel investeerders met winst vertrekken, hoewel recente waarderingscorrecties het rendement kunnen temperen).

E-Car Club - Eerste crowdfunding-exit: E-Car Club, een startup voor het delen van elektrische auto's, schreef geschiedenis als de eerste Crowdcube-exit. Het bedrijf haalde in 2013 £100k op via Crowdcube en werd medio 2015 overgenomen door Europcar, een groot verhuurbedrijf. Dit werd aangeprezen als de "eerste succesvolle equity crowdfunding exit ter wereld". Hoewel de financiële details niet volledig openbaar waren, zagen investeerders naar verluidt een gezonde winst (naar schatting meerdere keren hun geld). Deze vroege winst toonde aan dat equity crowdfunding inderdaad kan leiden tot liquiditeitsgebeurtenissen.

Camden Town Brewery - 70% rendement: Camden Town Brewery, een ambachtelijke brouwer uit Londen, haalde in 2014 geld op via Crowdcube. Slechts een jaar later, in december 2015, nam AB InBev (de wereldwijde biergigant) Camden Town Brewery over. Crowdcube-investeerders kregen een bod van ongeveer £1,15 per aandeel, ruwweg een nominaal rendement van 69% over hun investering in één jaar. Dit ~1,7× rendement in korte tijd was een sterk resultaat. De Camden Town exit wekte het vertrouwen dat zelfs bescheiden successen (niet alleen unicorns) tastbare rendementen kunnen opleveren voor crowdfunders.

Freetrade - Voortdurende groei: Freetrade, een commissievrije app voor aandelenhandel, heeft meerdere keren geld opgehaald op Crowdcube (waaronder een ronde van £1M in 2017 en een recordbrekende ronde van £8,9M in 2021). De app verzamelde duizenden crowd-investeerders en groeide uit tot meer dan 1 miljoen gebruikers. Tegen 2021 was de waardering van Freetrade aanzienlijk gestegen en sommige vroege investeerders verkochten aandelen in secondaries voor aanzienlijke winsten (exacte multiples niet bekendgemaakt, maar een van Crowdcube's opmerkelijke "unicorn pipeline" bedrijven). De campagne van Freetrade was ook een award-winnaar voor Crowdcube - het won Crowdfunded Investment of the Year 2019 in een aantal startup awards.

Platformprestaties & Awards: Crowdcube zelf heeft mijlpalen bereikt die het vieren waard zijn. Het bereikte 1 miljoen leden in 2020, en in 2022 werd het het eerste platform met een licentie onder de nieuwe EU-regels (die naadloos grensoverschrijdend investeren mogelijk maken) - een teken van leiderschap in de sector. Crowdcube is erkend in de UK Startups Awards en Fintech 50 noteringen als een van de top fintech startups.

Op het gebied van partnerschappen positioneert de strategische alliantie van 2022 met SeedInvest (VS) en de daaropvolgende integratie met Republic (na de overname van Seedrs door Republic) Crowdcube om wereldwijde fondsenwerving aan te bieden, een baanbrekende aanpak. Crowdcube lanceerde ook innovatieve programma's zoals "Next Unicorn" in 2023, waarbij ze samenwerkten met de CEO van BrewDog (James Watt) om samen met de crowd te investeren in veelbelovende startups. Dit bracht extra kapitaal en mentorschap naar crowdfunded bedrijven - een evolutie van het model dat crowd en expert investeringen combineert.

Impact op de gemeenschap: Er zijn veel kleinere succesverhalen in overvloed - van lokale bedrijven die nieuwe vestigingen openen dankzij crowdfundingsfondsen, tot technische startups die later durfkapitaal hebben opgehaald tegen hogere waarderingen. Niet elk succes is een exit; sommige zijn "levende successen" waarbij bedrijven blijven groeien met crowd investeerders aan boord.

Bijvoorbeeld Perkbox, Mindful Chef, Habito - deze bedrijven haalden geld op via Crowdcube en gingen over tot aanzienlijke schaalvergroting of overnames. De "Funded Club" van Crowdcube telt nu honderden bedrijven die gezamenlijk duizenden banen en nieuwe producten hebben gecreëerd. Ongeveer 5% van de door Crowdcube gefinancierde bedrijven hebben tot nu toe een positieve exit voor investeerders bereikt, een aantal dat waarschijnlijk zal groeien naarmate meer volwassen bedrijven zich bij het platform aansluiten.

Kortom, Crowdcube heeft bewezen dat het snelgroeiende ondernemingen kan identificeren en ondersteunen. De keerzijde is dat er voor elke Monzo of Revolut veel ondernemingen zijn die stagneren - maar de succesverhalen van het platform laten zien dat kleine investeerders hebben gedeeld in een aantal grote ondernemersoverwinningen 🎊. Deze voorbeelden worden vaak benadrukt door Crowdcube in hun marketing, met terechte trots, omdat ze de missie van het platform onderstrepen: gewone mensen in staat stellen om de "next big thing" te steunen en mogelijk aanzienlijke beloningen te oogsten (naast de risico's).

Is Crowdcube veilig en gereguleerd?

Crowdcube is een legitiem, gereguleerd platform. In het Verenigd Koninkrijk is het sinds 2013 geautoriseerd door de FCA en in Europa heeft het een licentie van de Spaanse CNMV onder EU-regels.

Deze regelgeving houdt in dat Crowdcube strenge regels moet volgen voor het omgaan met geld van klanten, het goedkeuren van financiële promoties en het eerlijk behandelen van klanten. Het is net zo "veilig" als elk ander gereguleerd investeringsplatform in termen van operaties - je fondsen in transit worden veilig bewaard, etc.

De beleggingen zelf zijn echter risicovol. Veiligheid betekent hier niet dat je kapitaal gegarandeerd is - je kunt al je geïnvesteerde geld verliezen als het bedrijf failliet gaat, en deze investeringen worden niet gedekt door de FSCS-verzekering voor investeringsverliezen.

Crowdcube geeft voldoende risicowaarschuwingen en je zou alleen moeten investeren als je de mogelijkheid van een totaal verlies accepteert. Het feit dat het platform gereguleerd is, voegt wel een laag van vertrouwen toe: het is onwaarschijnlijk dat het om oplichterij gaat en er is toezicht om je te beschermen tegen fraude (Crowdcube moet bijvoorbeeld bedrijven verifiëren en heeft compensatieprocedures voor eventuele fouten op het platform).

Over het algemeen wordt Crowdcube beschouwd als een van de meest gevestigde en veilige equity crowdfunding platforms, maar het risico ligt in de ondernemingen waarin je investeert, niet in de integriteit van het platform.

Welk rendement kan ik verwachten op Crowdcube?

✅ Rendementen zijn zeer variabel en niet gegarandeerd. Er is geen vaste of gemiddelde "rente" bij equity crowdfunding. In feite is de meest waarschijnlijke uitkomst voor een enkele startup-investering dat je geen rendement krijgt (als het bedrijf failliet gaat, zijn je aandelen €0 waard).

Uit de eigen gegevens van Crowdcube blijkt dat tot nu toe misschien ~5% van de bedrijven investeerders een winstgevende exit hebben gegeven. Aan de andere kant kan de potentiële winst enorm zijn - een paar doorbraaksuccessen hebben 10×, 20×, zelfs 50×+ rendement op investering opgeleverd (Revolut en Monzo hebben bijvoorbeeld waarderingen van meerdere miljarden bereikt, waardoor de papieren waarde van de eerste aandelen enorm is gestegen).

Over het algemeen kun je een veelvoud van je geld zien als een bedrijf dat je hebt gesteund, wordt overgenomen of een beursgang krijgt (gewone exits, als ze gebeuren, kunnen na enkele jaren 2×-5× opleveren, hoewel hogere veelvouden voorkomen bij "unicorn"-uitkomsten). Als het bedrijf slechts matig groeit zonder exit, zie je misschien geen rendement tot een liquiditeitsevenement.

Geen dividenden: De meeste startups herinvesteren winsten, dus verwacht geen jaarlijkse dividenden. In wezen moet je een nulrendement verwachten en aangenaam verrast zijn door een eventuele stijging - dit is de voorzichtige denkwijze.

In de hele sector bleek uit een analyse dat 50% van de startups binnen 3 jaar failliet gaat en slechts ~10% op de lange termijn zou kunnen slagen, dus een goed gediversifieerde portefeuille zou kunnen zien dat een paar winsten veel verliezen goedmaken. Crowdcube zelf benadrukte dat ~74% van hun gefinancierde bedrijven volgens recente gegevens nog steeds handel drijft (dus niet dood zijn gegaan, maar ook nog niet zijn uitgestapt).

Conclusie: Je kunt geld verdienen - zelfs levensveranderende rendementen - op Crowdcube, maar je kunt ook niets verdienen. Het is verstandig om te investeren voor de lange termijn (5+ jaar) en elk rendement te zien als onzeker en afhankelijk van het succes van de startup.

Wat zijn de belangrijkste risico's?

(1) Al je geld verliezen - dit zijn risicovolle opstartinvesteringen en veel bedrijven zullen failliet gaan, wat resulteert in een totaal verlies voor investeerders. Je moet emotioneel en financieel voorbereid zijn op die uitkomst.

(2) Illiquiditeit - je kunt niet gemakkelijk verkopen of uitbetalen (er is geen secundaire markt beschikbaar), dus je geld zit jaren vast en zelfs dan is een uitstap niet gegarandeerd.

(3) Verwatering - als het bedrijf later meer geld ophaalt, kunnen ze nieuwe aandelen uitgeven; hoewel de nominee van Crowdcube ervoor probeert te zorgen dat je je belang kunt behouden (voorkooprechten), worden vroege investeerders vaak verwaterd, wat je potentiële winst of stemrecht kan verminderen.

(4) Geen controle / Minderheidspositie - als kleine aandeelhouder heb je geen controle over beslissingen van het bedrijf. Crowdcube Nominee verzamelt stemmen, maar in feite hebben de oprichters en hoofdinvesteerders de touwtjes in handen. Als er dingen misgaan, heb je zeer beperkte inspraak.

(5) Waarderingsrisico - startups op Crowdcube kunnen worden geprijsd tegen zeer optimistische waarderingen. Als een bedrijf wordt opgekocht tegen een waardering van £10 miljoen, maar later slechts kan uitstappen tegen £5 miljoen, kunnen investeerders geld verliezen, zelfs als het bedrijf overleeft.

(6) Gebrek aan informatie - particuliere bedrijven zijn niet verplicht om gedetailleerde financiële gegevens openbaar te maken. Je vertrouwt op de updates die het bedrijf geeft. Sommige zijn erg communicatief, andere geven spaarzame informatie, dus je kunt in het duister tasten over de prestaties tussen updates door. Crowdcube vereist een basisniveau van rapportage, maar het is niet zoals het bezitten van een beursgenoteerd aandeel met kwartaalrapportages.

(7) Economisch en marktrisico - als de economie in het algemeen draait, kan de financiering voor startups opdrogen, waardoor bedrijven waarin je hebt geïnvesteerd mogelijk zonder kapitaal komen te zitten. Ook veranderingen in de regelgeving (zoals beperkingen op crowdfunding, etc.) kunnen van invloed zijn op het platform of op jouw vermogen om deel te nemen.

(8) Platformrisico - hoewel Crowdcube stabiel is, als het als bedrijf failliet zou gaan, zouden de nominatieregelingen worden overgedragen aan een andere aanbieder, maar er zou administratieve rompslomp kunnen zijn. Dit is echter een klein risico gezien de financiële positie van Crowdcube en de regelgeving.

In wezen is het grootste risico dat je het geld dat je inbrengt niet terugkrijgt, dus behandel het als zodanig. Crowdcube geeft zelf een vuistregel weer: "Investeer niet meer dan 10% van je belegbare geld in investeringen met een hoog risico."

Diversificatie is de sleutel - verdeel je investeringen over veel bedrijven om de kans te vergroten dat één groot succes de rest kan compenseren. En investeer alleen een bedrag dat, als het naar nul zou gaan, je financiële welzijn niet in gevaar zou brengen.

Crowdcube biedt uitgebreide risicoverklaringen - lees ze aandachtig. Investeren via Crowdcube kan lonend en leuk zijn (bedrijven steunen waar je in gelooft 🎯), maar het is geen zekere manier om geld te verdienen - het ligt dichter bij angel investing / durfkapitaal, wat van nature een hoog risico / hoge beloning is.