LANDE AI Overview on 09/2025

Lande Platform Overview 🌾📈

Lande is een Lets, door de EU gereguleerd crowdlending platform dat gespecialiseerd is in gedekte landbouwleningen. Het verbindt particuliere investeerders met boeren en biedt hoge rendementen (~10-12% per jaar) ondersteund door echt onderpand. De belangrijkste voordelen zijn een goed onderpand (landbouwgrond/machines, LTV ~40-60%) en EU-landbouwsubsidies voor extra zekerheid. Het platform legt de nadruk op strenge screening (acceptatie van leningen ≈5%) en lage officiële wanbetalingspercentages (<5%). Het platform wordt gereguleerd door de Letse centrale bank onder ECSPR/MiFID II en heeft een EU-licentie (verleend in februari 2024). Belangrijkste risico's: volatiliteit van de landbouwsector (weer, prijzen), wanbetaling door kredietnemers en illiquiditeit (leningen zijn tot de vervaldatum vergrendeld, geen depositoverzekering). Diversificatie over projecten wordt sterk aangeraden.

Lande productaanbod 📄💰

• Type lening: Landbouwleningen met vaste rente (crowdlending). Fondsen gaan naar boeren voor land, vee, machines of werkkapitaal.

• Rendementen: Geadverteerde 10-14% per jaar (bijv. 11,2% doel). Rente wordt maandelijks betaald aan investeerders. Daadwerkelijk ervaren rendementen (gerapporteerd door gebruikers) liggen rond de 8-10% (na platformkosten).

• Structuur: Elk project is een schuldinstrument (geen eigen vermogen of terugkoop). Lande verstrekt zelf de leningen via haar leenafdeling en past haar eigen kredietscores toe. Leningen hebben meestal een looptijd van 1-3 jaar (veel recente leningen ~26-36 maanden). Indien gewenst kunnen investeerders leningen vervroegd verkopen op de secundaire markt van Lande.

• Onderpand: Leningen worden gedekt door materiële activa (landbouwgrond, machines, oogst). Dit betekent dat pandrecht op eigendom of apparatuur ~40-60% van de waarde van de lening dekt. Bij wanbetaling wordt het onderpand gebruikt voor terugvordering. EU-subsidies dragen ook bij aan de solvabiliteit van boerenbedrijven.

• Focus/Geografie: Voornamelijk EU-boeren (Letland, Litouwen, Roemenië). Projecten buiten deze markten zijn beperkt. Medio 2025 is Lande begonnen met het aanbieden van leningen aan niet-agrariërs. Er wordt geen reclame gemaakt voor leningen buiten Europa.

• Gegevens: Minimale investering is €50 perleningl. Er is geen vastgesteld maximum (leningen worden volledig gefinancierd door investeerders). Voorbeeldprojecten laten ~10-12% jaarlijks rendement zien, looptijden 26-36 maanden en LTV ~35-56%.

• Risico's: De belangrijkste risico's zijn wanbetaling van de lener en het sectorrisico. Landbouw is seizoensgebonden en weersafhankelijk; slechte oogsten of prijsschommelingen kunnen de terugbetaling in gevaar brengen. Leningen worden niet teruggekocht of gegarandeerd, en investeringen zijn illiquide (fondsen vastgezet tot de vervaldatum, zoals vermeld in de FAQ's). Kapitaalverlies (geheel of gedeeltelijk) is mogelijk als de waarde van het onderpand daalt.

Lande Bedrijf, Team &amp; Regelgeving 🏢

De wortels van Lande liggen bij Edgars Tālums en Nikita Gončars (ex-Latvijas Hipotēka), die in 2008 een boerenleenbedrijf oprichtten en later in 2020 het P2P-platform lanceerden. Tegenwoordig wordt het bedrijf gerund door SIA LANDE Platform (Letland), gevestigd in Riga. CEO Nikita Gončars blijft de drijvende kracht en meerderheidsaandeelhouder (belang van ≈88,6%). Andere aandeelhouders zijn Vauban Nominees (≈4,6%), platforminvesteerders (≈4,5%) en BadIdeas Fund (≈2,2%). Het compacte managementteam bestaat uit Nikita Goncars (CEO), een Chief Legal Officer (Jānis Laiviņš), business development en country leads voor Letland, Litouwen en Roemenië (o.a. Haralds Neimanis, Ligita Dikšiene).

Strategische partners: Lande gebruikt Lemon Way (Franse betalingsprovider, gereguleerd door ACPR) en BNP Paribas voor gescheiden beleggersrekeningen. Lande heeft een Pan-European Crowdfunding Service Provider-licentie (goedgekeurd door Latvijas Banka op 07/02/2024) en opereert dus onder EU-toezicht (ESMA) in het hele blok. Lande publiceert gecontroleerde jaarverslagen en is onderworpen aan standaard bancaire en financiële regelgeving. (Er zijn geen dochterondernemingen bekend - alle leningen worden verstrekt via het platform.

Bedrijfsvolumes en resultaten 📊

• Totaal volume: ~€42miljoen gefinancierd tot nu toe (vanaf medio 2025). Dit omvat 1641+ uitgegeven leningen.

• Projecten en terugbetalingen: Van de 1641 gefinancierde leningen zijn er 854 volledig terugbetaald en zijn er nog ~591 actief. Alleen al in juli 2025 werd €1,62 miljoen uitgeleend aan 45 nieuwe projecten. Het tempo van de terugbetalingen wordt maandelijks bijgehouden (bijv. €726.667 terugbetaald in juli 2025, €18,5M all-time).

• Investeerders: Meer dan 9.160 investeerders zijn actief op Lande. Nieuwe inschrijvingen blijven stabiel (117 nieuwe inschrijvingen in juli 2025).

• Wanbetalingen/Verliezen: Lande meldt 76 leningen in gebreke (≈4,6% van de projecten) met ongeveer €1,892M niet terugbetaald. Afzonderlijk is ~€2,2 miljoen aan leningen 5-30 dagen te laat, €0,6 miljoen is 31-60 dagen te laat en €1,25 miljoen is 60+ dagen te laat. Deze cijfers impliceren een cumulatieve achterstand/defect van ~12% van het volume. (Alternatieve gegevens suggereren dat ~6% van de projecten achterstallig kan zijn) Investeerders hebben €3,25 miljoen rente all-time verdiend (tegen juli 2025). Eerdere rapporten vermeldden €1,51 miljoen rente tegen mei 2024. Lande zelf rapporteert ~€1M winst te hebben gegenereerd voor haar investeerders op €20M uitgeleend (tegen begin 2024).

• Rendement voor investeerders: Geadverteerde rendementen zijn ~11% per jaar. In getuigenissen van beleggers waren de werkelijk behaalde rendementen vaak 8-10% (één gebruiker behaalde bijvoorbeeld 8% over 2022-23). Het gemiddelde portefeuillerendement hangt af van de leningenmix; er wordt geen formele "gemiddelde ROI" gepubliceerd.

Risicobenadering en -beheer ⚠️

Lande legt de nadruk op strikte kredietcontrole en onderpand. Elk bedrijf dat een lening aanvraagt, ondergaat een grondige due diligence (controle van financiële gegevens, oogstopbrengsten, subsidiabiliteit) voordat het op de lijst wordt geplaatst. Slechts ~5% van de leningaanvragen komt door deze filter. Het platform scoort en structureert vervolgens de schuld (geen ongedekte leningen). Bij de projectselectie wordt sterk de voorkeur gegeven aan harde onderpanden: land en machines krijgen voorrang, terwijl risicovollere onderpanden (gewassen, vee) minder vaak worden gebruikt. Zo waren alle leningen die in mei 2024 werden uitgegeven gedekt door grond of machines.

Geografisch gezien verstrekt Lande alleen leningen aan in de EU gevestigde boeren (momenteel Letland, Litouwen, Roemenië). Dit beperkt het grensoverschrijdende risico. Kredietnemers stellen wettelijk zekerheden (vaak met persoonlijke garanties), zodat de verkoop van zekerheden in theorie wanbetalingen kan compenseren. Lande houdt het geld van klanten ook vast op aparte trustrekeningen (BNP/LemonWay) en publiceert regelmatig portefeuillestatistieken en gecontroleerde jaarrekeningensl.

Voor monitoring kunnen beleggers de status van leningen live bekijken via een dashboard; Lande publiceert maandelijkse "Platform Performance"-rapporten met gedetailleerde gegevens over terugbetaling en inning. Wanneer leningen in gebreke blijven, wordt een gestructureerd incassoproces in gang gezet: aanmaningen, deurwaardersacties en juridische handhaving indien nodig. (In juli 2025 werden verschillende leningen >90 dagen bij deurwaarders ondergebracht om te worden afgedwongen). Lande onderzoekt ook samenwerkingsverbanden voor oogstverzekeringen (bijv. met VH Hagel) om het opbrengstrisico te beperken. Over het algemeen claimt het platform wanbetalingspercentages van minder dan 5% dankzij deze controles, hoewel sommige onafhankelijke beoordelaars opmerken dat een paar procent van de leningen niet wordt nagekomeni.

Platform functionaliteit 🛠

Lande biedt moderne investeringstools. Met de functie Automatisch beleggen kunnen gebruikers filters instellen (op rentetarief, looptijd, LTV, onderpandtype, land, schema, etc.) en automatisch geld spreiden over leningen die in aanmerking komen. Een secundaire markt is beschikbaar: investeerders kunnen leningclaims verkopen/overdragen aan anderen voor liquiditeit. Het webdashboard (desktop/mobiel) toont het virtuele IBAN van elke investeerder (via LemonWay) en de portefeuilleverdeling. Prestatiecijfers (totaal geïnvesteerd, rente, aflossingstijdlijn) zijn in realtime zichtbaar; periodieke statistieken voor het hele platform worden online gepubliceerd.

Ondersteunde valuta: alleen EUR (alle leningen luiden in euro). De website van het platform ondersteunt meerdere talen (Engels, Duits, Lets, Litouws, Roemeens, Spaans, Frans) voor toegankelijkheid. Er wordt geen mobiele app aangeboden; gebruikers investeren via het web. Er zijn geen extra hulpmiddelen (geen terugkoopgarantie, maar schuldrapporten en FAQ-pagina's begeleiden beleggers). De klantenservice is naar verluidt responsief (met Telegram-chat en e-mail). Lande biedt promoties aan (bijv. 1-3% cashback voor nieuwe gebruikers).

Platform Prijzen 💰

Kosten voor investeerders: Geen. Lande rekent geen inschrijf-, beheer- of uitstapvergoedingen aan investeerders. Er zijn "geen verborgen kosten" - investeerders ontvangen gewoon rente na aftrek van de normale kosten van de lening.
Kosten kredietnemers: Om haar activiteiten te financieren, rekent Lande de leners eenmalig originatiekosten (makelaarskosten) tot ongeveer 10% van de lening en jaarlijkse service-/administratiekosten (meestal 1-4% per jaar over het uitstaande saldo). Deze vergoedingen zijn verwerkt in het rentetarief dat aan boeren wordt geboden. Gedetailleerde vergoedingsstructuren zijn te vinden in de jaarverslagen van Lande (makelaars ontvangen tot 10% succesvergoeding en 1-4% monitoringvergoeding).
Alle vergoedingen worden duidelijk vermeld (de FAQ van Lande bevestigt dat er geen vergoedingen voor investeerders zijn). De site heeft ook af en toe bonusprogramma's: nieuwe beleggers kunnen bijvoorbeeld 1-3% cashback krijgen op beleggingen die ze doen kort nadat ze lid zijn geworden. Lande publiceert haar prijsbeleid om transparantie te behouden; er worden geen onduidelijke commissies of verrassingskosten gemeld.

Negatieve publiciteit over Lande 🚫

Lande heeft over het algemeen positieve beoordelingen, maar uit de feedback van investeerders komen enkele rode vlaggen naar voren. Op Trustpilot (4,0/5 uit 49 beoordelingen) prijzen gebruikers de transparantie en ondersteuning, maar er zijn ook een aantal problemen. Veel gehoorde klachten zijn vertragingen bij het opnemen en verificatieproblemen(zo had een belegger moeite met uitbetalen vanwege IBAN/verificatiefouten) en late of onbetaalde leningen. Een paar investeerders melden bijvoorbeeld dat veel leningen 30+ dagen achterstallig zijn of in gebreke blijven zonder dat er veel actie wordt ondernomen. Critici zeggen dat de inning van schulden door Lande traag verloopt: er worden waarschuwingsbrieven verstuurd, maar de inning duurt "eeuwig" tenzij de rechtbank ingrijpt.

Onafhankelijke beoordelingen waarschuwen dat ≈5-6% van de projecten te laat komt of in gebreke blijft (meer dan geadverteerd). Sommige investeerders vinden dat projectupdates onregelmatig zijn en dat volledige terugvorderingen niet gegarandeerd zijn. Er zijn geen wettelijke of juridische sancties uitgesproken tegen Lande, maar deze klantrapporten wijzen op risico's: Liquide leningen, vertraagde terugbetalingen en een gebrek aan buyback hebben voor frustratie gezorgd. Wij adviseren beleggers alert te blijven: spreid beleggingen breed en houd terugbetalingen van projecten in de gaten.

Succesverhalen van Lande 🌟

Lande heeft een opmerkelijke groei doorgemaakt. In het eerste jaar (2020) financierde het ~€10 miljoen voor boeren en breidde het zich gestaag uit over de Baltische staten. In februari 2024 had Lande €20 miljoen aan leningen verstrekt en €1 miljoen winst uitgekeerd aan investeerders. Halverwege 2025 bedroeg het leningvolume meer dan €40 miljoen en de door investeerders verdiende rente €3,25 miljoen. Het platform zegt dat het meer dan 1.500 boeren in staat heeft gesteld om hun bedrijf te laten groeien (nieuw land bewerken, machines kopen) terwijl het passieve inkomsten verschaft aan gebruikers.

Erkenning: Lande won de FinTech Abu Dhabi Baltic States Award 2021. Het bedrijf heeft begin 2024 zijn EU-crowdfundinglicentie verkregen. Het team is opgeschaald en heeft een Roemeense landendirecteur (juli 2025) en marketingmedewerkers toegevoegd om de groei te stimuleren. Lande innoveert ook (vanaf 2025 biedt het nu voorzichtig niet-agri-leningen aan en het bespreekt samenwerkingsverbanden op het gebied van oogstverzekeringen om de veiligheid te versterken). Getuigenissen van investeerders (van bloggers) benadrukken dubbelcijferige rendementen en stabiele maandelijkse uitbetalingen. Het bedrijf werd winstgevend in 2023 (eerste volledige jaarwinst) en gebruikt zijn maandelijkse "prestatierapporten" om investeerders op de hoogte te houden. Deze mijlpalen wijzen op een volwassen platform met toenemende schaal en infrastructuur.

Is de LANDE veilig en gereguleerd?

LANDE is geautoriseerd als Europese Crowdfunding Service Provider onder EU-verordening 2020/1503 en staat onder toezicht van Latvijas Banka. Geld van klanten wordt behandeld via beveiligde rekeningen bij een EU-betalingsinstelling. De verordening verbetert de transparantie, maar de investeringen zijn niet depositogezekerd en uw kapitaal loopt risico.

Welk rendement kan ik verwachten op LANDE?

Gepubliceerde leningen bieden gewoonlijk een richtrente van ongeveer 10 tot 14 procent per jaar, afhankelijk van de looptijd, het onderpand en de LTV. Je werkelijke nettorendement hangt af van diversificatie, vertragingen, terugvorderingen en cash drag. Rendementen zijn niet gegarandeerd.

Wat zijn de belangrijkste risico's op LANDE?

De belangrijkste risico's zijn wanbetaling door de kredietnemer en tekortkomingen bij de terugvordering, zelfs met onderpand, beperkte liquiditeit als de secundaire vraag zwak is, en platform- of operationeel risico. Blootstelling aan landbouwproducten voegt weer-, ziekte-, grondstofprijs- en beleidsrisico's toe. Diversifieer over veel leningen, landen en onderpandtypes en zorg voor een voorzichtige omvang van posities.