Kiwaï et Kiwaï Normandie - Risico- en rendementsbeoordeling
Kiwaï et Kiwaï Normandie - Retouren en verliespercentages
Kiwaï et Kiwaï Normandie – Voordelen en nadelen
Over Kiwaï et Kiwaï Normandie
Wat het is
Kiwaï is een regionaal crowdlendingplatform voor groene projecten in Normandië, op 15 november 2019 opgericht door de bank Caisse d'Epargne Normandie met steun van de regio Normandië. De eerste projecten gingen eind januari 2020 online. Het zegt dat meer dan 40 projecten zijn gefinancierd en € 4,4 miljoen is opgehaald (zonder datum, gelezen in november 2026). Een nationale zustersite, Kiwaï ENR, gebruikt dezelfde technologie en licentie voor projecten die worden gesteund door andere Caisses d'Epargne.
Hoe het werkt
U leent aan lokale projecten in hernieuwbare energie, energie-efficiëntie, afval en vergelijkbare gebieden, meestal via obligaties. Het in oktober 2026 openstaande project, een warmtenet ten noorden van Caen, betaalt 4% per jaar over 60 maanden. In februari 2024 zeiden het platform en de regio dat beleggen begint bij € 20, dat de gemiddelde inleg € 1.392 was en de gemiddelde looptijd vijf jaar.
Rendement
Kiwaï publiceert alleen de rente van elk project, geen gemiddeld of gerealiseerd rendement. De huidige obligatie betaalt 4% per jaar over 60 maanden (oktober 2026). Het platform beschrijft zijn rendement als hoger dan de rente van de Franse spaarrekening Livret A (februari 2024). Omdat kapitaal en verschuldigde rente gedekt worden door de garantie van de bank, zou het rendement dat u ontvangt gelijk moeten zijn aan de rente, tenzij de garantiegever tekortschiet, maar er wordt geen resultaat gepubliceerd.
Verliezen en wanbetalingen
Er wordt geen verlies- of wanbetalingscijfer gepubliceerd. Het platform heeft sinds september 2023 een Europese crowdfundinglicentie, die jaarlijkse bekendmaking van het wanbetalingspercentage vereist, maar op zijn pagina's werd er geen gevonden. In openbare bronnen werden geen klachten of betalingsachterstanden gevonden.
Wat uw geld dekt
De leningen zijn niet gedekt door activa zoals een hypotheek of pand. In plaats daarvan garandeert de regionale bank Caisse d'Epargne Normandie (BPCE-groep), die het platform oprichtte, 100% van het geïnvesteerde kapitaal en de verschuldigde rente, zodra een campagne is geslaagd; voor de nationale zustersite is de garantiegever een partner-Caisse d'Epargne van de BPCE-groep. Uw werkelijke blootstelling is dus aan die bank, niet aan het project. Een garantie is geen zekerheid in strikte zin: het is een belofte om te betalen, en ze is slechts zo sterk als de bank erachter. Het platform publiceert geen cijfer over mislukte leningen of over betalingen die de bank onder de garantie heeft gedaan.
Wie erachter zit en de licentie
Het platform wordt beheerd door Kiwaï (ondernemingsnummer 852 939 065, Bois-Guillaume, Normandië), opgericht door Caisse d'Epargne Normandie. De Franse marktautoriteit (AMF) heeft het erkend als Europese crowdfundingdienstverlener onder nummer FP-2023-14; het register toont het als erkend op 26 september 2023. In 2022 ontving het het Franse crowdfundinglabel "Croissance verte" (groene groei). De bank die eigenaar is van het platform is ook de garantiegever en vaak de bank van de kredietnemers, wat een belangenband is, hoewel ze via de garantie aan de kant van de kredietgevers staat.
Kosten
Kiwaï zet zijn kosten voor kredietgevers niet uiteen op een pagina die zonder account te lezen is; de FAQ bevat een vraag over kosten voor kredietgevers waarvan het antwoord niet openbaar wordt getoond. Controleer de documenten van elk project voordat u uitleent.
Uw geld terugkrijgen
Er is geen secundaire markt. U wacht tot de lening is terugbetaald, doorgaans over ongeveer vijf jaar. Het opnemen van geld van uw rekening wordt behandeld in de FAQ, waarvan de antwoorden niet openbaar worden getoond.
Ons oordeel
Rendement: zeer laag, omdat de huidige obligatie 4% per jaar over 60 maanden betaalt. Risico: hoog (hoger betekent meer risico): er wordt geen verliescijfer gepubliceerd, zodat beleggers niet kunnen zien hoe vaak er geld verloren gaat; wij gaan uit van het middelste niveau, gemiddeld, en zetten het één stap slechter. Caisse d'Epargne Normandie garandeert al het kapitaal en de verschuldigde rente, maar een garantie alleen verlaagt het niveau niet: ze is maar zo sterk als de bank. Rendement-risicoverhouding: zeer laag, omdat een rente van 4% een hoog risiconiveau niet goedmaakt en er geen gerealiseerd rendement wordt gepubliceerd.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Kiwaï (ondernemingsnummer 852 939 065) is erkend door de Franse marktautoriteit (AMF) als Europese crowdfundingdienstverlener op grond van Verordening (EU) 2020/1503, nummer FP-2023-14, erkend op 26 september 2023. De nationale zustersite Kiwaï ENR gebruikt dezelfde licentie. Geen depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsel dekt de leningen; de bankgarantie is een afzonderlijke contractuele belofte.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Ja. De Franse marktautoriteit (AMF) heeft Kiwaï erkend als Europese crowdfundingdienstverlener onder nummer FP-2023-14, erkend op 26 september 2023.
Het platform noemt zijn betalingsdienstverlener niet op zijn openbare pagina's. Zodra een lening is verstrekt, bevindt uw geld zich bij het lenende project, met terugbetaling gegarandeerd door Caisse d'Epargne Normandie.
Het platform en de regio Normandië zeiden in februari 2024 dat beleggen begint bij € 20. De gemiddelde inleg was toen € 1.392.
De in oktober 2026 openstaande obligatie betaalt 4% per jaar over 60 maanden. Er wordt geen gemiddeld rendement en geen verlies- of wanbetalingscijfer gepubliceerd.
Geen zekerheid op activa. Caisse d'Epargne Normandie, die het platform oprichtte, garandeert 100% van het geïnvesteerde kapitaal en de verschuldigde rente zodra een campagne slaagt. De garantie is slechts zo sterk als de bank.
De bank zegt dat de garantie geldt als de crowdfundingcampagne slaagt. Projecten op de nationale zustersite worden in plaats daarvan gegarandeerd door een partner-Caisse d'Epargne van de BPCE-groep.
Er is geen secundaire markt, dus u wacht tot de lening is terugbetaald, gemiddeld ongeveer vijf jaar.
De kosten voor kredietgevers worden niet getoond op de openbare pagina's van het platform. Controleer de documenten van elk project voordat u uitleent.
Als een project niet kan betalen, is de garantie van Caisse d'Epargne Normandie bedoeld om uw kapitaal en de verschuldigde rente te dekken. Als de bank zelf zou omvallen, zou de garantie in gevaar komen. Geen enkel compensatiestelsel dekt crowdfundingleningen.
