Kiwaï et Kiwaï Normandie Recensioni

Che cos'è

Kiwaï è una piattaforma regionale di crowdlending per progetti verdi in Normandia, creata il 15 novembre 2019 dalla banca Caisse d'Epargne Normandie con il sostegno della Regione Normandia. I primi progetti sono andati online alla fine di gennaio 2020. Dichiara che sono stati finanziati più di 40 progetti e raccolti 4,4 milioni di euro (senza data, letto a novembre 2026). Un sito gemello nazionale, Kiwaï ENR, usa la stessa tecnologia e la stessa autorizzazione per progetti sostenuti da altre Caisses d'Epargne.

Come funziona

Si presta denaro a progetti locali nelle energie rinnovabili, nell'efficienza energetica, nei rifiuti e in ambiti simili, di solito tramite obbligazioni. Il progetto aperto a ottobre 2026, una rete di teleriscaldamento a nord di Caen, paga il 4% annuo per 60 mesi. A febbraio 2024 la piattaforma e la Regione hanno dichiarato che si può investire da 20 €, che l'investimento medio era di 1.392 € e la durata media di cinque anni.

Rendimenti

Kiwaï pubblica solo il tasso di ciascun progetto, non un rendimento medio né realizzato. L'obbligazione attuale paga il 4% annuo per 60 mesi (ottobre 2026). La piattaforma descrive il proprio rendimento come superiore al tasso del Livret A, il conto di risparmio francese (febbraio 2024). Poiché capitale e interessi dovuti sono coperti dalla garanzia della banca, il rendimento ricevuto dovrebbe essere pari al tasso, salvo insolvenza del garante, ma non è pubblicato alcun risultato.

Perdite e insolvenze

Non è pubblicato alcun dato su perdite o insolvenze. La piattaforma ha un'autorizzazione europea al crowdfunding da settembre 2023, che richiede la pubblicazione annuale del tasso di insolvenza, ma nelle sue pagine non ne è stato trovato nessuno. Nelle fonti pubbliche non sono stati trovati reclami né ritardi nei pagamenti.

Che cosa tutela il vostro denaro

I prestiti non sono garantiti da attivi come un'ipoteca o un pegno. In alternativa, la banca regionale Caisse d'Epargne Normandie (gruppo BPCE), che ha creato la piattaforma, garantisce il 100% del capitale investito e degli interessi dovuti, una volta che una campagna ha avuto successo; per il sito gemello nazionale il garante è una Caisse d'Epargne partner del gruppo BPCE. La vostra esposizione reale è quindi verso quella banca, non verso il progetto. Una garanzia non è una garanzia reale in senso stretto: è una promessa di pagare, ed è solida solo quanto la banca che la presta. La piattaforma non pubblica alcun dato sui prestiti non andati a buon fine né sui pagamenti effettuati dalla banca in base alla garanzia.

Chi la gestisce e la sua autorizzazione

La piattaforma è gestita da Kiwaï (numero di società 852 939 065, Bois-Guillaume, Normandia), creata da Caisse d'Epargne Normandie. Il regolatore francese dei mercati (AMF) l'ha autorizzata come prestatore europeo di servizi di crowdfunding con il numero FP-2023-14; il registro la indica come autorizzata il 26 settembre 2023. Nel 2022 ha ricevuto il marchio francese di crowdfunding «Croissance verte» (crescita verde). La banca proprietaria della piattaforma è anche il garante e spesso la banca dei mutuatari, il che costituisce un legame di interessi, anche se attraverso la garanzia si colloca dalla parte dei prestatori.

Costi

Kiwaï non espone i propri costi per i prestatori in una pagina leggibile senza account; le FAQ contengono una domanda sui costi per i prestatori la cui risposta non è visibile pubblicamente. Verificate i documenti di ciascun progetto prima di prestare.

Come riavere il denaro

Non esiste un mercato secondario. Si attende il rimborso del prestito, di solito in circa cinque anni. Il prelievo di contante dal proprio conto è trattato nelle FAQ, le cui risposte non sono visibili pubblicamente.

Il nostro giudizio

Rendimento: molto basso, perché l'obbligazione attuale paga il 4% annuo per 60 mesi. Rischio: alto (più alto significa più rischio): non è pubblicato alcun dato sulle perdite, quindi gli investitori non possono vedere con quale frequenza si perde denaro; partiamo dal livello intermedio, medio, e lo peggioriamo di un gradino. Caisse d'Epargne Normandie garantisce tutto il capitale e gli interessi dovuti, ma una garanzia da sola non abbassa il livello: è solida solo quanto la banca. Rapporto rendimento-rischio: molto basso, perché un tasso del 4% non compensa un livello di rischio alto e non è pubblicato alcun rendimento realizzato.