Kiwaï et Kiwaï Normandie - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Kiwaï et Kiwaï Normandie - Rückgaben und Verlustquoten
Kiwaï et Kiwaï Normandie – Vor- und Nachteile
Über Kiwaï et Kiwaï Normandie
Was es ist
Kiwaï ist eine regionale Crowdlending-Plattform für grüne Projekte in der Normandie, die am 15. November 2019 von der Bank Caisse d'Epargne Normandie mit Unterstützung der Region Normandie gegründet wurde. Die ersten Projekte gingen Ende Januar 2020 online. Nach eigenen Angaben wurden mehr als 40 Projekte finanziert und 4,4 Millionen € eingesammelt (ohne Datum, abgerufen im November 2026). Eine nationale Schwesterseite, Kiwaï ENR, nutzt dieselbe Technologie und Lizenz für Projekte, die von anderen Caisses d'Epargne getragen werden.
So funktioniert es
Sie verleihen Geld an lokale Projekte in den Bereichen erneuerbare Energien, Energieeffizienz, Abfall und ähnlichen Feldern, meist über Anleihen. Das im Oktober 2026 offene Projekt, ein Fernwärmenetz nördlich von Caen, zahlt 4 % pro Jahr über 60 Monate. Im Februar 2024 gaben die Plattform und die Region an, dass die Anlage bei 20 € beginnt, die durchschnittliche Anlage 1.392 € betrug und die durchschnittliche Laufzeit fünf Jahre.
Erträge
Kiwaï veröffentlicht nur den Zinssatz jedes Projekts, keine durchschnittliche oder realisierte Rendite. Die aktuelle Anleihe zahlt 4 % pro Jahr über 60 Monate (Oktober 2026). Die Plattform beschreibt ihre Rendite als über dem Zinssatz des französischen Sparkontos Livret A liegend (Februar 2024). Da Kapital und fällige Zinsen durch die Garantie der Bank gedeckt sind, sollte die erhaltene Rendite dem Zinssatz entsprechen, sofern der Garantiegeber nicht ausfällt, doch ein Ergebnis wird nicht veröffentlicht.
Verluste und Ausfälle
Es wird keine Verlust- oder Ausfallzahl veröffentlicht. Die Plattform besitzt seit September 2023 eine europäische Crowdfunding-Lizenz, die eine jährliche Offenlegung der Ausfallrate verlangt, doch auf ihren Seiten wurde keine gefunden. In öffentlichen Quellen wurden keine Beschwerden oder Zahlungsverzögerungen gefunden.
Was Ihr Geld absichert
Die Kredite sind nicht durch Vermögenswerte wie eine Hypothek oder ein Pfand gedeckt. Stattdessen garantiert die Regionalbank Caisse d'Epargne Normandie (BPCE-Gruppe), die die Plattform gegründet hat, 100 % des investierten Kapitals und der fälligen Zinsen, sobald eine Kampagne erfolgreich war; bei der nationalen Schwesterseite ist der Garantiegeber eine Partner-Caisse-d'Epargne der BPCE-Gruppe. Ihr tatsächliches Risiko besteht also gegenüber dieser Bank, nicht gegenüber dem Projekt. Eine Garantie ist keine Sicherheit im engeren Sinn: Sie ist ein Zahlungsversprechen und nur so stark wie die Bank dahinter. Die Plattform veröffentlicht keine Zahl zu ausgefallenen Krediten oder zu Zahlungen, die die Bank aus der Garantie geleistet hat.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Plattform wird von Kiwaï (Unternehmensnummer 852 939 065, Bois-Guillaume, Normandie) betrieben, gegründet von der Caisse d'Epargne Normandie. Die französische Marktaufsicht (AMF) hat sie unter der Nummer FP-2023-14 als europäischen Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen; das Register führt sie als am 26. September 2023 zugelassen. 2022 erhielt sie das französische Crowdfunding-Label „Croissance verte“ (grünes Wachstum). Die Bank, der die Plattform gehört, ist zugleich Garantiegeber und oft die Bank der Kreditnehmer, was eine Interessenverbindung darstellt, auch wenn sie durch die Garantie auf der Seite der Kreditgeber steht.
Gebühren
Kiwaï legt seine Gebühren für Kreditgeber nicht auf einer Seite dar, die ohne Konto lesbar ist; die FAQ enthalten eine Frage zu den Gebühren für Kreditgeber, deren Antwort nicht öffentlich angezeigt wird. Prüfen Sie vor dem Verleihen die Unterlagen jedes Projekts.
Ihr Geld zurückbekommen
Es gibt keinen Zweitmarkt. Sie warten, bis der Kredit zurückgezahlt ist, in der Regel über etwa fünf Jahre. Die Auszahlung von Guthaben von Ihrem Konto wird in den FAQ behandelt, deren Antworten nicht öffentlich angezeigt werden.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr niedrig, weil die aktuelle Anleihe 4 % pro Jahr über 60 Monate zahlt. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko): Eine Verlustzahl wird nicht veröffentlicht, sodass Anleger nicht sehen können, wie oft Geld verloren geht; wir gehen von der mittleren Stufe, mittel, aus und setzen es eine Stufe schlechter an. Die Caisse d'Epargne Normandie garantiert das gesamte Kapital und die fälligen Zinsen, doch eine Garantie allein senkt die Stufe nicht: Sie ist nur so stark wie die Bank. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig, weil ein Zinssatz von 4 % ein hohes Risiko nicht ausgleicht und keine realisierte Rendite veröffentlicht wird.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Kiwaï (Unternehmensnummer 852 939 065) ist von der französischen Marktaufsicht (AMF) als europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der Verordnung (EU) 2020/1503 zugelassen, Nummer FP-2023-14, zugelassen am 26. September 2023. Die nationale Schwesterseite Kiwaï ENR nutzt dieselbe Lizenz. Weder eine Einlagensicherung noch eine Anlegerentschädigung deckt die Kredite; die Bankgarantie ist ein gesondertes vertragliches Versprechen.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Ja. Die französische Marktaufsicht (AMF) hat Kiwaï unter der Nummer FP-2023-14 als europäischen Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen, zugelassen am 26. September 2023.
Die Plattform nennt ihren Zahlungsdienstleister auf ihren öffentlichen Seiten nicht. Sobald ein Kredit vergeben ist, befindet sich Ihr Geld beim kreditnehmenden Projekt, wobei die Rückzahlung von der Caisse d'Epargne Normandie garantiert wird.
Die Plattform und die Region Normandie gaben im Februar 2024 an, dass die Anlage bei 20 € beginnt. Die durchschnittliche Anlage betrug damals 1.392 €.
Die im Oktober 2026 offene Anleihe zahlt 4 % pro Jahr über 60 Monate. Eine durchschnittliche Rendite sowie eine Verlust- oder Ausfallzahl werden nicht veröffentlicht.
Keine Besicherung durch Vermögenswerte. Die Caisse d'Epargne Normandie, die die Plattform gegründet hat, garantiert 100 % des investierten Kapitals und der fälligen Zinsen, sobald eine Kampagne erfolgreich ist. Die Garantie ist nur so stark wie die Bank.
Die Bank gibt an, dass die Garantie gilt, wenn die Crowdfunding-Kampagne erfolgreich ist. Projekte auf der nationalen Schwesterseite werden stattdessen von einer Partner-Caisse-d'Epargne der BPCE-Gruppe garantiert.
Es gibt keinen Zweitmarkt, daher warten Sie, bis der Kredit zurückgezahlt ist, im Durchschnitt etwa fünf Jahre.
Die Gebühren für Kreditgeber werden auf den öffentlichen Seiten der Plattform nicht angezeigt. Prüfen Sie vor dem Verleihen die Unterlagen jedes Projekts.
Kann ein Projekt nicht zahlen, soll die Garantie der Caisse d'Epargne Normandie Ihr Kapital und die fälligen Zinsen abdecken. Fiele die Bank selbst aus, wäre die Garantie gefährdet. Keine Entschädigungseinrichtung deckt Crowdfunding-Kredite.
