Oko-Zinsen - Risico- en rendementsbeoordeling
Oko-Zinsen - Retouren en verliespercentages
Oko-Zinsen – Platformstatistieken 2026
Oko-Zinsen – Voordelen en nadelen
Over Oko-Zinsen
Wat het is
Öko-Zinsen is een Duits crowdinvestingplatform dat wordt beheerd door Öko-Zinsen GmbH en in 2018 is opgericht. Het begon met projecten voor hernieuwbare energie en warmte en biedt nu ook leningen aan vastgoedontwikkelaars. De homepage toont meer dan 32 miljoen € bemiddeld, meer dan 19 gefinancierde projecten en meer dan 2.350 beleggingen (ingezien op 1 november 2026, zonder datum).
Hoe het werkt
U registreert zich, kiest een project en leent aan de projectvennootschap via een achtergestelde lening. De rente wordt meestal eenmaal per jaar achteraf betaald en het kapitaal aan het einde van de looptijd (aflossing ineens), hoewel sommige projecten in termijnen aflossen. Het aanbod dat op 1 november 2026 openstond, was een nieuwbouwwoning in Offenbach: 985.000 € tegen 8,50 % per jaar gedurende 30 maanden, aflossing ineens, vanaf 250 € en maximaal 25.000 € per particuliere belegger. Dat aanbod is beschikbaar sinds 20 december 2024. De minimumbedragen verschillen per project: de FAQ zegt meestal 5.000 €, terwijl de projectpagina's 250 €, 1.000 € of 10.000 € tonen. U hebt een bankrekening bij een Duitse bank nodig.
Rendement
Öko-Zinsen adverteert met rente tot 8,25 % per jaar; het openstaande aanbod in Offenbach betaalt 8,50 % en twee op de homepage getoonde gefinancierde vastgoedleningen betaalden 9,00 %. Een eerder bio-energieproject in Senden betaalde 6,00 % (aangeboden vanaf januari 2021). Er wordt geen gemiddeld of gerealiseerd rendement gepubliceerd, en ook geen rendement na verliezen. Een onafhankelijke beoordeling van juli 2022 schatte de rentes van eerdere projecten op ongeveer 4 % tot 7 % per jaar.
Verliezen en defaults
Öko-Zinsen publiceert geen cijfers over defaults, late betalingen, aflossingen of verliezen. Het projectarchief somt eerdere projecten op zonder hun aflossingsstatus in tekst. Een onafhankelijke beoordeling van juli 2022 meldde destijds geen vertragingen of defaults, maar er was nog geen enkel project afgelost. Elk aanbod bevat de wettelijke waarschuwing dat de belegging kan leiden tot een volledig verlies.
Wat uw geld dekt
Niets specifieks dekt uw geld. Leningen op Öko-Zinsen zijn achtergestelde leningen met een gekwalificeerde achterstellingsclausule: als de projectvennootschap in de problemen komt, wordt u pas betaald na al haar andere schuldeisers, en betalingen kunnen worden achtergehouden als ze het bedrijf in insolventie zouden brengen. Het platform wijst erop dat met het geld gekochte activa, zoals zonnepanelen, van het bedrijf zijn en bij een insolventie verkocht zouden kunnen worden, maar als achtergestelde geldschieter staat u laatst, vlak vóór de eigenaren. Er wordt geen garantie, terugkoop of reservefonds vermeld, en het platform waarschuwt dat een volledig verlies mogelijk is. Er worden geen cijfers over aflossing of terugvordering gepubliceerd.
Wie erachter zit en de vergunning
De exploitant is Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, ingeschreven in het handelsregister van München onder HRB 275909, directeur Volkmar Heinz. Zij heeft een bedrijfsvergunning als bemiddelaar in financiële beleggingen op grond van § 34f (1) van de Duitse bedrijfs- en handelswet, registernummer D-F-177-J9KG-32, afgegeven door de Kamer van Koophandel en Industrie (IHK) Ulm. Dit is geen vergunning van de financiële toezichthouder BaFin en geen EU-crowdfundingvergunning. Het platform werkt samen met portagon GmbH, dat de beleggingstechnologie levert. Het platform zelf geeft het geld na een eigen controle vrij aan de projectvennootschap; er wordt geen trustee genoemd. Een onafhankelijke beoordeling van juli 2022 meldde dat de meeste projecten destijds afkomstig waren van de Blue Energy Group, die zij beschreef als gelieerd aan de exploitant; Blue Energy-bedrijven gaven in elk geval het Senden-project uit, terwijl de in november 2026 getoonde aanbiedingen van andere vastgoedbedrijven komen.
Kosten
Beleggers betalen niets: het platform zegt dat registreren en lenen niets kosten. Wat de projectvennootschappen betalen, wordt niet gepubliceerd.
Uw geld terugkrijgen
Uw geld zit vast tot het einde van de looptijd van elke lening, meestal enkele jaren, of tot termijnen worden betaald. Het platform beschrijft geen secundaire markt en geen vroegtijdige uitstap. Leningen kunnen worden geërfd.
Ons oordeel
Rendement: gemiddeld, op basis van de geadverteerde rente van maximaal 8,25 % per jaar; er wordt niets gerealiseerds gepubliceerd. Risico: zeer hoog (hoger betekent meer risico), omdat er geen default- of verliescijfers worden gepubliceerd, de leningen achtergesteld zijn, de exploitant alleen een bedrijfsvergunning heeft in plaats van een BaFin-vergunning, en een beoordeling uit 2022 de meeste projecten koppelde aan een groep dicht bij de exploitant. Rendement-risico: zeer laag, omdat het rendement dat risico en het gebrek aan gegevens niet goedmaakt.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Geen vergunning van een financiële toezichthouder — Öko-Zinsen GmbH (HRB 275909, München) heeft een bedrijfsvergunning als bemiddelaar in financiële beleggingen op grond van § 34f (1) van de Duitse bedrijfs- en handelswet, registernummer D-F-177-J9KG-32, afgegeven en onder toezicht van de IHK Ulm. Zij is niet door de BaFin vergund en is geen EU-crowdfundingdienstverlener. Aanbiedingen worden gedaan als achtergestelde leningen onder de Duitse wet op vermogensbeleggingen.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Alleen door het handelsrecht. Öko-Zinsen GmbH heeft een vergunning als bemiddelaar in financiële beleggingen op grond van § 34f van de Duitse bedrijfs- en handelswet (registernummer D-F-177-J9KG-32, IHK Ulm). Zij heeft geen BaFin-vergunning en geen EU-crowdfundingvergunning.
Er wordt geen trustee of betalingsinstelling genoemd. Nadat een aanbod is gesloten, vraagt een advocatenkantoor u het bedrag over te maken, en het platform geeft het geld na een eigen controle vrij aan de projectvennootschap.
Dat hangt af van het project: 250 € voor het openstaande aanbod in Offenbach, 1.000 € of 10.000 € bij andere projecten, en volgens de FAQ meestal 5.000 €. Particuliere beleggers kunnen maximaal 25.000 € in één project beleggen.
Er wordt geadverteerd met maximaal 8,25 % per jaar en het openstaande aanbod betaalt 8,50 % (1 november 2026). Er worden geen gerealiseerd rendement en geen default- of verliescijfers gepubliceerd.
Niets specifieks. De leningen zijn achtergesteld: u wordt betaald na alle andere schuldeisers, en betalingen kunnen worden achtergehouden om insolventie van het bedrijf te voorkomen. Er wordt geen garantie of terugkoop vermeld.
Er wordt geen secundaire markt of vroegtijdige uitstap beschreven. Uw geld blijft belegd tot de einddatum van de lening, bijvoorbeeld 30 maanden bij het openstaande aanbod in Offenbach.
Geen. Het platform zegt dat registreren en lenen op Öko-Zinsen beleggers niets kosten.
Uw lening is een vordering op de projectvennootschap, niet op het platform. Als het bedrijf failliet gaat, worden achtergestelde geldschieters als laatste betaald, dus een volledig verlies is mogelijk.
In Duitsland is de rente belastbaar beleggingsinkomen dat u opgeeft in uw belastingaangifte; het platform is geen bank en kan dus geen vrijstellingsopdrachten accepteren.
