Oko-Zinsen - Risk- och avkastningsöversikt
Oko-Zinsen - Returer och förlustnivåer
Oko-Zinsen – Plattformsstatistik 2026
Oko-Zinsen – För- och nackdelar
Om Oko-Zinsen
Vad det är
Öko-Zinsen är en tysk crowdinvesting-plattform som drivs av Öko-Zinsen GmbH och grundades 2018. Den började med projekt för förnybar energi och värme och erbjuder nu också lån till fastighetsutvecklare. Dess startsida visar över 32 miljoner € förmedlade, över 19 finansierade projekt och över 2.350 investeringar (läst 1 november 2026, utan datum).
Så fungerar det
Du registrerar dig, väljer ett projekt och lånar ut till projektbolaget genom ett efterställt lån. Räntan betalas vanligtvis en gång per år i efterskott och kapitalet vid löptidens slut (engångsåterbetalning), även om vissa projekt betalar tillbaka i omgångar. Erbjudandet som var öppet den 1 november 2026 var ett nybyggt bostadshus i Offenbach: 985.000 € till 8,50 % per år i 30 månader, engångsåterbetalning, från 250 € och högst 25.000 € per privat investerare. Erbjudandet har varit tillgängligt sedan 20 december 2024. Minimibeloppen skiljer sig mellan projekten: FAQ säger vanligtvis 5.000 €, medan projektsidorna visar 250 €, 1.000 € eller 10.000 €. Du behöver ett bankkonto hos en tysk bank.
Avkastning
Öko-Zinsen marknadsför ränta på upp till 8,25 % per år; det öppna erbjudandet i Offenbach ger 8,50 % och två finansierade fastighetslån som visas på startsidan gav 9,00 %. Ett tidigare bioenergiprojekt i Senden gav 6,00 % (erbjudet från januari 2021). Ingen genomsnittlig eller realiserad avkastning och ingen avkastning efter förluster publiceras. En oberoende granskning i juli 2022 uppskattade tidigare projekts räntor till ungefär 4 % till 7 % per år.
Förluster och fallerade lån
Öko-Zinsen publicerar inga siffror för fallerade lån, sena betalningar, återbetalningar eller förluster. Projektarkivet listar tidigare projekt utan deras återbetalningsstatus i text. En oberoende granskning i juli 2022 rapporterade då inga förseningar eller fallerade lån, men inget projekt hade ännu återbetalats. Varje erbjudande bär den juridiska varningen att investeringen kan leda till en total förlust.
Vad som säkrar dina pengar
Ingenting specifikt säkrar dina pengar. Lån hos Öko-Zinsen är efterställda lån med en kvalificerad efterställningsklausul: om projektbolaget hamnar i svårigheter får du betalt först efter alla dess andra borgenärer, och betalningar kan hållas inne om de skulle driva bolaget i insolvens. Plattformen påpekar att tillgångar som köpts med pengarna, till exempel solpaneler, tillhör bolaget och skulle kunna säljas vid en insolvens, men som efterställd långivare står du sist, strax före ägarna. Ingen garanti, återköpsgaranti eller reservfond anges, och plattformen varnar för att en total förlust är möjlig. Inga siffror för återbetalning eller återvinning publiceras.
Vem som driver den och dess tillstånd
Operatören är Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, registrerad i handelsregistret i München under HRB 275909, verkställande direktör Volkmar Heinz. Den har ett näringstillstånd som förmedlare av finansiella investeringar enligt § 34f (1) i den tyska näringslagen, registernummer D-F-177-J9KG-32, utfärdat av handelskammaren (IHK) i Ulm. Detta är inte ett tillstånd från finanstillsynsmyndigheten BaFin och inte ett EU-tillstånd för crowdfunding. Plattformen samarbetar med portagon GmbH, som tillhandahåller dess investeringsteknik. Plattformen frigör själv pengarna till projektbolaget efter sin egen kontroll; inget förvaltningsombud anges. En oberoende granskning i juli 2022 rapporterade att de flesta projekt då kom från Blue Energy Group, som den beskrev som kopplad till operatören; Blue Energy-bolag emitterade åtminstone Senden-projektet, medan erbjudandena som visades i november 2026 kommer från andra fastighetsbolag.
Avgifter
Investerare betalar ingenting: plattformen säger att registrering och utlåning inte kostar något. Vad projektbolagen betalar publiceras inte.
Få ut dina pengar
Dina pengar är bundna till slutet av varje låns löptid, vanligtvis flera år, eller tills omgångar betalas. Plattformen beskriver ingen andrahandsmarknad och ingen utträde i förtid. Lån kan ärvas.
Vår bedömning
Avkastning: medel, baserat på den marknadsförda räntan på upp till 8,25 % per år; ingenting realiserat publiceras. Risk: mycket hög (högre betyder mer risk), eftersom inga siffror för fallerade lån eller förluster publiceras, lånen är efterställda, operatören bara har ett näringstillstånd i stället för ett BaFin-tillstånd och en granskning från 2022 kopplade de flesta projekt till en grupp nära operatören. Risk-avkastning: mycket låg, eftersom avkastningen inte väger upp den risken och bristen på data.
Regelgeving
Licens / Reglering: Inget tillstånd från en finanstillsynsmyndighet — Öko-Zinsen GmbH (HRB 275909, München) har ett näringstillstånd som förmedlare av finansiella investeringar enligt § 34f (1) i den tyska näringslagen, registernummer D-F-177-J9KG-32, utfärdat och övervakat av IHK Ulm. Den är inte auktoriserad av BaFin och är inte en EU-leverantör av crowdfundingtjänster. Erbjudandena görs som efterställda lån enligt den tyska lagen om kapitalplaceringar.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Bara enligt näringsrätten. Öko-Zinsen GmbH har ett tillstånd som förmedlare av finansiella investeringar enligt § 34f i den tyska näringslagen (registernummer D-F-177-J9KG-32, IHK Ulm). Det har inget BaFin-tillstånd och inget EU-tillstånd för crowdfunding.
Inget förvaltningsombud eller betalningsinstitut anges. Efter att ett erbjudande stängts ber en advokatbyrå dig överföra beloppet, och plattformen frigör pengarna till projektbolaget efter sin egen kontroll.
Det beror på projektet: 250 € för det öppna erbjudandet i Offenbach, 1.000 € eller 10.000 € för andra projekt, och vanligtvis 5.000 € enligt FAQ. Privata investerare kan investera högst 25.000 € i ett projekt.
Upp till 8,25 % per år marknadsförs och det öppna erbjudandet ger 8,50 % (1 november 2026). Ingen realiserad avkastning och inga siffror för fallerade lån eller förluster publiceras.
Ingenting specifikt. Lånen är efterställda: du får betalt efter alla andra borgenärer, och betalningar kan hållas inne för att undvika bolagets insolvens. Ingen garanti eller återköpsgaranti anges.
Ingen andrahandsmarknad eller utträde i förtid beskrivs. Dina pengar förblir investerade till lånets slutdatum, till exempel 30 månader för det öppna erbjudandet i Offenbach.
Inga. Plattformen säger att registrering och utlåning hos Öko-Zinsen inte kostar investerarna något.
Ditt lån är en fordran på projektbolaget, inte på plattformen. Om bolaget går under får efterställda långivare betalt sist, så en total förlust är möjlig.
I Tyskland är räntan skattepliktig kapitalinkomst som du deklarerar i din skattedeklaration; plattformen är inte en bank och kan därför inte ta emot undantagsuppdrag.
