Oko-Zinsen - Examen des risques et des rendements
Oko-Zinsen - Taux de retour et de perte
Oko-Zinsen – Statistiques de la plateforme 2026
Oko-Zinsen – Avantages et inconvénients
À propos de Oko-Zinsen
De quoi s'agit-il
Öko-Zinsen est une plateforme allemande de crowdinvesting exploitée par Öko-Zinsen GmbH, fondée en 2018. Elle a débuté avec des projets d'énergies renouvelables et de chaleur et propose désormais aussi des prêts à des promoteurs immobiliers. Sa page d'accueil indique plus de 32 millions d'euros arrangés, plus de 19 projets financés et plus de 2 350 investissements (consultée le 1er novembre 2026, sans date).
Comment cela fonctionne
Vous vous inscrivez, choisissez un projet et prêtez à la société de projet par un prêt subordonné. Les intérêts sont généralement versés une fois par an à terme échu et le capital à la fin de la durée (remboursement in fine), même si certains projets remboursent par échéances. L'offre ouverte le 1er novembre 2026 était un programme neuf de logements à Offenbach : 985 000 € à 8,50 % par an pendant 30 mois, remboursement in fine, dès 250 € et au plus 25 000 € par investisseur particulier. Cette offre est disponible depuis le 20 décembre 2024. Les minimums diffèrent selon le projet : la FAQ indique généralement 5 000 €, tandis que les pages de projets montrent 250 €, 1 000 € ou 10 000 €. Vous avez besoin d'un compte bancaire auprès d'une banque allemande.
Rendements
Öko-Zinsen annonce des intérêts allant jusqu'à 8,25 % par an ; l'offre ouverte d'Offenbach rapporte 8,50 % et deux prêts immobiliers financés montrés sur la page d'accueil ont rapporté 9,00 %. Un projet antérieur de bioénergie à Senden a rapporté 6,00 % (proposé à partir de janvier 2021). Aucun rendement moyen ou réalisé, ni rendement après pertes, n'est publié. Un examen indépendant de juillet 2022 situait les taux des projets passés à environ 4 % à 7 % par an.
Pertes et défauts
Öko-Zinsen ne publie aucun chiffre de défaut, de retard de paiement, de remboursement ou de perte. Ses archives de projets listent les projets passés sans indiquer leur statut de remboursement dans le texte. Un examen indépendant de juillet 2022 n'a signalé à l'époque ni retard ni défaut, mais aucun projet n'avait encore été remboursé. Chaque offre porte l'avertissement légal selon lequel l'investissement peut entraîner une perte totale.
Ce qui garantit votre argent
Rien de précis ne garantit votre argent. Les prêts sur Öko-Zinsen sont des prêts subordonnés avec une clause de subordination qualifiée : si la société de projet rencontre des difficultés, vous n'êtes payé qu'après tous ses autres créanciers, et les paiements peuvent être suspendus s'ils conduisaient la société à l'insolvabilité. La plateforme souligne que les actifs achetés avec l'argent, tels que des panneaux solaires, appartiennent à la société et pourraient être vendus en cas d'insolvabilité, mais en tant que prêteur subordonné vous passez en dernier, juste avant les propriétaires. Aucune garantie, aucun rachat ni fonds de réserve n'est mentionné, et la plateforme avertit qu'une perte totale est possible. Aucun chiffre de remboursement ou de recouvrement n'est publié.
Qui l'exploite et sa licence
L'exploitant est Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, immatriculée au registre du commerce de Munich sous le numéro HRB 275909, gérant Volkmar Heinz. Elle détient une autorisation d'exercer comme intermédiaire en placements financiers au titre du § 34f (1) du code allemand de l'artisanat et du commerce, numéro de registre D-F-177-J9KG-32, délivrée par la chambre de commerce et d'industrie (IHK) d'Ulm. Il ne s'agit pas d'un agrément du régulateur financier BaFin ni d'un agrément européen de financement participatif. La plateforme travaille avec portagon GmbH, qui fournit sa technologie d'investissement. La plateforme elle-même débloque l'argent au profit de la société de projet après son propre contrôle ; aucun mandataire n'est nommé. Un examen indépendant de juillet 2022 indiquait que la plupart des projets venaient alors du groupe Blue Energy, qu'il décrivait comme lié à l'exploitant ; des sociétés Blue Energy ont émis au moins le projet de Senden, tandis que les offres affichées en novembre 2026 viennent d'autres sociétés immobilières.
Frais
Les investisseurs ne paient rien : la plateforme indique que l'inscription et le prêt sont gratuits. Ce que paient les sociétés de projet n'est pas publié.
Récupérer votre argent
Votre argent est immobilisé jusqu'à la fin de la durée de chaque prêt, généralement plusieurs années, ou jusqu'au paiement des échéances. La plateforme ne décrit ni marché secondaire ni sortie anticipée. Les prêts peuvent être transmis par héritage.
Notre avis
Rendement : moyen, d'après le taux annoncé de jusqu'à 8,25 % par an ; aucun rendement réalisé n'est publié. Risque : très élevé (plus élevé signifie plus de risque), car aucun chiffre de défaut ou de perte n'est publié, les prêts sont subordonnés, l'exploitant ne détient qu'une autorisation d'exercer et non un agrément BaFin, et un examen de 2022 a relié la plupart des projets à un groupe proche de l'exploitant. Rendement-risque : très faible, car le rendement ne compense pas ce risque ni le manque de données.
Réglementation
Licence / Réglementation: Aucun agrément d'un régulateur financier — Öko-Zinsen GmbH (HRB 275909, Munich) détient une autorisation d'exercer comme intermédiaire en placements financiers au titre du § 34f (1) du code allemand de l'artisanat et du commerce, numéro de registre D-F-177-J9KG-32, délivrée et contrôlée par l'IHK d'Ulm. Elle n'est pas agréée par la BaFin et n'est pas un prestataire européen de services de financement participatif. Les offres sont faites sous forme de prêts subordonnés régis par la loi allemande sur les placements de capitaux.
Fonctionnalité
Pour les investisseurs
Informations utiles
Seulement par le droit du commerce. Öko-Zinsen GmbH détient une autorisation d'intermédiaire en placements financiers au titre du § 34f du code allemand de l'artisanat et du commerce (numéro de registre D-F-177-J9KG-32, IHK d'Ulm). Elle n'a ni agrément BaFin ni agrément européen de financement participatif.
Aucun mandataire ni établissement de paiement n'est nommé. Une fois une offre clôturée, un cabinet d'avocats vous demande de virer le montant, et la plateforme débloque l'argent au profit de la société de projet après son propre contrôle.
Cela dépend du projet : 250 € pour l'offre ouverte d'Offenbach, 1 000 € ou 10 000 € pour d'autres projets, et généralement 5 000 € selon la FAQ. Les investisseurs particuliers peuvent placer au plus 25 000 € dans un projet.
Jusqu'à 8,25 % par an est annoncé et l'offre ouverte rapporte 8,50 % (1er novembre 2026). Aucun rendement réalisé ni chiffre de défaut ou de perte n'est publié.
Rien de précis. Les prêts sont subordonnés : vous êtes payé après tous les autres créanciers, et les paiements peuvent être suspendus pour éviter l'insolvabilité de la société. Aucune garantie ni rachat n'est mentionné.
Aucun marché secondaire ni sortie anticipée n'est décrit. Votre argent reste investi jusqu'à la date de fin du prêt, par exemple 30 mois pour l'offre ouverte d'Offenbach.
Aucun. La plateforme indique que l'inscription et le prêt sur Öko-Zinsen ne coûtent rien aux investisseurs.
Votre prêt est une créance sur la société de projet, et non sur la plateforme. Si la société fait défaut, les prêteurs subordonnés sont payés en dernier, de sorte qu'une perte totale est possible.
En Allemagne, les intérêts sont des revenus de placement imposables que vous déclarez dans votre déclaration de revenus ; la plateforme n'est pas une banque et ne peut donc pas accepter d'ordres d'exonération.
